梁家輝

摘? 要：最近幾年，汽車在國內的發(fā)展速度非常迅速。然而，由于山地交通設施較差，交通管理相對落后，居民法律意識不強，不遵守交通法規(guī)等因素，致使交通意外事件頻發(fā)，造成了巨大的經濟和社會經濟的損害。汽車保險是一種以保障人民的人身安全和財產安全為目的的保險。在保險界，目前已占有整個行業(yè)的總份額，成為人壽保險的“吃飯險種”。近年來，我國汽車保險業(yè)面臨著許多問題，如“無責免賠”、“高保低賠”等糾紛。

關鍵詞：保險;汽車保險;車險業(yè)務

1 我國汽車保險業(yè)務發(fā)展中存在的問題

1.1? 相關法律不規(guī)范

當前，汽車保險業(yè)中的相關法律、法規(guī)還不完善。汽車險業(yè)務糾紛的產生，是因為我國現(xiàn)行的機動車保險業(yè)法規(guī)存在缺陷。當前，我國有關機動車保險經營和市場管理方面的法律規(guī)定相對滯后。

1.2 市場監(jiān)管不到位

當前，關于車險信息披露制度、車險合同審查制度、車險條款審查制度以及車險條款的審查制度等方面存在的問題。由于我國汽車保險行業(yè)存在著不完善的問題，使得其披露不及時、不完整，消費者的知情權無法得到充分的保護，從而影響了人們的理性購買。

1.3 承保風險把控能力弱

保險公司沒有發(fā)現(xiàn)和判斷外部風險。在汽車保險中，由于投保人未盡到如實告知的責任，導致保險公司在投保時沒有發(fā)現(xiàn)“逆選擇”和“道”的危險。這兩類人為風險的存在，使保險公司的車輛險業(yè)務面臨更多的風險。面對這樣的問題，如何運用法律手段來解決這個問題，對于保險公司而言是一項巨大的挑戰(zhàn)。保險業(yè)務中有很多不規(guī)范的行為。

2 我國汽車保險業(yè)務發(fā)展的對策建議

2.1 完善有關車險業(yè)務的規(guī)定

我國《保險法》中關于汽車險的條款較少，其中一些條款極易引發(fā)爭議。新《保險法》對保險標的物的轉移作出了明確的解釋：“保險標的物轉移，承保人將承擔保險人的責任和權利?！睂τ谟捎谪浳镛D讓而引起的風險，保險人在接到上述通知后，可以根據合同約定提高保險費或者中止本合同。

2.2 加大車險市場監(jiān)管力度

首先要健全汽車保險的信息披露體系，保證其內容真實、渠道暢通、程序規(guī)范。第二，充分披露已經披露的內容，實行重點披露、附加披露、法定披露與公司自行承認披露相互補充和結合。

2.3 加強對承保風險的管控

針對承保過程中可能出現(xiàn)的各種風險，應制定一套行之有效、行之有效的保險體系，以確保對承保的風險進行層層審查。保險公司還應定期或不定期地對車輛進行安全檢查。這是一項法律規(guī)定的權利，也是一種有效地控制風險的手段。內容包括：車輛保養(yǎng)情況、駕駛員是否參加年檢、車輛安全管理等。如果發(fā)生不安全的情況，請通知投保人。在必要時，由投保人簽訂《安全整改協(xié)議書》，如果不能根據《安全整改協(xié)議書》進行整改，保險人有權要求增加保險費或中止保險合同。根據本地區(qū)車輛承保、保險、保險、理賠等數(shù)據，對本地區(qū)車輛的年度及年度進行分析。

3 我國汽車保險業(yè)務的發(fā)展趨勢

3.1 以無過失責任為基礎將是必然趨勢

基于過失責任的機動車保險體系有其不足之處，而基于無過錯責任的機動車保險則恰好可以彌補這種不足。目前，基于無過錯責任的保險主要包括醫(yī)療費用、工資損失、家庭雇傭費用等一系列的保險賠償。在這種制度下，如果被保險人在車禍中受傷，無論被保險人有無過錯，保險人都會根據實際的損害賠償。

3.2 強制汽車保險制度大勢所趨

強制機動車責任險是強制性的，所以無論車主愿不愿意，都要投保。機動車強制責任保險是為了給受害人提供必要的安全保障。

總結

作為一個市場經濟的主體，保險業(yè)的組織機構在整個保險市場中扮演著不可替代的角色，同時也是我國保險監(jiān)督制度中的不能缺少的重要組成部分。在我國汽車工業(yè)中，汽車保險業(yè)是一個非常關鍵的研究方向。

當前，汽車保險業(yè)中的相關法律、法規(guī)還不完善。機動車保險業(yè)的糾紛，是因為我國以往缺乏有關機動車保險法的規(guī)定，導致了有關機動車保險業(yè)的法律條款不夠完善。汽車保險制度中，因缺少嚴謹?shù)姆芍贫?，導致了保險人與保險人的沖突;與此同時，我國汽車保險公司在實際理賠過程中存在著一定的不透明性，且缺少相關的監(jiān)督與制約。為此，應加強對車險業(yè)務的監(jiān)管，加強對車險業(yè)務的監(jiān)管，加強對承保企業(yè)的經營管理，加強對承保企業(yè)的經營管理。

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