周延禮 魏晨陽(yáng) 楊修武

當(dāng)前，全球數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展持續(xù)深化，數(shù)字技術(shù)豐富發(fā)展了金融科技應(yīng)用的領(lǐng)域?！敖鹑?生態(tài)”對(duì)接數(shù)字中國(guó)的多元生態(tài)系統(tǒng)，快速興起的新業(yè)態(tài)、新模式、新產(chǎn)品層出不窮，滿(mǎn)足廣大消費(fèi)者需求、推動(dòng)金融高效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、增強(qiáng)金融的競(jìng)爭(zhēng)力。

當(dāng)前，全球數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展持續(xù)深化，數(shù)字技術(shù)豐富發(fā)展了金融科技應(yīng)用的領(lǐng)域。“金融+生態(tài)”對(duì)接數(shù)字中國(guó)的多元生態(tài)系統(tǒng)，快速興起的新業(yè)態(tài)、新模式、新產(chǎn)品層出不窮，滿(mǎn)足廣大消費(fèi)者需求、推動(dòng)金融高效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、增強(qiáng)金融的競(jìng)爭(zhēng)力。

未來(lái)，量子計(jì)算形成的科技成果或?qū)?huì)持續(xù)增強(qiáng)金融科技服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的精準(zhǔn)能力?？萍紕?chuàng)新是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新動(dòng)能，數(shù)據(jù)技術(shù)是經(jīng)濟(jì)新業(yè)態(tài)的驅(qū)動(dòng)力，數(shù)據(jù)是生產(chǎn)要素，算法算力就是生產(chǎn)力。因此，金融業(yè)要持續(xù)不斷地加強(qiáng)底層技術(shù)的研發(fā)投入，注重研究新科技成果對(duì)金融業(yè)的影響，將科技成果與金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展融合推進(jìn)，積極應(yīng)對(duì)新科技對(duì)金融行業(yè)可能產(chǎn)生的外部效應(yīng)。同時(shí)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)來(lái)講，要統(tǒng)籌發(fā)展核心金融科技、保險(xiǎn)科技;對(duì)金融監(jiān)管部門(mén)來(lái)講，建立健全審慎監(jiān)管與鼓勵(lì)創(chuàng)新的金融科技監(jiān)管體系，堅(jiān)持不斷深化監(jiān)管改革理念，以“監(jiān)管沙箱”機(jī)制為切口，改進(jìn)和完善支持金融科技發(fā)展的政策體系。

新一代信息科技是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)量變革的新動(dòng)能

一是科技推動(dòng)金融產(chǎn)品和服務(wù)更加精準(zhǔn)有效地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。金融保險(xiǎn)業(yè)借助于數(shù)字技術(shù)可以快速捕捉數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代金融市場(chǎng)需求變化，發(fā)揮數(shù)字技術(shù)在算法、算力和預(yù)先研發(fā)上的數(shù)據(jù)模型作用，可有效增加和完善金融產(chǎn)品精準(zhǔn)供給?！敖鹑?科技”借助于大數(shù)據(jù)技術(shù)獲取客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)和場(chǎng)景數(shù)據(jù)，可大幅拓展金融服務(wù)和金融產(chǎn)品銷(xiāo)售渠道和場(chǎng)景的針對(duì)性，提高金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)分析和定價(jià)能力，使其能夠更加精準(zhǔn)地定位目標(biāo)客戶(hù)，提供更好更優(yōu)的服務(wù)，協(xié)同管控風(fēng)險(xiǎn)，取得互利雙贏的效果。金融科技不僅促進(jìn)了線(xiàn)上支付工具的創(chuàng)新普及，而且有效提高了交易環(huán)節(jié)的效率，方便了客戶(hù)金融資源配置需求，既大幅降低交易成本，又良好體現(xiàn)了客戶(hù)滿(mǎn)足感。由此可見(jiàn)，金融科技不僅使得金融機(jī)構(gòu)借助數(shù)字技術(shù)可以對(duì)企業(yè)數(shù)據(jù)進(jìn)行建模分析，形成金融服務(wù)和防范風(fēng)險(xiǎn)的科技支撐，而且可以有效地通過(guò)數(shù)據(jù)平臺(tái)科技企業(yè)使用信息流量多少，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)資金流、現(xiàn)金流和物流，為資源合理配置提供科學(xué)依據(jù)，（改變了傳統(tǒng)金融服務(wù)看三表的做法：電表、水表、煤氣表）進(jìn)而推動(dòng)“科技+金融”融合發(fā)展，實(shí)現(xiàn)了金融科技服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)。

二是“金融+科技”推動(dòng)普惠金融發(fā)展。數(shù)字金融服務(wù)，特別是以手機(jī)等移動(dòng)終端為載體的移動(dòng)數(shù)字金融服務(wù)，由于移動(dòng)終端的數(shù)字化金融服務(wù)平均成本和邊際成本低、移動(dòng)靈活等特點(diǎn)，極大地降低了對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)體營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的依賴(lài)。第五代移動(dòng)通信（5G）時(shí)代的網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化、智能化有利于推動(dòng)金融服務(wù)的精準(zhǔn)化、均等化和普惠化。對(duì)廣大消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，廣泛運(yùn)用金融科技可隨時(shí)隨地享受金融服務(wù)，不論身處何處都可以享受高效率的個(gè)性化金融服務(wù)。這樣就有效解決了普惠金融發(fā)展面臨的成本高、收益低、客戶(hù)獲得感不強(qiáng)，以及效率和安全難以兼顧等社會(huì)關(guān)注度高的問(wèn)題。同時(shí)，金融服務(wù)的數(shù)字化可助力金融機(jī)構(gòu)降低服務(wù)門(mén)檻和成本，運(yùn)用金融科技手段實(shí)現(xiàn)滴灌式精準(zhǔn)扶持，緩解小微企業(yè)融資難融資貴、金融支農(nóng)力度不夠等老大難問(wèn)題，為打贏精準(zhǔn)脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)、支持“三農(nóng)”高質(zhì)量發(fā)展、實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略和區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略提供金融支持。相信金融科技會(huì)使得高質(zhì)量經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果更多地惠及民生;面向“三農(nóng)”和偏遠(yuǎn)地區(qū)尤其是深度貧困地區(qū)提供金融科技服務(wù)，可以突破金融服務(wù)“最后一公里”制約，既增強(qiáng)了金融惠民服務(wù)能力，又為普惠金融的發(fā)展提供了廣闊的成長(zhǎng)空間。

三是金融科技的數(shù)字化技術(shù)有利于精準(zhǔn)防控金融風(fēng)險(xiǎn)。第一，金融科技可提高金融機(jī)構(gòu)防范風(fēng)險(xiǎn)能力。金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等數(shù)字技術(shù)建立金融風(fēng)控模型，能夠有效甄別高風(fēng)險(xiǎn)交易，智能感知異常交易，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)早識(shí)別、早預(yù)警、早處置，提升金融風(fēng)險(xiǎn)技防能力。第二，監(jiān)管科技有助于防控金融合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)際經(jīng)驗(yàn)表明，在數(shù)據(jù)收集方面，監(jiān)管科技的應(yīng)用有助于實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的自動(dòng)報(bào)送和實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。在行為監(jiān)管方面，面對(duì)洗錢(qián)、恐怖融資、不當(dāng)銷(xiāo)售、金融欺詐活動(dòng)中層出不窮的新手法，使用大數(shù)據(jù)和人工智能也具有非常明顯的優(yōu)勢(shì)。在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)方面，可以探索機(jī)器學(xué)習(xí)在評(píng)估機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和宏觀(guān)審慎監(jiān)測(cè)中的應(yīng)用?？傊ㄟ^(guò)運(yùn)用數(shù)字化監(jiān)管協(xié)議、智能風(fēng)控平臺(tái)等監(jiān)管科技手段，可以推動(dòng)金融監(jiān)管模式由事后監(jiān)管向事前、事中監(jiān)管轉(zhuǎn)變，有效解決信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題，消除信息壁壘，緩解監(jiān)管時(shí)滯，提升金融監(jiān)管效率。

四是數(shù)字技術(shù)可助推金融服務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)。第一，數(shù)字技術(shù)促使金融市場(chǎng)參與主體更加多元化。大量新興科技企業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)紛紛涉足金融領(lǐng)域，“科技+金融”發(fā)揮了較強(qiáng)的“鯰魚(yú)效應(yīng)”，倒逼傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)紛紛加大對(duì)金融科技的投入，促進(jìn)了金融業(yè)整體服務(wù)效率的提升。第二，“科技+金融”使得金融服務(wù)的可得性日趨明顯?；ヂ?lián)網(wǎng)頭部企業(yè)借助新一代信息技術(shù)優(yōu)勢(shì)，掌握了大量的交易數(shù)據(jù)，從商品交易流量掌握到企業(yè)的資金流、信息流，再延伸至銀行支付、融資等金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域，打破了傳統(tǒng)的金融行業(yè)界限和競(jìng)爭(zhēng)格局，普遍開(kāi)展了綜合化的金融服務(wù)，并依托數(shù)以?xún)|計(jì)的用戶(hù)規(guī)模和高度的服務(wù)黏性，快速形成規(guī)模優(yōu)勢(shì)。第三，科技企業(yè)推動(dòng)了金融機(jī)構(gòu)加快轉(zhuǎn)型升級(jí)。金融科技的核心是利用新一代信息技術(shù)的科技成果優(yōu)化，科技創(chuàng)新金融產(chǎn)品、經(jīng)營(yíng)模式和業(yè)務(wù)流程。借助機(jī)器學(xué)習(xí)、數(shù)據(jù)挖掘、智能合約等技術(shù)，“科技+金融”能簡(jiǎn)化供需雙方交易環(huán)節(jié)，降低資金融通邊際成本，開(kāi)辟觸達(dá)客戶(hù)全新途徑，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)在盈利模式、業(yè)務(wù)形態(tài)、資產(chǎn)負(fù)債、信貸關(guān)系、渠道拓展等方面持續(xù)優(yōu)化，不斷增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力，為金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)持續(xù)賦能。第四，科技促使金融業(yè)日益關(guān)注服務(wù)的生態(tài)化和場(chǎng)景化。金融產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)之間的協(xié)同互補(bǔ)性不斷增強(qiáng)，圍繞核心企業(yè)形成了一系列的上下游配套企業(yè)，科技企業(yè)在金融產(chǎn)業(yè)鏈條中的作用更加突出。一方面，圍繞傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)形成了較為豐富多樣的金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)。另一方面，隨著新興科技企業(yè)成為金融產(chǎn)業(yè)鏈的重要節(jié)點(diǎn)，科技企業(yè)也構(gòu)建起了具有高度活力的金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系。另外，金融業(yè)務(wù)應(yīng)用日益場(chǎng)景化。伴隨金融服務(wù)線(xiàn)上化的趨勢(shì)，基于具體場(chǎng)景的業(yè)態(tài)層出不窮，金融科技使分散化、個(gè)性化的小微金融市場(chǎng)需求，以低成本、高效率的方式集聚起來(lái)，形成新的金融服務(wù)市場(chǎng)，極大地豐富了金融生態(tài)。金融服務(wù)更多地呈現(xiàn)出網(wǎng)絡(luò)化、移動(dòng)化趨勢(shì)。科技金融公司、移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、手機(jī)廠(chǎng)商等積極構(gòu)建金融服務(wù)場(chǎng)景，推動(dòng)了金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，激發(fā)了各類(lèi)增值服務(wù)，加速了金融服務(wù)變革。

五是“科技+金融”服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展前景展望?？萍纪苿?dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。從機(jī)遇看，近幾年，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)采用科技手段在跨境點(diǎn)上的支付結(jié)算方面的科技成果，得到了國(guó)際消費(fèi)者高度認(rèn)可。展望未來(lái)，金融科技將在全球產(chǎn)業(yè)鏈和供應(yīng)鏈金融數(shù)字化方面會(huì)大有作為，是未來(lái)金融科技發(fā)展的下一個(gè)風(fēng)口?？梢灶A(yù)計(jì)，金融科技將會(huì)持續(xù)增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。借助金融科技內(nèi)涵不斷豐富，金融機(jī)構(gòu)研發(fā)投入逐步增加，金融機(jī)構(gòu)可逐步擴(kuò)大金融網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化、智能化服務(wù)的覆蓋面，不斷豐富普惠性數(shù)字化金融產(chǎn)品供給，全面提升銀行信貸、涉農(nóng)貸款、小微企業(yè)融資、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)的數(shù)字化能力。金融機(jī)構(gòu)會(huì)顯著提升金融業(yè)務(wù)質(zhì)量和效益，金融科技服務(wù)解決民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)融資難融資貴的問(wèn)題會(huì)成為歷史性過(guò)程，金融消費(fèi)者的獲得感、滿(mǎn)足感、認(rèn)可度，將是金融科技服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)水平最好的檢驗(yàn)。

從挑戰(zhàn)看，我們要清醒地認(rèn)識(shí)到，金融服務(wù)信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題一直是困擾金融服務(wù)民營(yíng)和小微企業(yè)的難題，也是信貸風(fēng)險(xiǎn)防控的難題。要解決這個(gè)難題，金融機(jī)構(gòu)要緊緊抓住新一代信息技術(shù)給金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)提供的歷史機(jī)遇，順應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展大趨勢(shì)，借助金融科技手段，發(fā)揮金融科技在精準(zhǔn)服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)防控方面的作用，破解小微金融服務(wù)中的信息不對(duì)稱(chēng)難題，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。

六是堅(jiān)守金融科技的社會(huì)責(zé)任。第一，金融科技應(yīng)用要堅(jiān)守社會(huì)責(zé)任。金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用科技的出發(fā)點(diǎn)往往是致力于降低交易成本、提高交易效率，但這也可能導(dǎo)致財(cái)富相對(duì)集中與貧富差距加大。尤其是在人工智能技術(shù)運(yùn)用方面，具有自主學(xué)習(xí)、機(jī)器學(xué)習(xí)與決策功能的智能算法科技成果，有可能形成與消費(fèi)者的不公平交易結(jié)果，并使得人被最優(yōu)算法所控制，造成人性異化。因此，金融科技企業(yè)要堅(jiān)守企業(yè)社會(huì)責(zé)任及己任，即企業(yè)在創(chuàng)造利潤(rùn)、對(duì)股東和員工承擔(dān)法律責(zé)任的同時(shí)，還應(yīng)承擔(dān)對(duì)消費(fèi)者、社區(qū)和環(huán)境的責(zé)任，不能把企業(yè)利潤(rùn)作為唯一目標(biāo)追求，要強(qiáng)調(diào)在生產(chǎn)過(guò)程中對(duì)人的價(jià)值、環(huán)境和消費(fèi)者的關(guān)注，堅(jiān)守金融機(jī)構(gòu)、科技公司的企業(yè)責(zé)任感和對(duì)社會(huì)的貢獻(xiàn)度。第二，要妥善處理金融科技的技術(shù)特征和對(duì)金融就業(yè)的影響。金融科技特別是人工智能的應(yīng)用推廣，對(duì)金融業(yè)就業(yè)的沖擊值得關(guān)注。過(guò)度強(qiáng)調(diào)金融科技帶來(lái)的交易效率提升，可能會(huì)導(dǎo)致重復(fù)性工作、操作性或低技術(shù)含量人員的就業(yè)壓力。伴隨著人工智能在金融業(yè)的應(yīng)用推廣，金融從業(yè)者必將受到?jīng)_擊和影響。人工智能最突出的應(yīng)用領(lǐng)域是降低成本和合規(guī)管理，并在很大程度上逐步替代資產(chǎn)管理經(jīng)理或交易員的崗位。降低交易成本、提高效率本身是好的，但金融科技發(fā)展也需要同時(shí)考慮外部效應(yīng)和責(zé)任，合理控制人工智能運(yùn)用的替代率、范圍和程度。

七是加快統(tǒng)籌研發(fā)金融科技核心技術(shù)的步伐。金融科技的核心技術(shù)研發(fā)是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)性工程，需要頂層設(shè)計(jì)、周密規(guī)劃、有序推進(jìn)、分步實(shí)施，以充分發(fā)揮金融科技對(duì)于金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的推動(dòng)作用。第一，要科學(xué)規(guī)劃運(yùn)用大數(shù)據(jù)。加強(qiáng)大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略規(guī)劃和統(tǒng)籌部署，充分釋放大數(shù)據(jù)作為基礎(chǔ)性戰(zhàn)略資源的核心價(jià)值，建立健全跨地區(qū)、跨部門(mén)、跨層級(jí)的數(shù)據(jù)融合應(yīng)用機(jī)制。第二，要合理布局云計(jì)算。搭建安全可控的金融行業(yè)云服務(wù)平臺(tái)，構(gòu)建集中式與分布式協(xié)調(diào)發(fā)展的信息基礎(chǔ)設(shè)施架構(gòu)，提升云計(jì)算服務(wù)能力水平。第三，要穩(wěn)步應(yīng)用人工智能。統(tǒng)籌優(yōu)化數(shù)據(jù)資源、算法模型、算力支持等人工智能核心技術(shù)，穩(wěn)妥推動(dòng)人工智能技術(shù)與金融業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型深度融合，探索相對(duì)成熟的人工智能技術(shù)在資產(chǎn)管理、財(cái)富管理、理財(cái)業(yè)務(wù)、授信融資、客戶(hù)服務(wù)、精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)、身份識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)防控等領(lǐng)域的應(yīng)用路徑和方法。

八是妥善處理金融審慎監(jiān)管與鼓勵(lì)金融科技創(chuàng)新的關(guān)系。金融科技應(yīng)用與發(fā)展，將推動(dòng)金融業(yè)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)和高質(zhì)量發(fā)展前景無(wú)限，但是，我們必須采取積極的措施引導(dǎo)和鼓勵(lì)金融科技守正創(chuàng)新，堅(jiān)持金融科技的本質(zhì)仍然是金融，風(fēng)險(xiǎn)仍然是其固有屬性，而且這種風(fēng)險(xiǎn)因?yàn)閿?shù)字技術(shù)而更易于擴(kuò)散，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理是金融科技不變的職責(zé)。因此，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要妥善處理和平衡審慎監(jiān)管原則和鼓勵(lì)金融科技創(chuàng)新兩者之間的矛盾，維持金融穩(wěn)定的同時(shí)使得更多民眾受益于金融科技的紅利。

金融保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的相關(guān)建議

一要制定適宜的行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)進(jìn)入對(duì)應(yīng)行業(yè)的企業(yè)做合適的要求，科技企業(yè)從事科技金融業(yè)務(wù)要持牌經(jīng)營(yíng)，得到批準(zhǔn)后，按照監(jiān)管規(guī)則要求，保證相關(guān)科技企業(yè)具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，又不影響行業(yè)的活躍度及創(chuàng)新能力。

二要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)提示和信息披露機(jī)制。通過(guò)有效的信息披露，促進(jìn)相關(guān)企業(yè)公開(kāi)透明運(yùn)行，確保投資人的利益得到保護(hù)。

三要強(qiáng)化以功能監(jiān)管為重點(diǎn)的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)。以風(fēng)險(xiǎn)為本的穿透式監(jiān)管，既是傳統(tǒng)金融監(jiān)管的核心要義，也是做好金融科技監(jiān)管的關(guān)鍵所在。金融科技橫跨多市場(chǎng)，業(yè)務(wù)的交叉性大大加強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性和擴(kuò)散性也隨之增強(qiáng)。相應(yīng)地，要在基于金融部門(mén)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管上更加突出和強(qiáng)調(diào)基于業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)的功能監(jiān)管和行為監(jiān)管。

四要及時(shí)總結(jié)我國(guó)金融科技“監(jiān)管沙盒”試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看，“監(jiān)管沙盒”機(jī)制可以提高監(jiān)管政策的適應(yīng)能力，促進(jìn)金融科技行業(yè)的持續(xù)性發(fā)展。我國(guó)可借鑒國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)，從組織機(jī)構(gòu)設(shè)置、參與人員管理、準(zhǔn)入退出機(jī)制、評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)制定、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面構(gòu)建“監(jiān)管沙盒”框架體系，在充分研究風(fēng)險(xiǎn)的前提下，經(jīng)過(guò)測(cè)試的創(chuàng)新可以推廣應(yīng)用，為金融科技實(shí)踐建立容錯(cuò)和試錯(cuò)的實(shí)驗(yàn)場(chǎng)，提高我國(guó)金融科技的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。

五要加大監(jiān)管科技研發(fā)投入。傳統(tǒng)的基于有限數(shù)據(jù)的監(jiān)管模式，已經(jīng)很難適應(yīng)金融體系的變化。要適應(yīng)新金融運(yùn)行環(huán)境，監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須加大力度研發(fā)投入監(jiān)管科技的應(yīng)用，尤其是運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)和人工智能，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、監(jiān)測(cè)和處置的前瞻性與有效性，提高監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別監(jiān)測(cè)和防范能力。

（周延禮為全國(guó)政協(xié)委員、原中國(guó)保監(jiān)會(huì)副主席，魏晨陽(yáng)為清華大學(xué)金融科技研究院副院長(zhǎng)、清華大學(xué)國(guó)家金融研究院中國(guó)保險(xiǎn)與養(yǎng)老金研究中心主任，楊修武為清華大學(xué)國(guó)家金融研究院中國(guó)保險(xiǎn)與養(yǎng)老金研究中心研究專(zhuān)員。本文編輯/秦婷）