晨曦

京東金融云全景圖。

科技屬性逐漸增強的京東科技正在借助架構(gòu)優(yōu)化、產(chǎn)品升級，穩(wěn)抓金融云升級換代的關(guān)鍵節(jié)點，力圖借助自身的產(chǎn)業(yè)協(xié)同優(yōu)勢，以實現(xiàn)新的行業(yè)突圍和自我突破。

一方面，金融云已逐步成為金融機構(gòu)進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要抓手，能夠為業(yè)務(wù)增長與數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來更多助力。另一方面，去年下半年，行業(yè)面臨急速轉(zhuǎn)型，也對金融云廠商提出了更高要求。

當(dāng)前，京東云已經(jīng)成為京東科技集團(tuán)重中之重的戰(zhàn)略業(yè)務(wù)，并明確京東云在未來亦會成為京東科技集團(tuán)的主要業(yè)務(wù)支撐和增長點之一。

京東金融云作為重要行業(yè)云之一，與產(chǎn)業(yè)云、城市云構(gòu)成京東云的三個主要云端，也是京東科技在金融科技領(lǐng)域的重要戰(zhàn)略布局。

戰(zhàn)略之下，重磅產(chǎn)品問世。

7月13日，京東云峰會首次發(fā)布了京東金融云全景圖。這張圖清晰展示了京東多年的產(chǎn)業(yè)與場景實踐，正在與其具備的金融服務(wù)能力進(jìn)行融合，進(jìn)而打磨成京東版的金融云。

中國信息通信研究院與京東科技集團(tuán)聯(lián)合發(fā)布的《金融云行業(yè)趨勢研究報告（2021年）》顯示，金融云已發(fā)展到聯(lián)結(jié)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的3.0階段。京東金融云，便是以聯(lián)結(jié)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈為核心的第三代數(shù)智化金融云。

京東集團(tuán)副總裁、京東科技金融科技群總裁李波用釣魚來比喻第三代金融云的不同，第一代是直接賣給客戶魚竿，第二代是魚竿之外，配套遮陽傘、小凳子、魚食等綜合服務(wù);第三代外加幫助客戶選好釣魚地址，并幫客戶成功“釣上魚”。

在“授人以魚不如授人以漁”的三代金融云理念之下，京東金融云正在實現(xiàn)新的突破。

云之戰(zhàn)略

京東的金融科技業(yè)務(wù)可以歸納為三個主要的發(fā)展階段。

2013年京東金融問世，在用科技的手段做自身金融業(yè)務(wù)的過程中，形成了京東科技金融科技業(yè)務(wù)發(fā)展的第一階段，在這一階段面向中小微商家的創(chuàng)新保理產(chǎn)品“京保貝”等熱款產(chǎn)品相應(yīng)問世。

彼時的京東金融積累了豐富的運營、風(fēng)控經(jīng)驗，之后開始與金融機構(gòu)洽談合作，并將在自身金融業(yè)務(wù)孵化出來的科技能力向金融機構(gòu)輸出，因此被視為第二階段。

到了第三階段，京東科技依托對金融行業(yè)和場景的多年服務(wù)與理解，提煉了基于金融數(shù)智化實戰(zhàn)的營銷、運營、風(fēng)控、系統(tǒng)、投研、安全等能力，融合京東通過零售、物流、健康、城市、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、工業(yè)等產(chǎn)業(yè)和場景的大量實踐倒逼出的應(yīng)對最復(fù)雜產(chǎn)業(yè)環(huán)境的云原生混合數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施，打磨成了京東版的第三代數(shù)智化金融云，幫助金融機構(gòu)做數(shù)字化轉(zhuǎn)型。京東科技在這個過程中做的事情主要包括以下幾個方面：提升效率、聯(lián)結(jié)產(chǎn)業(yè)、優(yōu)化客戶體驗。

李波則將這三個階段概括為：依托集團(tuán)業(yè)務(wù)優(yōu)勢開展金融業(yè)務(wù);從自金融轉(zhuǎn)換為聯(lián)合協(xié)同;幫助金融機構(gòu)提升數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心能力與水平。

2020年下半年開始，京東金融云逐漸產(chǎn)品化，并開始真正大規(guī)模對外推廣。在此之前京東金融云的這套體系則以自給自足為主。

京東金融云的外部輸出離不開轉(zhuǎn)型期的大背景。隨著金融數(shù)字化的快速深入，金融機構(gòu)在轉(zhuǎn)型升級過程中面臨越來越多的挑戰(zhàn)，期待金融云可以為業(yè)務(wù)增長與業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型帶來更多助力。

為此，京東科技將京東云作為未來重中之重的戰(zhàn)略，而京東云在未來五年亦會成為京東科技的主要增長點之一。京東金融云涵蓋的范圍廣泛，在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)外，還包括信貸、保險、信用卡、資管等行業(yè)解決方案支持。

IDC報告提到，2020年京東金融云同比增長高達(dá)122%。在互聯(lián)網(wǎng)公司業(yè)績翻倍增長的習(xí)以為常中，京東金融云的業(yè)績增長并沒有讓其感到竊喜，在幾家頭部企業(yè)經(jīng)過前幾年高速回調(diào)之后，京東金融云的業(yè)績快速增長恰恰反映了其仍然處于第二梯隊以及未來的成長空間。

文化決定步伐。據(jù)李波介紹，在將自身生態(tài)云化過程中，京東金融云的起步并不晚，不過，在向市場推出產(chǎn)品之前，京東會在自身體系中接受京東內(nèi)部海量業(yè)務(wù)的實戰(zhàn)檢驗，將產(chǎn)品打磨比較完美。

顯然，這個打磨時間一定程度推遲了京東金融云的推廣時間。在業(yè)內(nèi)人士看來，相比于一些友商同步產(chǎn)品開發(fā)與市場化推廣而言，兩種模式很難判別好壞，只是企業(yè)文化使然。

業(yè)內(nèi)人士指出，當(dāng)前，京東科技一方面要提升自身價值，另一方面要調(diào)整客戶認(rèn)知。

雙云聯(lián)動

鑒于此，京東金融云的未來發(fā)展采取了不同的發(fā)展方向與發(fā)展策略。

在金融云3.0階段，京東金融云核心的發(fā)展理念是產(chǎn)業(yè)云與金融云雙云聯(lián)動。在業(yè)界看來，起步于電商的京東金融云的一大優(yōu)勢，則是京東金融云嵌入在京東科技之內(nèi)，而京東科技給自己的定位正是“最專注于產(chǎn)業(yè)的數(shù)字合作伙伴”。作為一個公司整體，產(chǎn)業(yè)、云、金融三者關(guān)聯(lián)相對密切，效率高效。

“京東的定位是以供應(yīng)鏈為基礎(chǔ)的技術(shù)與服務(wù)企業(yè)，我們在提升自身供應(yīng)鏈能力的同時，更為重要的是將合作伙伴的供應(yīng)鏈一同打造好。”李波說。

目前，京東科技服務(wù)的客戶主要為四個群體：toC的服務(wù)體系、toB的企業(yè)服務(wù)，為企業(yè)提供數(shù)字化技術(shù)服務(wù)，幫助實現(xiàn)數(shù)智化轉(zhuǎn)型;toG的服務(wù)投入;toF，即為金融機構(gòu)服務(wù)。

鑒于客戶群體多元化，李波表示，京東科技未來真正的核心競爭力是將這些業(yè)務(wù)打通，協(xié)同發(fā)展。

打通過程離不開整個京東的零售、物流、健康、產(chǎn)業(yè)園區(qū)等體系支持。最終toG、toB、toC、toF服務(wù)進(jìn)行一體化智能輸出。

金融云的市場空間有多大？李波認(rèn)為簡單的交易情況與銷售額并不是衡量金融市場的根本性指標(biāo)。第三代金融云體系不僅僅幫助金融機構(gòu)打造數(shù)字化能力，其創(chuàng)造的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益是無法估量的。在這個過程中亦凸顯了科技公司的內(nèi)在價值。

數(shù)字金融挑戰(zhàn)

《國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要》提出，加快金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，健全農(nóng)村金融服務(wù)體系。因可以為業(yè)務(wù)增長與數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來更多助力，金融云已經(jīng)逐步成為金融機構(gòu)進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要抓手。

政策之外，亦有金融機構(gòu)的痛點需求。據(jù)京東科技面向近百家金融機構(gòu)的一份調(diào)研結(jié)果顯示，95%以上金融機構(gòu)都認(rèn)識到了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要性，都將數(shù)字化列為未來的戰(zhàn)略核心。

其中，近30%的金融機構(gòu)受訪者認(rèn)為，云計算將是未來金融數(shù)字化實現(xiàn)技術(shù)突破的基礎(chǔ)能力，但在云計算之上，70% 的金融機構(gòu)希望能夠借助數(shù)字化的聯(lián)結(jié)能力，去實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)聯(lián)結(jié)。

現(xiàn)實的情況是，金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型已不再停留在單一的數(shù)字化需求，特別是中小銀行的痛點已經(jīng)從簡單的數(shù)字化升級為業(yè)務(wù)發(fā)展。

據(jù)了解，在行業(yè)解決方案的基礎(chǔ)上，疊加底層的云原生混合數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施，京東金融云能夠面向銀行、保險、證券等不同金融機構(gòu)，給出完善整合的數(shù)字化綜合解決方案。而因為銀行在整個金融業(yè)占比較高，數(shù)字化水平也相對最高，所以銀行是京東金融云體系的重中之重。

實際上，從整個銀行業(yè)IT基礎(chǔ)架構(gòu)的變遷來看，京東集團(tuán)副總裁、京東科技京東云事業(yè)群產(chǎn)品研發(fā)負(fù)責(zé)人曹鵬表示，行業(yè)已經(jīng)歷了三次比較大的變革，包括集中式架構(gòu)、分布式SOA架構(gòu)、云化階段，很多銀行提出第四代的基礎(chǔ)IT架構(gòu)需求，就是混合多云基于云原生的基礎(chǔ)設(shè)施。

顯然，這個目標(biāo)需要借助專業(yè)的金融云服務(wù)商才能共同完成。曹鵬進(jìn)一步闡述，在實際業(yè)務(wù)中，不少機構(gòu)在上云過程中遇到難題。基于歷史原因以及實際業(yè)務(wù)需要，不少金融機構(gòu)需要不止一個金融云，在此過程中，如何實現(xiàn)多云的環(huán)境成為難題。為了解決這個問題，京東科技推出了混合云操作系統(tǒng)“云艦”，一是向下開放，全面兼容各類基礎(chǔ)設(shè)施;二是向上開放，全面開放PaaS，提供應(yīng)用市場，與合作伙伴一道為產(chǎn)業(yè)提供可運行在各種基礎(chǔ)設(shè)施之上的一致PaaS能力，供產(chǎn)業(yè)客戶按需使用，靈活部署。

在這樣的技術(shù)底座上，京東科技既可以為銀行提供系統(tǒng)的解決方案，也能夠提供服務(wù)上下游的生態(tài)能力，比如聯(lián)結(jié)各行各業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈，從而與金融機構(gòu)一起進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新、場景創(chuàng)新。

云計算助力金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果顯著。中國信息通信研究院的云計算發(fā)展調(diào)查報告顯示，95%的企業(yè)認(rèn)為使用云計算可以降低企業(yè)的IT成本，其中，超過 10%的用戶成本節(jié)省一半以上。另外，超四成的企業(yè)表示使用云計算提升了 IT 運行效率，IT運維工作量減少和安全性提升的占比分別為25.8%和24.2%，通過應(yīng)用云計算使可用性和業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力也有顯著提升?？梢姡朴嬎銓⒊蔀槠髽I(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵要素。