陳國(guó)芳

為及時(shí)、準(zhǔn)確、全面完成金融基礎(chǔ)明細(xì)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，中國(guó)人民銀行總行建立了以金融機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)科目和各類賬戶信息為基礎(chǔ)的金融基礎(chǔ)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)制度。制度明確了金融機(jī)構(gòu)分步按月、季報(bào)送基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，截至2021年3月，已經(jīng)開展報(bào)送單位貸款基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、個(gè)人貸款基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、委托貸款基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。在基礎(chǔ)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)工作穩(wěn)步推進(jìn)過(guò)程中，遇到的一些問(wèn)題影響了統(tǒng)計(jì)制度的執(zhí)行和統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的質(zhì)量，亟待加以解決。

一、金融基礎(chǔ)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)制度執(zhí)行相關(guān)情況

根據(jù)先貸款、后存款，先存量、后流量，先單位、后個(gè)人的順序，2020年9月開始陸續(xù)開展單位貸款基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、個(gè)人貸款基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、委托貸款基礎(chǔ)數(shù)據(jù)報(bào)送工作。其中單位貸款包括存量單位貸款信息、單位貸款發(fā)生額信息、擔(dān)保合同信息、擔(dān)保物信息、非同業(yè)單位客戶基礎(chǔ)信息共5個(gè)報(bào)文，個(gè)人貸款包括存量個(gè)人貸款信息、個(gè)人貸款發(fā)生額信息、個(gè)人客戶基礎(chǔ)信息共3個(gè)報(bào)文，委托貸款包括存量委托貸款信息、委托貸款發(fā)生額信息共2個(gè)報(bào)文。歷經(jīng)7個(gè)月的數(shù)據(jù)報(bào)送，郴州市中支轄區(qū)的金融統(tǒng)計(jì)人員對(duì)數(shù)據(jù)報(bào)送流程基本熟悉，但幾乎轄內(nèi)所有的地方法人金融機(jī)構(gòu)均反映，此項(xiàng)統(tǒng)計(jì)工作任務(wù)較重，人員配備嚴(yán)重不足，加上遇到很多技術(shù)層面的問(wèn)題，如系統(tǒng)運(yùn)行速度過(guò)慢、生成報(bào)文存在技術(shù)困難、本身系統(tǒng)落后等，對(duì)數(shù)據(jù)順利報(bào)送造成了較大影響。

二、金融基礎(chǔ)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)制度執(zhí)行過(guò)程中面臨的主要困難

（一）金融統(tǒng)計(jì)人員工作量較大

目前，地方法人金融機(jī)構(gòu)通過(guò)網(wǎng)頁(yè)端按月、季向人民銀行報(bào)送金融基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，由于金融基礎(chǔ)數(shù)據(jù)平臺(tái)系統(tǒng)還處于不斷完善過(guò)程中，報(bào)文有時(shí)需要反復(fù)上傳幾次才能成功報(bào)送，工作效率較為低下。加上地方法人金融機(jī)構(gòu)一般一人多崗，不僅要報(bào)送金融基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，還要報(bào)送人民銀行、銀保監(jiān)局的其他報(bào)表，同一時(shí)間段需要報(bào)送多類報(bào)表，工作量很大，季報(bào)數(shù)據(jù)報(bào)送時(shí)工作量更大，金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)員經(jīng)常需要加班到深夜才能按時(shí)完成數(shù)據(jù)的報(bào)送，人民銀行統(tǒng)計(jì)員也經(jīng)常需要加班到深夜，才能完成數(shù)據(jù)的審核工作。

（二）地方法人金融機(jī)構(gòu)自身系統(tǒng)建設(shè)滯后

由于地方法人金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)建設(shè)落后、管理欠規(guī)范，前期很多客戶的基礎(chǔ)信息沒(méi)有采集完整，無(wú)法直接從系統(tǒng)獲取原始數(shù)據(jù)，導(dǎo)致出現(xiàn)格式校驗(yàn)錯(cuò)誤提示。郴州市中支轄內(nèi)所有的村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)商行都存在單位貸款客戶營(yíng)業(yè)收入、注冊(cè)資本等字段缺失情況，存在個(gè)人貸款客戶學(xué)歷、民族等字段信息缺失情況。村鎮(zhèn)銀行甚至完全依靠手工整理相關(guān)信息，然后手工逐步生成報(bào)文，效率低且數(shù)據(jù)質(zhì)量差。地方法人金融機(jī)構(gòu)受資金、人力等因素的制約，系統(tǒng)建設(shè)離人民銀行金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)平臺(tái)系統(tǒng)信息采集的要求還存在很大的距離。

（三）金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)平臺(tái)系統(tǒng)功能不足

由于系統(tǒng)還處于邊試報(bào)送數(shù)據(jù)邊研發(fā)階段，很多功能還未進(jìn)行完善，導(dǎo)致數(shù)據(jù)報(bào)送工作開展困難。一是報(bào)文生成存在技術(shù)困難。目前，金融機(jī)構(gòu)需要將數(shù)據(jù)表格轉(zhuǎn)化為報(bào)文的形式才能上報(bào)進(jìn)系統(tǒng)，生成報(bào)文過(guò)程較為復(fù)雜，而地方法人金融機(jī)構(gòu)科技力量薄弱，導(dǎo)致部分報(bào)數(shù)機(jī)構(gòu)需花費(fèi)大量時(shí)間來(lái)生成報(bào)文。二是系統(tǒng)審核修改功能有待完善。金融機(jī)構(gòu)提交報(bào)文后，人民銀行統(tǒng)計(jì)員審核發(fā)現(xiàn)存在錯(cuò)誤，打回給報(bào)數(shù)機(jī)構(gòu)修改重報(bào)時(shí)，報(bào)數(shù)機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)員不能直接在系統(tǒng)里修改錯(cuò)誤報(bào)文及相關(guān)說(shuō)明，而是需要重新上報(bào)所有數(shù)據(jù)信息，導(dǎo)致數(shù)據(jù)報(bào)送耗時(shí)較長(zhǎng)。三是部分系統(tǒng)提示設(shè)置不合理。數(shù)據(jù)報(bào)文經(jīng)系統(tǒng)檢驗(yàn)無(wú)誤時(shí)，系統(tǒng)還是提示需要提交說(shuō)明，給金融機(jī)構(gòu)造成誤導(dǎo)。四是不能與大集中系統(tǒng)進(jìn)行比對(duì)。按照人民銀行總行要求，需要將金融基礎(chǔ)數(shù)據(jù)與大集中系統(tǒng)報(bào)表數(shù)據(jù)進(jìn)行比對(duì)，兩系統(tǒng)數(shù)據(jù)應(yīng)保持一致。目前系統(tǒng)尚未開發(fā)自動(dòng)比對(duì)功能，需要人民銀行統(tǒng)計(jì)員自行人工比對(duì)，工作量巨大。

三、金融基礎(chǔ)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)制度執(zhí)行過(guò)程發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題

（一）部分校驗(yàn)關(guān)系設(shè)置與實(shí)際情況相沖突

一是存量單位貸款和單位貸款發(fā)生額信息業(yè)務(wù)校驗(yàn)會(huì)出現(xiàn)“金融機(jī)構(gòu)代碼不能為金融機(jī)構(gòu)的法人報(bào)送機(jī)構(gòu)代碼”的錯(cuò)誤提示。實(shí)際情況是，很多村鎮(zhèn)銀行的單位貸款和個(gè)人貸款主要在總行發(fā)放，大多數(shù)銀行的營(yíng)業(yè)部與總行共用一個(gè)統(tǒng)一社會(huì)信用代碼。以郴州市為例，轄內(nèi)7家村鎮(zhèn)銀行的單位貸款均在總行發(fā)放，個(gè)人貸款也主要在總行發(fā)放，轄內(nèi)10家農(nóng)商行的營(yíng)業(yè)部與總行共用一個(gè)統(tǒng)一社會(huì)信用代碼。個(gè)人貸款和委托貸款也存在同樣的問(wèn)題。二是要求境內(nèi)單位貸款客戶的證件必須為18位的統(tǒng)一社會(huì)信用代碼。實(shí)際情況是有些客戶信息系多年前采集，當(dāng)時(shí)只有組織機(jī)構(gòu)代碼證，現(xiàn)在難以聯(lián)系上客戶或客戶不愿配合銀行機(jī)構(gòu)補(bǔ)錄完善信息，而銀行機(jī)構(gòu)又不能自主維護(hù)客戶信息。理論上，只要是合法有效的證件代碼應(yīng)該都允許，不能全部要求為統(tǒng)一社會(huì)信用代碼。

（二）貸款發(fā)生額信息設(shè)置不合理

目前系統(tǒng)對(duì)貸款發(fā)生額（包括單位和個(gè)人）信息僅簡(jiǎn)單設(shè)置發(fā)放或收回，導(dǎo)致出現(xiàn)虛增數(shù)據(jù)的問(wèn)題。一是將貸款核銷、剝離、轉(zhuǎn)出視為貸款收回不合理。基礎(chǔ)數(shù)據(jù)報(bào)送完后，系統(tǒng)按照一定的規(guī)則生成貸款發(fā)生額統(tǒng)計(jì)表時(shí)，會(huì)將所有標(biāo)識(shí)為“收回”的貸款統(tǒng)計(jì)為貸款收回額，按照行業(yè)規(guī)則，收回僅指貸款的正常收回，將其他因素導(dǎo)致的貸款減少也視為收回會(huì)虛增貸款收回額。二是還款沖正業(yè)務(wù)按發(fā)放做標(biāo)識(shí)不合理。與收回業(yè)務(wù)情況類似，也會(huì)虛增貸款發(fā)生額統(tǒng)計(jì)表的發(fā)放額。

（三）未開展的業(yè)務(wù)需報(bào)送空?qǐng)?bào)文不合理

目前主要體現(xiàn)在委托貸款相關(guān)的2個(gè)報(bào)文上，部分地方法人機(jī)構(gòu)從未開展過(guò)委托貸款業(yè)務(wù)，但是也需要報(bào)送空?qǐng)?bào)文，空?qǐng)?bào)文生成也比較復(fù)雜，報(bào)送沒(méi)有實(shí)際意義。郴州市中支轄內(nèi)17家地方法人金融機(jī)構(gòu)僅1家機(jī)構(gòu)有委托貸款業(yè)務(wù)，其余16家機(jī)構(gòu)都是報(bào)送空?qǐng)?bào)文。

四、金融基礎(chǔ)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)工作的相關(guān)建議

（一）加強(qiáng)培訓(xùn)學(xué)習(xí)，提高統(tǒng)計(jì)人員業(yè)務(wù)能力

人民銀行及地方法人金融機(jī)構(gòu)自身應(yīng)加強(qiáng)對(duì)從事金融基礎(chǔ)數(shù)據(jù)報(bào)送的統(tǒng)計(jì)人員的培訓(xùn)，使其盡快掌握必要的統(tǒng)計(jì)制度內(nèi)容和計(jì)算機(jī)操作技能，為做好金融基礎(chǔ)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)工作提供保障。同時(shí)，從事基礎(chǔ)數(shù)據(jù)報(bào)數(shù)的統(tǒng)計(jì)人員應(yīng)主動(dòng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，全面提高自身能力，在確保數(shù)據(jù)準(zhǔn)確的前提下，盡可能地提高工作效率。

（二）地方法人金融機(jī)構(gòu)加快自身系統(tǒng)建設(shè)

對(duì)于逐筆采集的金融基礎(chǔ)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)工作，系統(tǒng)建設(shè)至關(guān)重要。各地方法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照數(shù)據(jù)采集要求，完善自身系統(tǒng)，提升數(shù)據(jù)報(bào)送的自動(dòng)化水平。對(duì)于缺失字段等問(wèn)題，各機(jī)構(gòu)應(yīng)制定計(jì)劃，組織相關(guān)人員補(bǔ)錄，在數(shù)據(jù)試報(bào)送期間完成補(bǔ)錄工作，滿足金融基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)要求。

（三）加快金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)平臺(tái)系統(tǒng)開發(fā)進(jìn)度，擴(kuò)展系統(tǒng)功能

建議總行加快系統(tǒng)開發(fā)進(jìn)度，提升系統(tǒng)功能。一是提高系統(tǒng)便捷性。建議結(jié)合當(dāng)前數(shù)據(jù)報(bào)送的實(shí)際情況，充分考慮地方法人金融機(jī)構(gòu)面臨的困難，提高系統(tǒng)的穩(wěn)定性，簡(jiǎn)化報(bào)數(shù)流程，從而提高統(tǒng)計(jì)人員的工作效率。二是完善系統(tǒng)改數(shù)功能。實(shí)現(xiàn)當(dāng)審核發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)存在部分錯(cuò)誤時(shí)，僅需重報(bào)有誤部分，無(wú)誤部分則不需要重新報(bào)送。三是完善系統(tǒng)提示校驗(yàn)功能。對(duì)當(dāng)前系統(tǒng)提示不符合邏輯的地方進(jìn)行修改，從而提高準(zhǔn)確性，同時(shí)解決說(shuō)明附件經(jīng)常提交不成功的問(wèn)題。四是增加數(shù)據(jù)比對(duì)功能。建議增加與大集中系統(tǒng)的數(shù)據(jù)比對(duì)功能，提高數(shù)據(jù)準(zhǔn)確率，減輕統(tǒng)計(jì)人員工作壓力。五是增加分析預(yù)測(cè)功能。待系統(tǒng)成熟后，逐步增加系統(tǒng)對(duì)金融統(tǒng)計(jì)指標(biāo)的分析預(yù)測(cè)功能，從而使金融統(tǒng)計(jì)成為宏觀調(diào)控和金融監(jiān)管有效的決策與支持系統(tǒng)。

（四）健全完善金融基礎(chǔ)統(tǒng)計(jì)制度

進(jìn)一步完善統(tǒng)計(jì)制度，增加制度推行的適用性。一是建議取消“金融機(jī)構(gòu)代碼不能為金融機(jī)構(gòu)的法人報(bào)送機(jī)構(gòu)代碼”的校驗(yàn)關(guān)系，單位貸款客戶證件代碼長(zhǎng)度的校驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)為18位或9位。二是優(yōu)化貸款發(fā)生額信息發(fā)放/收回標(biāo)識(shí)選項(xiàng)，新增核銷、剝離、轉(zhuǎn)出、沖正等標(biāo)識(shí)。三是取消未開展的業(yè)務(wù)空?qǐng)?bào)文的報(bào)送。

作者單位：中國(guó)人民銀行郴州市中心支行