李文濤

摘要：改革開放以來，我國的社會經(jīng)濟發(fā)展呈現(xiàn)出穩(wěn)步上升趨勢，各行各業(yè)的發(fā)展也日新月異。尤其是“互聯(lián)網(wǎng)+”時代的來臨，為眾多行業(yè)的演化變革提供了新的機遇。與傳統(tǒng)理財產(chǎn)品相比，互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品不僅收益更高、靈活性更強，且操作更便捷，受到了當代年輕人的廣泛歡迎。但互聯(lián)網(wǎng)金融理財在發(fā)展的過程中，也面臨著一定挑戰(zhàn)，存在較大風險。因此，文章基于當前互聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)陌l(fā)展現(xiàn)狀分析，有針對性地提出了其風險應對策略。

關鍵詞：互聯(lián)網(wǎng);金融理財;風險分析;應對策略

隨著現(xiàn)代化電子信息技術的發(fā)展和網(wǎng)絡的普及，大大便利了人民大眾的生產(chǎn)生活，與此同時人民群眾對于互聯(lián)網(wǎng)的接納程度越來越高?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是近些年金融行業(yè)討論的熱門話題，余額寶這一新型理財模式的出現(xiàn)將互聯(lián)網(wǎng)金融再一次推上風口浪尖。互聯(lián)網(wǎng)技術的發(fā)展成熟對金融行業(yè)內部變革起到了不可忽視的推動作用，使得傳統(tǒng)的金融體系面臨巨大挑戰(zhàn)。互聯(lián)網(wǎng)金融主要是指的是在平等的機會下為各中小企業(yè)及社會群體提供金融服務?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對于現(xiàn)代社會經(jīng)濟水平的提高起著不可替代的重要作用。在當前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的大背景下依然存在，有諸多問題亟待解決。應當介入當前的互聯(lián)網(wǎng)技術推動互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展到新階段，更好地服務于社會群體和各生產(chǎn)企業(yè)。

1.互聯(lián)網(wǎng)金融理財優(yōu)勢分析

首先互聯(lián)網(wǎng)金融提供了一個新型的交易平臺，通過可以讓金融客戶自行選擇心儀的金融產(chǎn)品并自行支付、貸款業(yè)務和投資等業(yè)務操作，在新型互聯(lián)網(wǎng)金融的模式下可以避免金融客戶在路上奔波和長時間的等待，極大地提高了金融辦理的效率。其次，互聯(lián)網(wǎng)金融通過線上辦理業(yè)務，在很大程度上降低了運營成本以及線下網(wǎng)點安保和維護費用，極大地提升了金融理財?shù)睦麧櫩臻g和便捷性，可謂實現(xiàn)了金融平臺和理財客戶的雙贏。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融理財存在的風險分析

2.1信息技術導致的風險

當前信息技術的發(fā)展成熟和普遍應用在便利我國人民群眾生產(chǎn)生活的同時也為互聯(lián)網(wǎng)金融理財埋下了一定的風險。在當前互聯(lián)網(wǎng)金融迅猛發(fā)展的大環(huán)境下，如果配套的信息技術不能及時給予支持將會在很大程度上影響到互聯(lián)網(wǎng)金融的未來發(fā)展速度，甚至導致互聯(lián)網(wǎng)金融運行困難核心數(shù)據(jù)丟失等問題。其次，在信息技術選擇技術方案時應當周全考率可能存在的問題及隱患，一旦內部系統(tǒng)感染病毒將會受到黑客的攻擊使得金融產(chǎn)品體系出現(xiàn)巨大漏洞。

2.2理財產(chǎn)品存在的經(jīng)濟風險

當前的互聯(lián)網(wǎng)金融理財還存在著一定的經(jīng)濟風險。在當前金融行業(yè)迅猛發(fā)展的大環(huán)境下，金融創(chuàng)新以及混合經(jīng)營加快了金融理財產(chǎn)品的發(fā)展速度，同時也提高了金融理財產(chǎn)品被損害的潛在風險。另一方面，由于當前的網(wǎng)絡平臺呈現(xiàn)出高效化和一體化的發(fā)展態(tài)勢，如果任何平臺發(fā)現(xiàn)存在的小問題不加以妥善處理必然會通過網(wǎng)絡發(fā)酵會連帶整個金融系統(tǒng)產(chǎn)生系列反應，造成不可逆的損失。

2.3信用及法律體系不健全導致的風險

和傳統(tǒng)金融理財產(chǎn)品相比互聯(lián)網(wǎng)金融具有一定的虛擬性。因此，在交易過程中，信息透明度以及對交易者信息的識別顯得尤為重要。在當前的互聯(lián)網(wǎng)金融理財中，由于缺乏完善的信用體系以及法律制度，使得社會公眾對于互聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)慕蛹{度還有待提升。因此亟需建立健全信用體系以及法律法規(guī)，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，使其未來朝向正規(guī)化方向發(fā)展。

3.應對互聯(lián)網(wǎng)金融理財風險的有效策略

3.1金融監(jiān)管部門應當加強監(jiān)管力度

為了有效應對互聯(lián)網(wǎng)金融理財中存在的風險，相關監(jiān)管部門可以通過與金融機構合作的方式，制定出系列政策保證互聯(lián)網(wǎng)金融的平穩(wěn)有序發(fā)展，針對于發(fā)展過程中可能存在的風險，及時給予政策指導。眾所周知互聯(lián)網(wǎng)金融平臺一旦出現(xiàn)問題也必然會影響到實體經(jīng)濟的發(fā)展，因此需要做好風險預警和監(jiān)測工作。與此同時各金融平臺也應當自覺配合銀監(jiān)會完成備案工作并自覺接受監(jiān)督保證互聯(lián)網(wǎng)用戶的基本權益。

3.2完善金融市場的風險管理體系

互聯(lián)網(wǎng)金融理財風險的規(guī)范并不是一蹴而就的，需要根據(jù)當前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀以及存在的問題進行風險管理體系的不斷完善。在此過程中，我國相關監(jiān)管部門應當互相合作，突破時間和地域的限制為國家經(jīng)濟發(fā)展貢獻網(wǎng)絡平臺的力量。與此同時提高互聯(lián)網(wǎng)理財平臺的準入門檻，并建立對應的監(jiān)管體系?？梢酝ㄟ^學習國內外先進管理經(jīng)驗，更好地推進當前互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)朝向正規(guī)化方向邁進，共同推動現(xiàn)代化市場經(jīng)濟的飛速發(fā)展。

3.3健全征信體制

在當前互聯(lián)網(wǎng)技術不斷發(fā)展成熟的大環(huán)境下，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展還應當構建健全的征信體系，保障互聯(lián)網(wǎng)金融在交易過程中的順利進行，最大程度地降低其交易風險。在現(xiàn)代化市場經(jīng)濟發(fā)展過程中，交易的實質就是契約交易。在契約交易中，誠信顯得尤為重要也是各項金融活動順利開展的關鍵因素。在當前互聯(lián)網(wǎng)金融不斷發(fā)展的大環(huán)境下，健全征信體系是保證互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)實現(xiàn)穩(wěn)定有序發(fā)展的重要條件。只有構建完善的征信機制使得客戶信用透明化才能有效控制普惠金融交易過程中的風險，推動金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

4.結束語

總而言之，雖然當前互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展速度和規(guī)模日益迅猛，人民群眾在享受互聯(lián)網(wǎng)理財便捷性的同時也應當意識到互聯(lián)網(wǎng)金融中客觀存在和風險，自覺樹立防范意識。同時需要相關金融部門積極開展金融宣傳教育，讓人民群眾對于普惠金融能有一個正確的認知。最后針對于發(fā)展過程中存在的問題，金融行業(yè)應當自覺構建完善的服務體系、加強產(chǎn)品的宣傳以及健全征信體制的建設，更好地推動現(xiàn)代社會經(jīng)濟發(fā)展水平的提升。

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