王娜

數(shù)月前，深處債務漩渦的華夏幸福自曝超52億元債務逾期，涉多家金融機構，如今也波及到了招商銀行（下稱“招行”）。

據(jù)券商中國報道，由招行代銷的大業(yè)信托·君睿15號（九通基業(yè)）項目集合資金信托計劃（簡稱“君睿15號”）至今未向投資者分配2021年第二季度的利息。這只信托計劃已于8月14日到期，投資者尚未收到明確兌付方案。這已成為招行信托代銷首次面向自然人違約。

值得注意的是，素有“零售之王”之稱的招行此次在理財類產(chǎn)品上栽跟頭之前，剛因個貸經(jīng)理誘導客戶利用經(jīng)營貸買房而受到監(jiān)管關注……

招行信托代銷首次面向自然人違約

據(jù)了解，君睿15號于2020年8月14日成立，系一年期集合信托產(chǎn)品，旨在為華夏幸福間接全資子公司——九通基業(yè)投資有限公司（簡稱“九通投資”）提供流動性資金。

2020年9月12日，上市公司華夏幸福發(fā)布一則公告，提到華夏幸福、懷來鼎興投資開發(fā)有限公司（簡稱“懷來鼎興”）共同為九通投資提供擔保。其中，華夏幸福提供不可撤銷的連帶責任保證擔保，懷來鼎興提供應收賬款質(zhì)押擔保，擔保本金10億元。最后經(jīng)確認，君睿15號有擔保方但無抵押物，原有的10億元發(fā)行額度被壓縮至5億元，由招行代銷。

然而，大業(yè)信托與招行就這只信托計劃的兌付責任始終無法達成一致。2021年3月下旬，大業(yè)信托利用自有資金墊付了君睿15號應支付給投資者的一季度利息，本應于6月下旬支付給投資者的二季度利息則始終“沒有下文”，構成實質(zhì)性違約。更引人關注的是，君睿15號已于8月14日（本周六）到期。

有招商銀行內(nèi)部人士向記者反映，5億規(guī)模的君睿15號主要由招行上海分行和北京分行的私人銀行自然人客戶“消化”，還有部分由招行私行的家族信托承接。這已成為招行信托代銷首次面向自然人違約。

剛因誘導用經(jīng)營貸購房被監(jiān)管關注

在信托代銷違約事件發(fā)生之前，招行已經(jīng)因一支行個貸經(jīng)理誘導客戶用經(jīng)營貸購房引起多方關注。

8月3日播出的一檔名為《政風熱線·我來幫你問廳長》的節(jié)目中放出一段短片，記者走訪招行南京湖南路支行詢問銀行房貸額度以及二手房貸款業(yè)務等問題時，該行工作人員竟然稱，可以通過經(jīng)營貸的方式籌集購房資金，利率低，下款快。

節(jié)目中還放出了“實錘”——招商銀行南京湖南路支行一位個貸經(jīng)理給記者“支招”，稱如能提供營業(yè)執(zhí)照等材料，便能實現(xiàn)“巧用”經(jīng)營貸購房。

針對短片中的情況，節(jié)目現(xiàn)場立刻連線招行南京分行消保中心副主任王蓓?！斑@是不合規(guī)的。我們在受理房貸申請的時候，首先核實首付款的來源，我們行開發(fā)了一定的資金流向預警系統(tǒng)，以及用技術手段控制信用卡刷卡的場景?！蓖踺肀硎驹撔袑Υ饲闆r非常重視，會第一時間進行核實，如客戶經(jīng)理確有違規(guī)話術，會嚴懲不貸。

而后，節(jié)目連線了江蘇銀保監(jiān)局副局長丁燦，詢問監(jiān)管部門對此類問題看法。

丁局長稱，對于節(jié)目中反映出來的問題，日常監(jiān)管過程中也發(fā)現(xiàn)了類似的問題，并稱這是嚴重不合規(guī)的行為。此外，丁局長表示：“這種以經(jīng)營性貸款之名行房地產(chǎn)貸款之實，是監(jiān)管部門命令禁止的，早在今年年初的時候，監(jiān)管部門就根據(jù)數(shù)據(jù)的分析，要求銀行自查自糾。到今年3月份的時候，銀保監(jiān)會、人民銀行、住建部三部委也是聯(lián)合發(fā)文，已經(jīng)實施的貸款必須要原路返回。”

“剛才曝光的問題到現(xiàn)在還有這樣的想法或者操作，實屬不當，監(jiān)管部門將跟進核查，一經(jīng)查實將嚴肅處理。”

上述案件并不是招行在房地產(chǎn)業(yè)務違規(guī)上的個例，不久前該行上海分行剛因這一原因被罰100萬。

上海分行被罰100萬，信用卡投訴量連續(xù)四季度居首

7月28日，中國銀保監(jiān)會上海監(jiān)管局發(fā)布公告，披露了關于招商銀行上海分行因違法違規(guī)遭到處罰的信息。

根據(jù)公告，招商銀行上海分行因貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的違規(guī)行為，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項、《流動資金貸款管理暫行辦法》第三十九條第（四）項，上海監(jiān)管局對其作出罰款人民幣100萬元的行政處罰決定。

7月12日，據(jù)銀保監(jiān)會通報2021年第一季度銀行業(yè)消費投訴情況顯示，一季度，招商銀行的投訴量位列股份制商業(yè)銀行第一位，理財類業(yè)務投訴量位列股份制商業(yè)銀行第二位。

另外，招商銀行信用卡投訴量連續(xù)四個季度居首。一季度，招商銀行涉及信用卡業(yè)務投訴3957件，投訴量第一。據(jù)銀保監(jiān)會此前披露的數(shù)據(jù)顯示，2020年第二季度至第四季度，招商銀行的信用卡業(yè)務投訴量分別為4501件、5598件、4688件，占其投訴總量的85.7%、86.1%、85.9%，其信用卡投訴量連續(xù)三個季度位居第一。而投訴問題主要集中為“違規(guī)代收”“暴力催收”等。