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反洗錢一直是金融業(yè)處罰“重災(zāi)區(qū)”之一，今年來(lái)已有多家銀行因反洗錢管理不力遭處罰，而通?！把雼尅币怀鍪直闶谴箢~罰單……如今，新網(wǎng)銀行也“栽了”。

7月26日，央行成都分行公示了幾則行政處罰信息，新網(wǎng)銀行因“未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄”等違法行為被罰款630萬(wàn)元。同時(shí)，4名相關(guān)責(zé)任人劉波、李秀梅、劉剛、郭軍累計(jì)被罰23.5萬(wàn)元。

值得注意的是，在這次被“央媽”點(diǎn)名之前，新網(wǎng)銀行于今年3月還因“三宗罪”被中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局通報(bào)。

因“四宗罪”領(lǐng)罰630萬(wàn)，四名負(fù)責(zé)人被問(wèn)責(zé)

7月26日，央行成都分行公布的行政處罰信息公示顯示，新網(wǎng)銀行因未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告；與身份不明客戶進(jìn)行交易等“四宗罪”被罰款630萬(wàn)元。

其中，時(shí)任新網(wǎng)銀行副行長(zhǎng)劉波對(duì)“未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；與身份不明客戶進(jìn)行交易”違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，被罰款9.5萬(wàn)元。

時(shí)任新網(wǎng)銀行B2C消費(fèi)金融部總經(jīng)理李秀梅對(duì)“未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；與身份不明客戶進(jìn)行交易”違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，被罰款 8.5萬(wàn)元。

時(shí)任新網(wǎng)銀行合規(guī)總監(jiān)兼法務(wù)合規(guī)部總經(jīng)理劉剛對(duì)“未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告”違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，被罰款4.5萬(wàn)元。

時(shí)任新網(wǎng)銀行存款理財(cái)部副總經(jīng)理郭軍對(duì)“未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)”違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，被罰款1萬(wàn)元。

因“三宗罪”被監(jiān)管通報(bào)

在這次被“央媽”點(diǎn)名之前，新網(wǎng)銀行于今年3月還因“三宗罪”被中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局通報(bào)。

3月18日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布2021年第5號(hào)通報(bào)《關(guān)于新網(wǎng)銀行侵害消費(fèi)者合法權(quán)益案例的通報(bào)》（以下簡(jiǎn)稱《通報(bào)》），通報(bào)了新網(wǎng)銀行侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的案例。

《通報(bào)》指出，自2019年第四季度以來(lái)，監(jiān)管系統(tǒng)接收到消費(fèi)者對(duì)新網(wǎng)銀行的投訴舉報(bào)顯著上升，車貸方面的投訴舉報(bào)數(shù)量位列銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)第二位，反映問(wèn)題主要集中在銀行違規(guī)放款、對(duì)車貸金額存在異議、貸款息費(fèi)過(guò)高、暴力催收等方面。其中，對(duì)新網(wǎng)銀行與一家互聯(lián)網(wǎng)汽車消費(fèi)分期服務(wù)平臺(tái)合作業(yè)務(wù)的投訴舉報(bào)尤為突出。

《通報(bào)》披露，調(diào)查發(fā)現(xiàn)新網(wǎng)銀行與該互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作業(yè)務(wù)存在以下侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的行為：

一是新網(wǎng)銀行貸前調(diào)查不盡職。新網(wǎng)銀行存在對(duì)部分借款人貸款申請(qǐng)資料真實(shí)性核查不到位的問(wèn)題，違反相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。

二是新網(wǎng)銀行催收管理不到位。新網(wǎng)銀行存在短信催收缺乏相應(yīng)的管理制度、電話催收操作規(guī)程不完備等問(wèn)題。

三是新網(wǎng)銀行與該互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作業(yè)務(wù)推高了消費(fèi)者融資成本。在監(jiān)管接收的消費(fèi)投訴和舉報(bào)事項(xiàng)中，消費(fèi)者被該互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)收取的平臺(tái)費(fèi)或服務(wù)費(fèi)與汽車融資金額之比集中在14%至28%之間，有的費(fèi)率達(dá)到30%以上；新網(wǎng)銀行向消費(fèi)者發(fā)放貸款的年利率區(qū)間為7.7%-8.9%，均值為8.49%。消費(fèi)者承擔(dān)的費(fèi)率、利率等融資綜合成本大幅高于汽車消費(fèi)貸款正常息費(fèi)水平。

對(duì)此，新網(wǎng)銀行稱，“通報(bào)所指出的問(wèn)題，集中發(fā)生在我行開業(yè)初期的個(gè)別業(yè)務(wù)渠道。近一年多來(lái)，根據(jù)監(jiān)管部門的指導(dǎo)意見(jiàn)，我行成立專項(xiàng)整改小組，全面開啟自查和持續(xù)整改工作，主要問(wèn)題整改已取得階段性進(jìn)展”。

公開資料顯示，新網(wǎng)銀行是全國(guó)三家互聯(lián)網(wǎng)銀行之一，也是四川省首家民營(yíng)銀行，2016年12月28日正式開業(yè)。新網(wǎng)銀行注冊(cè)資本30億元，由新希望集團(tuán)、小米、紅旗連鎖等股東發(fā)起設(shè)立：第一大股東為新希望集團(tuán)有限公司，持股比例為30%；第二大股東為四川銀米科技有限責(zé)任公司，持股比例為29.5%；第三大股東為成都紅旗連鎖股份有限公司，持股比例為15%。

凈利潤(rùn)跳水37%，高管變動(dòng)頻繁

今年是新網(wǎng)銀行正式營(yíng)業(yè)的第五個(gè)年頭，作為四川省第一家民營(yíng)銀行，新網(wǎng)銀行前兩年經(jīng)過(guò)一段時(shí)期的“蟄伏”后，2019年正式迎來(lái)業(yè)績(jī)大“爆發(fā)”。新網(wǎng)銀行2019年未經(jīng)審計(jì)的營(yíng)業(yè)收入26.67億元，同比增長(zhǎng)99.8%；利潤(rùn)總額12.92億元，同比增長(zhǎng)151.5%；凈利潤(rùn)11.24億元，同比2018年的3.68億元增長(zhǎng)205.4%。

而造就成倍利潤(rùn)的則是新網(wǎng)銀行的貸款規(guī)模。成立不到兩年，新網(wǎng)銀行累計(jì)放貸金額超千億，放款數(shù)超4千萬(wàn)筆。截至2019年12月底，新網(wǎng)銀行累計(jì)放貸更是達(dá)到3568億元，累計(jì)服務(wù)人數(shù)6758萬(wàn)人。

然而，讓新網(wǎng)銀行利潤(rùn)得以告訴增長(zhǎng)的個(gè)人消費(fèi)信貸領(lǐng)域也在去年成了該行的“傷”。根據(jù)新網(wǎng)銀行2020年報(bào)，新網(wǎng)銀行2020年?duì)I收23.57億元，同比下滑12.09%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)7.06億元，同比下滑37.69%。

對(duì)于凈利潤(rùn)的“跳水”，新網(wǎng)銀行方面回應(yīng)稱，新網(wǎng)銀行此前主要業(yè)務(wù)方向是個(gè)人消費(fèi)信貸領(lǐng)域，疫情給長(zhǎng)尾人群的借款意愿和還款能力帶來(lái)了一定的影響。另外，去年關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融尤其是消費(fèi)信貸領(lǐng)域的一系列規(guī)范性管理政策出臺(tái)，對(duì)金融行業(yè)也產(chǎn)生了一定的影響。

頻繁的高層變動(dòng)，也給這家民營(yíng)銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展帶來(lái)不穩(wěn)定因素。成立僅四年有余，新網(wǎng)銀行董事長(zhǎng)已更換四任，分別是劉永好、王航、江海、王航。2020年1月初，銀保監(jiān)會(huì)又核準(zhǔn)徐志華、劉波、李秀生為新網(wǎng)銀行副行長(zhǎng)，劉剛、羅治國(guó)、楊樊三位任新網(wǎng)銀行行長(zhǎng)助理。

可以看到，此前過(guò)分依賴貸款業(yè)務(wù)的新網(wǎng)銀行正在艱難轉(zhuǎn)型，金融機(jī)構(gòu)在成長(zhǎng)過(guò)程中遭遇陣痛是難免的，但正是在此背景下能否保障經(jīng)營(yíng)能力及風(fēng)控能力的維持和提升才是判斷一家銀行實(shí)力的關(guān)鍵。