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空懸2年后，農(nóng)銀人壽保險(xiǎn)股份有限公司（下稱：農(nóng)銀人壽）總經(jīng)理一職終于塵埃落定。

9月14日，北京銀保監(jiān)局公布行政許可消息，梅勵(lì)已于9月10日獲批出任農(nóng)銀人壽保險(xiǎn)總經(jīng)理。

新任總經(jīng)理上任，面臨的老難題卻不少。

近日，農(nóng)銀人壽披露了2021年二季度償付能力報(bào)告，實(shí)現(xiàn)凈虧損0.84億元，較一季度凈利潤(rùn)由盈轉(zhuǎn)虧。其綜合償付能力充足率及核心償付能力充足率這兩項(xiàng)指標(biāo)，與一季度末相比再次下降，且遠(yuǎn)低于行業(yè)平均水平。

更為嚴(yán)峻的是在內(nèi)部管理方面，農(nóng)銀人壽延續(xù)粗放的管理模式，今年以來(lái)已經(jīng)兩遭銀保監(jiān)會(huì)通報(bào)，分支機(jī)構(gòu)頻收罰單。

梅勵(lì)獲批出任總經(jīng)理，該職位已空懸2年

14日，北京銀保監(jiān)局發(fā)布《關(guān)于梅勵(lì)任職資格的批復(fù)》核準(zhǔn)梅勵(lì)農(nóng)銀人壽總經(jīng)理的任職資格。

據(jù)悉，梅勵(lì)此次為內(nèi)部提拔。公開(kāi)資料顯示，梅勵(lì)1973年出生，碩士研究生學(xué)歷，工商管理專業(yè)。自2012年10月起出任農(nóng)銀人壽總經(jīng)理助理，后歷任農(nóng)銀人壽黨委副書(shū)記、董事、副總經(jīng)理。

加入農(nóng)銀人壽之前，梅勵(lì)曾擔(dān)任中國(guó)銀行（香港）有限公司零售銀行部高級(jí)策劃分析員，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)銀行監(jiān)管一部中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行監(jiān)管處副處長(zhǎng)，正處級(jí)調(diào)研員。

值得一提的是，在梅勵(lì)上任前，該職位已空懸2年之久。自農(nóng)銀人壽前總經(jīng)理劉世安2019年離職后，這一職位一直處于空缺狀態(tài)。

公開(kāi)資料顯示，農(nóng)銀人壽成立于2005年，最初名為國(guó)民人壽，后更名為嘉禾人壽。2012年11月農(nóng)業(yè)銀行入股嘉禾人壽獲得監(jiān)管層批準(zhǔn)，至此農(nóng)行成為嘉禾人壽的控股股東，并于2013年1月正式更名為農(nóng)銀人壽。

農(nóng)業(yè)銀行在入主農(nóng)銀人壽后，2012年，時(shí)任農(nóng)業(yè)銀行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部總經(jīng)理邵建榮出任該公司董事長(zhǎng)，一年后，時(shí)任農(nóng)業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理兼投資銀行部副總經(jīng)理肖彬被委任為該公司總經(jīng)理。2017年，肖彬升任董事長(zhǎng)，總經(jīng)理則由劉世安擔(dān)任。

不過(guò)劉世安上任僅一年多便離任。劉世安的名字最后出現(xiàn)，是在該公司披露的2019年一季度償付能力報(bào)告中。更為蹊蹺的是，農(nóng)銀人壽在劉世安離任時(shí)卻未發(fā)布任何官方公告。

業(yè)績(jī)承壓，償付能力低于行業(yè)平均水平

新任總經(jīng)理走馬上任，需要解決的老難題卻不少。當(dāng)前農(nóng)銀人壽面臨著來(lái)自凈利潤(rùn)、償付能力方面的壓力。

7月30日，農(nóng)銀人壽發(fā)布公告稱，2021年二季度，農(nóng)銀人壽實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入40.50億元，較2021年一季度下降78.48%；實(shí)現(xiàn)凈虧損0.84億元，2021年一季度凈利潤(rùn)為10.25億元，由盈轉(zhuǎn)虧。

而農(nóng)銀人壽今年4月發(fā)布2020年業(yè)績(jī)報(bào)告顯示，農(nóng)銀人壽實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2.68億元，同比下降19.45%。這是農(nóng)銀人壽凈利潤(rùn)近5年來(lái)首次下滑。2016年至2019年，其凈利潤(rùn)分別為1800.43萬(wàn)元、1.11億元、1.39億元、3.32億元。

償付能力方面，截至2021年二季度末，農(nóng)銀人壽的核心償付能力充足率為136.40%，較2021年一季度末下降了3.46個(gè)百分點(diǎn)；綜合償付能力充足率為187.31%，較2021年一季度末下降了4.64個(gè)百分點(diǎn)。最新一期風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為A。

按照保險(xiǎn)監(jiān)管要求，核心償付能力50%、綜合償付能力100%，以及風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)B類，是償付能力達(dá)標(biāo)的三個(gè)底線要求。據(jù)銀保監(jiān)會(huì)披露數(shù)據(jù)顯示，截止2021年第二季度末，納入會(huì)議審議的179家保險(xiǎn)公司平均綜合償付能力充足率為243.7%，平均核心償付能力充足率為231%。以此標(biāo)準(zhǔn)衡量，農(nóng)銀人壽償付能力僅過(guò)及格線，未達(dá)行業(yè)平均水平。

內(nèi)控問(wèn)題頻發(fā)，激進(jìn)發(fā)展模式遭質(zhì)疑

而比起償付能力，農(nóng)銀人壽內(nèi)部管理層面的問(wèn)題顯得更為嚴(yán)峻。今年以來(lái)，農(nóng)銀人壽已被銀保監(jiān)會(huì)通報(bào)兩次，多地分支機(jī)構(gòu)屢遭地方銀保監(jiān)局處罰。

7月5日，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)規(guī)范管理促進(jìn)人身保險(xiǎn)公司年度業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展的通知》落實(shí)情況的通報(bào)，農(nóng)銀人壽因粗放經(jīng)營(yíng)“上榜”。通報(bào)稱，行業(yè)激進(jìn)發(fā)展模式仍然存在，部分人身險(xiǎn)公司仍然延續(xù)粗放經(jīng)營(yíng)模式，靠激勵(lì)政策短期內(nèi)獲取業(yè)務(wù)規(guī)模高速增長(zhǎng)。農(nóng)銀人壽方面在2021年一季度保費(fèi)收入同比增速超50%，完成全年計(jì)劃的70%以上。事實(shí)上這也解釋了，農(nóng)銀人壽一二季度業(yè)績(jī)?yōu)楹蜗嗖钊绱藨沂狻?/p>

而就在一個(gè)月前，6月9日，銀保監(jiān)會(huì)消保局通報(bào)農(nóng)銀人壽“四宗罪”：一是借款人意外險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)嚴(yán)重侵害消費(fèi)者權(quán)益，以高于備案的保險(xiǎn)費(fèi)率上限收取保費(fèi)、通過(guò)“短險(xiǎn)長(zhǎng)做”方式承保借意險(xiǎn)、未退還預(yù)收保費(fèi)；二是對(duì)于銀保渠道保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理不到位；三是理賠、保全信息記錄與事實(shí)不符；四是消費(fèi)者重要信息失真。

銀保監(jiān)會(huì)消保局稱，農(nóng)銀人壽的上述行為，嚴(yán)重侵害了消費(fèi)者的知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、依法求償權(quán)等基本權(quán)利，損害消費(fèi)者合法權(quán)益，銀保監(jiān)會(huì)消保局將嚴(yán)格依法依規(guī)對(duì)其進(jìn)行處理。

此外，因編制虛假材料，未嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)備案的條款、費(fèi)率等，今年以來(lái)，農(nóng)銀人壽多地分支機(jī)構(gòu)屢遭地方銀保監(jiān)局處罰，涉及廣西分公司、浙江分公司、寧波分公司、安徽毫州中支等。尤其是在近日，農(nóng)銀人壽官網(wǎng)披露公告稱，該公司收到湖南銀保監(jiān)局出具的行政處罰決定書(shū)，由于存在未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)費(fèi)率行為，農(nóng)銀人壽湖南分公司被責(zé)令停止接受借意險(xiǎn)和學(xué)平險(xiǎn)新業(yè)務(wù)一年。

針對(duì)內(nèi)控亂象，農(nóng)銀人壽在二季度償付能力報(bào)告中表示，“堅(jiān)持立行立改，制定整改方案、細(xì)化整改措施，已通過(guò)強(qiáng)化責(zé)任落實(shí)、停辦問(wèn)題業(yè)務(wù)、完善內(nèi)部制度、改進(jìn)作業(yè)流程、優(yōu)化系統(tǒng)功能等多種方式，加快落實(shí)相關(guān)整改措施，并取得成效。”