許君

【摘? 要】隨著網(wǎng)絡(luò)科技的不斷升級，智能手機深入到各個年齡層并逐漸實現(xiàn)覆蓋。手機除通訊功能外也成為了主要的支付工具，通過掃描二維碼完成支付的支付方式因為其方便、快捷、無需找零的特點被大眾所接受。在這些支付軟件中，以支付寶、微信支付的使用最為普及。中國銀聯(lián)也順應(yīng)時代的變化開發(fā)出了一款集轉(zhuǎn)賬、支付等多種功能于一體的軟件，即銀聯(lián)云閃付APP。本文主要就當(dāng)前形勢展開分析，并以左云縣為例進一步分析云閃付在農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展現(xiàn)狀，對云閃付接下來的推廣提出建議。

【關(guān)鍵詞】云閃付;移動支付;推廣;建議

1.云閃付的特點

目前，銀聯(lián)云閃付業(yè)務(wù)可覆蓋所有銀聯(lián)借記卡和貸記卡，云閃付的單筆交易限額、日累計交易限額分別為5000元、20000元人民幣，支付限額均高于第三方支付。另外，除了具備近場支付功能外，手機客戶端成為將實體銀行卡的載體。

2.云閃付在農(nóng)村地區(qū)的推廣成效

人民銀行左云縣支行根據(jù)《山西省移動支付便民工程工作安排》的指導(dǎo)意見，及早動員，及早部署，結(jié)合左云縣轄區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)各級網(wǎng)點數(shù)量、從業(yè)人員數(shù)量、銀行卡活卡量等因素，確立了移動支付“云閃付”App新增用戶各單位的任務(wù)目標。并從原來主要以人帶人推廣模式過渡到更有效率的地推模式。充分發(fā)揮轄區(qū)商業(yè)銀行點多面廣、人力資源充沛、業(yè)務(wù)技能嫻熟的優(yōu)勢，取得顯著效果。

（1）大客戶批量下載推廣云閃付。商業(yè)銀行積極與合作的大型商業(yè)企業(yè)進行對接，以移動支付便民工程為指引，深入扎實推進普惠金融進“企業(yè)、廠礦、機關(guān)、學(xué)校、醫(yī)院、社區(qū)”，印制宣傳單頁，配以“云閃付”下載流程和二級推廣碼，到這些地方宣講“云閃付”App的優(yōu)勢和好處，進行批量推廣。

（2）以“商戶+云閃付用戶”模式發(fā)放消費券推廣云閃付。2020年末，左云縣“云閃付”商戶共計1707戶，較上年增長787戶，增長率85.54%，實現(xiàn)全縣商業(yè)街區(qū)全覆蓋。此外，左云縣7家商業(yè)銀行聯(lián)合大同市銀聯(lián)商務(wù)通過云閃付APP開展“云閃付”惠民利民活動，發(fā)放消費券，并推行上線“滿20減10”“滿50減10”消費立減等系列優(yōu)惠活動，活動期間共發(fā)放消費券1.4萬張。共發(fā)生云閃付掃碼優(yōu)惠活動交易1.4萬筆，交易金額共計50余萬元。據(jù)統(tǒng)計有75%的交易為生活用品，平均每筆交易金額為30元。

3.云閃付在農(nóng)村地區(qū)推廣相較第三方支付的優(yōu)劣勢分析

3.1云閃付的優(yōu)勢

（1）有力的政策支持。銀聯(lián)推出的云閃付產(chǎn)品獲國家支持，以國家隊身份進軍移動支付領(lǐng)域，對支付寶與微信支付的地位產(chǎn)生了一定沖擊。近年來，銀聯(lián)不斷推出農(nóng)村及貧困地區(qū)云閃付推廣新政策，例如：一分錢掃碼坐公交、消費滿減優(yōu)惠券、民生方面場景的增加等，并且不斷的開展以推廣云閃付為主題的宣傳工作，為農(nóng)村地區(qū)云閃付的持續(xù)性推廣工作奠定堅實的基礎(chǔ)。

（2）技術(shù)安全性高。銀聯(lián)云閃付更加重視用戶隱私信息的保密，在進行線上支付時會防止客戶信息泄露，它在消費過程中時刻保護用戶信息。

（3）云閃付接入簡單。云閃付及銀行卡支付的差異不大，商家能夠在較短的時間內(nèi)掌握，有利于推廣使用。

3.2云閃付較第三方支付的劣勢

（1）在用戶的使用習(xí)慣和成熟度上弱于第三方支付。支付寶的發(fā)展是早期電商帶動的剛性支付，最一開始的起源是淘寶的帶動，而且很多用戶都是從2003年開始使用到現(xiàn)在。微信支付的發(fā)展基礎(chǔ)是微信社交平臺，微信于 2011年推出使用，至今擁有十一億使用人數(shù)的微信已經(jīng)成為社交習(xí)慣使用平臺，也逐漸成為支付平臺。微信支付、支付寶支付的使用模式已經(jīng)趨近成熟，APP 更加完善。而云閃付相對于第三方支付來說屬于行業(yè)“新人”，軟件功能相對不夠完善，農(nóng)村地區(qū)用戶的使用習(xí)慣還沒有培養(yǎng)起來。

（2）支付受限于線下。不同于支付寶和微信具有完善的線上購物平臺，銀聯(lián)云閃付主攻線下支付。但當(dāng)前線下掃碼支付也已全覆蓋，云閃付線下支付業(yè)務(wù)推廣緩慢。

（3）缺乏有趣的線上營銷活動設(shè)計。對比支付寶、微信的營銷活動，銀聯(lián)營銷活動設(shè)計相對簡單。云閃付推廣完全依靠政府刺激消費等享受立減優(yōu)惠，尚未激發(fā)客戶向周邊關(guān)系網(wǎng)擴散的二次傳播效應(yīng)，導(dǎo)致銀聯(lián)的營銷資源消耗不少，但效果不佳。

4.云閃付發(fā)展建議

（1）增加云閃付的社會公益性和民生性。云閃付由中國銀聯(lián)開發(fā)建設(shè)、維護運營的移動支付 APP，自然也就在盈利的基礎(chǔ)上多了一份社會責(zé)任。因此在推廣過程中也要更傾向于為用戶帶去實際便利，增加云閃付的公益性，在云閃付 APP 中增添更多回饋社會的功能。明確這種社會責(zé)任的目標才能得民心，獲用戶的青睞。

（2）加大云閃付的宣傳力度，激發(fā)商戶、用戶的使用熱情。首先要加強對云閃付的宣傳，推廣人員要深入了解云閃付自身優(yōu)點，拓寬推廣范圍，不僅要由金融機構(gòu)來宣傳推廣，更要將這種推廣行為落實到商戶、用戶中，形成大眾推廣的態(tài)勢。例如：將云閃付的激活使用獎勵直接給商戶，調(diào)動商戶的積極性。以收益帶動商戶介紹產(chǎn)品的使用功能，進行云閃付的推廣，促進消費者的使用。

（3）應(yīng)加大云閃付在民生領(lǐng)域相關(guān)功能的拓展。云閃付應(yīng)從民生的角度出發(fā)，注重云閃付APP在民生領(lǐng)域功能的研發(fā)，將便利真正地提供給民眾。例如：可以與一些線上平臺進行合作。既可以解決云閃付沒有關(guān)聯(lián)依托平臺的難題，也可以提升年輕客戶使用量。

（4）積極采取長期有效的優(yōu)惠活動。在云閃付的推廣階段，最重要的是如何增加用戶的使用量并且讓他們成為云閃付的忠實用戶。所以云閃付在采取優(yōu)惠活動時應(yīng)優(yōu)先考慮如何讓活動長期有效地吸引客戶的使用。

中國人民銀行左云縣支行? ? 山西大同? ? 037100