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        壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)型陣痛,5大上市險(xiǎn)企“年中考”

        2021-08-23 13:30:55邢莉
        金融理財(cái) 2021年8期
        關(guān)鍵詞:轉(zhuǎn)型

        邢莉

        A股五大上市險(xiǎn)企上半年保費(fèi)收入成績單出爐。

        數(shù)據(jù)顯示,五大險(xiǎn)企共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1.53萬億元。中國人壽、中國平安、中國人保、中國太保、新華保險(xiǎn)上半年的保費(fèi)收入分別為4426億元、4222.1億元、3415.28億元、 2231.86億元、1006.1億元,同比增幅分別為3.41%、-5.17%、1.93%、3.67%、3.85%。

        財(cái)險(xiǎn)方面除平安財(cái)險(xiǎn)外各家財(cái)險(xiǎn)公司均實(shí)現(xiàn)了保費(fèi)正增長。壽險(xiǎn)保費(fèi)持續(xù)承壓,保持“三升兩降”的分化態(tài)勢。業(yè)內(nèi)觀點(diǎn)認(rèn)為,目前壽險(xiǎn)行業(yè)已充分認(rèn)知粗放式渠道發(fā)展不具可持續(xù)性,各大險(xiǎn)企積極通過清虛、優(yōu)增等舉措加快渠道向高質(zhì)量轉(zhuǎn)型。

        5家險(xiǎn)企保費(fèi)收入微增0.64%,中國平安現(xiàn)負(fù)增長

        據(jù)銀保監(jiān)會(huì)日前披露,上半年整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入2.9萬億元,同比增長5.2%。數(shù)據(jù)顯示,五大險(xiǎn)企共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)1.53萬億元占比過半。不過,值得注意的是同比微增僅0.64%,增速明顯放緩。

        具體來看,五大險(xiǎn)企保費(fèi)收入均在千億元規(guī)模,中國人壽和中國平安突破4000億元大關(guān)。中國人壽、中國平安、中國人保、中國太保、新華保險(xiǎn)上半年的保費(fèi)收入分別為4426億元、4222.1億元、3415.28億元、2231.86億元、1006.1億元,同比增幅分別為3.41%、-5.17%、1.93%、3.67%、3.85%。

        中國人壽位列榜首,中國平安成為A股五大險(xiǎn)企中唯一一家保費(fèi)收入同比增速下滑的公司。新華保險(xiǎn)上半年保費(fèi)收入破千億元。新華保險(xiǎn)方面稱“這是公司歷史上首次僅用半年時(shí)間即突破千億元保費(fèi)大關(guān)”。

        財(cái)險(xiǎn)“老三家”保費(fèi)近4700億,車險(xiǎn)保費(fèi)降幅收窄

        財(cái)險(xiǎn)方面“老三家”累計(jì)保費(fèi)收入4669.46億元,同比基本持平。其中,人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)和太保財(cái)險(xiǎn)分別實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入2518.25億元、1333.13億元和818.08億元,同比增幅分別為2.52%、-7.50%和6.34%。有觀點(diǎn)認(rèn)為,平安財(cái)險(xiǎn)預(yù)計(jì)受制于信用保證險(xiǎn)業(yè)務(wù)的出清影響保費(fèi)端仍然承壓。

        車險(xiǎn)方面,上半年,人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)和太保財(cái)險(xiǎn)的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)分別實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1207.55億元、890.15億元和446.42億元,增速同比分別為-6.9%、-6.9%和-7.8%。

        國泰君安研究報(bào)告稱,車險(xiǎn)保費(fèi)負(fù)增長好于預(yù)期。主要原因?yàn)?020年同期疫情低基數(shù)所致,預(yù)期全年車險(xiǎn)保費(fèi)增速邊際改善,重點(diǎn)關(guān)注保單質(zhì)量對綜合成本率的影響。

        壽險(xiǎn)保費(fèi)持續(xù)承壓,維持“三升兩降”的分化態(tài)勢

        2021年上半年,五大上市險(xiǎn)企的壽險(xiǎn)保持“三升兩降”的分化態(tài)勢。保費(fèi)增速持續(xù)放緩。業(yè)內(nèi)觀點(diǎn)認(rèn)為,上半年壽險(xiǎn)保費(fèi)增速逐月下滑,渠道改革進(jìn)行時(shí)產(chǎn)能提升尚不足以彌補(bǔ)規(guī)模下降。

        上半年數(shù)據(jù)顯示,中國人壽、人保壽險(xiǎn)、平安壽險(xiǎn)、太保壽險(xiǎn)和新華保險(xiǎn)5家壽險(xiǎn)公司分別實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入4426億元、641.33億元、2702.18億元、1413.78億元和1006.10億元,同比增幅分別為3.41%、-4.61%、-3.72%、2.19%和3.85%。

        國泰君安研究分析認(rèn)為,在互聯(lián)網(wǎng)互助類產(chǎn)品、惠民保等教育的影響下,客戶對保險(xiǎn)保障的認(rèn)知水平不斷提升。而保險(xiǎn)公司延續(xù)粗放式人力發(fā)展的模式下代理人銷售能力不足以滿足客戶提升的保險(xiǎn)需求,從而導(dǎo)致供需錯(cuò)配,代理人銷售難度加大。

        壽險(xiǎn)面臨變局,頭部險(xiǎn)企經(jīng)歷轉(zhuǎn)型陣痛

        近年來,整個(gè)壽險(xiǎn)行業(yè)走到了十字路口。隨著人口紅利消退、市場競爭加劇、消費(fèi)者的需求差異化,壽險(xiǎn)面臨變局。面對增長困境,部分頭部險(xiǎn)企強(qiáng)力推動(dòng)個(gè)險(xiǎn)渠道的營運(yùn)模式轉(zhuǎn)型,試圖通過機(jī)制牽引推動(dòng)代理人結(jié)構(gòu)優(yōu)化和渠道產(chǎn)能提升。

        中國平安2021年將持續(xù)深化壽險(xiǎn)改革。今年5月,在平安壽險(xiǎn)第25屆高峰會(huì)上,中國平安董事長馬明哲公開表示,接下來平安壽險(xiǎn)將重點(diǎn)推進(jìn)兩大工程:一是“數(shù)字化改革”,二是“有溫度的保險(xiǎn)”。“無論從外部環(huán)境還是內(nèi)部發(fā)展看,平安壽險(xiǎn)的第三次改革都已是刻不容緩、別無選擇?!瘪R明哲在會(huì)上坦陳。

        7月15日中國人壽集團(tuán)的上半年工作會(huì)上,國壽集團(tuán)黨委書記、董事長王濱表示,下半年工作主基調(diào)仍圍繞創(chuàng)新發(fā)展,主要涉及推進(jìn)商業(yè)模式轉(zhuǎn)型升級、加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型,以及深入推進(jìn)綜合化經(jīng)營三方面。

        與此同時(shí),大型壽險(xiǎn)公司從銷售驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)向客戶需求導(dǎo)向,圍繞客戶需求重構(gòu)產(chǎn)品策略、渠道策略、服務(wù)策略等一整套營運(yùn)流程。多元化渠道策略同時(shí)推進(jìn)。

        據(jù)悉,太保壽險(xiǎn)重啟銀保渠道,今年的新渠道和團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)增長明顯。中國太保年初針對壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)布了“長航計(jì)劃”行動(dòng),確立了隊(duì)伍升級、賽道布局、服務(wù)增值、數(shù)字賦能四大戰(zhàn)略內(nèi)核。7月9日,新華保險(xiǎn)2021年年中工作會(huì)議上,公司首席執(zhí)行官、總裁李全指出轉(zhuǎn)型已迫在眉睫,必須立即行動(dòng),公司要積極開展隊(duì)伍模式改革、產(chǎn)品體系創(chuàng)新、管理優(yōu)化調(diào)整等工作。

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