高曉旭

（四川農(nóng)業(yè)大學，四川 成都 611130）

1 引言

四川藏區(qū)包括甘孜藏族自治州、阿壩藏族自治州、木里藏族自治縣，位于四川省西部，面積約24.98km2，平均海拔3 000 m以上，最高峰海拔超過7 000 m。四川藏區(qū)氣候主要屬青藏高原氣候，隨高差呈明顯的垂直分布姿態(tài)，其特點是氣溫低、冬季長、降水少，日照足。四川藏區(qū)地域遼闊，人口密度小，人口分布極不平衡。平均每平方公里8個人，地曠人稀的特點非常顯著。這些地理環(huán)境決定了四川藏區(qū)農(nóng)業(yè)環(huán)境的惡劣，農(nóng)業(yè)十分脆弱。

四川省十分重視農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展。2017年4月，四川省財務廳印發(fā)《四川省農(nóng)業(yè)保險保險費補貼管理辦法》，對符合條件的農(nóng)業(yè)保險保費進行補貼，促進農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展。2020年9月，中共四川省委全面深化改革委員會審議并通過《四川省加快農(nóng)業(yè)保險高質量發(fā)展的實施方案》，為提高農(nóng)業(yè)保險服務能力，優(yōu)化農(nóng)業(yè)保險運行機制，推動農(nóng)業(yè)保險高質量發(fā)展制定相應方案。牦牛保險是具有藏區(qū)特色的政策性農(nóng)業(yè)保險，近些年逐漸在四川藏區(qū)推廣開來?；谝陨媳尘?，本文對牦牛飼養(yǎng)數(shù)量對牦牛保險購買意愿的影響進行研究。

2 文獻綜述

國內(nèi)外眾多學者對種植面積、養(yǎng)殖數(shù)量對農(nóng)業(yè)保險購買意愿的影響展開了分析。陳妍、凌遠云等（2007）通過logit回歸模型對武漢市和興山縣100個農(nóng)戶發(fā)放問卷獲得的數(shù)據(jù)進行分析，表明農(nóng)戶家中耕地面積與農(nóng)業(yè)保險購買意愿正相關。萬珍應（2009）通過對云夢縣170戶農(nóng)戶進行調(diào)研，將獲取數(shù)據(jù)進行實證分析，得出養(yǎng)殖數(shù)量與農(nóng)業(yè)保險購買意愿負相關的結論。張海洋、蔣紅、李錄堂（2010）通過對楊凌154戶養(yǎng)豬農(nóng)戶進行調(diào)研分析，得出農(nóng)戶飼養(yǎng)規(guī)模與生豬保險購買意愿正相關的結論。鐘玲（2013）通過實證分析得出松滋市生豬保險購買意愿與農(nóng)戶生豬養(yǎng)殖數(shù)量無顯著關系的結論。劉超、尹金輝（2014）通過對北京市生豬養(yǎng)殖戶調(diào)研獲得的100份有效問卷進行實證分析，表明于養(yǎng)殖數(shù)量并沒有顯著影響政策性生豬保險購買意愿的結論。王玉婷、李首劍等（2019）建立二元Logistic回歸模型，通過山西省279份調(diào)查問卷，對山西省影響農(nóng)業(yè)保險購買意愿的因素進行了實證研究，得出耕地面積越大，農(nóng)業(yè)保險購買意愿越強的結論。

3 實證部分

3.1 數(shù)據(jù)來源與變量選取

本文數(shù)據(jù)來源于2018年在四川藏區(qū)開展的調(diào)研活動，涉及區(qū)域包括紅原縣、若爾蓋縣、甘孜縣、馬爾康市、丹巴縣、道孚縣，通過問卷調(diào)查與入戶調(diào)研相結合的方式，最終共獲得有效問卷123份。

3.1.1 被解釋變量

本文選取四川藏區(qū)居民是否購買牦牛保險這一變量作為被解釋變量，若居民購買了牦牛保險則為1，若居民未購買牦牛保險則為0。

3.1.2 解釋變量

本文選取四川藏區(qū)居民家中飼養(yǎng)的牦牛數(shù)量作為解釋變量。

3.1.3 控制變量

本文選取家庭規(guī)模、是否購買養(yǎng)老保險、家庭總收入、農(nóng)業(yè)災害損失程度打分、婚姻狀況、健康狀況、家中是否有非農(nóng)就業(yè)收入作為控制變量。家庭規(guī)模指四川藏區(qū)家庭的人口數(shù)量。購買養(yǎng)老保險可能會對牦牛保險產(chǎn)生一個擠出的作用。家庭總收入是四川藏區(qū)居民所有人口一年的收入之和，家庭總收入越高，家庭抗風險能力越強。農(nóng)業(yè)災害損失程度打分反應了家庭對農(nóng)業(yè)風險的重視程度，對農(nóng)業(yè)風險越重視的家庭越可能購買農(nóng)業(yè)保險。健康狀況反應了受訪者的身體情況。家中是否有非農(nóng)就業(yè)收入反應了家中除農(nóng)業(yè)外的收入情況，通常農(nóng)業(yè)外其他收入越多，抗風險能力越強。

表1 主要變量描述統(tǒng)計分析

由上表可知，受訪的四川藏區(qū)居民購買牦牛保險的比例為10.34%，牦牛保險在當?shù)夭]有普及，未來依然有推行的空間。受訪的四川藏區(qū)居民飼養(yǎng)的牦牛數(shù)量在0到26頭之間，平均值為3.406 504，說明居民以家庭飼養(yǎng)模式為主，養(yǎng)殖規(guī)模小。受訪的居民家庭規(guī)模在1到7人之間，家庭規(guī)模的平均值在4.292 683。受訪者中購買養(yǎng)老保險的比例為76.54%，大部分受訪者購買了養(yǎng)老保險。受訪者家庭總收入的平均值為25 388.71元，收入的最小值為0元，最大值為200 000元，貧富差距較大。受訪者農(nóng)業(yè)災害損失程度打分的平均值為2.819 672，說明農(nóng)戶具有一定的風險意識，能認識到農(nóng)業(yè)風險的存在。有82.11%的受訪者家中有非農(nóng)就業(yè)收入，說明在四川藏區(qū)農(nóng)業(yè)以外的其他行業(yè)對家中收入的作用十分重要。

3.2 模型設置

四川藏區(qū)居民牦牛保險購買意愿使用問卷中的“家中是否購買了牦牛保險”來衡量，變量為二值變量，“是”取值為1，“否”取值為0。牦牛數(shù)量為解釋變量，家庭規(guī)模、是否購買養(yǎng)老保險等為控制變量，建立Probit模型如下：

3.3 實證結果分析

表2 實證結果分析

由上表的實證結果可知，牦牛數(shù)量與是否購買牦牛保險呈正相關的關系，在5%的水平上顯著，牦牛數(shù)量每增加1頭，購買牦牛保險的比例增加5%。這是因為家中養(yǎng)殖的牦牛數(shù)量越多，牦牛所代表的家庭資產(chǎn)越多，牦牛對家中的重要性越大，同時牦牛傳染病等帶來經(jīng)濟損失的風險會增加，因此居民會增加購買牦牛保險的可能性。在控制變量中，受訪者健康狀況與是否購買牦牛保險負相關，在10%的水平上顯著，這是因為受訪者身體越健康，勞動能力越強，能通過其他方式創(chuàng)造財富，從而減少對牦牛保險的依賴性。

4 結論及建議

本文通過在四川藏區(qū)實地調(diào)研活動，獲得并整理了相應的數(shù)據(jù)，研究了四川藏區(qū)牧民家中飼養(yǎng)牦牛數(shù)量對牦牛保險購買意愿的影響。通過建立Probit模型，得出牦牛飼養(yǎng)數(shù)量與牦牛保險購買意愿呈正相關的關系，在5%的水平上顯著。針對以上得出的結論，提出以下建議：

第一，鼓勵四川藏區(qū)農(nóng)牧民適當擴大牦牛的養(yǎng)殖規(guī)模。相關政府部門、村干部等積極組織相關專業(yè)技術協(xié)會，開展牦牛養(yǎng)殖教學，幫助農(nóng)牧民實現(xiàn)科學飼養(yǎng)，鼓勵四川藏區(qū)農(nóng)牧民適當擴大養(yǎng)殖規(guī)模，實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟，降低牦牛飼養(yǎng)的成本，最終提高農(nóng)牧民的收入水平。

第二，繼續(xù)向四川藏區(qū)居民普及牦牛保險的概念、好處，提高牦牛保險在四川藏區(qū)的覆蓋程度。政府機構應繼續(xù)對購買牦牛保險的養(yǎng)殖戶給予相應補貼，鼓勵保險公司發(fā)展牦牛保險業(yè)務，讓更多的農(nóng)牧民通過牦牛保險保障自己的收益。