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        基層央行落實地方金融組織統(tǒng)計制度面臨的困難與思考

        2021-08-10 13:23:06姜波田桂梅
        銀行家 2021年7期
        關(guān)鍵詞:金融基層

        姜波 田桂梅

        2021年5月,中國人民銀行正式啟動地方金融組織數(shù)據(jù)統(tǒng)計工作,這對于建立地方金融組織機(jī)構(gòu)統(tǒng)計機(jī)制,全面掌握地方金融組織對金融體系的影響程度有著重要意義。地方金融組織數(shù)據(jù)統(tǒng)計工作是編制金融業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表,完善金融資金流量、存量統(tǒng)計的重要組成部分,同時也是金融業(yè)綜合統(tǒng)計的重要內(nèi)容,是國家金融基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建立的重要環(huán)節(jié),與現(xiàn)行金融統(tǒng)計內(nèi)容相互銜接、相互配合,實現(xiàn)金融統(tǒng)計全覆蓋。地方金融組織數(shù)據(jù)統(tǒng)計工作的數(shù)據(jù)報送機(jī)構(gòu),包括小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司和地方資產(chǎn)管理公司等七類地方金融組織。主要統(tǒng)計內(nèi)容包括地方金融組織的基本情況、資產(chǎn)負(fù)債情況、業(yè)務(wù)狀況、風(fēng)險情況等。地方金融組織統(tǒng)計制度的落地,對提升區(qū)域金融服務(wù)、維護(hù)地方金融穩(wěn)定、深化金融體制改革等有著重要作用。

        錫盟轄內(nèi)地方金融組織基本情況

        對錫盟轄內(nèi)地方金融組織發(fā)展情況的調(diào)查顯示,截至2020年末,全盟有小額貸款公司26家,注冊資本金為8.72億元,貸款余額為7.29億元;有典當(dāng)公司12家,其中正常經(jīng)營的有8家、擬退出的有4家,注冊資本金共計1.9億元,典當(dāng)余額為1.06億元;有融資擔(dān)保法人機(jī)構(gòu)10家,其中盟級2家、二連浩特市1家、縣域7家,注冊資本總額為4.3億元。2020年末在保余額為3.21億元,在保小微企業(yè)有118戶、農(nóng)戶及新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體有149戶。其中,小微企業(yè)在保余額為2.65億元,占全部擔(dān)保貸款的82%;農(nóng)牧業(yè)擔(dān)保貸款余額為1.36億元,占全部擔(dān)保貸款的42.29%。通過與當(dāng)?shù)亟鹑谵k的協(xié)調(diào)溝通,我們對轄內(nèi)所有地方金融組織的經(jīng)營情況進(jìn)行了梳理,目前具備報數(shù)能力的有7家小貸公司、5家融資擔(dān)保公司和5家典當(dāng)行。

        地方金融組織統(tǒng)計工作對基層央行統(tǒng)計人員的挑戰(zhàn)

        地方金融組織統(tǒng)計工作是一項全新的統(tǒng)計工作,與現(xiàn)有的利用系統(tǒng)統(tǒng)計數(shù)據(jù)有較大差異,工作開展的初期對于基層央行和金融機(jī)構(gòu)來說都面臨著相當(dāng)大的挑戰(zhàn)。根據(jù)錫盟地區(qū)的地方金融組織數(shù)據(jù)統(tǒng)計開展情況,各類機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計工作情況存在差異,轄內(nèi)主要涉及小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、典當(dāng)行三類機(jī)構(gòu),由于機(jī)構(gòu)類別不同,經(jīng)營業(yè)務(wù)不同,數(shù)據(jù)統(tǒng)計工作情況也存在差異。通過與地方金融辦溝通,我們發(fā)現(xiàn),在推進(jìn)地方金融組織數(shù)據(jù)工作過程中,存在幾方面問題和挑戰(zhàn)。

        各機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)存在差異,增加了統(tǒng)計工作的難度。根據(jù)初步調(diào)查和了解,在錫盟轄內(nèi)地方金融組織中,融資擔(dān)保公司運(yùn)行比較穩(wěn)定,業(yè)務(wù)量相對較大。小貸公司中大部分機(jī)構(gòu)從2018年開始到現(xiàn)在,一直沒有發(fā)生任何相關(guān)業(yè)務(wù),不良貸款一直無法清收。目前全盟26家小貸公司僅有7家機(jī)構(gòu)可以正常報送數(shù)據(jù),業(yè)務(wù)類型主要集中在個人,業(yè)務(wù)類型單一且集中。典當(dāng)行目前僅有5家正常營業(yè),主要業(yè)務(wù)是通過收取抵押品發(fā)放貸款,業(yè)務(wù)量最少。由于地方金融組織數(shù)據(jù)要實現(xiàn)全量統(tǒng)計,從現(xiàn)階段開展的情況來看,地方金融組織類型多樣,業(yè)務(wù)知識涉及面廣,其不同業(yè)務(wù)狀況也會造成統(tǒng)計情況不同、業(yè)務(wù)量間的差距也會變化?;鶎友胄械慕y(tǒng)計人員對小額貸款公司、融資擔(dān)保公司和典當(dāng)行這三類機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)狀況不是特別熟悉,三類機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)特點(diǎn)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不同,對基層央行統(tǒng)計工作提出了新挑戰(zhàn),增加了統(tǒng)計工作的難度。一方面,基層央行統(tǒng)計人員對不同地方金融組織的業(yè)務(wù)掌握不全面,比如對融資擔(dān)保公司的綜合費(fèi)率、小貸公司和典當(dāng)行的主要業(yè)務(wù)綜合融資成本等業(yè)務(wù)狀況不了解,無法快速解答機(jī)構(gòu)統(tǒng)計人員在報送報表時的疑問;另一方面,統(tǒng)計人員對報表內(nèi)部的關(guān)聯(lián)關(guān)系也沒有充分了解,當(dāng)前主要依靠報表的公式校驗數(shù)據(jù),一定程度上影響了數(shù)據(jù)的報送質(zhì)量。

        各機(jī)構(gòu)財務(wù)制度建設(shè)落后,財務(wù)工作人員素質(zhì)普遍較低。小額貸款公司、融資擔(dān)保公司和典當(dāng)行的財務(wù)制度建設(shè)落后。例如,很多小貸公司僅存清收不良貸款狀態(tài),沒有固定的財務(wù)人員;縣域融資擔(dān)保公司資金規(guī)模偏小,實力不強(qiáng),擔(dān)保能力不足,數(shù)據(jù)報送自動化水平有待提高。地方金融組織統(tǒng)計工作有別于現(xiàn)行的統(tǒng)計方式,還沒有建立正式的統(tǒng)計系統(tǒng),只是通過Excel填報的方式,對于地方金融組織的統(tǒng)計人員來說,存在很大的困難。目前大部分地方金融組織以手工填報財務(wù)報表,報數(shù)初期對利用上報程序填補(bǔ)數(shù)據(jù)存在畏難情緒。在數(shù)據(jù)報送過程中,對于數(shù)據(jù)校驗、報表銜接、信息核對、報文調(diào)整等操作能力較弱。

        交流溝通成本較高。地方金融組織統(tǒng)計工作目前還沒有建立報數(shù)系統(tǒng),存在內(nèi)容較多和業(yè)務(wù)類型多樣等特點(diǎn),在工作執(zhí)行過程中,基層央行與機(jī)構(gòu)間的溝通反饋需要大量的精力和時間。為確保工作的有效運(yùn)轉(zhuǎn),在數(shù)據(jù)報送前期和過程中,基層央行應(yīng)對地方金融組織進(jìn)行輔導(dǎo)、培訓(xùn),下發(fā)問題及解答,并且要進(jìn)行系統(tǒng)操作、報文說明、數(shù)據(jù)核對等一對一工作指導(dǎo)和問題解決。在各類業(yè)務(wù)的推進(jìn)中,基層央行與地方金融組織間在開展初期的溝通業(yè)務(wù)量較大。特別是一些偏遠(yuǎn)地區(qū),如烏拉蓋管理區(qū)興民小額貸款有限公司和雨潤融資擔(dān)保有限公司,公司所在地在烏拉蓋管理區(qū),由于路途遙遠(yuǎn),東烏人民銀行統(tǒng)計人員只能依靠電話溝通,一定程度上影響了對其指導(dǎo)的效果。

        報數(shù)系統(tǒng)建設(shè)不完善,一定程度上影響了報數(shù)的進(jìn)度。目前各機(jī)構(gòu)通過Excel填報程序填報數(shù)據(jù),并且還處于調(diào)試期,需要不斷地更新和修改。在地方金融組織數(shù)據(jù)統(tǒng)計工作中,個別地方金融組織以計算機(jī)無法使用、不會使用Excel上報程序、系統(tǒng)無法識別等原因拒絕使用上報程序提交報文。報數(shù)初期大部分填報工作由當(dāng)?shù)厝诵薪y(tǒng)計人員完成,系統(tǒng)建設(shè)的落后不僅增加了基層央行工作難度,還在一定程度上影響了工作的開展。從目前數(shù)據(jù)報送情況來看,地方金融組織普遍存在業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)信息不完整、公式校驗不通過等問題,加之地方金融組織數(shù)據(jù)統(tǒng)計中個別統(tǒng)計標(biāo)準(zhǔn)不同于其他監(jiān)管報送要求等,機(jī)構(gòu)在轉(zhuǎn)換時存在誤差,影響報送效率和質(zhì)量。

        地方金融組織數(shù)據(jù)統(tǒng)計工作的相關(guān)建議

        加強(qiáng)與地方金融辦的溝通聯(lián)動,出臺行之有效的相關(guān)法管理辦法。面對地方金融組織統(tǒng)計工作的新任務(wù)和新挑戰(zhàn),基層央行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與地方金融辦、地方金融組織的溝通聯(lián)動,保證工作任務(wù)的有效落實;結(jié)合地方實際,組織開展多層次的培訓(xùn)會、交流會和座談會;深入機(jī)構(gòu)進(jìn)行實際調(diào)研,及時溝通交流數(shù)據(jù)報送中存在的問題;分享先進(jìn)工作經(jīng)驗,制作工作目標(biāo)和安排,為未來地方金融組織統(tǒng)計工作的穩(wěn)步推進(jìn)提前打好基礎(chǔ)。由于基層央行并不對地方金融組織實施監(jiān)管,無法有效地對其進(jìn)行約束,上級部門應(yīng)聯(lián)合有關(guān)部門出臺有關(guān)地方金融組織統(tǒng)計的相關(guān)條例、法規(guī),以此約束地方金融組織數(shù)據(jù)報送的及時性和準(zhǔn)確性。

        加快系統(tǒng)建設(shè),搭建數(shù)據(jù)采集平臺。對于全方位的地方金融組織數(shù)據(jù)統(tǒng)計工作,系統(tǒng)建設(shè)至關(guān)重要。特別是對于內(nèi)蒙古地方金融組織機(jī)構(gòu)數(shù)量多且統(tǒng)計基礎(chǔ)普遍較為薄弱的情況,嘗試開發(fā)建設(shè)地方金融組織統(tǒng)計數(shù)據(jù)采集平臺是保證數(shù)據(jù)質(zhì)量的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。數(shù)據(jù)平臺的搭建可以有效解決地方金融組織在使用Excel填報程序過程中遇到的種種困難。目前還存在部分地方金融組織將財務(wù)報表都交由基層央行統(tǒng)計人員,由其代為上報數(shù)據(jù)的情況,大大增加了基層央行統(tǒng)計人員的工作量。另外,數(shù)據(jù)采集平臺的建立還可以實現(xiàn)數(shù)據(jù)報送中邏輯、總分、完備性、合法性等問題的校驗,提高數(shù)據(jù)采集、審核的效率。

        持續(xù)提升統(tǒng)計隊伍素質(zhì)。當(dāng)前統(tǒng)計工作紛繁蕪雜,基層央行與地方金融組織都需要充分考慮統(tǒng)計工作的變化和挑戰(zhàn),加強(qiáng)統(tǒng)計隊伍建設(shè),提升專業(yè)化水平,增強(qiáng)統(tǒng)計人員的職業(yè)素養(yǎng)、科技水平和統(tǒng)計責(zé)任感。對于地方金融組織來說,應(yīng)盡快補(bǔ)足短板,提高報送數(shù)據(jù)的質(zhì)量,特別是在地方金融組織統(tǒng)計工作的實施初期階段,為統(tǒng)計制度、相關(guān)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)提供了時間窗口,要把握好各類業(yè)務(wù)的試報送機(jī)會,不斷總結(jié)經(jīng)驗,滿足地方金融組織數(shù)據(jù)的統(tǒng)計需求。

        加強(qiáng)數(shù)據(jù)上報的指導(dǎo)和審核力度。一是為確保數(shù)據(jù)質(zhì)量,建議聯(lián)系沒有地方金融組織統(tǒng)計工作的旗縣支行統(tǒng)計員成立數(shù)據(jù)審核小組,建立由基層央行統(tǒng)計人員、數(shù)據(jù)審核小組成員、盟行統(tǒng)計員三級審核制度,加強(qiáng)數(shù)據(jù)審核工作。由于地方金融組織數(shù)據(jù)為全量統(tǒng)計,隨著系統(tǒng)的建設(shè)和程序的不斷完善,在數(shù)據(jù)審核環(huán)節(jié)可逐步增加相應(yīng)的審核程序,提高審核質(zhì)量和效率。地方金融組織數(shù)據(jù)試報送期結(jié)束后,應(yīng)逐步建立健全地方金融組織數(shù)據(jù)統(tǒng)計系統(tǒng),建立地方金融組織數(shù)據(jù)統(tǒng)計系統(tǒng)與其他統(tǒng)計系統(tǒng)間的自動審核校驗關(guān)系,進(jìn)一步提升數(shù)據(jù)質(zhì)量,提升地方數(shù)據(jù)的應(yīng)用價值,服務(wù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展。二是現(xiàn)階段基層央行統(tǒng)計人員應(yīng)加強(qiáng)對地方金融組織統(tǒng)計人員上報程序的指導(dǎo),提高地方金融組織統(tǒng)計人員對此項工作的重視程度??傮w來看,經(jīng)營情況較好、規(guī)模大、經(jīng)營區(qū)域大的機(jī)構(gòu)人素質(zhì)高于經(jīng)營困難、規(guī)模小、經(jīng)營區(qū)域小的機(jī)構(gòu)。基層央行統(tǒng)計工作人員在報數(shù)初期不僅要加強(qiáng)數(shù)據(jù)審核力度,還要耐心解答地方金融組織統(tǒng)計人員在填報數(shù)據(jù)過程中遇到的問題,帶動地方金融組織的人員素質(zhì)提升,為后續(xù)統(tǒng)計工作的順利進(jìn)行打好基礎(chǔ)。

        (作者單位:中國人民銀行錫林郭勒盟中心支行,中國人民銀行東烏珠穆沁旗支行)

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