武藝

在經(jīng)濟(jì)發(fā)展大浪潮影響下，近年來我國政策性銀行面臨著更加復(fù)雜的經(jīng)營環(huán)境，其經(jīng)營活動(dòng)的多元化程度也在不斷提升，為更好應(yīng)對(duì)由此產(chǎn)生的信用、市場(chǎng)、操作等風(fēng)險(xiǎn)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理必須嚴(yán)格開展?；诖?，本文將簡(jiǎn)單分析政策性銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的意義及常見問題，并深入探討政策性銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理完善途徑，希望研究內(nèi)容能夠給相關(guān)從業(yè)人員以啟發(fā)。

受業(yè)務(wù)多元化、復(fù)雜化影響，我國政策性銀行的風(fēng)險(xiǎn)管控訴求不斷提升，為實(shí)現(xiàn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理開始受到廣泛關(guān)注。但結(jié)合實(shí)際調(diào)研可以發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)階段我國很多政策性銀行存在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)問題，如合規(guī)意識(shí)淡薄、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系缺乏等，為盡可能解決這類問題，正是本文研究的目標(biāo)所在。

政策性銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的意義及常見問題

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的意義

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理向來受到銀行業(yè)的重視，這與近年來我國監(jiān)管環(huán)境的日趨嚴(yán)格存在直接關(guān)聯(lián)，為保證合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的有效開展，我國很多政策性銀行成立了專門的內(nèi)控合規(guī)部，內(nèi)控合規(guī)地位由此得以突出。為深入了解政策性銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的意義，本文將這種意義概括為三個(gè)方面：第一，實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值。以筆者所在的國家開發(fā)銀行寧夏分行為例，作為全球最大的開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)，國家開發(fā)銀行主要為國民經(jīng)濟(jì)重大中長期發(fā)展戰(zhàn)略服務(wù)，負(fù)責(zé)提供中長期信貸與投資等金融業(yè)務(wù)，增強(qiáng)國力、改善民生屬于其主要使命，國家開發(fā)銀行寧夏分行在中小微企業(yè)、教育醫(yī)療、“三農(nóng)”、扶貧開發(fā)、中低收入住房等改善民生領(lǐng)域，以及服務(wù)穩(wěn)增長調(diào)結(jié)構(gòu)、應(yīng)對(duì)國際金融危機(jī)沖擊、支持“兩基一支”重大項(xiàng)目等增強(qiáng)國力領(lǐng)域均有著不俗成果，而通過開展針對(duì)性的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，國家開發(fā)銀行寧夏分行的業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展方可更好實(shí)現(xiàn)，其使命也才能夠更好落實(shí)；第二，減少不必要損失。存、貸款業(yè)務(wù)屬于政策性銀行的主要業(yè)務(wù)，這類業(yè)務(wù)屬于其主要利潤來源，而只有做到合規(guī)經(jīng)營，政策性銀行的風(fēng)險(xiǎn)損失方可有效控制?，F(xiàn)階段我國銀行監(jiān)管較為嚴(yán)格，雖然合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理會(huì)耗費(fèi)較高成本，但由此帶來的潛在價(jià)值極高，在不必要損失減少、監(jiān)管處罰規(guī)避方面有著較強(qiáng)現(xiàn)實(shí)意義；第三，維護(hù)聲譽(yù)。政策性銀行在我國民眾心中的地位向來較高，但如果政策性銀行出現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，其良好聲譽(yù)將受到負(fù)面影響，最終導(dǎo)致民眾對(duì)政策性銀行的不信任，政策性銀行將最終丟掉市場(chǎng)，而通過開展高水平的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，政策性銀行將獲得更好的發(fā)展空間，其在各區(qū)域的地位提升、作用發(fā)揮也將受到積極影響。

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理常見問題

現(xiàn)階段我國部分政策性銀行在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理方面存在一定問題，主要問題可概括為三個(gè)方面：第一，合規(guī)意識(shí)淡薄?，F(xiàn)階段我國政策性銀行大多處于改革關(guān)鍵時(shí)期，合規(guī)對(duì)改革的重要性極高，但很多政策性銀行未能深入認(rèn)識(shí)“合規(guī)”，將其單純視作“合乎規(guī)定”的情況較為常見，合規(guī)文化未能在政策性銀行的培訓(xùn)及管理中得到滲透，重業(yè)務(wù)發(fā)展而輕合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的問題自然會(huì)因此出現(xiàn)，政策性銀行的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)因此大幅提升；第二，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系缺乏。雖然近年來我國監(jiān)管機(jī)構(gòu)出臺(tái)了一系列合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的指引性文件，但很多政策性銀行仍存在內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理信息流通不暢、職責(zé)不明確等問題，風(fēng)險(xiǎn)防控時(shí)的部門重疊現(xiàn)象也較為常見，這就使得政策性銀行設(shè)置的相應(yīng)防線往往無法取得預(yù)期效果；第三，技術(shù)落后。我國政策性銀行已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了操作、市場(chǎng)、信用等風(fēng)險(xiǎn)的量化管理，如基于風(fēng)險(xiǎn)值、預(yù)期損失等進(jìn)行管理，但合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)未能量化的情況仍較為常見，量化分析的缺乏實(shí)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與監(jiān)測(cè)缺乏科學(xué)性，相應(yīng)制度的缺失也會(huì)影響問題源頭分析與整改落實(shí)，政策性銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理受此影響將無法發(fā)揮預(yù)期效果。

政策性銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理完善途徑

強(qiáng)化合規(guī)文化培養(yǎng)

為完善政策性銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，可從強(qiáng)化合規(guī)文化培養(yǎng)入手，這是由于政策性銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)多源于業(yè)務(wù)工作，違規(guī)操作往往會(huì)因合規(guī)意識(shí)不強(qiáng)而出現(xiàn)，進(jìn)而引發(fā)嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)事件，只有合規(guī)，政策性銀行方可實(shí)現(xiàn)自身的高質(zhì)量發(fā)展，合規(guī)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)離不開合規(guī)文化的支持。具體的合規(guī)文化建設(shè)可從三方面入手：第一，充分發(fā)揮管理層作用。管理層的領(lǐng)導(dǎo)方式與核心理念屬于政策性銀行合規(guī)文化建設(shè)基礎(chǔ)，為開展“自上而下”的合規(guī)文化建設(shè)，管理層必須充分發(fā)揮傳導(dǎo)作用，率先垂范的管理層可在政策性銀行形成良好的合規(guī)氛圍；第二，全體參與。只有政策性銀行全體員工均能夠參與到合規(guī)文化建設(shè)中，合規(guī)文化方可發(fā)揮預(yù)期效用，因此可采用工作例會(huì)、集中學(xué)習(xí)等方式，實(shí)現(xiàn)合規(guī)文化的整體滲透，同時(shí)應(yīng)鼓勵(lì)員工在工作中對(duì)不合規(guī)進(jìn)行自查，在及時(shí)整改的過程中，全體員工將更好形成合規(guī)意識(shí)；第三，搭建網(wǎng)絡(luò)交流平臺(tái)。合規(guī)文化培養(yǎng)還需要充分利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，如創(chuàng)建微博、微信公眾號(hào)、短視頻賬號(hào)，通過整理相關(guān)合規(guī)信息并通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)發(fā)布，這一過程中可為員工提供答疑解惑途徑，員工的自覺合規(guī)、主動(dòng)合規(guī)即可更好實(shí)現(xiàn)，合規(guī)文化培養(yǎng)也能夠獲得有力支持。

明確政策性金融發(fā)展趨勢(shì)

為完善政策性銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，政策性金融發(fā)展趨勢(shì)的明確也極為關(guān)鍵，只有明確發(fā)展方向及趨勢(shì)，政策性銀行才能夠深入了解自身的業(yè)務(wù)界限與范圍，進(jìn)而保證工作的合理開展。對(duì)于不斷發(fā)展和完善的我國商業(yè)銀行組織系統(tǒng)來說，近年來商業(yè)銀行改革成果顯著，金融行業(yè)的發(fā)展因此不斷推動(dòng)，但對(duì)于政策性銀行來說，無法適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需要的情況仍偶有出現(xiàn)，這同樣會(huì)導(dǎo)致合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。因此，政策性銀行必須結(jié)合自身性質(zhì)，突出政策性地位，堅(jiān)守發(fā)展方向，以此實(shí)現(xiàn)對(duì)政策性業(yè)務(wù)內(nèi)容及范圍的合理確定，比例的科學(xué)控制也不容忽視。同時(shí)系統(tǒng)分析商業(yè)性的業(yè)務(wù)及政策性的業(yè)務(wù)，及時(shí)調(diào)整完善各項(xiàng)政策性業(yè)務(wù)范圍，這類業(yè)務(wù)的內(nèi)在優(yōu)勢(shì)即可更好凸顯，長期可持續(xù)發(fā)展也能夠順利實(shí)現(xiàn)。

全面優(yōu)化內(nèi)控合規(guī)管理

政策性銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理完善還需要關(guān)注內(nèi)控合規(guī)管理的全面優(yōu)化，這種優(yōu)化需圍繞精準(zhǔn)性、系統(tǒng)性、有效性等目標(biāo)入手。在具體優(yōu)化探索中，制度體系的持續(xù)完善極為關(guān)鍵，如通過對(duì)制度論壇機(jī)制、檢視評(píng)估機(jī)制的健全，保證制度的實(shí)用性。制度執(zhí)行檢查評(píng)估也需要設(shè)法強(qiáng)化，這一強(qiáng)化可關(guān)注基建、籌資、授信評(píng)審等重點(diǎn)領(lǐng)域，通過對(duì)專項(xiàng)評(píng)估指標(biāo)的科學(xué)設(shè)置，實(shí)現(xiàn)對(duì)標(biāo)準(zhǔn)、流程及制度的可執(zhí)行性和可操作性檢查，制度執(zhí)行效果將通過評(píng)估得出，制度改進(jìn)建議也能夠同時(shí)針對(duì)性給出。全面優(yōu)化內(nèi)控合規(guī)管理還需要從全流程入手，以此保證合規(guī)全流程管理機(jī)制能夠全面落實(shí)，并在規(guī)劃、研究、運(yùn)行、發(fā)展等各方面貫徹合規(guī)要求，合規(guī)管理需重點(diǎn)關(guān)注人、財(cái)、物、信貸等重點(diǎn)領(lǐng)域，合規(guī)經(jīng)營的有效性和精細(xì)化程度將進(jìn)一步提升。此外，子公司合規(guī)管理也需要設(shè)法強(qiáng)化，通過對(duì)子公司的指導(dǎo)，保證各子公司能夠不斷推進(jìn)合規(guī)管理制度的建立健全，集團(tuán)合規(guī)檢查計(jì)劃也需要將子公司合規(guī)檢查納入，由此專項(xiàng)檢查子公司案件防控、整改工作等具體情況，內(nèi)控合規(guī)管理全面優(yōu)化自然能夠順利實(shí)現(xiàn)。