□ 敖 瑾

最近，江蘇南通市市民房女士在查詢自己的個人征信信息時發(fā)現(xiàn)，自己的征信報告“職業(yè)信息”欄，竟赫然寫著“專業(yè)做雞十年”幾個大字。事情曝光后，立刻引發(fā)關(guān)注。網(wǎng)友們表示很是訝異：內(nèi)容嚴(yán)肅、影響廣泛的征信報告，為什么會出現(xiàn)如此不妥當(dāng)?shù)谋硎觯?/p>

個人征信信息的重要性

在今天，個人征信信息的重要性不言而喻，信用報告的應(yīng)用范圍越來越廣，呈現(xiàn)逐步增加趨勢。

據(jù)中國人民銀行征信管理局副局長張子紅介紹，目前從社會經(jīng)濟(jì)生活的各個方面來看，比如房屋租購、交通出行、集中采購，還有產(chǎn)品項目的招投標(biāo)、招商活動等等，商業(yè)交易和商業(yè)合作過程中都在用這些報告。

另一方面，有關(guān)部門在行政管理、行政執(zhí)法、司法辦案，還有社會各方面的評先評優(yōu)，金融監(jiān)管部門監(jiān)管執(zhí)法的過程中，都在大量應(yīng)用信用報告。

大家都知道，征信報告不能“花”，否則后果很嚴(yán)重，不僅可能到銀行貸不了款，還會對社會生活的方方面面產(chǎn)生不利影響，甚至社會上一些評先評優(yōu)，都可能因為信用不好，而無法順利進(jìn)行。

信息采集報送的流程

“按照人民銀行的相關(guān)規(guī)定，我們行客戶的個人基本信息、貸款擔(dān)保的相關(guān)數(shù)據(jù)，都是要錄入到人行的征信中心數(shù)據(jù)庫里面的?！睆V東某銀行征信管理部門人士介紹，就他所在的銀行而言，個人的征信信息，都是由省聯(lián)社抽取，然后統(tǒng)一報送到人民銀行的征信中心。

“但這些信息的報送，不是我們?nèi)藶榘l(fā)起的，而是在日常建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，客戶的信息就會錄入到系統(tǒng)里，然后廣東省聯(lián)社會在我們的核心數(shù)據(jù)庫里自動抽取對應(yīng)的字段，比如姓名、住址、婚姻狀況、工作單位這些信息，然后統(tǒng)一報送到人民銀行征信中心?！?/p>

但他表示，不同銀行及金融機(jī)構(gòu)，會有不同的報送流程。據(jù)該人士介紹，在信息真實性、準(zhǔn)確性方面，銀行客戶經(jīng)理是第一責(zé)任人?！拔覀冊阡浫胄畔⒌臅r候，都會有規(guī)定要求保證信息的真實性、完整性和及時性，客戶經(jīng)理是信息錄入準(zhǔn)確性的第一責(zé)任人，他們都會對這塊進(jìn)行把關(guān)。”

在客戶信息錄入后，銀行一般會有審核的步驟。“建立客戶信息的話，包括我們前臺如果有對公客戶過來開戶，這些信息建立都是需要授權(quán)的，也就是說，會有人專門對這些信息進(jìn)行審核，一般不會出現(xiàn)這種情況。但是這次事件涉及的是金融公司，公司這塊可能跟我們銀行不太一樣，我也不好評價什么，可能這種公司信息錄入嚴(yán)謹(jǐn)度會比較差一些?！?/p>

他表示，當(dāng)銀行等金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)信息錄入有誤等問題時，金融機(jī)構(gòu)只需要幫客戶申請修改，而對造成的后果目前尚無明確的懲罰機(jī)制。

信息錄入有誤并不鮮見

查閱中國裁判文書網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，因為金融機(jī)構(gòu)疏忽，對個人征信信息錄入錯誤導(dǎo)致的訴訟案件并不少見。

一則公開的判決書顯示，2018年11 月，河南的張艷女士在辦理貸款購車手續(xù)時發(fā)現(xiàn)自己于2001年11 月在上蔡農(nóng)商行有一筆不良貸款未還，并被列入失信人。張女士隨即與上蔡農(nóng)商行交涉，上蔡農(nóng)商行認(rèn)可，將借款人張彥誤報寫成了張艷，致使張艷個人征信出現(xiàn)不良記錄。法院最終裁定，上蔡農(nóng)商行工作疏忽存在過錯，侵害了張艷的名譽權(quán)，上蔡農(nóng)商行賠償張艷3000 元。但因張艷未能提供充分證據(jù)，所以法院并未支持張艷要求上蔡農(nóng)商行賠償精神損失的請求。

然而，在另一個案件中，原告因為《個人信用報告》中的部分時間信息有誤，而將央行敦化市支行、央行延邊州中心支行一同告上法庭，但法院并未認(rèn)定征信機(jī)構(gòu)錄入征信記錄信息有誤涉及侵犯當(dāng)事人名譽權(quán)。判決書顯示，法院認(rèn)為，原告劉玉偉名下的《個人征信報告》，其中確實有一些內(nèi)容錄入有誤，但主要的貸款數(shù)額，以及還款逾期的信用不良記錄，是符合客觀事實的。銀行錄入的不良記錄只是存在時間上的錯誤，并未降低原告的自身屬性和價值所獲得的社會評價。