黃昭，何煜然，肖燕玲，楊大勇，鄺紅艷＊

(1.廣東省國(guó)土資源技術(shù)中心，廣東廣州 510031；2.生態(tài)環(huán)境部華南環(huán)境科學(xué)研究所，廣東廣州 510535)

引言

環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是指評(píng)估壓力源所引發(fā)的或者面臨的災(zāi)害對(duì)人體健康、社會(huì)經(jīng)濟(jì)、生態(tài)系統(tǒng)所造成的損失和傷害[1]，是利用相關(guān)分析手段對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性進(jìn)行分析、排查、估算和評(píng)價(jià)的過程[2]。環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱環(huán)責(zé)險(xiǎn)）是企事業(yè)單位或其他生態(tài)經(jīng)營(yíng)者因其污染環(huán)境造成第三者損害應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償責(zé)任為標(biāo)的的保險(xiǎn)，是分散企業(yè)環(huán)境責(zé)任賠償、保護(hù)受害人和公眾利益及降低企業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的有效手段[3,4]。

環(huán)責(zé)險(xiǎn)于20 世紀(jì)90 年代初期在我國(guó)開始試點(diǎn)推行，但由于環(huán)責(zé)險(xiǎn)制度不完善、承保范圍窄、繳納的保險(xiǎn)費(fèi)率高、賠付率低等原因，直到90 年代中期，試點(diǎn)工作幾乎無任何進(jìn)展。2013 年，原環(huán)保部和原保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于開展環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見》（以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見》），提出了進(jìn)一步健全環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度、做好試點(diǎn)工作的要求，明確了環(huán)責(zé)險(xiǎn)的試點(diǎn)企業(yè)范圍。我國(guó)2015 年1月1 日修訂實(shí)施的《環(huán)境保護(hù)法》（以下簡(jiǎn)稱新環(huán)保法）規(guī)定“國(guó)家鼓勵(lì)投保環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)”，首次確定了環(huán)責(zé)險(xiǎn)的法律地位?！吨笇?dǎo)意見》和新環(huán)保法的出臺(tái)，極大推動(dòng)了環(huán)責(zé)險(xiǎn)制度的實(shí)施，擴(kuò)大了環(huán)責(zé)險(xiǎn)的應(yīng)用范圍，但是近幾年一些地方投保的企業(yè)數(shù)量呈現(xiàn)下降趨勢(shì)[3]，除了法律保障的缺失及環(huán)責(zé)險(xiǎn)賠償損害標(biāo)準(zhǔn)不明確等原因之外[5]，缺乏有效的企業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法也是環(huán)責(zé)險(xiǎn)推進(jìn)艱難的重要原因[6]。

環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的量化結(jié)果是厘定保險(xiǎn)費(fèi)率的依據(jù)之一，量化結(jié)果的準(zhǔn)確性、科學(xué)性、合理性是承保人降低承保壓力的保障，也是投保人以最小的投資分散和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)[7]。當(dāng)前我國(guó)對(duì)環(huán)責(zé)險(xiǎn)的研究集中在概念、制度以及發(fā)展前景等方面，針對(duì)環(huán)責(zé)險(xiǎn)實(shí)施和應(yīng)用過程面臨的標(biāo)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估研究較少[8,9]，尚無統(tǒng)一的適用于環(huán)責(zé)險(xiǎn)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法和指南。因此，必須進(jìn)一步發(fā)掘環(huán)責(zé)險(xiǎn)特殊的風(fēng)險(xiǎn)分散作用，深入研究適合環(huán)責(zé)險(xiǎn)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的原理和方法，在現(xiàn)有常規(guī)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估研究的成果上，解析環(huán)責(zé)險(xiǎn)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的內(nèi)涵及組成要素，從內(nèi)涵、相關(guān)研究主題、模型和方法、理論框架、特征等方面對(duì)環(huán)責(zé)險(xiǎn)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估進(jìn)行總結(jié)，探討環(huán)責(zé)險(xiǎn)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的不足及未來研究方向，以期促進(jìn)環(huán)責(zé)險(xiǎn)的健康發(fā)展。

1 環(huán)責(zé)險(xiǎn)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的內(nèi)涵及構(gòu)成要素

1.1 環(huán)責(zé)險(xiǎn)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的內(nèi)涵

環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估有多種，根據(jù)出發(fā)點(diǎn)和目的的不同，相關(guān)評(píng)估的要求與側(cè)重點(diǎn)也有區(qū)別。根據(jù)我國(guó)《環(huán)境影響評(píng)價(jià)法》及《建設(shè)項(xiàng)目環(huán)境影響評(píng)價(jià)分類管理名錄》，需要編制建設(shè)項(xiàng)目環(huán)境影響報(bào)告書的項(xiàng)目，須根據(jù)《建設(shè)項(xiàng)目環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)技術(shù)導(dǎo)則》的要求由技術(shù)單位在報(bào)告書中設(shè)專章進(jìn)行環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，根據(jù)國(guó)家“放、管、服”相關(guān)要求，編制報(bào)告書的項(xiàng)目簡(jiǎn)化為編制報(bào)告表，也相應(yīng)不再需要設(shè)專章對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，因此部分企業(yè)在設(shè)立時(shí)，就已經(jīng)委托專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，并獲通過后，才被批準(zhǔn)設(shè)立，此類環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)既復(fù)雜，成本又高。如果環(huán)責(zé)險(xiǎn)進(jìn)行類似的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，對(duì)部分企業(yè)來說，是一種資源浪費(fèi)，保險(xiǎn)人也承受不起如此高的評(píng)估費(fèi)用。

目前國(guó)內(nèi)環(huán)責(zé)險(xiǎn)產(chǎn)品是在保險(xiǎn)條款、基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)率及調(diào)節(jié)系數(shù)統(tǒng)一的基礎(chǔ)上，根據(jù)投保對(duì)象的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果再進(jìn)行費(fèi)率浮動(dòng)，環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果影響保險(xiǎn)對(duì)象、保額、費(fèi)率與保險(xiǎn)期限的科學(xué)判定[10,11]，環(huán)責(zé)險(xiǎn)的保費(fèi)是在投保對(duì)象環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果的基礎(chǔ)上擬定的。環(huán)責(zé)險(xiǎn)的投保對(duì)象一般是從事環(huán)境高污染高風(fēng)險(xiǎn)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的企事業(yè)單位或其他生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者，簡(jiǎn)稱環(huán)境高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)（工程項(xiàng)目），其實(shí)施環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的立足點(diǎn)與出發(fā)點(diǎn)，是為環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)項(xiàng)目的需要而開展的。環(huán)責(zé)險(xiǎn)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與一般的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)不同，一般的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)是預(yù)測(cè)被評(píng)項(xiàng)目實(shí)施的潛在風(fēng)險(xiǎn)，主要是評(píng)估建設(shè)項(xiàng)目實(shí)施后對(duì)周邊環(huán)境造成的影響，不涉及量化、生態(tài)損害和理賠問題。環(huán)責(zé)險(xiǎn)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是對(duì)環(huán)境高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)（工程項(xiàng)目）各項(xiàng)生產(chǎn)指標(biāo)的詳細(xì)分析并結(jié)合周邊的實(shí)際情況及當(dāng)前當(dāng)?shù)丨h(huán)境質(zhì)量要求等因素進(jìn)行系統(tǒng)的評(píng)估，不僅包括企業(yè)發(fā)生污染事故的影響評(píng)估，還包括場(chǎng)內(nèi)場(chǎng)外人、物、生態(tài)系統(tǒng)等的損害影響，是保險(xiǎn)公司降低承保壓力及企業(yè)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的成本依據(jù)[12]。環(huán)責(zé)險(xiǎn)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估除了要將企業(yè)自身作為評(píng)價(jià)對(duì)象，弄清企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)源以外，還要考慮企業(yè)管理制度、人員素質(zhì)以及風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和強(qiáng)度，同時(shí)還要考慮企業(yè)所在區(qū)域的自然資源和生態(tài)環(huán)境以及周邊區(qū)域的綜合應(yīng)急水平等。環(huán)責(zé)險(xiǎn)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估既有一般企業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的綜合性，也有其保險(xiǎn)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避特性。

1.2 環(huán)責(zé)險(xiǎn)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的構(gòu)成要素

（1）風(fēng)險(xiǎn)源。風(fēng)險(xiǎn)源是指對(duì)生態(tài)環(huán)境產(chǎn)生不利影響的一切風(fēng)險(xiǎn)來源[13]。風(fēng)險(xiǎn)源可分為自然災(zāi)害和人類活動(dòng)。環(huán)責(zé)險(xiǎn)對(duì)自然災(zāi)害存在免責(zé)[14]，環(huán)責(zé)險(xiǎn)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)源只是人類活動(dòng)即企業(yè)內(nèi)部各環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)因子的數(shù)量、狀態(tài)及管控情況。風(fēng)險(xiǎn)因子又分突發(fā)性風(fēng)險(xiǎn)因子和漸進(jìn)性風(fēng)險(xiǎn)因子，突發(fā)性風(fēng)險(xiǎn)因子主要包括危險(xiǎn)物質(zhì)、生產(chǎn)現(xiàn)狀、工藝流程、設(shè)備狀況等；漸進(jìn)性風(fēng)險(xiǎn)因子指企業(yè)在正常生產(chǎn)運(yùn)行的情況下，仍存在對(duì)生態(tài)環(huán)境造成損害的、經(jīng)營(yíng)管理者不可預(yù)見的風(fēng)險(xiǎn)因子，如超標(biāo)污染物積累排放等[15]。風(fēng)險(xiǎn)因子的控制水平主要是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管控能力，包括日常管理、工藝自動(dòng)化程度、設(shè)備運(yùn)行維護(hù)、生產(chǎn)管理體系等等。環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)源現(xiàn)狀與風(fēng)險(xiǎn)源控制水平，二者相互關(guān)聯(lián)、相互影響，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生起決定性作用。

（2）風(fēng)險(xiǎn)受體（環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)暴露目標(biāo)）與風(fēng)險(xiǎn)表征。風(fēng)險(xiǎn)受體是指暴露在環(huán)境中可能受到來自風(fēng)險(xiǎn)源干擾影響的個(gè)體和生態(tài)系統(tǒng)[16]。我國(guó)的環(huán)責(zé)險(xiǎn)除了把人身損害、財(cái)產(chǎn)損害以及應(yīng)急處置和清污費(fèi)用納入賠償外，也把生態(tài)環(huán)境損害納入責(zé)任范疇[13]。生態(tài)系統(tǒng)包括物種、種群、群落等多個(gè)層次，任何一個(gè)層次發(fā)生變化或受到威脅都會(huì)造成生態(tài)系統(tǒng)整體功能的損傷[16]，從而影響相關(guān)企業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估量化。因此環(huán)責(zé)險(xiǎn)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估選擇風(fēng)險(xiǎn)受體時(shí)，除了關(guān)注直接受影響的人群及活動(dòng)外，還要關(guān)注一定范圍內(nèi)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)源相對(duì)敏感的或者對(duì)生態(tài)系統(tǒng)功能有一定影響作用的風(fēng)險(xiǎn)受體。環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)表征是指風(fēng)險(xiǎn)受體直接或間接接觸風(fēng)險(xiǎn)因子后自身可能受到的損害以及由此對(duì)生態(tài)系統(tǒng)結(jié)構(gòu)和功能造成的損傷程度，損傷大小與風(fēng)險(xiǎn)受體的本身特性相關(guān)外，也與其面臨的外界環(huán)境有關(guān)，如從事的生產(chǎn)活動(dòng)的類型、污染物的特征、毒性強(qiáng)弱等[7]。環(huán)責(zé)險(xiǎn)存在責(zé)任觸發(fā)條款，即存在追溯期[18]，也就是說如果環(huán)境高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)在追溯期內(nèi)發(fā)生累積性損害，保險(xiǎn)公司應(yīng)給予賠付。所以就環(huán)責(zé)險(xiǎn)而言，環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)表征包括短期損失和長(zhǎng)期危害。

（3）環(huán)境污染途徑。環(huán)境污染途徑是指污染物暴露后進(jìn)入人體和生態(tài)系統(tǒng)所經(jīng)歷的各種截留、消解、積累的過程，是風(fēng)險(xiǎn)源傳播、發(fā)展的外界環(huán)境條件，是風(fēng)險(xiǎn)受體賴以生存的重要生境，也是風(fēng)險(xiǎn)源與風(fēng)險(xiǎn)受體相互作用的紐帶。自然條件與生態(tài)環(huán)境特征不僅影響污染物的傳播方式、速度，也影響污染物在風(fēng)險(xiǎn)受體的停留時(shí)間及影響程度。

2 國(guó)內(nèi)外環(huán)責(zé)險(xiǎn)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估研究進(jìn)展

2.1 相關(guān)研究主題

早在20 世紀(jì)60 年代環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)概念被提出之前，環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估就已被研究并不斷發(fā)展完善，但是直到20 世紀(jì)80 年代，科學(xué)家們才開始把環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)用于環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度，并將環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果與保險(xiǎn)定價(jià)結(jié)合起來。Berliner 等人于80 年代初在《風(fēng)險(xiǎn)的可保額度》一書中指出，在企業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估量化過程中，需要考慮企業(yè)所發(fā)生的污染事故概率、損失值、索賠概率、逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)、保費(fèi)的基礎(chǔ)等相關(guān)因子[19]。由于評(píng)估客體的差異，環(huán)責(zé)險(xiǎn)項(xiàng)目實(shí)施的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要是服務(wù)環(huán)責(zé)險(xiǎn)項(xiàng)目順利實(shí)施，一般的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)方法的評(píng)估結(jié)果難以讓投保人和保險(xiǎn)人達(dá)成共識(shí)。直到20 世紀(jì)末，科學(xué)家們開始研究環(huán)責(zé)險(xiǎn)項(xiàng)目的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，相關(guān)研究主題可細(xì)分為突發(fā)性及漸進(jìn)性兩個(gè)方向。

（1）突發(fā)性環(huán)責(zé)險(xiǎn)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。早前關(guān)于環(huán)責(zé)險(xiǎn)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估多是從突發(fā)性環(huán)境事故發(fā)生的角度，應(yīng)用成熟的企業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估框架和模型方法進(jìn)行研究[20,21]，提出的相關(guān)技術(shù)方法是在現(xiàn)有的常用的企業(yè)和場(chǎng)地風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)方法上改進(jìn)，包括檢查表法、預(yù)先危險(xiǎn)性分析法、綜合風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)模型評(píng)估法[22]、德爾菲法[23]、事故樹法[24,25]、蒙德法[26]、重大危險(xiǎn)源評(píng)價(jià)法等，但研究和應(yīng)用較多的是采用定性定量相結(jié)合的綜合風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)模型評(píng)估法，評(píng)價(jià)指標(biāo)主要考慮企業(yè)內(nèi)源性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。如Helland 從企業(yè)原輔材料、產(chǎn)品、工藝過程等方面選擇指標(biāo)量化環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)[27]；Achour 等主要是從企業(yè)生產(chǎn)工藝流程上涉及的風(fēng)險(xiǎn)物質(zhì)種類、數(shù)量以及對(duì)其控制水平等方面來選擇指標(biāo)表征企業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，從而提出全面的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)[28]。相比國(guó)外而言，我國(guó)在大范圍試點(diǎn)推廣環(huán)責(zé)險(xiǎn)之前，專門針對(duì)環(huán)責(zé)險(xiǎn)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的研究較少，最近幾年才逐漸有學(xué)者開始研究環(huán)責(zé)險(xiǎn)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法。例如，方曉棟從保險(xiǎn)公司的角度對(duì)比分析了國(guó)內(nèi)外四種普遍使用的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，提出了我國(guó)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法的研究方向[3]；游桂云等對(duì)我國(guó)化學(xué)行業(yè)環(huán)境污染事故損失測(cè)算進(jìn)行了研究，通過對(duì)損失頻率、強(qiáng)度進(jìn)行分布擬合，得出了相應(yīng)的環(huán)責(zé)險(xiǎn)的費(fèi)率[29]；李明奎等從環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)源、環(huán)境污染途徑、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)暴露以及環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)表征四個(gè)方面構(gòu)建了基于環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)體系框架[7]；王思博從生產(chǎn)工藝、治污設(shè)施、企業(yè)地理位置等企業(yè)內(nèi)因和環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理、環(huán)保手續(xù)、環(huán)境違法行為等外因兩大方面建立了環(huán)責(zé)險(xiǎn)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系[30]。此類環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系指標(biāo)選取主要側(cè)重于風(fēng)險(xiǎn)因子及風(fēng)險(xiǎn)因子的控制水平，缺少對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因子所處環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)受體的潛在風(fēng)險(xiǎn)影響、企業(yè)規(guī)模以及風(fēng)險(xiǎn)綜合應(yīng)急水平等相關(guān)因素指標(biāo)的選取。此外，由于環(huán)責(zé)險(xiǎn)項(xiàng)目的保險(xiǎn)特性、風(fēng)險(xiǎn)源作用于風(fēng)險(xiǎn)受體的復(fù)雜性以及環(huán)責(zé)險(xiǎn)歷史數(shù)據(jù)的缺乏，目前的環(huán)責(zé)險(xiǎn)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)只局限在定性和粗略分析上，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)難以被具體的評(píng)估指標(biāo)表征，還未構(gòu)建出一套統(tǒng)一的、指標(biāo)可獲取的、可全面推廣使用的評(píng)估指標(biāo)體系。

（2）漸進(jìn)性環(huán)責(zé)險(xiǎn)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。隨著環(huán)責(zé)險(xiǎn)的發(fā)展及應(yīng)用，環(huán)責(zé)險(xiǎn)逐漸將漸進(jìn)性污染事件納入承保范圍[11]，并在現(xiàn)有的環(huán)責(zé)險(xiǎn)制度、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系和評(píng)估方法等研究上有所體現(xiàn)[31]，如美國(guó)的《綜合環(huán)境反應(yīng)、賠償和責(zé)任法》（CERCLA）、德國(guó)的《環(huán)境責(zé)任法》（UHG）、《聯(lián)邦土壤保護(hù)法》（BSG）以及歐盟的《環(huán)境責(zé)任指令提案》［COM（2002）17/終版］均把漸進(jìn)性風(fēng)險(xiǎn)納入環(huán)責(zé)險(xiǎn)制度。在環(huán)境影響評(píng)估模型方面，應(yīng)用比較廣泛的TRACI 模型、ReCiPe 模型也都將人類健康、生態(tài)毒性納入評(píng)估體系[32,33]。國(guó)內(nèi)的環(huán)責(zé)險(xiǎn)制度雖然沒有將漸進(jìn)性環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)納入，但有關(guān)學(xué)者在環(huán)責(zé)險(xiǎn)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系構(gòu)建時(shí)考慮了漸進(jìn)性污染問題。例如，於方等在總結(jié)國(guó)內(nèi)外環(huán)責(zé)險(xiǎn)制度的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，指出我國(guó)環(huán)責(zé)險(xiǎn)實(shí)施的問題，并在現(xiàn)有的國(guó)情以及環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估相關(guān)技術(shù)背景下，在保險(xiǎn)費(fèi)率體系構(gòu)建過程中考慮積累性環(huán)境污染以及歷史遺留污染[20]；袁東輝等在分析已有的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估相關(guān)規(guī)范性文件是否適用于環(huán)責(zé)險(xiǎn)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的基礎(chǔ)上，提出將漸進(jìn)性環(huán)境污染指標(biāo)納入環(huán)責(zé)險(xiǎn)項(xiàng)目環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系[34]。從整體上看，漸進(jìn)性環(huán)責(zé)險(xiǎn)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估在環(huán)責(zé)險(xiǎn)制度、評(píng)價(jià)指標(biāo)的選擇和評(píng)價(jià)方法上有一定的進(jìn)展，但漸進(jìn)性環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估相對(duì)比較復(fù)雜，大多數(shù)評(píng)價(jià)指標(biāo)及方法局限于理論研究分析，無具體指標(biāo)，缺乏針對(duì)過程—機(jī)制的深入研究，再加上保險(xiǎn)公司將漸進(jìn)性環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)納入環(huán)責(zé)險(xiǎn)需要較高的經(jīng)營(yíng)成本，現(xiàn)有的環(huán)責(zé)險(xiǎn)產(chǎn)品將漸進(jìn)性污染納入賠償范圍的較少，保險(xiǎn)公司如何將漸進(jìn)式污染列入承保范圍仍在探索階段。

2.2 評(píng)估方法與評(píng)價(jià)指標(biāo)體系

2.2.1 現(xiàn)有模型與方法

目前國(guó)內(nèi)外根據(jù)評(píng)估主體、評(píng)估客體、評(píng)估范圍以及評(píng)估目的不同，已經(jīng)研究設(shè)計(jì)出幾十種評(píng)估方法，按照評(píng)估指標(biāo)的量化程度，可分為定性、定量和定性定量相結(jié)合三大類[35]，其中，在國(guó)家層面推廣的、應(yīng)用廣泛的相關(guān)企業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法有四種，鑒于管理需求及評(píng)估目的差異，評(píng)價(jià)方法的適用范圍和特點(diǎn)有所不同（表1）。其中，《建設(shè)項(xiàng)目環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)技術(shù)導(dǎo)則》（HJ 169—2018）中的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)方法是一種半定量評(píng)價(jià)方法，該導(dǎo)則是為加強(qiáng)項(xiàng)目建設(shè)前風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防控而出臺(tái)的技術(shù)導(dǎo)則；《重點(diǎn)環(huán)境管理危險(xiǎn)化學(xué)品環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告編制指南（試行）》是適用于經(jīng)營(yíng)或生產(chǎn)重點(diǎn)環(huán)境管理危險(xiǎn)化學(xué)品的企業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，主要針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)源的管理；《企業(yè)突發(fā)環(huán)境事件風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)方法》是用于企業(yè)運(yùn)營(yíng)過程中突發(fā)環(huán)境事件風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和排查的文件；以上環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指南和導(dǎo)則的出臺(tái)均不是以服務(wù)環(huán)責(zé)險(xiǎn)為目的的。原環(huán)境保護(hù)部與原保監(jiān)會(huì)為推進(jìn)環(huán)責(zé)險(xiǎn)的發(fā)展，出臺(tái)了粗鉛冶煉行業(yè)、氯堿行業(yè)和硫酸行業(yè)等三個(gè)行業(yè)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估技術(shù)指南，該指南是專門為環(huán)責(zé)險(xiǎn)出臺(tái)的規(guī)范性文件。隨著環(huán)責(zé)險(xiǎn)的推進(jìn)，部分省份也出臺(tái)了一些針對(duì)地方特色行業(yè)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)指南。

表1 典型環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法

2.2.2 評(píng)價(jià)思路與框架

隨著環(huán)責(zé)險(xiǎn)的不斷發(fā)展，承保人及投保人對(duì)標(biāo)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)綜合性評(píng)估要求不斷提高，傳統(tǒng)的企業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法或行業(yè)評(píng)估技術(shù)指南已經(jīng)不能滿足環(huán)責(zé)險(xiǎn)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的技術(shù)要求。在環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估過程中，除了行業(yè)特性會(huì)影響風(fēng)險(xiǎn)固有特征外，所處的自然條件與生態(tài)環(huán)境特征也會(huì)影響風(fēng)險(xiǎn)受體的行為方式，從而影響風(fēng)險(xiǎn)壓力因子的空間分布。目前已有的評(píng)價(jià)框架多側(cè)重于企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)要素，但忽視了外部環(huán)境因素。因此，在現(xiàn)有的研究基礎(chǔ)上，結(jié)合環(huán)責(zé)險(xiǎn)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的目的，充分考慮行業(yè)特性和區(qū)域特征的風(fēng)險(xiǎn)源、環(huán)境污染途徑及風(fēng)險(xiǎn)受體等核心模塊，建立環(huán)責(zé)險(xiǎn)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的框架（圖1）。

圖1 基于環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估框架

3 環(huán)責(zé)險(xiǎn)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的特征

環(huán)責(zé)險(xiǎn)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估除了一般意義上的“環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估”特征外，還有其自身的獨(dú)特性，主要表現(xiàn)在行業(yè)差異特征、空間異質(zhì)特征及全過程特征。

3.1 行業(yè)差異特征

環(huán)責(zé)險(xiǎn)的承保對(duì)象是高污染高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，不同行業(yè)或者同行業(yè)不同企業(yè)內(nèi)部使用的生產(chǎn)工藝、流程、設(shè)備、原材料、特征污染物存在差異，由此導(dǎo)致企業(yè)排放的特征污染物、污染處理設(shè)施及處理效率均有所不同。這種企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)因子的本質(zhì)差別，導(dǎo)致不同行業(yè)環(huán)責(zé)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)量化指標(biāo)的內(nèi)容及關(guān)注點(diǎn)均不同，即環(huán)責(zé)險(xiǎn)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估存在行業(yè)差異性。

3.2 空間異質(zhì)特征

由于地形、地質(zhì)、水文、土壤等非生物的環(huán)境空間差異以及社會(huì)經(jīng)濟(jì)、人文干擾等因素的區(qū)域差異，同一風(fēng)險(xiǎn)源所處的區(qū)域位置不同，發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的概率、影響范圍和風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)度均有所差別。首先，就風(fēng)險(xiǎn)受體而言，不同區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)受體種類、數(shù)量及功能存在一定的差異性；其次，地方排放標(biāo)準(zhǔn)各有不同，企業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)與地方排放標(biāo)準(zhǔn)掛鉤；最后，不同區(qū)域的環(huán)境監(jiān)管水平參差不齊，環(huán)境事故發(fā)生的應(yīng)急響應(yīng)和處置水平也有所差異。環(huán)責(zé)險(xiǎn)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估具有明顯的空間異質(zhì)性。

3.3 全過程特征

與單純?cè)u(píng)價(jià)建設(shè)項(xiàng)目潛在環(huán)境影響不同，環(huán)責(zé)險(xiǎn)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是除了需要分析企業(yè)可能發(fā)生的環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)外，還要預(yù)估企業(yè)發(fā)生環(huán)境污染事故時(shí)造成的損失，這就導(dǎo)致了環(huán)責(zé)險(xiǎn)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估需要從風(fēng)險(xiǎn)形成之前的風(fēng)險(xiǎn)管控到風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后的風(fēng)險(xiǎn)處置、損失計(jì)算及賠付等全過程考慮，這樣評(píng)估出來的結(jié)果才能反映環(huán)責(zé)險(xiǎn)標(biāo)的的真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)水平，由此形成的保費(fèi)才能為投保人與承保人接受。如果環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估存在片面考慮，會(huì)給保險(xiǎn)公司和被保險(xiǎn)企業(yè)對(duì)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)造成認(rèn)知差異，導(dǎo)致環(huán)責(zé)險(xiǎn)項(xiàng)目失衡或“流產(chǎn)”。環(huán)責(zé)險(xiǎn)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估需要從風(fēng)險(xiǎn)源釋放、污染物遷移轉(zhuǎn)化以及受體暴露的風(fēng)險(xiǎn)形成全過程考慮[6]。從這點(diǎn)意義上講，環(huán)責(zé)險(xiǎn)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估具有全過程特性。

4 研究不足與發(fā)展趨向

當(dāng)前各類型成熟的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估技術(shù)、方法或指南可為環(huán)責(zé)險(xiǎn)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估研究提供參考，但由于環(huán)責(zé)險(xiǎn)的特殊性和復(fù)雜性，國(guó)家層面或者行業(yè)層面暫無覆蓋所有高污染高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法或指南，環(huán)責(zé)險(xiǎn)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法還待進(jìn)一步研究。目前，相對(duì)于其他責(zé)任保險(xiǎn)，環(huán)責(zé)險(xiǎn)在環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)理論、技術(shù)方法以及定價(jià)方法標(biāo)準(zhǔn)等方面的研究尚顯薄弱。

4.1 研究不足

（1）我國(guó)主要政策及發(fā)布的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指南在特定行業(yè)、特定區(qū)域上應(yīng)用較為成熟，但因區(qū)域政策標(biāo)準(zhǔn)的差異，不同地區(qū)的指標(biāo)體系及其因子的量化、各指標(biāo)的閾值、權(quán)重均不相同，環(huán)責(zé)險(xiǎn)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估框架及指標(biāo)體系尚未統(tǒng)一，不同地區(qū)不同行業(yè)的環(huán)責(zé)險(xiǎn)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系不同，導(dǎo)致環(huán)責(zé)險(xiǎn)在不同行業(yè)定價(jià)費(fèi)率的轉(zhuǎn)化存在一定的困難。因此，環(huán)責(zé)險(xiǎn)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估研究亟須建立一套適用于不同地區(qū)不同行業(yè)的評(píng)價(jià)框架、指標(biāo)體系及定量評(píng)估的方法和原則。

（2）環(huán)責(zé)險(xiǎn)已經(jīng)從試點(diǎn)階段逐漸走向推廣階段，但環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)與政策制度及保險(xiǎn)產(chǎn)品的針對(duì)性指標(biāo)存在一定的差距。例如，現(xiàn)有的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估將生態(tài)環(huán)境作為風(fēng)險(xiǎn)受體，且將受體界定為流域、行政區(qū)域等宏觀層面，與環(huán)責(zé)險(xiǎn)產(chǎn)品理賠范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)受體不匹配，導(dǎo)致投保前評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)大小與理賠階段的環(huán)境損害認(rèn)定存在偏差，很難為被保險(xiǎn)人和環(huán)境損害提供充足的保障。

（3）環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的評(píng)估內(nèi)容主要是對(duì)企業(yè)內(nèi)部及自然環(huán)境復(fù)合生態(tài)系統(tǒng)在某一時(shí)期、某一階段風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)的描述，但環(huán)責(zé)險(xiǎn)除了評(píng)估企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)外，還要預(yù)估風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生后涉及的損害理賠、損害評(píng)估以及理賠追溯期。此外，隨著環(huán)責(zé)險(xiǎn)的發(fā)展，環(huán)責(zé)險(xiǎn)產(chǎn)品勢(shì)必將漸進(jìn)性損害納入承保范圍，但是現(xiàn)有的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系只納入了顯眼的、短期的、瞬時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)因子，尚未有表明生態(tài)風(fēng)險(xiǎn)和漸進(jìn)性風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)。

（4）環(huán)責(zé)險(xiǎn)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估已經(jīng)從單純關(guān)注投保企業(yè)的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)源進(jìn)入將投保企業(yè)所處區(qū)域環(huán)境狀態(tài)及應(yīng)急水平等綜合情況考慮在內(nèi)，但區(qū)域環(huán)境狀態(tài)具有復(fù)雜性，且相關(guān)環(huán)境狀態(tài)及應(yīng)急水平等資料主要掌握在政府管理部門手中，因而在環(huán)境狀態(tài)以及綜合應(yīng)急水平方面難于形成具體的指標(biāo)體系，即使能形成指標(biāo)體系，相關(guān)數(shù)據(jù)也難于獲取。

4.2 發(fā)展趨向

環(huán)責(zé)險(xiǎn)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估未來的研究重點(diǎn)應(yīng)是基于解決目前的關(guān)鍵問題而逐步發(fā)展的。因此，未來研究趨向主要為：

（1）目前我國(guó)粗鉛冶煉行業(yè)、氯堿行業(yè)和硫酸行業(yè)的環(huán)責(zé)險(xiǎn)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估已有可參考的技術(shù)規(guī)范，然而我國(guó)還有很多其他污染嚴(yán)重、風(fēng)險(xiǎn)較高的行業(yè)[如重有色金屬礦（含伴生礦）采選業(yè)、危險(xiǎn)廢物經(jīng)營(yíng)企業(yè)等]尚未制定相應(yīng)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估技術(shù)規(guī)范。在現(xiàn)有研究成果的基礎(chǔ)上，如何制定面向國(guó)家和地方的、具體和通用的行業(yè)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)是未來研究的熱點(diǎn)。

（2）環(huán)責(zé)險(xiǎn)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)圍繞風(fēng)險(xiǎn)源—污染途徑—風(fēng)險(xiǎn)受體—生態(tài)效應(yīng)之間的前后因果關(guān)系展開分析，并從風(fēng)險(xiǎn)源釋放—風(fēng)險(xiǎn)傳輸途徑—風(fēng)險(xiǎn)受體暴露—環(huán)境損害/影響等風(fēng)險(xiǎn)形成全過程方面選取適當(dāng)?shù)闹笜?biāo)，建立適用于不用區(qū)域不同行業(yè)的評(píng)估指標(biāo)體系，確定評(píng)估框架和定量評(píng)估的方法和原則。

（3）目前，現(xiàn)有的環(huán)責(zé)險(xiǎn)產(chǎn)品承保范圍鮮少包括漸進(jìn)性污染損害事故，但是隨著相關(guān)法規(guī)政策的完善及企業(yè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的重視，在現(xiàn)有的環(huán)責(zé)險(xiǎn)中納入漸進(jìn)性污染損害相關(guān)內(nèi)容是環(huán)責(zé)險(xiǎn)發(fā)展的必然趨勢(shì)。因此，積累性環(huán)境責(zé)任險(xiǎn)具有很大的增長(zhǎng)空間，我國(guó)的積累性環(huán)責(zé)險(xiǎn)市場(chǎng)尚屬空白，針對(duì)積累性、漸進(jìn)性污染的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估研究還沒有足夠重視，未來應(yīng)在此方面深入研究。

（4）環(huán)責(zé)險(xiǎn)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估涉及保費(fèi)和費(fèi)率的制定，事關(guān)保險(xiǎn)公司及投保企業(yè)對(duì)于標(biāo)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)量化的統(tǒng)一認(rèn)可，環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的專業(yè)性要求不同部門、不同群體、不同學(xué)科甚至不同領(lǐng)域的專業(yè)人員之間的通力合作，特別是利益相關(guān)方的廣泛參與和交流，確保環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果的合理科學(xué)。因此，建立環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)平臺(tái)，搭建生態(tài)環(huán)境部門、保險(xiǎn)公司、目標(biāo)客戶的有效溝通渠道，為風(fēng)險(xiǎn)管控各方提供風(fēng)險(xiǎn)控制、規(guī)避及轉(zhuǎn)移的對(duì)策和措施，也是未來的發(fā)展方向。