沈雅梅

摘要：自2007年天津市開展政策性農(nóng)業(yè)農(nóng)村保險以來，政策性農(nóng)業(yè)保險發(fā)展保持了快速增長態(tài)勢，農(nóng)業(yè)險種穩(wěn)步增加，保險覆蓋面和保障程度逐年提高，政策性農(nóng)業(yè)保險的實施健全了天津市農(nóng)業(yè)保險保障體系，對支持鄉(xiāng)村振興和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展起到了重要促進作用，在一定程度上減輕了農(nóng)戶的經(jīng)濟負擔。本文旨在對天津市財政支持農(nóng)業(yè)保險開展現(xiàn)狀、存在問題等方面進行分析，提出有針對性建議，進一步推進天津市農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展。

關(guān)鍵詞：財政政策性保險農(nóng)業(yè)抗風險能力

一、天津財政支持農(nóng)業(yè)保險發(fā)展成效明顯

黨中央、國務(wù)院高度重視農(nóng)業(yè)保險工作，每年的中央一號文件都對農(nóng)業(yè)保險工作提出了明確要求。天津市市領(lǐng)導(dǎo)高度關(guān)注農(nóng)業(yè)保險工作，從2007年開始，天津市開展了政策性農(nóng)業(yè)保險保費財政補貼工作，補貼險種有種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等農(nóng)業(yè)保險以及農(nóng)民房屋財政等農(nóng)村保險。財政補貼有力地推動了農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的發(fā)展，不僅分散了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營風險，而且拓寬了財政資金支農(nóng)新領(lǐng)域。截至2019年末，中央和地方財政提供保費補貼16.7億元，農(nóng)業(yè)保險保額比2008年相比增長了近28倍，財政支持農(nóng)業(yè)保險服務(wù)“三農(nóng)”成效明顯。

（一）農(nóng)業(yè)保險保費收入不斷增加

自政策性農(nóng)業(yè)保險保費財政補貼工作開展以來，天津市農(nóng)業(yè)保險保費增長了25倍，從2008年的2029.63萬元增長到2019年的51126.55萬元，年均增速34.09%，遠超全國農(nóng)業(yè)保險保費的年均增速17.4%。

（二）保費中央和市財政支持力度不斷增強

隨著政策性農(nóng)業(yè)保險險種的增加，農(nóng)業(yè)保險覆蓋面逐步擴大，財政補貼資金預(yù)算整體上呈現(xiàn)增加的趨勢，進一步助推了天津農(nóng)業(yè)保險的持續(xù)快速發(fā)展。為加強保費財政補貼資金管理，天津市財政局制定了《天津市政策性農(nóng)業(yè)保險保費財政補貼資金管理辦法》，分別對農(nóng)業(yè)類、農(nóng)村類保險保費財政補貼比例進行了規(guī)定。農(nóng)業(yè)類保險參保農(nóng)戶只負擔保費的20%，進一步減輕投保農(nóng)民負擔，促進天津市農(nóng)業(yè)保險全面發(fā)展。

（三）保費補貼資金監(jiān)管力度不斷加強

天津市財政、市農(nóng)委、銀保監(jiān)局、市金融局等監(jiān)管部門積極推動農(nóng)業(yè)保險的健康發(fā)展，提升管理水平。一是建立部門聯(lián)席會議制度，加強溝通協(xié)調(diào)，統(tǒng)籌研究解決農(nóng)業(yè)保險開展過程中出現(xiàn)的新情況、新問題。二是聯(lián)合出臺《天津市農(nóng)業(yè)農(nóng)村保險保費補貼管理辦法》和《關(guān)于天津市政策性農(nóng)業(yè)保險信息綜合管理平臺應(yīng)用有關(guān)事項的通知》，提升農(nóng)業(yè)保險管理信息化水平。三是加強農(nóng)業(yè)保險開展情況監(jiān)督檢查。聘請第三方對天津市政策性養(yǎng)殖業(yè)和種植業(yè)保險開展專項檢查，進一步規(guī)范政策性農(nóng)業(yè)保險管理，提高財政資金使用效益。

（四）農(nóng)業(yè)保險理賠能力不斷提高

2008-2019年間，天津市農(nóng)業(yè)保險的累計保費收入254176.5萬元，累計賠款支出186233.2萬元，賠付率為73.27%，為穩(wěn)定農(nóng)民收入、恢復(fù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供了重要保障。

二、存在短板

（一）險種覆蓋面小

目前天津市開展的政策性農(nóng)業(yè)保險險種只有14個，而北京開展的農(nóng)業(yè)保險險種多達20多個，遠遠高于天津市。目前天津市開展的主要險種為種植業(yè)險、養(yǎng)殖業(yè)險，而一些重要農(nóng)產(chǎn)品沒有納入政策性農(nóng)業(yè)保險范圍，例如果蔬險、漁業(yè)險仍是空白。同時，天津市政策性農(nóng)業(yè)保險的保障范圍還只限于最基本的直接物化成本，與北京、上海等地近年來陸續(xù)開展的產(chǎn)量變量、價格指數(shù)等農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品相比，保障水平偏低。從保險責任上來看，天津市政策性農(nóng)險也未能覆蓋農(nóng)作物的全部可保風險，旱災(zāi)和凍災(zāi)的保障方面仍有空缺。因此，險種少、覆蓋面低是天津市政策性農(nóng)業(yè)保險發(fā)展壯大需要解決的首要問題。

（二）缺乏有效的風險分散機制

就天津市區(qū)域范圍而言，由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的高度相關(guān)性，造成農(nóng)業(yè)保險承保風險在時間和空間上難以分散，是典型系統(tǒng)性風險。而目前天津市尚無完善的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風險分散機制，一旦發(fā)生大面積自然災(zāi)害或疫情，將在一定程度上影響保險公司正常經(jīng)營，這種風險高度集中的隱憂，也導(dǎo)致保險公司在深挖農(nóng)業(yè)保險需求、擴大農(nóng)險保障范圍等方面裹足不前。

（三）財政補貼資金監(jiān)管力度有待提高

隨著政策性農(nóng)業(yè)保險開展的不斷深入，財政保障水平的不斷提高，一些地區(qū)套取政策性補貼資金現(xiàn)象屢有發(fā)生，存在惡意造假騙取理賠款的問題。例如，參與投保的農(nóng)業(yè)種植業(yè)保險面積、養(yǎng)殖業(yè)保險頭數(shù)遠遠大于實有資源量，存在虛報面積或頭數(shù)套取政策性財政補貼資金現(xiàn)象，且面積和金額較大。在政策執(zhí)行過程中，還需進一步加大監(jiān)管力度。

三、主要對策

（一）擴大農(nóng)業(yè)保險覆蓋面，提高農(nóng)業(yè)保險保障水平

按照《市財政局市農(nóng)業(yè)農(nóng)村委天津銀保監(jiān)局市規(guī)劃和自然資源局印發(fā)〈關(guān)于加快天津市農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的實施方案〉的通知》，推動農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品創(chuàng)新、提高農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品內(nèi)在吸引力，同時，保證主要糧食等重要農(nóng)產(chǎn)品保險有效供給。繼續(xù)鞏固發(fā)展中央財政補貼險種，擴大糧食、生豬等大宗農(nóng)產(chǎn)品保險覆蓋面，逐步推進重要“菜籃子”產(chǎn)品保險。各級財政鼓勵各涉農(nóng)區(qū)因地制宜開展優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品保險。結(jié)合天津市農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和生產(chǎn)成本變動，建立農(nóng)業(yè)保險保障水平動態(tài)調(diào)整機制，在覆蓋農(nóng)業(yè)生產(chǎn)直接物化成本的基礎(chǔ)上，逐步提高保障水平。適時推進三大主糧和重要“菜籃子”產(chǎn)品完全成本保險以及收入保險試點，逐步實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險“保價格、保收入”，防范自然災(zāi)害和市場變動雙重風險，穩(wěn)定和提高農(nóng)戶收入。

（二）規(guī)范農(nóng)業(yè)保險市場，提高農(nóng)業(yè)保險服務(wù)能力

進一步規(guī)范農(nóng)業(yè)保險市場秩序，降低農(nóng)業(yè)保險運行成本。加強農(nóng)業(yè)保險保費財政補貼資金監(jiān)管，保險經(jīng)辦機構(gòu)要對申報財政補貼相關(guān)情況的真實性負責，對騙取財政補貼資金的保險經(jīng)辦機構(gòu)，依法予以處理，并實施失信聯(lián)合懲戒。引導(dǎo)保險經(jīng)辦機構(gòu)建立健全農(nóng)業(yè)保險基層服務(wù)體系，完善基層服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，切實改善保險服務(wù)質(zhì)量，加強對協(xié)保人員的專業(yè)培訓(xùn)，提高基層服務(wù)人員素質(zhì)。加強保險經(jīng)辦機構(gòu)的規(guī)范管理，研究制定全市統(tǒng)一的經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)招投標辦法，建立以服務(wù)能力為導(dǎo)向的保險經(jīng)辦機構(gòu)招投標和動態(tài)考評制度，加強農(nóng)業(yè)保險準入和退出管理。推動農(nóng)業(yè)保險條款通俗化、標準化，助推保險經(jīng)辦機構(gòu)切實提高承保理賠效率，健全科學(xué)精準高效的查勘定損機制。鼓勵保險經(jīng)辦機構(gòu)實行無賠款優(yōu)待政策。

（三）增強金融工具聯(lián)動，探索開展“農(nóng)業(yè)保險+”

建立健全保險經(jīng)辦機構(gòu)與災(zāi)害預(yù)報、農(nóng)業(yè)農(nóng)村、林業(yè)等部門合作機制，推進農(nóng)業(yè)保險與信貸、擔保、期貨（權(quán)）等金融工具聯(lián)動，探索“保險+期貨”、“訂單農(nóng)業(yè)+保險+期貨（權(quán)）”等試點。加強農(nóng)村信用體系建設(shè)，發(fā)揮農(nóng)業(yè)信貸擔保作用，探索“政府+保險+擔保+銀行”的合作模式，通過農(nóng)業(yè)保險增信功能，提高農(nóng)戶信用等級，有效化解農(nóng)戶“融資難、融資貴”問題。

（四）完善風險分散機制，規(guī)范風險準備金管理

建立和落實財政支持的“多方參與、風險共擔、多層分散”的農(nóng)業(yè)保險大災(zāi)風險分散機制，規(guī)范農(nóng)業(yè)保險大災(zāi)風險準備金管理。建議設(shè)立巨災(zāi)風險基金。借鑒國外農(nóng)業(yè)保險先進經(jīng)驗和國內(nèi)其他省市開展農(nóng)業(yè)保險的做法，建議設(shè)立巨災(zāi)風險基金，按照每年保費收入的10%籌集?；I資來源：一是從每年保費結(jié)余資金中提??；二是從農(nóng)民房屋、農(nóng)民家庭財產(chǎn)、農(nóng)民人身意外傷害保險利潤中提取，真正實現(xiàn)“以險養(yǎng)險”；三是從每年財政預(yù)算安排的保費補貼資金中提取。

（五）加強農(nóng)業(yè)保險信息共享，強化政府間協(xié)同配合

不斷提升農(nóng)業(yè)保險信息化水平，充分完善天津市政策性農(nóng)業(yè)保險信息綜合管理平臺，逐步整合財政、農(nóng)業(yè)、水務(wù)、銀保監(jiān)、氣象等部門以及保險機構(gòu)的涉農(nóng)數(shù)據(jù)和信息，動態(tài)掌握參保農(nóng)民和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織相關(guān)情況，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險信息集中管理。充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險工作小組的合力作用，統(tǒng)籌規(guī)劃、協(xié)同推進農(nóng)業(yè)保險工作。

（作者單位：天津市財政局）

責任編輯：宗宇翔