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        更名小康人壽!“D等生”中法人壽迎新局

        2021-08-23 13:51:08邢莉
        金融理財 2021年8期

        邢莉

        7月27日,中法人壽保險有限責任公司(下稱:中法人壽)在官網(wǎng)發(fā)布了《關于股東變更及公司更名的公告》,正式更名為“小康人壽保險有限責任公司”(下稱:小康人壽)。

        據(jù)悉,目前該公司已由中外合資壽險公司變?yōu)橹匈Y保險公司。新股東陣營為礦產(chǎn)、新能源、鋼鐵領域的民營實業(yè)企業(yè)。其中,大股東鴻商集團為國內(nèi)大型民營投資集團,寧德時代則是創(chuàng)業(yè)板的明星公司和新能源行業(yè)的龍頭企業(yè)。

        不過盡管有實力大股東加持,對于業(yè)務停滯多年的小康人壽而言,復業(yè)之路并不輕松。

        更名小康人壽,注冊資本變更為30億元

        小康人壽公告稱,經(jīng)中國銀保監(jiān)會審核批準,并經(jīng)北京市市場監(jiān)督管理局核準,原中法人壽保險有限責任公司發(fā)生股東變更,同時公司正式更名為小康人壽保險有限責任公司,公司于2021年7月21日起正式啟用新名稱。

        公告還披露了股東變更及更名后的相關事項。小康人壽稱,公司股東變更為鴻商產(chǎn)業(yè)控股集團有限公司、寧德時代新能源科技股份有限公司、青山控股集團有限公司以及貴州貴星汽車銷售服務有限公司。 注冊資本由2億元變更為30億元。

        公告強調(diào),公司更名后,原開戶銀行、賬號、聯(lián)系電話、傳真、服務熱線等不變。名稱變更不影響我公司享有的各項權利及承擔的各項義務。此前以“中法人壽保險有限責任公司”名義簽訂的所有合同繼續(xù)有效,廣大投??蛻簟I銷員及其它合同主體根據(jù)法律及合同享有的各項權益不因公司更名而發(fā)生任何變化。

        去年12月底,該公司的增資已獲得銀保監(jiān)會批準。

        增加注冊資本和股權轉讓后,新的股權結構為:由鴻商產(chǎn)業(yè)控股集團有限公司認購新增注冊資本中的7.9億元人民幣,持股33%,成為第一大股東;由寧德時代新能源科技股份有限公司認購新增注冊資本中的9億元人民幣,持股30%;由青山控股集團有限公司認購新增注冊資本中的9億元人民幣,持股30%;由貴州貴星汽車銷售服務有限公司認購新增注冊資本中的2.1億元人民幣,持股7%。

        針對此次更名,小康人壽公開表示更名為公司重新出發(fā)的起點。據(jù)小康人壽方面介紹,“小康”是中華民族自古以來的孜孜追求,最早在《詩經(jīng)》中就出現(xiàn)了“民亦勞止,汔可小康”的描述,代表對幸福安穩(wěn)生活的向往。

        “D等生”中法人壽,16年坎坷發(fā)展之路

        小康人壽的前身中法人壽成立于2005年底,至今已有16年。這16年來,該公司的發(fā)展之路可謂異??部?。

        中法人壽由中國國家郵政局與法國國家人壽保險公司合資組建,二者各持股50%。成立之初,中法人壽發(fā)展勢頭良好,在第四年就實現(xiàn)了盈利。這一局面一直持續(xù)到2009年,中國郵政全資子公司——中郵人壽成立。此后,中法人壽每況愈下,保費規(guī)模逐年下滑,2011年后已不足億元。反觀中郵人壽則是高歌猛進,保費節(jié)節(jié)攀升。

        2015年,中國郵政退出中法人壽,將持有的中法人壽50%股權悉數(shù)轉讓,一半轉給了鴻商集團,一半轉給了人濟九鼎;同時,法國國家人壽也將所持中法人壽股權的一半轉讓給了鴻商集團。該轉讓于2015年4月獲得原保監(jiān)會批復。不過,這一股東局面存在兩個問題,一是大股東持股比例超出三分之一的上限,二是資本金仍為2億存在嚴重不足。

        更為嚴峻的是,自2015年郵政集團退出之后,中法人壽的經(jīng)營情況一直十分艱難。2016年至2020年的五年間,中法人壽的保費收入從2016年的6361.41萬元跌至2017年的18.06萬元,到2019年全年保費收入僅4.93萬元;凈利潤方面,從2015年的-4499.58萬元驟降至2016年-8153.93萬元,到2019年,該公司凈虧損為-6228.96萬元。

        事實上2016年9月末以來,中法人壽由于償付能力不足,暫停新業(yè)務開展,公司經(jīng)營活動現(xiàn)金支出需求僅依靠存量投資資產(chǎn)的贖回變現(xiàn)及股東借款進行支持,公司流動性風險日益凸顯。

        為應對流動性危機,中法人壽協(xié)調(diào)股東借款,已采取管理層降薪、削減非必要支出等應急措施暫緩風險暴露。

        2017年以來,中法人壽已向大股東鴻商集團借款27次,累計借款近3億元。與此同時,中法人壽的引資之路也是一波三折。

        2017年4月,中法人壽曾提出過一版增資擴股方案,擬引入新股東寧德時代、廣西長久汽車投資有限公司(長久汽車)、西藏先仁投資有限公司(西藏先仁)。

        當年8月,中法人壽發(fā)布第二版增資擴股方案,擬增資約13億元,鴻商集團和人濟九鼎參與此次增資,擬引入長久汽車和寧德時代2家新股東。西藏先仁已不見蹤影。

        不過這些方案最終都不了了之。2020年第三季度償付能力報告顯示,2020年前三季度,中法人壽保險業(yè)務收入為0,凈虧損3981萬元,三季度末綜合償付能力充足率為-24408.67%,風險綜合評級為D級。

        瞄準中產(chǎn)差異化競爭,班底薄弱問題亟待解決

        隨著新一屆股東注資,中法人壽的償付能力和經(jīng)營狀況終于迎來轉機。

        2020年末,法國國家人壽、北京人濟九鼎兩家老股東退出,新引入青山控股、寧德時代、貴州貴星三家新股東。公司注冊資本從2億元人民幣增加至30億元人民幣。

        據(jù)中法人壽2020年年度報告顯示,截止2020年末本公司的償付能力充足率已經(jīng)46820.80%,相比2019年相比大幅上升。2020年公司向股東歸還借款本息合計金額3.25億元人民幣,截至年末公司股東借款本息已全部結清。

        業(yè)內(nèi)觀點認為,該公司的流動性風險徹底化解,公司發(fā)展進入全新階段。2021年一季度償付能力報告顯示,其核心償付能力充足率達29893%,各項經(jīng)營和風險管理指標持續(xù)優(yōu)化。

        未來的小康人壽,將如何發(fā)展呢?小康人壽方面稱,公司定位于新一代精品人壽保險公司,面向中國中產(chǎn)人群及家庭推出具較高性價比的壽險產(chǎn)品,為其優(yōu)質(zhì)生活的可持續(xù)性提供保障。目前,各家股東對辦好小康人壽有共同的理念和戰(zhàn)略共識,堅定地看好中國的健康和養(yǎng)老行業(yè)以及壽險市場,并在各自事業(yè)中有所布局。

        不過值得注意的是,該公司在過去業(yè)務停滯多年,目前面臨人員流失嚴重、高管班底薄弱等問題,存在部分關鍵崗位人員配備不足。

        根據(jù)一季度末償付能力報告,其“董監(jiān)高”層面,董事會成員包括董事長袁宏林等4人,監(jiān)事1人,高管中,總經(jīng)理長期空缺,目前僅副總經(jīng)理邢海軍、董事會秘書兼副總經(jīng)理劉崇2人。

        此外業(yè)內(nèi)觀點認為,中國保險市場具有較大成長空間,但競爭也相當激烈,近年來各頭部保險公司紛紛采取各種轉型變革措施,以應對當前的競爭壓力。小康人壽的“新一代精品保險”定位,能否真正奏效形成差異化競爭能力,市場拭目以待。

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