編譯/王懿霖 美術編輯/丁國明 趙霞

老年人通常被描述為“虛弱”的，而人口老齡化問題是社會亟待解決的“危機”。豐富的經驗和知識本應讓老年人得到尊重，但事實并非如此。

當大家都在關注孩子的出生和成長時，卻沒有尊重那些有智慧有故事的老年人。我們需要重新思考關于衰老的陳舊認知，積極地轉變我們的觀念，讓每個人都可以在舒適的氛圍中享受慢慢變老的過程，保持對生活的幸福感。

人口老齡化的挑戰(zhàn)

生育率下降、壽命延長等因素導致了人口老齡化，這是21世紀主要的全球人口發(fā)展趨勢。

有如此多的人進入老年階段（通常定義為65 歲及以上），這種情況前所未有。據(jù)科學預計，僅在接下來的35年中，世界人口中將再增加10 億老年人。這種大規(guī)模的增長最終會使全球老年人數(shù)量增長到7 億，預計到2050年，老年人數(shù)量將會超過青少年和年輕人，是5 歲以下兒童人數(shù)的兩倍以上。同時，值得注意的是，85 歲以上的高齡老人數(shù)量增長尤其迅速，預計在未來80年內將超過5 億人。

這些數(shù)字時刻在提醒著我們：我們需要改變現(xiàn)狀了——現(xiàn)有的醫(yī)療保健以及社會系統(tǒng)等，在很大程度上已經不能滿足人口老齡化的需求。（圖1）

圖1

我們列舉了老年人的部分需求：

安居老齡化，是指老年人渴望在自己所選擇的住所中獨立生活，并參與社區(qū)活動。有意義的社會交往和社會保障是人口老齡化必不可少的組成部分。實現(xiàn)跨代際生活，可以為老年人提供積極的生活目標，而根據(jù)年齡將人們隔離到不同的社區(qū)之中（例如退休社區(qū)、康養(yǎng)中心等），則有可能讓他們感到孤獨和焦慮。

老年人的社會參與度。社會包容性對老年人的死亡率、幸福感和生活滿意度會產生積極影響。無論是積極參與社會活動，還是通過社交網絡參與互動，都能滿足老年人的社交心理。據(jù)估計，由于社會孤立和孤獨對老年人所造成的影響，美國醫(yī)療保險每年損失約67 億美元。

財務自由和技能重塑。大量中低收入的老年人會遇到財務挑戰(zhàn)，他們需要延緩自己的退休計劃。隨著壽命的延長，即使退休的人也希望在勞動力市場獲取更長的勞動時間。這時候，他們需要一個專業(yè)的指導來激發(fā)他們的能力，讓雙方取得共贏。

人口老齡化的影響

人口老齡化現(xiàn)象在世界范圍內越來越普遍，影響也越來越大，經濟學家們開始紛紛表達自己的擔憂。從宏觀角度來看，這些擔憂與以下幾個方面有關：

1.退休人員比新入職的勞動力數(shù)量要多，從而導致勞動力短缺；

2.老年人清算資產、花費儲蓄，從而導致資產市場不景氣、儲蓄率降低；

3.勞動力短缺、資本短缺導致經濟增長放緩；

4.醫(yī)療費用提高造成財政壓力，因為老年疾病（癌癥、慢性阻塞性呼吸道疾病、心臟病、糖尿病和阿爾茨海默氏癥等）的治療費用非常昂貴。

一些經濟學家對人口老齡化的擔憂背后都有著這樣的邏輯：生產和消費都有強大的生命周期模式，而老年人的生產能力不如他們的消費能力。這些生命周期模式的影響非常強烈，比如，從經濟角度來看，非傳染性疾?。∟CD）的發(fā)病率和死亡率會導致生產力下降，并且老年人會將一部分儲蓄用于治療疾病。根據(jù)部分國家2050年前的發(fā)展情況校準的宏觀經濟模型，這些費用相當于GDP 稅收的3—10%，而這近似于英國脫歐經濟規(guī)?？s減的數(shù)據(jù)——4—9%。由此可見，經濟學家的擔憂不無道理。

進一步考慮到勞動力方面的問題，美國經濟學家發(fā)現(xiàn)，為老年人提供非正式的護理會減少適齡勞動力的就業(yè)機會，從而對美國的GDP 增長產生負面影響。關于醫(yī)療費用的上漲，如果費用增速持續(xù)超過人均GDP 的增速，那么就有可能進行大規(guī)模的財政調整。比如，美國可能會考慮是否應該提高稅率，還是應該縮小或取消醫(yī)療保險及醫(yī)療補助。越來越多的證據(jù)表明，隨著人口老齡化程度的加深，人們越來越厭惡風險，這會導致人們對創(chuàng)業(yè)活動逐漸失去興趣。

從某種角度來看，人口老齡化可能會影響儲蓄、投資、實際利率和國際資本流動。但站在更高的角度來看，人口老齡化可能會推動資本從人口老齡化速度較快的國家流向速度較慢的國家，從而影響國家和地區(qū)的金融健康以及全球經濟實力的分配。一些經濟學家認為，在美國，與人口老齡化相關的長期財政問題將會比在西歐、中國、日本和韓國更為嚴重。這表明，人口老齡化對各國經濟發(fā)展以及世界經濟發(fā)展都有著重要影響。

雖然，有很多經濟風險都與人口老齡化有關，但我們決不能低估甚至抹殺年紀稍長的人對社會的貢獻，以免夸大人口老齡化的危害。比如，即使老年人不進行有償工作，他們往往也會從事創(chuàng)造價值的非市場活動，比如照顧孫子孫女、從事志愿服務或做家務等等。

這里所說的不確定性的最大原因可能在于，人口老齡化是否僅僅指的是壽命的延長，是否還應考慮到生命活力的延續(xù)。也就是說，如果隨著年齡的增長，老年人變得生活不能自理，無法正常進行吃飯、洗澡、穿衣、梳洗和上廁所等日常活動，那么壽命的延長是不是就意味著要承受更多的痛苦和煎熬呢？在這種嚴峻的形勢下，國家將會承擔更大規(guī)模、更持久的醫(yī)療服務工作和養(yǎng)老金負債，且這些支出不會被稅收收入抵消。

或者說，隨著壽命的延長，我們的思想和身體是否也變得更健壯更抗老呢？在這種情況下，隨著預期壽命的增加，年紀稍長的人能夠提高生產力、獨立發(fā)揮作用的時間更長了。如此，壽命延長將表明社會保障真正得到了改善，同時，在與社會支出有關的稅收方面，也給政府帶來了潛在的好處。

我們該怎么辦？

好消息是，我們有很多方法可以應對人口老齡化所帶來的挑戰(zhàn)。其中包括與衛(wèi)生、長期護理及其財務有關的制度及政策改革，技術和設計創(chuàng)新，增加人力資本投資，以及改變商業(yè)實踐和人力資源實踐。

要應對人口老齡化對宏觀經濟的影響，我們可以重新思考提供和資助醫(yī)療服務的方式。比如，在印度，公共部門近期提出要為更多窮人提供醫(yī)療服務，但人口老齡化導致醫(yī)療衛(wèi)生壓力日益增加，因此公共部門要采取其他措施來有效解決這一問題。這些措施包括：極大提高公共衛(wèi)生投資，更加精準地幫助有老年人的家庭，努力解決目前在初級醫(yī)療機構中醫(yī)務人員嚴重短缺的問題。而美國則是通過提高效率來改善醫(yī)療保障，使老年人享受到成本較低的醫(yī)療服務，從而節(jié)省費用。

圖2

社會保險與養(yǎng)老金改革也高度相關。通過提高退休年齡來鼓勵人們工作更長時間，可以為退休后的生活創(chuàng)造更多可支配收入，為政府繳納更多的稅收等等。

盡管人口老齡化挑戰(zhàn)艱巨，但并非無法應對。換句話說，我們有充足的理由反駁“人口情況決定社會命運”的觀點。歷史經驗告訴我們，人口變化會引起人們行為變化，會帶來技術和制度的創(chuàng)新以及政策改革，我們要突出有利的人口因素，從而抵消不利因素。

哪些國家做好了準備？

我們知道，人口變化有利于世界許多國家和地區(qū)的經濟增長。在適齡勞動力人口增長速度高于消費人口增長速度的國家，人均收入有所增長。這是第一種人口紅利。然而，這種紅利是短暫的，因為隨著人口老齡化，非勞動力人口的規(guī)模開始增加。即使如此，產生第一種人口紅利的相同人口條件也可能產生第二種人口紅利——“長壽紅利”。

第二種人口紅利的特征是財富和儲蓄的積累，因為大齡人口會進行儲蓄以便養(yǎng)老，并對其人力資本進行投資，尤其是在健康和教育方面。由于人們對生命周期財富的需求穩(wěn)定在較高水平，這種人口紅利可能是永久性的，也可能是依賴于自我維持的。

世界上所有國家和地區(qū)都可以從這種長壽紅利中獲益。如果各國都具有前瞻性并早日采取行動，長壽紅利所提供的機會有可能提高生產力，從而增加國民總收入。

我們先來看看亞洲國家的創(chuàng)新政策和舉措，是如何從長壽紅利中獲益的。

新加坡：終身學習和“風險分攤”

新加坡是世界上人口老齡化速度最快的國家之一，預期壽命約為83 歲。新加坡政府對終身學習倡議進行了大量投資，以挖掘社會的人力資本潛力，促進個人發(fā)展與社會發(fā)展相融合。

SkillsFuture 是一項于2014年啟動的國家項目，為每個25 歲及以上的新加坡人提供500 美元的無擔保貸款，他們可以用這些錢來參加得到批準的技能課程。該貸款不會到期，政府將定期充值。SkillsFuture 還提供工作—學習對接項目，以加強學生和職業(yè)中期專業(yè)人員之間的互動。

新加坡大學也支持其畢業(yè)生進行終身學習。新加坡國立大學的學生可以從入學起選修長達20年的與行業(yè)相關的特定課程。新躍社科大學還向學生提供貸款，抵消新興技能相關的課程費用。

另一項計劃是MediShield Life，為新加坡人的住院費用提供終生保險。這是一項基本的健康保險計劃，通過強制性的年度保費提供資金，幫助支付大量的醫(yī)院賬單和某些昂貴的門診治療，如透析和化療等。

日本：長期護理保險及行業(yè)創(chuàng)新

日本是另一個人口快速老齡化的亞洲國家。目前，約有25%的日本人口年齡在65 歲以上，而到2060年，這一比例將增長到40%。這樣的人口變化將嚴重增加日本現(xiàn)有養(yǎng)老金體系的壓力，而且日本的勞動力老齡化已經開始拉低日本經濟的發(fā)展速度了。

日本政府采取了多管齊下的方式來滿足日本人口的需求并促進經濟增長。2000年，日本實施了全面的長期護理保險，這是世界上保額最大且最全面的健康保險之一。該保險為通過專業(yè)設計并得到政府批準的護理計劃提供資金，為老年人提供多種護理模式，例如獲得輔助護理設施、家庭護理以及雜貨店購物協(xié)助。2011年，日本政府繼續(xù)引入了更多將醫(yī)療保健、預防護理和長期護理結合起來的保健護理模式，從而改善護理計劃。

在經濟方面，日本政府還利用在工業(yè)制造、設計和客戶服務方面的長期優(yōu)勢，刺激了醫(yī)療技術和養(yǎng)老產業(yè)的發(fā)展。例如，在國家資助下，日本公司現(xiàn)在正在投資設計護理機器人、護理人員的機器護理輔助工具以及創(chuàng)新的再生和細胞療法。這些新興技術所生產的產品和服務可以滿足日本人口老齡化的需求、降低醫(yī)療成本，同時，政府的投資還可以為日本創(chuàng)造一個新的產業(yè)增長點。

從整體的政府和長遠角度來看，新加坡和日本及早采取行動，這是正確的。正如上述例子所體現(xiàn)出來的，兩國還有一個共同點，就是從不同角度全面解決這一問題，確保未來老年人有足夠的醫(yī)療保險，不讓國家遭受人口老齡化帶來的過度醫(yī)療負擔。兩國也提前考慮了人口老齡化帶來的就業(yè)和經濟的發(fā)展機會，并不僅僅將人口老齡化作為社會負擔來應對，而是做好充分準備獲得長壽紅利。

我們再來看看歐洲國家是怎么做的。

德國聯(lián)邦統(tǒng)計局日前公布的最新數(shù)據(jù)顯示，截至2020年9月30日，德國就業(yè)人口約為3820 萬人，其中約103.9萬人是退休后再就業(yè)人員。其中，年滿70 周歲仍在工作的有近60 萬人，75 周歲以上的就業(yè)人口達22 萬人，還有7.2萬人年滿80 周歲仍在堅持工作。

德國的法定退休年齡已從65 歲逐步調整到現(xiàn)在的67 歲。統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，2019年，德國65 歲及以上老人中有8%仍在工作，約為10年前的兩倍。德新社分析認為，出現(xiàn)這一現(xiàn)象主要有兩方面原因。

一方面，德國面臨較大勞動力缺口，特別是專業(yè)勞動力缺口。僅在手工業(yè)領域，2020年，德國就面臨7.7 萬專業(yè)勞動力短缺。德國政府經濟顧問委員會前主席貝爾特·呂魯普表示，專業(yè)勞動力短缺將成為德國后疫情時期經濟增長的首要障礙。退休人員作為熟練的專業(yè)人士，在勞動力市場受到青睞。

另一方面，由于生活水平改善和健康狀況良好，不少老人退休后仍希望進一步在職場展現(xiàn)人生價值。德國聯(lián)邦人口研究院發(fā)布的報告指出，談及退休后繼續(xù)工作的原因，97%的老人表示，是為了享受工作帶來的快樂；94%的老人表示，是為了與他人保持聯(lián)系；90%的老人認為，繼續(xù)工作有助于保持健康……“增加收入”、“享受被需要的感覺”、“希望能一直接受挑戰(zhàn)”等成為不少退休后再就業(yè)老人繼續(xù)工作的原因。

對于大多數(shù)退休老人而言，繼續(xù)工作可以增加一筆額外收入；但也有少數(shù)老人退休后只有繼續(xù)工作才能解決生計問題。在德國65歲及以上的就業(yè)人員中，自由職業(yè)者所占比例達37%。由于自由職業(yè)者無法領取法定養(yǎng)老保險金，繼續(xù)工作或尋求家人幫助就成為他們保障老年生活質量的重要途徑。

自今年1月1日起，德國正式實行基本養(yǎng)老金政策。凡是繳納養(yǎng)老保險滿35年、撫養(yǎng)或照顧孩子年限符合規(guī)定的低收入者，每月可獲得最多404.86歐元的養(yǎng)老金補貼。此舉被認為是德國養(yǎng)老制度改革的一座里程碑，能夠為更廣泛的老年群體提供基本生活保障。此外，關于將退休年齡延遲到68 歲至70歲的設想目前正在討論中。

我們可以看到，人口老齡化確實給我們帶來了無數(shù)挑戰(zhàn)，但也有無數(shù)潛在的解決方案。擺在我們面前的任務就是通過個人和集體的努力找出最適合的解決方案，并調動政府和社會積極性，發(fā)揮金融力量，積極行動，摸索出更適合人口現(xiàn)狀的政策制度。