游天燚　劉向南

曾有很長一段時間，寧德市政協(xié)委員、民營企業(yè)家陳秀喜都覺得，這個世界上有“兩個”蔡穎?；叵脒^往，她甚至仍不能斷定，哪一個蔡穎是互幫互助的好姐妹，哪一個蔡穎又是心懷叵測的詐騙者。

事情源于2014年4月，時任福建興業(yè)銀行寧德分行蕉城支行金融科副科長的蔡穎，開始以“銀行墊資過橋”項目吸引陳秀喜進行投資，在之后4年半時間里，陳秀喜投入4000多萬元，至騙局敗露，有1600多萬元不能收回。

2019年3月11日，在騙局崩盤的情況下，蔡穎向警方自首，同年4月18日，寧德市公安局蕉城分局對其執(zhí)行逮捕。2020年2月21日，寧德市人民檢察院指控蔡穎犯詐騙罪，向寧德市中級人民法院提起公訴。2020年12月7日，蔡穎被寧德市中院一審判決犯詐騙罪，獲無期徒刑。

這是一個醞釀已久的騙局。

在犯案期間，蔡穎一直在興業(yè)銀行寧德分行蕉城支行工作，主要從事信貸業(yè)務。銀行職員的身份，成為其實施詐騙的道具。受害者不止陳秀喜一人，而是為數(shù)眾多，他們基本上都是寧德當?shù)厝?，有些還曾是蔡穎的銀行客戶，他們身份各異，有企業(yè)家、政協(xié)委員、個體商戶，也有蔡穎的親朋好友。

“受害人當中還有公職人員，但他們沒有報案?！币晃皇芎θ烁嬖V《中國新聞周刊》。

此案涉案資金數(shù)額巨大。寧德市人民檢察院指控，2014年4月至2018年11月間，蔡穎虛構投資“銀行墊資過橋”項目，從被害人處騙得錢款38457.0090萬元，期間，以利息款、本金名義歸還被害人錢款34524.1183萬元，造成被害人直接經(jīng)濟損失3932.8907萬元。這3932.8907萬元，被寧德市中院認定為詐騙數(shù)額。

以“墊資過橋”名義實施詐騙

蔡穎以銀行職員身份進行詐騙，最早可以追溯到2011年。

據(jù)法律文書以及當事人憶述，2011年7月間，在上海做鋼貿(mào)生意的蔡穎男友的親屬余石友需要資金周轉，請蔡穎幫忙借款。蔡穎以月利息2～2.5分向在寧德經(jīng)營連鎖美容院的黃秀麗借款后，再以月利息3分轉借余石友。2011年7月至2012年4月間，余石友共向蔡穎借款470萬元，2012年10月余石友歸還蔡穎本金50萬元，后來資金鏈斷裂，無法支付利息及償還本金。但是，蔡穎繼續(xù)向黃秀麗支付本息，從而造成資金缺口。

（視頻截圖）2020年10月19日，在看守所中的蔡穎通過視頻出庭受審。

這期間，蔡穎先后向黃秀麗借款900萬元。盡管資金缺口越來越大，到2014年3月，蔡穎還是向黃秀麗還清了所有本金和利息。

據(jù)黃秀麗回憶，2014年3月前后，“蔡穎剛剛當上興業(yè)銀行的信貸科副科長。”就開始對黃說，她在銀行系統(tǒng)工作，現(xiàn)在銀行都在做“墊資過橋”的理財項目，蔡穎還向黃承諾，這個項目的利息比銀行存款利息高很多，至少每月有4.5分，問黃要不要參與。

“剛開始我是拒絕的，后來蔡穎又找我說了很多次，出于對蔡穎的信任，我也就同意了?！秉S秀麗回憶。

而關于所謂“墊資過橋”的具體操作，蔡穎曾這樣告訴黃秀麗：她是興業(yè)銀行蕉城支行信貸科副科長，所有想找興業(yè)銀行蕉城支行辦理貸款業(yè)務客戶的貸款申請都必須由她審批，這樣她就能掌握很多客戶資源，每當這些客戶因為資金問題沒有辦法及時歸還貸款時，她就會向客戶表達，有辦法幫他們還貸，當客戶同意后，黃可以把資金以高額利息轉借給她，再由她出借給這些需要還貸的客戶。

黃秀麗相信了蔡穎的說法，開始向蔡穎注入大量資金。自2014年4月至2018年10月，黃秀麗共注入利息和本金5680萬元，其中本金3250萬元，“利息轉本金”2430萬元。雙方約定的利息，是4.5～6分不等。

在黃秀麗之后，陳秀喜也被拉入蔡穎的資金盤中。

陳秀喜是土生土長的寧德人，出生于上個世紀60年代末。她從打工仔做起，經(jīng)過30多年的打拼，成為當?shù)匦∮忻麣獾钠髽I(yè)家，她的企業(yè)主營電器銷售，也做其他方面投資。陳秀喜本人是寧德市政協(xié)委員、蕉城區(qū)女企業(yè)家聯(lián)合會會長。

在生意往來上，陳秀喜少不了往銀行跑，也因此認識了蔡穎。起初二人不過是簡單的業(yè)務關系，據(jù)陳秀喜稱，后來之所以發(fā)展成為“姐妹”，是因為共同的朋友羅賽鴻。羅賽鴻也是寧德本地人，1971年生。在當?shù)?，羅賽鴻也是小有名氣的女企業(yè)家，她的丈夫王登樂是寧德市政協(xié)委員、蕉城區(qū)人大代表。2014年初，陳秀喜與羅賽鴻相識。陳秀喜的公司與羅賽鴻夫婦經(jīng)營的公司是鄰居，在相識后，二人交往愈發(fā)頻繁。在陳秀喜任會長的女企業(yè)家聯(lián)合會，羅賽鴻擔任副會長。

陳秀喜還能回憶起對羅賽鴻的第一印象：“身材偏瘦，很有頭腦。”

據(jù)陳秀喜回憶，在她認識羅賽鴻之前，蔡穎就和羅賽鴻相熟?，F(xiàn)在三人聚在了一起，她們都認為這是特殊的緣分。羅賽鴻夫婦的生意主要是在廣東，但也常回寧德。陳秀喜回憶：“羅賽鴻每次從廣州回來，都是我接待;她的兒子結婚的現(xiàn)場，也主要是我來布置，就連羅賽鴻新家的家電都是我免費送給她的?！标愋阆苍啻吻巴鶑V州，每到廣州，她第一個聯(lián)系的就是羅賽鴻，她不住酒店，而是住在羅賽鴻家。蔡穎離異，有一個兒子，蔡穎將兒子寄宿在羅賽鴻廣州的家，由羅賽鴻照顧其飲食起居。

蔡穎在興業(yè)銀行寧德分行的行員登記表。

羅賽鴻的微信已經(jīng)拉黑了陳秀喜。攝影/游天燚