王兆偉　郎永峰　徐新忠

2020年12月4日，成都市錦江區(qū)屬國(guó)有企業(yè)成都錦江區(qū)中小企業(yè)融資擔(dān)保有限公司（以下簡(jiǎn)稱“中小擔(dān)公司”）居垠案在成都市錦江區(qū)人民法院一審。2021年4月30日，經(jīng)成都市中級(jí)人民法院二審終審，以受賄罪判處居垠有期徒刑十年六個(gè)月，并處罰金人民幣一百萬(wàn)元;以國(guó)有公司人員濫用職權(quán)罪判處居垠有期徒刑三年六個(gè)月;決定執(zhí)行有期徒刑十三年，并處罰金人民幣一百萬(wàn)元。

在居垠案審查調(diào)查期間，中小擔(dān)公司其他班子成員、部門負(fù)責(zé)人6人因違紀(jì)違法問(wèn)題相繼被立案查處，這家基層國(guó)有金融企業(yè)發(fā)生的“群蛀”窩案令人駭然。

利益成網(wǎng)，斂財(cái)手段五花八門

中小擔(dān)公司成立于2008年11月27日，經(jīng)營(yíng)范圍包括貸款擔(dān)保、票據(jù)承兌擔(dān)保、貿(mào)易融資擔(dān)保、項(xiàng)目融資擔(dān)保、信用證擔(dān)保及其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，以及與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等中介服務(wù)，在規(guī)定范圍內(nèi)以自有資金進(jìn)行投資（不得從事非法集資、吸收公眾資金等金融活動(dòng)）?（依法須經(jīng)批準(zhǔn)的項(xiàng)目，經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)后方可開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)）。從公司經(jīng)營(yíng)范圍可以看出，中小擔(dān)公司性質(zhì)為從事中小企業(yè)融資擔(dān)保的非營(yíng)利政策性金融擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

中小擔(dān)公司創(chuàng)建伊始，居垠即受錦江區(qū)人民政府委派擔(dān)任董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理。作為錦江區(qū)財(cái)政局一步步培養(yǎng)起來(lái)的干部，居垠深知組織對(duì)他的期望很高：“1991年，我大學(xué)畢業(yè)后就進(jìn)入錦江區(qū)財(cái)政局工作，當(dāng)時(shí)只有21歲。36歲那年，我就被提拔為正處級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部。兩年后，中小擔(dān)公司組建，組織任命我為首任負(fù)責(zé)人。”

從初出校門到榮任錦江區(qū)基層國(guó)有金融企業(yè)首任“一把手”，居垠表現(xiàn)出來(lái)的業(yè)務(wù)能力與組織交付給他的任務(wù)執(zhí)行水平是相稱的?！叭欢?，職務(wù)不斷升遷的居垠忘記了慎始慎終的古訓(xùn)，特別是在擔(dān)任中小擔(dān)公司‘一把手后，居垠的三觀隨著‘朋友圈的變化而逐漸改變?！鞭k案人員介紹，隨著結(jié)交的生意場(chǎng)上的“朋友”越來(lái)越多，看著“朋友們”揮金如土、花天酒地，居垠的心態(tài)逐漸失衡，“在‘朋友的刻意吹捧和暗示中，他漸漸迷失自我，最終被那些所謂的‘朋友拉下了水。”

“下水”之后，居垠很快熟悉了“游泳規(guī)則”。為規(guī)避審查調(diào)查、逃避懲罰，居垠在每次利用職務(wù)便利違規(guī)為企業(yè)主貸款提供擔(dān)保后，都處心積慮地尋求“安全”方法——賄賂款由其胞弟居某某代為收取和保管，并以親戚或特定關(guān)系人名義為其在公司持股。他自以為如此收取賄賂便可掩人耳目。

2012年3月，綿陽(yáng)某房地產(chǎn)企業(yè)某在建項(xiàng)目急需一筆3000萬(wàn)元的建設(shè)資金，該企業(yè)負(fù)責(zé)人何某請(qǐng)求中國(guó)建設(shè)銀行成都某支行關(guān)某（居垠同案犯）幫忙解決該筆資金缺口，并承諾事成后給予其300萬(wàn)元“好處費(fèi)”。同年8月，關(guān)某找到居垠幫忙，向其許諾“事成后將何某給予的250萬(wàn)元好處費(fèi)平分”。次月，居垠以中小擔(dān)公司提供擔(dān)保，為何某辦理貸款3000萬(wàn)元。何某成功獲得貸款后，按照關(guān)某要求，先后兩次通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬將300萬(wàn)元“好處費(fèi)”轉(zhuǎn)至關(guān)某妻子的銀行賬戶。隨后，居垠讓關(guān)某把自己“應(yīng)得”的125萬(wàn)元“好處費(fèi)”轉(zhuǎn)賬至其弟居某某的銀行賬戶。

“金融領(lǐng)域腐敗案件往往兼具多種違紀(jì)違法行為特征。除了突破法紀(jì)紅線，利用職權(quán)收受賄賂外，還同時(shí)存在玩忽職守、濫用職權(quán)等瀆職行為，呈現(xiàn)出較為復(fù)雜的違紀(jì)違法形態(tài)。”辦案人員介紹，居垠不光利用職務(wù)之便，為他人貸款提供幫助，多次收受干股及賄賂款數(shù)百萬(wàn)元，還故意逾越職權(quán)，“該收取的擔(dān)保費(fèi)居垠不但不予收取，還違規(guī)為對(duì)方提供貸款擔(dān)保，給國(guó)家利益造成特別重大損失，并連帶產(chǎn)生較大的后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>

2013年10月，居垠在辦理某公司向某銀行貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)中，在明知該公司的盡職調(diào)查走形式、反擔(dān)保措施不符合規(guī)范的情況下，利用其擔(dān)任中小擔(dān)公司“一把手”的職務(wù)便利，讓中小擔(dān)公司為該公司辦理1000萬(wàn)元一年期貸款提供了擔(dān)保。同年10月24日，該行向該公司發(fā)放了貸款。因該公司未能如期依約還款，2014年11月5日、11月18日，中小擔(dān)公司分兩次代該公司償還借款本金及利息、罰息共計(jì)258萬(wàn)余元。后因相關(guān)人員失聯(lián)，且無(wú)財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行，法院于2016年7月終結(jié)執(zhí)行，造成國(guó)家財(cái)產(chǎn)巨額損失。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，2012年至2017年間，居垠利用職務(wù)便利，把自己手中的權(quán)力當(dāng)作籌碼，依托國(guó)資背景優(yōu)勢(shì)，把稀缺的金融資源當(dāng)作中飽私囊的“搖錢樹(shù)”，利用公權(quán)“監(jiān)守自盜”，總計(jì)70余次違規(guī)為他人貸款提供擔(dān)保服務(wù)，并伙同其弟居某某及中國(guó)建設(shè)銀行成都某支行關(guān)某非法收受他人財(cái)物合計(jì)732.33萬(wàn)元（其中現(xiàn)金632.33萬(wàn)元，干股價(jià)值100萬(wàn)元）及占有四川某科技有限公司66.6%的股份、成都某商務(wù)服務(wù)有限公司40%的股份。

隨著任職時(shí)間的拉長(zhǎng)，居垠越來(lái)越把國(guó)有的中小擔(dān)公司當(dāng)成他自己的私人“提款機(jī)”。為牟取私利，在省政府三令五申嚴(yán)禁融資性擔(dān)保公司從事網(wǎng)絡(luò)P2P平臺(tái)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的情況下，居垠依然違反工作紀(jì)律，擅自決定在某P2P平臺(tái)違規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)，造成上億元網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)借款無(wú)法兌付。

上行下效，“群蛀”啃噬客戶

在居垠被立案審查調(diào)查期間，其昔日得力下屬中小擔(dān)公司法律合規(guī)部經(jīng)理朱強(qiáng)，已于2019年5月被錦江區(qū)人民法院以非國(guó)家工作人員受賄罪、職務(wù)侵占罪判處有期徒刑三年。事實(shí)上，不論是當(dāng)下屬還是貪腐，朱強(qiáng)表現(xiàn)得都很“得力”，這是居垠在公司大搞“近親繁殖”結(jié)出的必然惡果。

“朱強(qiáng)之妻系居垠高中同學(xué)，兩人原本就較為熟悉。中小擔(dān)公司成立后，經(jīng)居垠暗中操作，朱強(qiáng)通過(guò)貌似‘合法的招聘程序進(jìn)入該公司工作?！睋?jù)辦案人員介紹，朱強(qiáng)入職中小擔(dān)公司僅僅幾個(gè)月后就開(kāi)始擔(dān)任公司業(yè)務(wù)部業(yè)務(wù)經(jīng)理，2013年8月?lián)螕?dān)保業(yè)務(wù)一部經(jīng)理，2016年4月轉(zhuǎn)任法律合規(guī)部經(jīng)理，“朱強(qiáng)正是利用與居垠‘系自己人的這層關(guān)系，才敢在中小擔(dān)公司大肆進(jìn)行權(quán)錢交易?！?/p>

2014年8月，朱強(qiáng)時(shí)任中小擔(dān)公司業(yè)務(wù)一部經(jīng)理。他在負(fù)責(zé)成都某實(shí)業(yè)公司向交通銀行某支行貸款1000萬(wàn)元擔(dān)保業(yè)務(wù)過(guò)程中，向該公司總經(jīng)理張某某及公司行政和財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人楊某某許諾，可以幫該公司找到一家放款快、利息低的銀行，但要給他5萬(wàn)元“感謝費(fèi)”和貸款總金額1%（即10萬(wàn)元）的“銀行回報(bào)”。為盡快辦理貸款，楊某某于2014年8月8日、27日分兩次給朱強(qiáng)的建設(shè)銀行卡轉(zhuǎn)賬5萬(wàn)元和10萬(wàn)元。朱強(qiáng)“小試牛刀”，就索取了15萬(wàn)元的“好處費(fèi)”，遂愈加肆無(wú)忌憚。此后不到4個(gè)月時(shí)間里，朱強(qiáng)利用自己為客戶提供貸款擔(dān)保的職務(wù)之便，采取直接向客戶索要感謝費(fèi)或謊稱銀行工作人員要回扣等方式，向被擔(dān)?？蛻羲饕V賂款共計(jì)40萬(wàn)元。

“居垠對(duì)公司人員疏于教育管理，對(duì)業(yè)務(wù)人員提出給銀行工作人員支付‘資金回報(bào)等違規(guī)行為‘睜一只眼、閉一只眼，很多制度機(jī)制成了擺設(shè)。朱強(qiáng)就是屢屢利用公司管理較為混亂之機(jī)，渾水摸魚(yú)、中飽私囊?！鞭k案人員說(shuō)。

2015年2月，朱強(qiáng)利用自己負(fù)責(zé)為四川某通信工程公司、成都某科技有限公司向交通銀行某支行分別貸款1000萬(wàn)元和500萬(wàn)元提供貸款擔(dān)保的職務(wù)便利，以銀行工作人員需要“資金回報(bào)”的名義向公司申請(qǐng)了16萬(wàn)元的“業(yè)務(wù)費(fèi)”并予以私吞，居垠未對(duì)該筆“業(yè)務(wù)費(fèi)”的真實(shí)性和合法性做進(jìn)一步核實(shí)即簽字同意，客觀上為朱強(qiáng)侵吞公司錢款提供了便利條件。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，2015年2月至4月，朱強(qiáng)采取虛構(gòu)事實(shí)等方式，截留并侵吞國(guó)有公司錢款共計(jì)17萬(wàn)元。上述所得57萬(wàn)元贓款，均被朱強(qiáng)用于投資股票、基金和個(gè)人消費(fèi)。

“現(xiàn)階段，國(guó)有金融機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人大都由政府行政任命，任職時(shí)限往往過(guò)長(zhǎng)，導(dǎo)致‘一把手在企業(yè)內(nèi)部長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)，容易形成‘絕對(duì)權(quán)威，更易引發(fā)違紀(jì)違法和腐敗問(wèn)題?！鞭k案人員介紹，居垠擔(dān)任中小擔(dān)公司董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理長(zhǎng)達(dá)十年，期間，公司大部分人員均為其直接招聘或親戚朋友介紹，從而為其在公司內(nèi)部獨(dú)斷專行、搞“一言堂”提供了便利條件。

風(fēng)控部，本是中小擔(dān)公司風(fēng)險(xiǎn)防控的“第一道防線”，如此關(guān)鍵的部門竟長(zhǎng)期由居垠的“心腹”李某（已因工作嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任、履職不到位受到紀(jì)律處分）?把持。居垠一個(gè)暗示下屬就“心領(lǐng)神會(huì)”、一路“綠燈”，置巨大風(fēng)險(xiǎn)于不顧，通過(guò)一系列幕后運(yùn)作，幫助不法商人以貌似“合規(guī)”的程序順利獲得貸款，致使大量資金流入不具備償還能力的“僵尸企業(yè)”甚至根本就不打算償還的“空殼公司”中。

在居垠案辦理期間，除朱強(qiáng)和李某外，還有業(yè)務(wù)部總監(jiān)、財(cái)務(wù)經(jīng)理、風(fēng)控部經(jīng)理、業(yè)務(wù)一部負(fù)責(zé)人、審保會(huì)成員等共計(jì)5人因違紀(jì)違法問(wèn)題相繼被立案處理?！熬盂笤趽?dān)任中小擔(dān)公司董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理的十年間，大搞‘山頭主義，公權(quán)私有、任人唯親，公司內(nèi)部逐步形成了‘家天下的利益格局?？梢哉f(shuō)，中小擔(dān)公司‘塌方式腐敗局面的形成，作為公司‘一把手的居垠負(fù)有不可推卸的責(zé)任?！鞭k案人員介紹，中小擔(dān)公司的“鏈條式”腐敗必然導(dǎo)致公司管理混亂。2015年11月至2020年底，與中小擔(dān)公司相關(guān)的法院判決信息多達(dá)276條，失信被執(zhí)行人信息多達(dá)18條。因中小擔(dān)公司運(yùn)營(yíng)混亂衍生出的負(fù)面效應(yīng)很快在資本市場(chǎng)和社會(huì)層面顯現(xiàn)。

打出組合拳，沖破利益網(wǎng)

2018年4月，成都市審計(jì)局向錦江區(qū)紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)移送了關(guān)于中小擔(dān)公司的相關(guān)問(wèn)題線索。6月23日，錦江區(qū)監(jiān)察委員會(huì)經(jīng)初核發(fā)現(xiàn)居垠涉嫌濫用職權(quán)、挪用公款犯罪，8月23日決定對(duì)居垠涉嫌職務(wù)犯罪問(wèn)題立案調(diào)查。

案件觸目驚心，形勢(shì)十分嚴(yán)峻。錦江區(qū)針對(duì)中小擔(dān)公司的系統(tǒng)整治由此拉開(kāi)帷幕。

2018年9月3日，根據(jù)?《四川省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》?《成都市融資性擔(dān)保公司監(jiān)督管理暫行辦法》?相關(guān)規(guī)定及監(jiān)管工作需要，錦江區(qū)金融局向中小擔(dān)公司下發(fā)整改通知書(shū)，要求該公司即刻暫停開(kāi)展新的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，報(bào)送與P2P平臺(tái)合作的相關(guān)情況、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況及風(fēng)險(xiǎn)處置方案，后于同年10月17日下發(fā)停業(yè)整頓通知書(shū)，要求該公司即日起嚴(yán)禁開(kāi)展新的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，繼續(xù)做好風(fēng)險(xiǎn)處置相關(guān)工作，及時(shí)報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)處置進(jìn)展情況。

2019年4月24日，四川省地方金融監(jiān)督管理局下發(fā)《關(guān)于擬對(duì)部分融資擔(dān)保公司停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營(yíng)許可證的通知》，責(zé)令中小擔(dān)公司等25家公司停業(yè)整頓，暫停開(kāi)展新業(yè)務(wù)，對(duì)存在的問(wèn)題進(jìn)行整改。

因中小擔(dān)公司經(jīng)營(yíng)中的相關(guān)欠款未能及時(shí)歸還，2020年9月，四川省地方金融監(jiān)管局決定依法責(zé)令中小擔(dān)公司等13家公司繼續(xù)停業(yè)整頓，要求中小擔(dān)公司“在停業(yè)整頓期間應(yīng)暫停開(kāi)展新業(yè)務(wù)，對(duì)存在的問(wèn)題進(jìn)行整改，并于2020年11月30日前將整改情況報(bào)屬地金融局”。截至目前，中小擔(dān)公司仍處于停業(yè)整頓狀態(tài)。

隨著案件審查調(diào)查進(jìn)入尾聲，居垠等8名中小擔(dān)公司工作人員陸續(xù)受到法紀(jì)的嚴(yán)肅追究，同時(shí)按照“一案雙查”原則，錦江區(qū)紀(jì)委監(jiān)委依紀(jì)依法對(duì)行業(yè)和業(yè)務(wù)主管部門相關(guān)責(zé)任人等3人進(jìn)行了嚴(yán)肅追責(zé)問(wèn)責(zé)。以案為鑒、以案明紀(jì)、以案示警，錦江區(qū)紀(jì)委監(jiān)委依據(jù)該典型案件制作拍攝了警示教育專題片《“錢”途》，并組織全區(qū)黨員干部集中觀看、接受教育。同時(shí)，該區(qū)紀(jì)委監(jiān)委將居垠案庭審現(xiàn)場(chǎng)辦成了警示教育課堂，組織區(qū)國(guó)資局、區(qū)金融局、區(qū)屬國(guó)有企業(yè)負(fù)責(zé)人、部分紀(jì)檢監(jiān)察干部等共90余名干部現(xiàn)場(chǎng)接受了警示教育。

“以前接受警示教育的時(shí)候總覺(jué)得跟自己關(guān)系不大，像我現(xiàn)在才入腦入心已經(jīng)晚了，我希望大家從我的事情上吸取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，而不是等到我這個(gè)地步了再來(lái)反思、再來(lái)后悔。”居垠的懺悔為黨員領(lǐng)導(dǎo)干部，尤其是國(guó)有企業(yè)主要負(fù)責(zé)同志敲響了警鐘。

成都興錦股權(quán)投資基金管理有限公司黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)黃安說(shuō)：“作為‘一把手，一定要把黨風(fēng)廉政建設(shè)第一責(zé)任人的職責(zé)扛在肩上，抓好班子帶好隊(duì)伍，加強(qiáng)制度建設(shè)，堅(jiān)持按規(guī)定、按程序辦事，做到科學(xué)決策、民主決策，主動(dòng)接受監(jiān)督，始終做到警鐘長(zhǎng)鳴。”

“中小擔(dān)公司‘塌方式腐敗教訓(xùn)慘痛。案件查處的背后，暴露出現(xiàn)階段基層金融領(lǐng)域一系列金融亂象以及監(jiān)管漏洞，反映出現(xiàn)階段國(guó)有金融企業(yè)及相關(guān)行業(yè)主管部門在監(jiān)督管理方面仍然存在諸多問(wèn)題，金融領(lǐng)域反腐敗工作依然任重道遠(yuǎn)?！卞\江區(qū)紀(jì)委監(jiān)委相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

深入剖析中小擔(dān)公司腐敗窩案的發(fā)生原因，歸結(jié)起來(lái)共有五個(gè)方面：黨建工作弱化，責(zé)任落實(shí)不到位;權(quán)力缺乏制約，內(nèi)部監(jiān)督不完善;行業(yè)監(jiān)管缺失，外部監(jiān)督不到位;制度執(zhí)行不力，責(zé)任鏈條不健全;教育管理弱化，干部配置不合理。

“以中小擔(dān)公司案件查處為契機(jī)，錦江區(qū)紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)牢牢把握政治機(jī)關(guān)定位，突出監(jiān)督首責(zé)，督促業(yè)務(wù)主管部門聚焦金融亂象背后的利益勾結(jié)和關(guān)系紐帶，不斷深化金融領(lǐng)域反腐敗工作，總結(jié)探索出一套針對(duì)基層國(guó)有金融企業(yè)監(jiān)管行之有效的監(jiān)管‘組合拳?！卞\江區(qū)紀(jì)委監(jiān)委主要負(fù)責(zé)人說(shuō)，通過(guò)加強(qiáng)黨的建設(shè)、壓實(shí)“兩個(gè)責(zé)任”;完善制度機(jī)制、強(qiáng)化日常監(jiān)管;強(qiáng)化制度執(zhí)行，推動(dòng)責(zé)任落實(shí);加大懲治力度，一體推進(jìn)“三不”等四項(xiàng)措施聯(lián)合發(fā)力，推動(dòng)該區(qū)國(guó)有金融機(jī)構(gòu)健康穩(wěn)定發(fā)展。

經(jīng)過(guò)近三年時(shí)間持續(xù)不斷的整治，錦江區(qū)乃至成都市的金融產(chǎn)業(yè)運(yùn)行愈加平穩(wěn)。據(jù)成都市地方金融監(jiān)督管理局統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2020年，成都金融業(yè)增加值2114.81億元，同比增長(zhǎng)7.7%，對(duì)GDP增長(zhǎng)貢獻(xiàn)率達(dá)21.4%;社會(huì)融資規(guī)模達(dá)7582億元，同比增長(zhǎng)45%。（作者單位/郎永峰 徐新忠 錦江區(qū)紀(jì)委監(jiān)委）?（責(zé)編/范吳瑕）