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        光大銀行:加碼普惠,扶小助微“解難題”

        2021-10-21 16:20:46王娜
        金融理財(cái) 2021年10期
        關(guān)鍵詞:陽光金融企業(yè)

        王娜

        近年來,光大銀行以“陽光普惠”為主題,秉承“匯聚陽光,普惠希望”核心理念,堅(jiān)定落實(shí)中央決策部署和監(jiān)管要求,充分發(fā)揮自身優(yōu)勢,源源不斷推動“金融活水”流向小微企業(yè)“最后一公里”,助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展欣欣向榮。

        精準(zhǔn)施策,提升小微企業(yè)“含金量”

        光大銀行2021年半年報(bào)顯示,在普惠金融方面,該行致力“增量、擴(kuò)面、降本、提質(zhì)”,服務(wù)能力持續(xù)提升。6月末,普惠金融貸款余額2206億元,較年初增長17.9%;普惠客戶數(shù)38.1萬戶,較年初增加7890戶;新投放貸款加權(quán)平均利率4.86%,同比下降40個(gè)基點(diǎn)。

        光大銀行普惠金融為何能開新局、創(chuàng)新高 該行主動解鎖了其中的“密鑰”。

        一是靠政策加碼。繼2020年抗擊新冠疫情期間,推出支持小微企業(yè)共克時(shí)艱的“六大舉措”“五大禮包”“二十條工作方案”,光大銀行2021年又釋放政策紅利,通過實(shí)行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠、安排專項(xiàng)激勵(lì)費(fèi)用、落實(shí)落細(xì)盡職免責(zé)制度等方式,提高分支機(jī)構(gòu)擴(kuò)大小微貸款積極性,鼓勵(lì)擴(kuò)大小微企業(yè)信貸投放,以及用好普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策,幫助小微企業(yè)穩(wěn)定生產(chǎn)、壯大發(fā)展。據(jù)了解,上半年光大銀行對普惠型小微企業(yè)、個(gè)體工商戶及小微企業(yè)主實(shí)施階段性延期還本1.88萬戶、73.08億元,階段性延期付息1.79萬戶、4.34億元。

        二是靠服務(wù)拉動。為破解小微企業(yè)融資堅(jiān)冰,光大銀行聚力服務(wù)積極創(chuàng)新,以“微計(jì)劃”和“鏈計(jì)劃”為抓手,突出項(xiàng)目引領(lǐng),狠抓產(chǎn)品建設(shè),打造核心競爭優(yōu)勢,有力支持了小微企業(yè)的發(fā)展。記者從光大銀行了解到,該行普惠金融產(chǎn)品目前大致分為通用類、創(chuàng)新類、線上類和行業(yè)類,共四大類20多款。2021年重點(diǎn)加大了“陽光政采貸”的推廣力度,目前與全國40多個(gè)省市財(cái)政機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)對接,累計(jì)為政府采購網(wǎng)上中標(biāo)小微企業(yè)授信超17億元。同時(shí),該行還完成“陽光e稅貸”“煙商貸”產(chǎn)品優(yōu)化,推進(jìn)陽光供應(yīng)貸、商票融易貸、陽光保費(fèi)貸等創(chuàng)新項(xiàng)目,為業(yè)務(wù)發(fā)展蓄力。

        三是靠科技賦能。早在2018年,光大銀行就提出將“大數(shù)據(jù)、線上化、場景化”作為普惠金融發(fā)展利器,為此該行加快了“陽光普惠云”的建設(shè),通過大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等技術(shù)運(yùn)用,構(gòu)建“金融+渠道+場景”服務(wù)平臺,以更加便利的方式觸達(dá)生產(chǎn)生活,助力普惠生態(tài)鏈業(yè)務(wù)發(fā)展。目前已有福州樸樸、北京中化等40多個(gè)生態(tài)鏈項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)在線辦理。據(jù)悉,該行近期還正式投產(chǎn)普惠金融業(yè)務(wù)流程管理系統(tǒng),初步實(shí)現(xiàn)客戶管理、產(chǎn)品管理、生態(tài)鏈項(xiàng)目管理、授信流程管理、貸后管理信息收集等六大功能,向普惠數(shù)字化轉(zhuǎn)型邁出關(guān)鍵一步。

        全面發(fā)力,助企走上發(fā)展“快車道”

        2021年以來,光大銀行進(jìn)一步提高政治站位,緊跟黨中央、國務(wù)院支持小微企業(yè)發(fā)展的決策部署,通過探索“光大模式”,幫助小微企業(yè)紓困解難,不斷增強(qiáng)金融獲得感、安全感和幸福感。

        燃眉之急不用急

        河北康達(dá)畜禽養(yǎng)殖有限公司是廊坊市一家集種雞場、孵化場、肉雞飼養(yǎng)場為一體的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化重點(diǎn)龍頭企業(yè)。受新冠疫情影響,本該出欄的肉雞因疫情管控不得不繼續(xù)留在雞舍。與此同時(shí),一筆貨款即將到期,工人工資也要支付,財(cái)務(wù)“壓力山大”,這讓公司一籌莫展。

        光大銀行廊坊分行得知企業(yè)困難,第一時(shí)間派工作人員趕赴企業(yè),在了解企業(yè)需求后,專門為企業(yè)量身制訂授信方案,并通過綠色通道,快速完成審批放款。

        “沒想到8月初申請的貸款,過了3天就批下來了1000萬額度,真是太及時(shí)了?!闭f到光大銀行的貸款支持,公司董事長感慨萬千。

        眾人劃槳開大船

        在沈陽,光大銀行積極參與金融支持科創(chuàng)企業(yè)“春筍行動”,了解企業(yè)融資需求,幫助解決“急盼難”問題。2021年6月份,走訪產(chǎn)業(yè)園區(qū)時(shí),該行了解到沈陽匯智源電力發(fā)展集團(tuán)有限公司因?yàn)橛唵渭ぴ?,正為資金著落發(fā)愁。

        該企業(yè)是一家從事智能化電力工程技術(shù)服務(wù)的科技型小微企業(yè),擁有多項(xiàng)專利權(quán)、著作權(quán)和科技成果,屬于輕資產(chǎn)型企業(yè)。眾所周知,這類企業(yè)通常缺少傳統(tǒng)抵押物,一旦資金吃緊,到銀行貸款往往都是“閉門羹”。然而這次,卻柳暗花明,光大銀行雪中送炭,為其送上“園區(qū)集合貸”。不到一周時(shí)間,就投放信貸資金500萬元,同時(shí)降低貸款利率,有效補(bǔ)充了企業(yè)流動性,減輕了經(jīng)營成本。

        據(jù)悉,“園區(qū)集合貸”是沈陽市以科技型企業(yè)聚集區(qū)為組織單元,由政府、科技園區(qū)等共同遴選科技型中小企業(yè)、專精特新等優(yōu)質(zhì)骨干企業(yè),銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)對企業(yè)進(jìn)行聯(lián)動授信擔(dān)保,實(shí)行“見貸即?!蹦J健?/p>

        像這樣的案例,只是光大銀行服務(wù)眾多小微企業(yè)的縮影?!鞍l(fā)展小微,積極作為,大有可為”,光大銀行表示,接下來將繼續(xù)秉承普惠情懷,堅(jiān)持長遠(yuǎn)之功培育“愿貸、敢貸、會貸、能貸”之力,努力在產(chǎn)品業(yè)務(wù)創(chuàng)新、服務(wù)模式升級、信用體系建設(shè)、數(shù)字普惠轉(zhuǎn)型等方面尋求突破,為小微企業(yè)提供更加堅(jiān)實(shí)的金融支持,做小微企業(yè)最值得信賴的“娘家人”。

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