趙大偉 李建強 編著

人民日報出版社

2021.4

58.00元

趙大偉

中國人民銀行金融研究所副研究員，金融科技50人論壇青年學者。主要從事金融科技、監(jiān)管科技理論與政策等方面研究工作，發(fā)表學術論文50余篇。

李建強

中國人民銀行金融研究所副研究員，財政部財政科學研究院博士后，香港金融管理局高級訪問學者，金融科技50人論壇青年學者。主要從事宏觀經(jīng)濟、財政金融理論與政策等方面研究工作。

本書按照國家提出的發(fā)展“智能經(jīng)濟”要求，聚焦金融科技和人工智能融合發(fā)展，對人工智能在金融監(jiān)管、銀行證券、合規(guī)科技、商業(yè)銀行、保險行業(yè)、證券行業(yè)、征信系統(tǒng)、理財支付等9個智能金融的主要應用場景進行了細致的研究和梳理。有助于理論界和實務界對運用現(xiàn)有高科技成果改造或創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務，籌劃現(xiàn)代化營運模式，推動金融服務轉(zhuǎn)型升級進行深度了解。

云計算

云計算是分布式計算的一種，指通過網(wǎng)絡“云”將巨大的數(shù)據(jù)計算處理程序分解成無數(shù)個小程序，然后通過多部服務器組成的系統(tǒng)進行處理和分析這些小程序，得到結果后返回給用戶。簡單地說，云計算就是簡單的分布式計算，解決任務分發(fā)和進行計算結果的合并問題。云計算是推動信息技術能力實現(xiàn)按需供給、促進信息技術和數(shù)據(jù)資源充分利用的全新技術，是信息化發(fā)展的重大變革和必然趨勢。云計算形式上是服務的交付，本質(zhì)是能力的交付，其目的是實現(xiàn)按需供應計算資源。發(fā)展云計算，有利于分享信息知識和創(chuàng)新資源，降低全社會創(chuàng)業(yè)成本，培育形成新產(chǎn)業(yè)和新消費熱點，對穩(wěn)增長、調(diào)結構、惠民生和建設創(chuàng)新型國家具有重要意義。

金融企業(yè)普遍面臨產(chǎn)品創(chuàng)新層出不窮，產(chǎn)品迭代越來越快，交易量峰值無法預測等挑戰(zhàn)。云計算技術作為實現(xiàn)信息技術資源按需供給的技術手段，具有高彈性、高擴展性的特征，可以實現(xiàn)讓金融企業(yè)像使用水、電、煤一樣便捷地使用信息技術資源。首先，云計算使得智能金融的應用場景快速普及。最典型的表現(xiàn)是微服務架構，一個大型復雜軟件應用將由一個或多個微服務組成，系統(tǒng)中的各個微服務可被獨立部署且相互之間是松耦合的，每個微服務僅專注于努力完成一件任務。因此，在微服務架構中，某種服務根據(jù)需要增加某種功能不會影響整體進程，能夠充分實現(xiàn)彈性可擴展，這使大量金融企業(yè)，特別是中小金融企業(yè)，快速搭上智能金融的列車。其次，云計算為智能金融提供了價格極低的超級計算能力。利用彈性計算等方式，實現(xiàn)即用即付，解決大型企業(yè)服務器資源閑置造成浪費的問題，降低了智能金融的服務門檻，使得智能金融成為普惠金融的重要實現(xiàn)路徑。

云計算在金融領域應用的優(yōu)勢主要表現(xiàn)在幾方面。第一，云計算能有效降低金融機構信息技術成本。從性能上看，云計算通過虛擬化技術將物理信息技術設備虛擬成信息技術能力資源池，以整個資源池的能力來滿足金融機構的算力和存儲的需求。從物理設備上看，云計算采用服務器和磁盤陣列作為基礎設施，通過云操作系統(tǒng)可以實現(xiàn)信息技術設備的負載均衡，提高單位信息技術設備的使用效率，降低單位信息化成本。因此，在信息技術性能相同的情況下，云計算架構的性價比遠高于以大型機和小型機作為基礎設施的傳統(tǒng)金融架構。第二，云計算具有高可靠性和高可擴展性。傳統(tǒng)金融架構強調(diào)穩(wěn)定性，擴展能力相對較差。在基礎資源上，大型機或小型機只能縱向擴展提升能力，不能實現(xiàn)更加靈活的橫向擴展。因此，隨著業(yè)務需求增加，服務器越來越大，且交付時間越來越長。傳統(tǒng)應用架構強調(diào)單體應用，數(shù)據(jù)庫強調(diào)數(shù)據(jù)強一致性，可擴展性差。在可靠性上，云計算可以通過數(shù)據(jù)多副本容錯、計算節(jié)點同構可互換等措施，有效保障金融企業(yè)服務的可靠性。在可擴展性上，云計算支持通過添加服務器和存儲等信息技術設備的方式實現(xiàn)性能提升，能快速滿足金融企業(yè)應用規(guī)模上升和用戶高速增長的需求。第三，云計算運維自動化程度較高。目前，主流的云計算操作系統(tǒng)都設有監(jiān)控模塊。云計算操作系統(tǒng)通過統(tǒng)一的平臺管理金融企業(yè)內(nèi)服務器、存儲和網(wǎng)絡設備。集中管控設備有助于實現(xiàn)精益管理。同時，通過標簽技術可以精準定位出現(xiàn)故障的物理設備，可以快速實現(xiàn)故障排除。反觀傳統(tǒng)金融架構下，若設備發(fā)生故障，需要聯(lián)系廠家進行維修，缺少自主維護能力。第四，云計算對大數(shù)據(jù)和人工智能具有基礎技術支持。云計算為大數(shù)據(jù)和人工智能技術提供便利且可擴展的算力和存儲能力。云計算技術可以幫助金融機構通過統(tǒng)一平臺，承載或管理內(nèi)部所有的信息系統(tǒng)，消除信息孤島。信息系統(tǒng)的聯(lián)通可以將保存在各系統(tǒng)的數(shù)據(jù)集中到一起，形成“數(shù)據(jù)倉庫”，從而實現(xiàn)內(nèi)部數(shù)據(jù)的集中化管理。如果說大數(shù)據(jù)是金礦，金融云則可被看作是礦井。礦井的安全性、可靠性直接決定了金礦的開采效率。