郭施亮

針對(duì)財(cái)富自由的解釋有很多，一般來(lái)說(shuō)，財(cái)富自由是指在基本的生活需求得到持續(xù)保障的前提下，有足夠的資本可以自由地投入到該做的事情中。

那么，財(cái)富自由到底存在什么樣的財(cái)富界限呢？對(duì)此，胡潤(rùn)研究院發(fā)布了《2021胡潤(rùn)財(cái)富自由門檻》，這份榜單對(duì)財(cái)富自由的標(biāo)準(zhǔn)判斷，還是具有一定的權(quán)威性與參考性。按照這份標(biāo)準(zhǔn)要求，到底又會(huì)有多少人可以滿足財(cái)富自由的目標(biāo)呢？

1900萬(wàn)元是財(cái)富自由門檻

胡潤(rùn)研究院的《2021胡潤(rùn)財(cái)富自由門檻》顯示，當(dāng)前在中國(guó)，一線城市入門級(jí)財(cái)富自由門檻高達(dá)1900萬(wàn)元，二線城市為1200萬(wàn)元，三線城市為600萬(wàn)元。然而，這份財(cái)富自由榜單數(shù)據(jù)，只是針對(duì)入門級(jí)的財(cái)富自由門檻。根據(jù)胡潤(rùn)研究院的榜單數(shù)據(jù)，還包括中級(jí)和高級(jí)以及國(guó)際級(jí)的財(cái)富自由門檻。

對(duì)多數(shù)中產(chǎn)階層家庭來(lái)說(shuō)，入門級(jí)財(cái)富自由門檻會(huì)是他們主要的奮斗目標(biāo)。至于中級(jí)和高級(jí)財(cái)富自由門檻，往往需要一定的起跑線與運(yùn)氣因素，對(duì)少數(shù)高凈值家庭來(lái)說(shuō)，并不會(huì)局限于入門級(jí)的財(cái)富自由標(biāo)準(zhǔn)。

但是與入門級(jí)財(cái)富自由門檻相比，中級(jí)和高級(jí)的財(cái)富自由門檻，需要更高的起跑線標(biāo)準(zhǔn)。胡潤(rùn)研究院《2021胡潤(rùn)財(cái)富自由門檻》榜單顯示，在一線城市中，中級(jí)財(cái)富自由門檻需要6500萬(wàn)元，高級(jí)財(cái)富自由門檻需要1.9億元。另外，如果按照最高級(jí)別的國(guó)際級(jí)財(cái)富自由門檻計(jì)算，在一線城市需要3.5億元的資產(chǎn)規(guī)模水平。

由此可見(jiàn)，按照這份數(shù)據(jù)來(lái)看，要想實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由，也并不容易。滿足財(cái)富自由目標(biāo)的群體，注定也是少數(shù)人。

什么樣的資產(chǎn)配置方式最有效

既然實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由并不容易，那么對(duì)不同家庭來(lái)說(shuō)，也要制定出不同的資產(chǎn)配置方式來(lái)實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由的目標(biāo)。

其中，我們以普通家庭為例，對(duì)普通家庭來(lái)說(shuō)，他們的投資目標(biāo)就是實(shí)現(xiàn)入門級(jí)的財(cái)富自由水平。一般而言，對(duì)資產(chǎn)不多的家庭來(lái)說(shuō)，應(yīng)該先準(zhǔn)備好一筆應(yīng)急資金，然后再抽出一筆可自由支配的資產(chǎn)進(jìn)行配置。

在滿足基本生活開(kāi)支的前提下，可以把可自由支配的資產(chǎn)分成幾部分進(jìn)行靈活投資。

具體而言，一部分資產(chǎn)可以投資股票或基金，如股票或基金類資產(chǎn)，可以選擇不斷定投的方式，來(lái)滿足資產(chǎn)保值增值的需求。但是對(duì)這類資產(chǎn)的投資，應(yīng)該充分考慮自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，并盡量選擇好合適的市場(chǎng)環(huán)境進(jìn)行投資。

與此同時(shí)，可以把一部分資產(chǎn)投向債券基金、定開(kāi)債等投資渠道。當(dāng)然，如果投資者可以承受一定的投資風(fēng)險(xiǎn)，可以把部分資產(chǎn)投向一些明星基金，明星基金的長(zhǎng)期資產(chǎn)增值效果更好，但可能要多考慮市場(chǎng)環(huán)境因素以及基金經(jīng)理等因素。

最后，對(duì)普通中產(chǎn)階層家庭來(lái)說(shuō)，仍需要準(zhǔn)備一筆靈活資金，優(yōu)先考慮流動(dòng)性強(qiáng)的資產(chǎn)，用作應(yīng)對(duì)短期流動(dòng)性的需求。

杠桿工具是一把雙刃劍，慎用

或許對(duì)少數(shù)人來(lái)說(shuō)，他們財(cái)富的快速積累，往往得益于一些高杠桿的投資工具。但是，杠桿工具本身就是一把雙刃劍，利用得好會(huì)促使資產(chǎn)快速增值，但利用得不好，就可能會(huì)引發(fā)資產(chǎn)快速縮水，甚至導(dǎo)致本金也弄丟了。

對(duì)不少中產(chǎn)階層來(lái)說(shuō)，可能使用過(guò)杠桿工具，包括房貸、股票市場(chǎng)的兩融工具等，這些杠桿工具的背后，給予投資者一定的資金杠桿率，也是實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化的體現(xiàn)。

但是，既然杠桿工具本身具有一定的高風(fēng)險(xiǎn)性，那么這也不是一般家庭或者投資者可以駕馭的投資工具。

對(duì)采用杠桿工具的投資者來(lái)說(shuō)，本身應(yīng)該具備非常強(qiáng)大的風(fēng)險(xiǎn)防御能力，且需要實(shí)時(shí)關(guān)注自己的預(yù)警線或平倉(cāng)線，隨時(shí)做好補(bǔ)充保證金的準(zhǔn)備。

幾乎每一個(gè)人都會(huì)擁有財(cái)富自由的夢(mèng)想，但要實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由的理想，終究還是需要順勢(shì)而為，并擁有一定的魄力與膽量。很顯然，從普通人晉升至財(cái)富自由的階層，并非一朝一夕可以實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。

從表面上，我們會(huì)看到一些實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由目標(biāo)的成功人士事跡，但在現(xiàn)實(shí)世界中，卻有很多普通人因?yàn)橐粫r(shí)的貪念導(dǎo)致財(cái)富快速縮水，財(cái)富自由未能實(shí)現(xiàn)，反而從中產(chǎn)階層變成了貧窮家庭。