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        財(cái)富管理2.0時代:管什么?

        2021-07-08 21:12:13蔡燕輝
        經(jīng)濟(jì) 2021年6期
        關(guān)鍵詞:管理

        蔡燕輝

        財(cái)富管理行業(yè)已邁入“2.0時代”。與“1.0時代”最大的區(qū)別在于,從第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)角度而言,告別了野蠻生長的時期,特別是與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)或金融產(chǎn)品銷售平臺相比,更是具有三個優(yōu)勢。

        一是從單一的金融產(chǎn)品提供方轉(zhuǎn)向多層次資產(chǎn)配置服務(wù)方,主要是根據(jù)客戶的具體資產(chǎn)情況,客觀分析其財(cái)務(wù)狀況和增值需求,幫助客戶判斷、選擇投資產(chǎn)品,包括資產(chǎn)構(gòu)成、投資方向、投資偏好等內(nèi)容,由此判斷所需投資工具,并為客戶提供適合的資產(chǎn)配置方案。

        二是為客戶提供量身定做的綜合性理財(cái)規(guī)劃及財(cái)富管理服務(wù)。與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)不同,獨(dú)立的第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)不以銷售金融產(chǎn)品為主要目的,而是根據(jù)客戶的個性化需求,提供整體的資產(chǎn)配置解決方案。

        三是注重投資者教育。中國的富裕和高凈值及以上人群的財(cái)富觀正在加速提升,其中相當(dāng)一部分原因在于以第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)為首的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員所提供的投資者教育。

        雖然目前在中國可能還有很多人沒有清晰的財(cái)富管理概念,但跟前幾年相比,高凈值人群由于年齡、財(cái)富來源、風(fēng)險偏好、投資目標(biāo)等不同,財(cái)富管理意識正在覺醒,對于財(cái)富管理的需求也日益增加。尤其是2020年新冠肺炎疫情籠罩全球,也在多層次深遠(yuǎn)影響人們對專業(yè)化財(cái)富管理業(yè)務(wù)的需求,使得財(cái)富人群重新思考如何規(guī)避風(fēng)險,以便更好地實(shí)現(xiàn)財(cái)富的增值、保值和傳承。

        財(cái)富管理行業(yè)以“客戶為中心”的基本原則,以及綜合智慧密集型的業(yè)務(wù)定位已深入到高凈值人群的財(cái)富生活規(guī)劃中。財(cái)富管理從保本、保值、增值和傳承四個維度不斷延伸,將以資產(chǎn)配置為核心邏輯,其維度也在不斷拓展和外延,包括子女教育、健康養(yǎng)生、養(yǎng)老規(guī)劃、全球配置等。同時,應(yīng)對財(cái)富管理行業(yè)的持續(xù)發(fā)展和財(cái)富人群日益多元化和個性化的財(cái)富管理需求,第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)在服務(wù)能力上也將不斷提升。對于第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)來說,趨嚴(yán)和專業(yè)化分有助于行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展,數(shù)字化流程管理同時疊加線下專業(yè)投顧服務(wù)的模式,可滿足高凈值客戶的終身財(cái)富管理需求,并有助于提升對高凈值客戶服務(wù)的覆蓋率。

        財(cái)富管理行業(yè)將邁入新的階段,可以極大地提升經(jīng)濟(jì)個體即人、家族、企業(yè)甚至是地方政府在整個生命周期中的幸福感和滿足程度。未來20年將是中國富裕階層蓬勃發(fā)展的關(guān)鍵時期,一方面,資管新規(guī)的發(fā)布為大資管行業(yè)的穩(wěn)步發(fā)展指明了方向;另一方面,隨著我國資本市場改革推進(jìn),中高收入居民群體規(guī)模提升,我國第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)將大有可為。

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