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        險企高管違規(guī)上崗漸成“頑疾”!

        2021-10-21 16:33:26邢莉王瑯
        金融理財 2021年10期

        邢莉 王瑯

        保險業(yè)的飛速發(fā)展是一把“雙刃劍”。改革開放以來,我國保險業(yè)取得了驕人的成績。保費(fèi)收入快速增長,截止2020年的已達(dá)4.53萬億元。保險代理人巔峰期突破900萬大關(guān)。

        然而規(guī)模不斷擴(kuò)大的同時,不少險企為了短期利益,不顧保險公司的長期效益,提拔了一批不具備任職資格高管。

        日前,前海再保險股份有限公司(以下簡稱“前海再保險”)因聘任不具有任職資格人員擔(dān)任公司董事、高級管理人員,吞下深圳銀監(jiān)局四張罰單。

        這在行業(yè)內(nèi)絕非個案。據(jù)《金融理財》不完全統(tǒng)計,今年以來,除前海再保險之外,還有多家險企、保險中介機(jī)構(gòu)因高管違規(guī)上崗遭監(jiān)管嚴(yán)懲。

        曾有業(yè)內(nèi)人士向《金融理財》透露,“因為保險行業(yè)前期野蠻生長,只要銷售人員業(yè)務(wù)能力強(qiáng),能給企業(yè)帶來現(xiàn)實經(jīng)濟(jì)利益的,不少險企就會強(qiáng)其提拔為高管。這就導(dǎo)致了部分不具備任職資格的公司高管上崗。從長期來看,這些人員阻礙了當(dāng)下保險業(yè)發(fā)展?!?h3>前海再保險合計被罰32萬,年內(nèi)多家保險機(jī)構(gòu)遭嚴(yán)懲

        9月24日,深圳銀保監(jiān)局處罰決定書顯示,因聘任不具有任職資格人員擔(dān)任公司董事、高級管理人員,前海再保險被罰款10萬元,三名直接責(zé)任人員被同時警告罰款,其中對郭學(xué)艷警告并罰款5萬元;對陳武軍警告并罰款7萬元;對馮宏娟警告并罰款10萬元。

        公開資料顯示,前海再保險是一家2016年在深圳前海成立的新再保險公司,由前海金融控股有限公司、中國郵政集團(tuán)有限公司、深圳市資本運(yùn)營集團(tuán)有限公司、愛仕達(dá)、福建七匹狼實業(yè)、騰邦國際商業(yè)服務(wù)集團(tuán)以及啟天控股共同發(fā)起成立,注冊資本30億元人民幣。

        值得一提的是,前海再保險在籌備期便已擬任馮宏娟為公司董事長,陳武軍為公司總經(jīng)理。此后,馮宏娟于2017年2月獲批出任前海再保險董事長(現(xiàn)任董事長為王焱俠);陳武軍直至2019年一季度末仍未轉(zhuǎn)正,2019年二季度降為擬任副總經(jīng)理。

        據(jù)《金融理財》不完全統(tǒng)計,年內(nèi)還有多家險企因聘任不具有任職資格人員,擔(dān)任公司董監(jiān)高職務(wù)被監(jiān)管處罰。

        今年4月份,人保健康也曾因聘任不具有任職資格人員的法行為被處罰。銀保監(jiān)會處罰決定書顯示,2019年8月30日,人保集團(tuán)任命華山為人保健康黨委書記、總裁。華山到人保健康工作之后,在未取得高管任職資格核準(zhǔn)情況下,實際履行高管職責(zé)。綜上,銀保監(jiān)會責(zé)令人保健康立即改正,并處罰款5萬元;對華山給予警告,并處罰款5萬元。

        今年以來,多家險企分支公司因類似原因,被當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰的情形則更多,其中不乏10萬元、15萬元的大額罰單。壽險方面有前富德生命人壽內(nèi)蒙古分公司、中國人民人壽保險股份有限公司沈陽中心支公司,以及泰康養(yǎng)老保險股份有限公司大連分公司等。財險公司方面涉及華安財產(chǎn)保險股份有限公司臨汾中心支公司等。

        數(shù)家保險中介機(jī)構(gòu)也因為聘任不具備任職資格高管被罰。其中包括黎明保險經(jīng)紀(jì)有限公司陜西分公司、遠(yuǎn)景保險銷售有限公司、華海灃泰保險代理有限公司、匯康保險銷售(北京)有限公司、佳兆業(yè)建科保險經(jīng)紀(jì)有限公司、遼寧川達(dá)汽車保險銷售有限公司等。

        高管違規(guī)上崗漸成 “頑疾”,“不查就用”現(xiàn)象突出

        長期以來,我國保險業(yè)存在各類機(jī)制的不完善、銷售人員的個人素質(zhì)不高等問題,這些問題導(dǎo)致保險業(yè)在公眾心目中的形象一直不高。這一現(xiàn)象與險企聘任無任職資格人員,有著莫大的關(guān)聯(lián)。

        “不查就用。”一位資深險企從業(yè)人士告訴《金融理財》,“不少險企心存僥幸,明知聘用一些人是違規(guī)的,卻頻頻罔顧法規(guī)進(jìn)行提拔?!?/p>

        據(jù)該人士透露,造成該現(xiàn)象的主要原因有兩個:

        一方面,因為保險行業(yè)前期大都是野蠻生長,管理模式較為粗放。只要業(yè)務(wù)能力強(qiáng),能給企業(yè)帶來現(xiàn)實經(jīng)濟(jì)利益的,企業(yè)基本上就會用。所以在這個階段順勢提拔了很多不符合資格的人員當(dāng)管理。

        另一方面,因為違規(guī)成本較低。雖然近幾年保險行業(yè)各項條例正在往銀行方面靠攏,但是仍然違規(guī)成本相對較低。但比起來被監(jiān)管處罰,聘任這些“有關(guān)系”、“有資源”等優(yōu)勢的人給企業(yè)帶來的效益更大。

        需要注意的是,險企管理層任職資格不達(dá)標(biāo)對整個行業(yè)影響是巨大的。有部分保險公司高管自己沒有法律意識,對保險法毫不熟悉。還有些保險公司高管,更是出現(xiàn)了對保險代理人員的承諾不兌現(xiàn),對保險公司員工不誠信的情況。

        “在這些高管的領(lǐng)導(dǎo)下,不少險企代理人為了讓客戶購買保險夸大保險的承保范圍,對保險失效條件避而不談,導(dǎo)致在之后的理賠環(huán)節(jié),客戶與保險公司出現(xiàn)較大的爭議?!鼻笆龇治鋈耸客嘎?,“更有保險高管們今天上任,明天換單位,有的人甚至一年能換好幾家。這些高管不僅傷害了保險公司的形象,也讓保險業(yè)失去了良好的行業(yè)形象。“

        事實上,管理層配置、基層管理人員的素質(zhì),已經(jīng)成為保險公司競爭力強(qiáng)弱的表現(xiàn)之一。買保險就是為了保障,保險人的職業(yè)素養(yǎng)往往會讓客戶產(chǎn)生對保險公司的固有印象。當(dāng)下險企逐漸意識到只有擁有高素質(zhì)管理人才,才能為客戶提供高水準(zhǔn)產(chǎn)品、高專業(yè)度的服務(wù)、增加投保率提供一個良好的保障。

        保險行業(yè)對于高管素質(zhì)的重要性日漸重視的同時,監(jiān)管也放招為董監(jiān)高任職資格管理“立規(guī)矩”。

        監(jiān)管強(qiáng)化后端管控,負(fù)面清單為董高監(jiān)劃出“雷區(qū)”

        就在今年,行業(yè)迎來了董監(jiān)高人員任職資格新規(guī)。

        6月21日,銀保監(jiān)會發(fā)布《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》(簡稱《規(guī)定》)?!兑?guī)定》已于今年7月1日起施行。該規(guī)定重點調(diào)整了任職條件和審批范圍,將部分職位由任職資格審批改為報告管理。省級分公司以外的其他分公司、中心支公司副總經(jīng)理及總經(jīng)理助理,支公司、營業(yè)部經(jīng)理不再作為高級管理人員進(jìn)行任職資格審批。

        該新規(guī)同時也放寬了省級分公司以外高管的學(xué)歷要求,符合從事保險工作、或從事法律、會計或者審計工作8年以上,或擬在艱苦邊遠(yuǎn)地區(qū)、西部地區(qū)任職等條件的高管,學(xué)歷可以放寬至??啤?/p>

        不過,取消部分職位任職資格審批,放寬部分高管學(xué)歷要求,并不意味著保險公司高管準(zhǔn)入門檻實質(zhì)性降低。

        在用多條“正面清單”圈定險企董監(jiān)高人員“準(zhǔn)入門檻”的同時,《規(guī)定》亦以十五條負(fù)面清單的形式,為險企擬任董監(jiān)高的選定劃出“雷區(qū)”。保險公司擬任董事、監(jiān)事或者高級管理人員有“負(fù)面清單”情形之一的,銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)對其任職資格不予核準(zhǔn)。

        比如因貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)或者破壞社會主義市場經(jīng)濟(jì)秩序,被判處刑罰,行期滿未逾5年,或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利,執(zhí)行期滿未逾5年;被判處其他刑罰,執(zhí)行期滿未逾3年;被金融監(jiān)管部門取消、撤銷任職資格,自被取消或者撤銷任職資格年限期滿之日起未逾5年;被金融監(jiān)管部門禁止進(jìn)入市場,期滿未逾5年……以上種種情況,均將被排斥在險企擬任董監(jiān)高大門之外。

        業(yè)內(nèi)專業(yè)人士指出,保險監(jiān)管部門對險企聘任不具有任職資格人員的相關(guān)違法行為的清理整頓工作從未放松。任職資格考試取消后,考察談話接過審批“接力棒”,監(jiān)管強(qiáng)化后端管理,任職資格批準(zhǔn)并未放寬標(biāo)準(zhǔn)。

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