楊 靜 王 亮

（1. 三江學院 江蘇南京 210012；2.南京財經(jīng)大學 江蘇南京 210023）

國家戰(zhàn)略層面多次提出大力發(fā)展“三農(nóng)”政策，但是農(nóng)產(chǎn)品流通過程中大量的中小型農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)和流通企業(yè)融資難、融資貴等問題依然突出。農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融模式是農(nóng)產(chǎn)品供應鏈與金融活動合作的重要形式，在農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)、流通加工企業(yè)、合作社和農(nóng)戶融資的過程中發(fā)揮了重要作用。但是，由于農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)的周期性、地域性以及農(nóng)產(chǎn)品供應鏈的復雜性，當前農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融運行的過程中逐漸暴露出明顯的問題，如信息不對稱、融資主體信用難以監(jiān)管、金融風險高等。

習總書記在政治局集體學習中強調(diào)要加快推動區(qū)塊鏈技術和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，積極推進區(qū)塊鏈和經(jīng)濟社會融合發(fā)展。區(qū)塊鏈是一種由多方共同維護，以塊鏈結構存儲數(shù)據(jù)，使用密碼學保證傳輸和訪問安全，實現(xiàn)數(shù)據(jù)一致存儲、無法篡改、無法抵賴的技術體系，該體系和農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融從組織、技術等方面進行融合研究為構建“區(qū)塊鏈+農(nóng)產(chǎn)品供應鏈”金融模式提供了理論支撐。

一、區(qū)塊鏈技術內(nèi)涵與作用

（一）區(qū)塊鏈技術內(nèi)涵

區(qū)塊鏈起源于2008年中本聰首先提出來的比特幣技術，區(qū)塊鏈是比特幣技術的核心創(chuàng)新，其誕生意味著真正的信任互聯(lián)網(wǎng)開始構建。區(qū)塊鏈是集多項技術于一體的綜合性技術系統(tǒng)，核心技術包括共識機制、密碼學原理、分布式數(shù)據(jù)存儲、智能合約等，該系統(tǒng)用分布式節(jié)點共識算法形成數(shù)據(jù)，依托密碼學原理為數(shù)據(jù)傳輸和訪問的安全性保駕護航，能實現(xiàn)點對點數(shù)據(jù)傳輸，且數(shù)據(jù)由大量分散的節(jié)點創(chuàng)建、維護、存儲，無需通過原來的中央授權方式進行交易驗證，通過所有節(jié)點一致同意即可進行數(shù)據(jù)驗證。一段時期內(nèi)的數(shù)據(jù)信息將被打造成一個區(qū)塊，每一個區(qū)塊嚴格按照時間序列排列，從而形成了鏈式結構。由于有了上述四項核心技術的支持，區(qū)塊鏈技術可以有效降低價值傳遞的成本，實現(xiàn)物理世界的資產(chǎn)映射到數(shù)字領域。

區(qū)塊鏈技術包括三個層面，即基礎層、核心層和升華層。基礎層實現(xiàn)鏈上組織點到點的通訊；核心層實現(xiàn)鏈上組織各種行為的記錄、確認和不可篡改；升華層依托通證經(jīng)濟學實現(xiàn)鏈上數(shù)據(jù)的流通和激勵，詳見圖1。所以，區(qū)塊鏈技術定會對當下的各行各業(yè)產(chǎn)生深遠的影響，并形成不同的應用場景。

圖1 區(qū)塊鏈框架圖

（二）區(qū)塊鏈的作用

數(shù)據(jù)和信息的有效傳遞和共享。大數(shù)據(jù)時代，信息的獲取和傳遞成為企業(yè)發(fā)展的有效動力，但是眾多中小型企業(yè)、農(nóng)戶由于無法及時獲得農(nóng)產(chǎn)品流通的相關信息，在競爭的過程中一般會處于不利的地位，從而使其利益受損。區(qū)塊鏈技術的內(nèi)涵和技術構成表明區(qū)塊鏈在數(shù)據(jù)傳輸和信息有效共享領域具有極大的優(yōu)勢，尤其是對農(nóng)產(chǎn)品供應鏈來說，區(qū)塊鏈技術在數(shù)據(jù)信息傳遞和共享方面會發(fā)揮更大的作用。首先，可以依托透明化的平臺技術實現(xiàn)所有參與方通過公共接口獲取和使用農(nóng)產(chǎn)品交易和物流信息；其次，依托區(qū)塊鏈的去中心化技術實現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品供應鏈上采購、生產(chǎn)、交易、物流等信息傳輸過程中點對點的直接傳輸，極大提升鏈上節(jié)點間的信息透明化程度；最后，依托區(qū)塊鏈的共識技術實現(xiàn)整個農(nóng)產(chǎn)品交易過程的真實記載以及交易過程記錄的難以篡改。

信任機制的重塑。信任機制伴隨社會的發(fā)展不斷變革，隨著人類社會從農(nóng)業(yè)社會發(fā)展到工業(yè)社會，再到當下以智能化和網(wǎng)絡化為特征的現(xiàn)代社會，信任機制也從農(nóng)業(yè)社會的人際關系信任發(fā)展到工業(yè)社會的制度信任。然而制度信任已經(jīng)不能完全適應當下信息化、網(wǎng)絡化和智能化的社會，5G、物聯(lián)網(wǎng)、AI、大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代技術在管理中的使用，使區(qū)塊鏈在信任機制方面便有了天然的優(yōu)勢，該技術依托加密算法實現(xiàn)所有節(jié)點共同參與數(shù)據(jù)驗證、儲存、傳輸，整個系統(tǒng)不再有信用核心，如果農(nóng)產(chǎn)品供應鏈上的節(jié)點想惡意修改交易記錄，其技術難度和代價均很大，所以惡意節(jié)點修改或攻擊交易信息的可能性極小，從而有效保障農(nóng)產(chǎn)品供應鏈系統(tǒng)的安全性，重塑當下社會的信任機制。

二、農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融及發(fā)展痛點

（一）農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融

農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融（Agricultural Products Supply Chain Finance，APSCF）是解決農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者（農(nóng)戶、合作社、生產(chǎn)基地）、分銷商（批發(fā)市場、大型批發(fā)商）、零售商（超市、零售商、農(nóng)貿(mào)市場）融資難、融資貴等問題的有效方式之一，近幾年學術界給予了很高的關注。APSCF模式與傳統(tǒng)的金融借貸和投資等融資不同，APSCF以特色農(nóng)業(yè)以及優(yōu)勢農(nóng)產(chǎn)品的供應鏈為基礎，并對供應鏈上的農(nóng)戶、批發(fā)商、物流企業(yè)等特定組織或個人利益捆綁，通過設計科學的金融產(chǎn)品滿足鏈上各個環(huán)節(jié)的融資需求，并最終促進農(nóng)產(chǎn)品供應鏈高效運行的系統(tǒng)性的金融服務模式。

與傳統(tǒng)的金融模式相比，APSCF模式不再對單一組織或個人進行點對點的授信服務，而是以農(nóng)產(chǎn)品供應鏈上的核心企業(yè)（一般為大型批發(fā)商、超市、物流企業(yè)等）的信用為背書，為整個農(nóng)產(chǎn)品供應鏈上需要資金的企業(yè)或個人提供金融產(chǎn)品的融資。APSCF的根本特征是依托農(nóng)產(chǎn)品供應鏈上的核心企業(yè)，提升金融機構對金融風險的控制，通過盤活農(nóng)產(chǎn)品供應鏈上大量流動農(nóng)產(chǎn)品資產(chǎn)，解決農(nóng)戶或企業(yè)的資金需求。該模式運行過程中，金融機構不以融資企業(yè)的固定資產(chǎn)、財務報表、網(wǎng)絡數(shù)據(jù)等作為信用評估的基礎，而是以農(nóng)產(chǎn)品供應鏈上核心企業(yè)鏈上地位、鏈條穩(wěn)定性、交易數(shù)據(jù)、供應鏈滲透力等內(nèi)容評估融資企業(yè)的信用。目前APSCF模式主要有三種，分別為訂單融資模式或應收賬款融資模式、存貨質(zhì)押融資模式和預付賬款融資模式，其流程如圖2所示。

圖2 APSCF三種模式

（二）農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融發(fā)展中的主要痛點

在融資的過程中，不同融資模式盡管在流程、參與主體上有些許差異，但融資過程中所產(chǎn)生的主要痛點基本相同。依據(jù)農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融模式，總結出農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融主要痛點包括：

1．信息痛點

農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融發(fā)展過程中存在一定程度上的合同、單證等信息失真、失傳等現(xiàn)象。農(nóng)產(chǎn)品流通和交易過程的真實性是農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融運行的基礎，銀行依據(jù)交易合同、文件、單證等信息對融資對象的資質(zhì)、償還能力、貸款風險等進行評估，并據(jù)此確定授信額度，但是貸款企業(yè)或個人往往為了融資，會出現(xiàn)偽造訂單、合同等原始資料進行騙貸，所以信息失真現(xiàn)象一旦產(chǎn)生對銀行來說很難發(fā)現(xiàn)，從而造成不必要的風險。即使原始的信息是正確的，信息傳輸?shù)倪^程中也時常會斷流，農(nóng)產(chǎn)品供應鏈上的龍頭企業(yè)一般擁有更多的數(shù)據(jù)信息，基于自身發(fā)展的需要往往不愿意將相關信息過多地與供應鏈上的其他企業(yè)共享，從而農(nóng)產(chǎn)品供應鏈信息就會失傳。不僅僅是龍頭企業(yè)，農(nóng)產(chǎn)品供應鏈上的所有組織或個人都存在私利性而導致的信息失傳，信息的價值也就不能最大化被挖掘，從而導致農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融成本高、運行效率低下。眾所周知，農(nóng)產(chǎn)品供應鏈中包括農(nóng)產(chǎn)品商流、物流、信息流和資金流，其中農(nóng)產(chǎn)品信息流是核心，只有農(nóng)產(chǎn)品信息流的有效暢通，才能實現(xiàn)“四流”合一的目標。

2．風險痛點

金融機構貸款業(yè)務中中小企業(yè)或農(nóng)戶客戶占比低的主要原因是該種客戶貸款的風險高，盡管近幾年在國家各種政策刺激下情況有所好轉(zhuǎn)，但是信用風險、供應鏈風險、農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)押風險、技術風險仍然阻礙了農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融對“三農(nóng)”的支持作用。

信用風險。信用風險又稱為違約風險，主要指融資主體信用低、資質(zhì)弱，不愿意或沒有能力按時償還貸款，導致農(nóng)產(chǎn)品供應鏈上多方權益受到損失的可能性，也包括農(nóng)產(chǎn)品供應鏈上其他企業(yè)信用不足所導致的融資風險。農(nóng)產(chǎn)品供應鏈融資過程中涉及到的主體眾多，不僅包括流通企業(yè)、合作組織，還包括眾多的農(nóng)戶，由于違約成本低，履約穩(wěn)定性較差，所以農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融信用風險更高，影響信用風險主要因素包括借款人自身的財務狀況、還款記錄、農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)或經(jīng)營的規(guī)模、管理制度等方面。所以，信用風險具有內(nèi)源性、主觀性等特點。

供應鏈風險。供應鏈風險包括可控性風險和不可控風險，這里主要指可控性風險，可控性風險主要受到道德、信息傳遞、組織結構、企業(yè)文化等方面因素的影響。為有效控制供應鏈風險，很多學者把供應鏈風險進一步劃分為核心企業(yè)控制力風險、供應鏈企業(yè)間的協(xié)作風險、供應鏈競爭力風險等。該項風險與核心企業(yè)控制力成正比；與供應鏈企業(yè)間的協(xié)作、溝通成反比；與供應鏈競爭力風險成反比。

農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)押風險。農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)押風險是指農(nóng)產(chǎn)品作為質(zhì)押物時由于農(nóng)產(chǎn)品變質(zhì)、貶值等原因而導致的風險。農(nóng)產(chǎn)品與其他質(zhì)押物相比更容易變質(zhì)和貶值，更容易受到最終市場環(huán)境的影響，所以由農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)押所引起的風險較高。

技術風險。技術風險是指由于各種技術使用不足所引起的供應鏈金融風險。如農(nóng)產(chǎn)品作為質(zhì)押物時，對農(nóng)產(chǎn)品價值評估、儲存、價格動態(tài)監(jiān)測、倉單真?zhèn)巫R別時由于技術低或不足而產(chǎn)生的一系列風險。

除上述主要的痛點外，農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融過程監(jiān)管難、監(jiān)管成本高、監(jiān)管效率低等問題也日益凸顯，如何應用互聯(lián)網(wǎng)背景下的新技術有效解決農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融過程中的信息痛點、風險痛點以及監(jiān)管痛點是當前需要破解的難題。通過上述區(qū)塊鏈可實現(xiàn)的功能以及農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融發(fā)展中的痛點分析，區(qū)塊鏈在農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融領域的應用會大幅提升農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融的效率。

三、區(qū)塊鏈與供應鏈金融融合模式探討

從2018年開始，伴隨區(qū)塊鏈技術的不斷成熟，關于區(qū)塊鏈在供應鏈金融方面的理論和應用研究成果不斷增多。朱興雄等（2018）論證了區(qū)塊鏈技術在共享信息平臺、信用背書和數(shù)據(jù)安全、透明化等方面的作用，并提出區(qū)塊鏈技術的應用能夠提升供應鏈金融的社會效益和經(jīng)濟效益的觀點；蔡恒進等學者（2019）分析了區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等金融科技的應用，得出區(qū)塊鏈可以解決供應鏈金融過程中雙方和多方信用等問題，并從現(xiàn)實需求、技術、路徑等層面構建了供應鏈金融服務框架；林楠（2019）提出區(qū)塊鏈作為金融科技的代表性技術，區(qū)塊鏈與供應鏈金融具有高匹配性，并構建了兩種“區(qū)塊鏈+供應鏈金融”模式；夏兵等學者（2020）總結了金融機構疫情期間開展“雙鏈”業(yè)務過程中存在的場景惡意發(fā)展、鏈上利益難以協(xié)調(diào)等問題，并從區(qū)塊鏈技術的角度提出了合理化建議；周達勇等學者（2020）闡述了中小企業(yè)供應鏈金融融資的缺陷，并提出區(qū)塊鏈技術下中小企業(yè)融資過程中可以降低信息不對稱風險、擴大質(zhì)押物范圍、提高供應鏈金融效率等。

綜上所述，區(qū)塊鏈在供應鏈金融領域的應用研究是當前國內(nèi)研究的熱點，研究成果對區(qū)塊鏈與農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融的融合研究提供了較好的理論參考和分析框架。但是，現(xiàn)有的研究成果仍存在可繼續(xù)完善之處：第一，當前的研究成果更多集中在論證區(qū)塊鏈在供應鏈金融效益和風險方面的優(yōu)勢，而對區(qū)塊鏈與供應鏈金融系統(tǒng)融合的研究較少；第二，當前的研究更多關注區(qū)塊鏈技術對供應鏈金融應用的現(xiàn)狀，而缺少區(qū)塊鏈對某一領域如農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融領域融合研究。所以，本研究在分析農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融痛點的基礎上，從組織、技術等方面對區(qū)塊鏈與農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融融合進行研究，以期拓展當前研究成果的廣度和深度。

（一）區(qū)塊鏈與農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融的組織融合

在農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融運行的過程中，往往以大型生產(chǎn)或流通企業(yè)為核心，也是授信主體，但是核心企業(yè)由于管理、技術等原因無法獲取供應鏈上所有的交易信息，當然非核心企業(yè)也很難獲取供應鏈上有價值的信息，農(nóng)產(chǎn)品供應鏈上的各種交易信息分布在不同的農(nóng)戶、合作組織、物流企業(yè)等節(jié)點處，各種信息的搜集和傳輸都會受到一定的限制，所以農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融運行過程中如何構建扁平化的運行組織，是解決農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融運行過程中信息不暢的重要手段。對此，依托區(qū)塊鏈技術可以搭建點到點的系統(tǒng)化交易和交流平臺，鏈條上的各種類型的節(jié)點，不論核心還是非核心企業(yè)，不論是金融機構還是農(nóng)戶，都可以實現(xiàn)共同參與數(shù)據(jù)的識別、傳輸、儲存，這極大提高了農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融交易信息的真實性和傳輸性，并能做到信息傳輸?shù)娜ブ行幕?，從而有效避免交易信息被篡改，進一步提升了農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融的效率，降低了農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融的融資成本。

結合目前較為成功的組織融合模式，如馬王堆蔬菜大市場的農(nóng)業(yè)供應鏈金融運作模式，提出一種以合作社為主導的“區(qū)塊鏈+農(nóng)產(chǎn)品供應鏈”金融組織模式、以流程或加工企業(yè)為主導的“區(qū)塊鏈+農(nóng)產(chǎn)品供應鏈”金融組織模式、以金融機構為主導的農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融組織模式的三種模式。

（二）區(qū)塊鏈與農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融的技術融合

區(qū)塊鏈由底層支撐技術和高層應用技術構成，底層支撐技術主要包括共識機制和密碼學等，高層應用技術包括智能合約技術，主要實現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融系統(tǒng)中信息可視化和不可篡改，從而降低金融機構面臨的貸款風險。另外，區(qū)塊鏈依托分布式賬本數(shù)據(jù)庫實現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品供應鏈上去中心化，有效排除了農(nóng)產(chǎn)品供應鏈上的企業(yè)或個人操作交易數(shù)據(jù)的可能性，從而降低了整個農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融的風險。所以，技術上的融合主要包括共識機制融合、智能合約融合和分布式賬本融合。

共識機制融合。共識機制是區(qū)塊鏈系統(tǒng)中點對點數(shù)據(jù)傳輸發(fā)生先后順序達成共識的算法，其既是區(qū)塊鏈的底層技術，也是區(qū)塊鏈的核心技術。共識機制在農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融領域的融合可使農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、流通、加工等信息的真實性、合法性、有效性達成共識，所以設計適用于廣大農(nóng)戶及各類節(jié)點的操作性強、可拓展的共識機制，能很好地解決農(nóng)產(chǎn)品供應鏈上的信息不對稱和信息失真等問題，實現(xiàn)不管是農(nóng)戶還是大型的流通或加工企業(yè)都能夠及時獲取相關信息的目標。

智能合約融合。智能合約可以實現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融過程中銀行、合作社、流通加工企業(yè)等所有相關節(jié)點進行無信任基礎的交易體系。一般在完成智能合約設計時將銀行與核心企業(yè)、非核心企業(yè)、融資單位或個人間的業(yè)務關系按照一定的邏輯關系寫入智能合約代碼，通過農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融全鏈條閉環(huán)管理，實現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)及流通數(shù)據(jù)的有效搜集和追蹤，并實現(xiàn)合同的自動履行。合同單方無法撤銷和終止合約履行，極大提升了農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融融資過程中的信用問題。

分布式賬本融合。近日，中國人民銀行發(fā)布了《金融分布式賬本技術安全規(guī)范》，意味著分布式賬本與金融機構的融合可以邁向更高階段。分布式賬本具有去中心化、開放性、不可篡改性等特性，所以許多金融機構依托分布式賬本技術發(fā)展的快節(jié)奏，創(chuàng)造性地提出金融科技賦能農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融的設想，以高效安全實現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品交易和融資過程，解決金融機構和上下游企業(yè)之間的互信問題，豐富農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融的業(yè)務種類，優(yōu)化農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融模式。

區(qū)塊鏈技術與農(nóng)產(chǎn)品供應鏈融合后，核心企業(yè)可以將大量的農(nóng)戶、合作社、分銷商等組織或個人整合到區(qū)塊鏈系統(tǒng)中，農(nóng)產(chǎn)品基礎信息、交易數(shù)據(jù)及所有權歸屬等相關信息可以有效共享，從而助力更多的中小企業(yè)或農(nóng)戶進行融資。如在應收賬款融資模式下，一級供應商在區(qū)塊鏈中保存農(nóng)產(chǎn)品應收賬款信息，并形成數(shù)據(jù)憑證，當二級、三級供應商有資金需求時，依托區(qū)塊鏈中拆分后的數(shù)據(jù)憑證進行融資；同樣，在一定授信額度范圍內(nèi)核心企業(yè)的信用得到最大限度的利用。所以，在區(qū)塊鏈系統(tǒng)中，農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融將更加高效。

四、小結

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)產(chǎn)品的流通均離不開大量資金的支持，有效解決農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)產(chǎn)品流通融資難、融資貴、融資慢等問題具有重要的現(xiàn)實意義，農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融是解決上述問題的有效金融融資模式。本文在對區(qū)塊鏈基本理論闡述的基礎上分析了農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融發(fā)展中的痛點問題，從組織、技術層面論證了區(qū)塊鏈與農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融的融合方式。結果表明，區(qū)塊鏈技術在農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融領域具有很好的應用基礎和前景，能極大彌補農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融過程中的信息不對稱、資源難共享、信用風險高等方面的缺陷。

發(fā)揮農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融在“三農(nóng)”領域的普惠金融作用，在實際應用的過程中仍存在一定的不確定性和技術風險。為了有效避免此類可預見的風險，區(qū)塊鏈與農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融融合發(fā)展過程中建議從以下方面提高融合效果：第一，由于農(nóng)產(chǎn)品供應鏈上的農(nóng)戶、合作社、商貿(mào)企業(yè)數(shù)量越多，數(shù)據(jù)質(zhì)量越高，就越能發(fā)揮區(qū)塊鏈技術的優(yōu)勢，所以為更多的農(nóng)戶或企業(yè)提供農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、流通等數(shù)據(jù)鏈的技術支持是兩者相互融合的基礎；第二，物聯(lián)網(wǎng)技術是提升農(nóng)產(chǎn)品供應鏈數(shù)據(jù)質(zhì)量的重要手段，所以發(fā)展適用于農(nóng)業(yè)的物聯(lián)網(wǎng)技術也需要不斷提升和優(yōu)化；第三，農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融運作過程尚不夠成熟，對該領域既懂技術又有經(jīng)驗的人才少之又少，如何通過線上和線下講座、培訓和專業(yè)課程的形式加強相關人才的培養(yǎng)，是政府、金融機構和高校急需考慮的問題。另外，如何建立改善區(qū)塊鏈技術在農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融領域應用的治理環(huán)境，是區(qū)塊鏈技術在農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融領域應用需要考慮的問題，區(qū)塊鏈在農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融領域的應用需循序漸進，在不斷摸索中前進。