郭柏辰 莫清清 賴泳杏

摘要：在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，消費(fèi)者的支付手段、支付途徑也發(fā)生了巨大的變化，各種新興支付也快速崛起。大學(xué)生作為當(dāng)代社會的一個(gè)重要群體，擁有良好的記賬習(xí)慣和理財(cái)能力是必不可缺的技能。文章將構(gòu)建一個(gè)基于大學(xué)生個(gè)人記賬理財(cái)需求而開發(fā)的綜合性記賬理財(cái)服務(wù)平臺，以幫助廣大的大學(xué)生群體實(shí)現(xiàn)自有資金的合理規(guī)劃使用。

關(guān)鍵詞：記賬;理財(cái);大學(xué)生

一、記賬理財(cái)服務(wù)發(fā)展背景

在手機(jī)支付的快節(jié)奏生活中，賬戶的余額更像是一串?dāng)?shù)字， 掃一下就少一點(diǎn)，遠(yuǎn)沒有現(xiàn)金拿在手里的踏實(shí)感。加上現(xiàn)在的花唄、借唄、信用卡等各類的借錢平臺快速成長，導(dǎo)致現(xiàn)在的很多年輕人花錢大手大腳，年紀(jì)輕輕就成了“負(fù)債一族”，即便如此，很多人也沒有懂得如何有效地管理自己的財(cái)產(chǎn)。而這時(shí)候滿足人們需求的記賬理財(cái)服務(wù)就應(yīng)運(yùn)而生了，早期的記賬理財(cái)服務(wù)平臺有挖財(cái)、鯊魚記賬、隨手記、網(wǎng)易有錢等。而隨著如今互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展，人們的衣、食、住、行就更離不開網(wǎng)絡(luò)，離不開手機(jī)，如網(wǎng)上購物、網(wǎng)上訂票、訂外賣等操作都離不開手機(jī)。已有研究發(fā)現(xiàn)，與以往崇尚單一、節(jié)儉的大學(xué)生相比，現(xiàn)如今大學(xué)生的消費(fèi)追求豐富，呈多元化的發(fā)展趨勢，且大學(xué)生對于理財(cái)缺乏敏感性，突出表現(xiàn)在理財(cái)意識淡薄，理財(cái)能力有限、理財(cái)規(guī)劃不科學(xué)。針對這一群體現(xiàn)象，設(shè)計(jì)了一款針對大學(xué)生的記賬理財(cái)服務(wù)平臺——“記賬財(cái)好”大學(xué)生服務(wù)平臺，旨在建立一個(gè)集理財(cái)、投資為一體的服務(wù)型軟件，面向廣大在校學(xué)生提供記賬理財(cái)服務(wù)。為廣大大學(xué)生提供實(shí)時(shí)記賬、投資理財(cái)?shù)确?wù)，有助于用戶直觀的查看自身現(xiàn)金的流入流出，同時(shí)設(shè)有社區(qū)交流專區(qū)，以便大學(xué)生掌握必不可少的理財(cái)觀念技能。

二、大學(xué)生個(gè)人理財(cái)現(xiàn)狀及問題分析

根據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在校大學(xué)生的生活費(fèi)有70%是由父母或者親戚給予的。在校大學(xué)生一個(gè)月的生活費(fèi)中除去必要的在?；锸诚M(fèi)外，占比最高的為大學(xué)生自身的形象消費(fèi)，占比達(dá)到支出的62%，其次為社交娛樂消費(fèi)和學(xué)習(xí)附屬產(chǎn)品消費(fèi)，這兩項(xiàng)分別占比51%和50%，這是在校大學(xué)生最主要的除必要伙食消費(fèi)外的三大消費(fèi)種類，其他占比較小的按比重依次為：其他飲食消費(fèi)、電子產(chǎn)品消費(fèi)、生活用品消費(fèi)、通話費(fèi)用以及網(wǎng)絡(luò)費(fèi)用。

大部分學(xué)生的理財(cái)意識和理財(cái)方法極其不足。最直觀的理財(cái)能力不足的表現(xiàn)，就是很多學(xué)生每個(gè)月生活費(fèi)的使用沒有合理規(guī)劃，導(dǎo)致很多學(xué)生會出現(xiàn)“月光族”現(xiàn)象，甚至出現(xiàn)當(dāng)月生活費(fèi)提前花完的現(xiàn)象。而在下個(gè)月生活費(fèi)來臨前為了保持基本生活花費(fèi)，只能通過支付寶花唄等網(wǎng)絡(luò)平臺借款，層層疊加進(jìn)而演變成為超前消費(fèi)，而過度超前消費(fèi)對于沒有經(jīng)濟(jì)能力的大學(xué)生來說并不是一個(gè)好的習(xí)慣與狀況，在每月固定生活費(fèi)的情況下，對于欠款只能“拆東墻，補(bǔ)西墻”，這樣非常容易形成惡性循環(huán)，最終導(dǎo)致負(fù)債的“無底洞”。

經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，部分大學(xué)生有過主動理財(cái)?shù)南敕ɑ蛘呓?jīng)歷，由于無法克服自身的惰性，因此依靠現(xiàn)有的理財(cái)平臺難以堅(jiān)持下去，更為重要的是市場上的此類產(chǎn)品的目標(biāo)用戶涵蓋了所有人群，范圍太過廣泛，導(dǎo)致很多功能和內(nèi)容無法適配。另外，這些產(chǎn)品仍存在不足，比如存在著記賬程序不夠簡化、軟件內(nèi)容過于復(fù)雜，給很多用戶帶來了繁雜的學(xué)習(xí)成本，最終導(dǎo)致想記賬理財(cái)?shù)拇髮W(xué)生望而卻步。

三、記賬理財(cái)服務(wù)平臺設(shè)計(jì)分析

（一）打造品牌印象

作為大學(xué)生記賬理財(cái)“記賬財(cái)好”服務(wù)平臺，首先，服務(wù)平臺的名字的定位是簡便易懂，有記憶點(diǎn)。因此，在平臺名字方面：第一，“記賬財(cái)好”利用“財(cái)”的諧音“才”來更好地表達(dá)體現(xiàn)出服務(wù)平臺主要的功能性，并且諧音的“才”作為一個(gè)因果關(guān)系的連接詞也讓人更容易記住;第二，“記賬財(cái)好”這四個(gè)字也清晰明了的表達(dá)了服務(wù)平臺的服務(wù)宗旨和核心精神。讓平臺的用戶提及，會明白個(gè)人應(yīng)該學(xué)會記賬理財(cái)，那么自身的財(cái)富才會管理得越來越好。在平臺LOGO設(shè)計(jì)方面，本平臺的LOGO是由一個(gè)帶著人民幣符號的錢袋和一支筆構(gòu)成，錢袋表示這存錢理財(cái)，也寓意著智慧袋。

（二）人性化的開啟界面

當(dāng)用戶在移動端打開“記賬財(cái)好”大學(xué)生記賬理財(cái)服務(wù)平臺時(shí)，首先出現(xiàn)白色的啟動頁面，在簡明的頁面中央出現(xiàn)了“記賬財(cái)好”的名稱和主題LOGO的圖標(biāo)，下面標(biāo)注著服務(wù)平臺的理念，“會記賬，財(cái)會好”，傳遞對這款服務(wù)平臺賦予的核心理念，在頁面的最下方，標(biāo)識著“大學(xué)生的貼心記賬管家”，明確服務(wù)平臺的主體定位。除此之外，遇到節(jié)日或重大活動，平臺也會推出與主體相符的啟動頁面，該創(chuàng)意的設(shè)計(jì)會給用戶帶來新鮮感和驚喜感。

（三）豐富化的交互設(shè)計(jì)

核心產(chǎn)品功能：“簡易記賬”、“定制個(gè)性化理財(cái)”、“針對性理財(cái)推薦”。附加產(chǎn)品功能：“大學(xué)生群體理財(cái)、生活一體化交流社區(qū)”、“記賬理財(cái)權(quán)威知識教學(xué)專欄”、“趣味理財(cái)知識小游戲”等。打造這些功能的目的主要為了幫助在校大學(xué)生群體在進(jìn)入社會前提高并養(yǎng)成記賬理財(cái)?shù)牧己秘?cái)務(wù)習(xí)慣，學(xué)習(xí)到更多的理財(cái)知識，使其最終能輕松應(yīng)對走出社會后繁雜的財(cái)務(wù)收支狀況，更好的自主解決“理財(cái)難、用財(cái)難”的社會普遍問題。

（四）清晰明了的功能設(shè)計(jì)，豐富的功能信息供給

“記賬財(cái)好”大學(xué)生記賬理財(cái)服務(wù)平臺是一款主要面向大學(xué)生群體的服務(wù)型平臺。平臺功能可分為四大模塊：記賬理財(cái)實(shí)用功能模塊、個(gè)性需求理財(cái)推薦模塊、權(quán)威理財(cái)知識學(xué)習(xí)模塊以及社區(qū)互動娛樂交流模塊。記賬理財(cái)實(shí)用功能模塊：此模塊是平臺的基礎(chǔ)與核心功能，其中“簡易記賬”功能是平臺為多數(shù)大學(xué)生用戶記賬需求而特別打造的。個(gè)性需求理財(cái)推薦模塊：此模塊是平臺為除了簡易記賬外另有需求的用戶打造的，滿足大學(xué)生用戶個(gè)性化需求的功能。大學(xué)生用戶只需根據(jù)自身實(shí)際情況填列選項(xiàng)，比如現(xiàn)階段擁有的可使用現(xiàn)金流量、制定的想要達(dá)到理財(cái)金額目標(biāo)、想要的資金理財(cái)方式、理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)高低、理財(cái)周期長短等。權(quán)威理財(cái)知識學(xué)習(xí)模塊：此模塊是平臺為有意愿提高自己財(cái)務(wù)能力的大學(xué)生用戶專門打造的知識學(xué)習(xí)類功能。社區(qū)互動娛樂交流模塊：此模塊是平臺根據(jù)全體大學(xué)生用戶的特性，精心打造的平臺用戶互動交流功能。