陳悅

文前提要：現(xiàn)在，許多老年人都可能會面對“自己給自己養(yǎng)老”的難題，在這種情況下，有充足的財務準備就顯得尤為重要。那么，老年人的養(yǎng)老資金該怎么打理呢？來看看65歲祝阿姨的例子。

65歲的祝阿姨生于上世紀50年代的上海，丈夫也已經68歲，兒子在國外定居。雖然早就過了退休年齡，但祝阿姨沒有停止工作，退休后一直在給一些私人小企業(yè)做兼職。最近，她才萌生了退意，“隨著年齡的增長，精力越來越跟不上了，是時候該歇下來了……”

辛苦的一生

50后，是特殊的一代人，年輕的時候上過山、下過鄉(xiāng)、支過農，回城后分配工作領著不高的工資，上世紀90年代還經歷了下崗潮，許多人終其一生都在辛苦操勞中度過……這些也都譜寫在祝阿姨的人生經歷中。

好在祝阿姨在年輕的時候就掌握了一門技能，因此始終沒丟了“飯碗”，即使在退休以后，也仍然有不少私人小企業(yè)向她發(fā)出邀請，請她繼續(xù)為企業(yè)工作。

雖然如此，但做兼職并不輕松，相對付出的時間和精力而言，收入也不能算高。祝阿姨表示：“我的工作其實就是一門辛苦活兒，需要極度的專注與細心，不能出一點兒差錯?！边^去為了多賺一些，她曾經同時接下了好幾家的活兒，透支了健康和體力。

之所以退休后還要繼續(xù)“打工人”的生活，一方面是因為退休前的收入不高，要為自己積攢足夠的養(yǎng)老資金;另一方面則是為了支持兒子此前的出國費用，不過近些年兒子已經可以獨立，不再需要父母的錢。

如今，祝阿姨已經回絕了大多數(shù)工作，只剩下少數(shù)，每月的兼職收入約為5000元。她表示，在未來的幾年內，想放下所有工作，安心過上真正的“退休”生活。

數(shù)百萬元養(yǎng)老金

經過了大半輩子的操勞，祝阿姨已經為自己積累了一筆百萬元級別的養(yǎng)老錢?！安幌瘳F(xiàn)在的年輕人，我們這代人即使有收入，生活上也是能省則省”。

雖然之前幾年兼職收入不菲，但生活中夫妻兩人仍然省吃儉用，很少有額外的開支。目前家庭資產主要包括一套500萬元的房產，金融資產總共300萬元，此外還有一輛私家車，使用多年折舊下來，車輛本身價值已不高，上海牌照價值10多萬元。

退休后基本生活支出不高，僅5000元左右，此外養(yǎng)車也要花一點，每年唯一的大項支出，就是和一些朋友到全國各地旅行，最后還有一些不定期的外出就餐、人情往來支出等。

祝阿姨和丈夫的身體狀況尚可，兩人均有一些慢性病，每年的醫(yī)療保健品支出為5000元左右，除了在醫(yī)院定期配一些常用藥物以外，還服用養(yǎng)生保健產品。

理財收益較低

祝阿姨從未接觸過股市，從參加工作開始，理財方式就以穩(wěn)健型的存款和理財產品為主。她說：“在我們這代人的觀念里，炒股就類似于投機，雖然一時可能輕松地賺到錢，但虧起來大多數(shù)人都接受不了?！保矎膩聿唤佑|基金等產品，因為覺得風險太高，自己不喜歡“賭博”。

近些年，祝阿姨的主要理財方式是銀行的大額存單，安全穩(wěn)健，收益又高于普通存款。過去幾年，大額存單的利率較高，有些產品3年期存單可以達到4.5%以上，不過近一兩年來，穩(wěn)健型產品的收益普遍走低。

為此，在一筆200萬元的存單到期后，她有些動了心思，想尋找一些收益更高的理財方式，“總想多賺點，當然要在沒有風險的前提下，畢竟這是我們養(yǎng)老的錢”。

最近，祝阿姨將這筆錢借給了一個開公司的熟人，對方答應給8%的利率，而且每月付息。由于自己有一定的財務知識，也了解公司的大致情況，她認為這筆借貸沒有任何風險，且能帶來每月穩(wěn)定的現(xiàn)金流，因此非常爽快地答應了。她表示：“現(xiàn)在我只擔心對方把錢還回來后，我就沒有這么高的收益了，難道再買回大額存單嗎？”