徐飛

隨著農(nóng)業(yè)保險試點范圍的進一步擴大，農(nóng)業(yè)保險保障覆蓋率有望繼續(xù)提升。而農(nóng)業(yè)再保險制度的建立，成為農(nóng)業(yè)保險體系完善的重要一環(huán)。未來，“保險+期貨”依然是發(fā)展重點。

2021年2月21日，中央一號文件《中共中央國務院關于全面推進鄉(xiāng)村振興加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的意見》（以下簡稱“中央一號文”）正式下發(fā)，這是21世紀以來第18個指導“三農(nóng)”工作的中央一號文件，提出要進一步發(fā)揮保險業(yè)在鄉(xiāng)村振興中的作用。

總體來看，這是國家在“鄉(xiāng)村振興”背景下，從農(nóng)業(yè)保險原保險、再保險以及“保險+期貨”三個方面。

具體來看，中央一號文主要在以下方面對保險業(yè)發(fā)展做出重要指示：一是擴大稻谷、小麥、玉米三大糧食作物完全成本保險和收入保險試點范圍，支持有條件的省份降低產(chǎn)糧大縣三大糧食作物農(nóng)業(yè)保險保費縣級補貼比例;二是將地方優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品保險以獎代補做法逐步擴大到全國;三是健全農(nóng)業(yè)再保險制度;四是發(fā)揮“保險+期貨”在服務鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的作用。

綜合來看，國家從農(nóng)險原保險、再保險、以及“保險+”為全面建設農(nóng)業(yè)保險保障體系提出要求，促進農(nóng)險市場的規(guī)范化發(fā)展。

中國農(nóng)業(yè)保險空間巨大

農(nóng)險保費收入增速領跑財險市場，規(guī)模增長空間尚大。

中國銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2020年財產(chǎn)險公司農(nóng)業(yè)保險原保險保費收入815億元。從保費增速來看，2020年全年農(nóng)險原保費收入較2019年增長143億元，同比增長21.3%，大幅跑贏財產(chǎn)險公司2020年總保費4.4%的增速。

分險種來看，2020年農(nóng)業(yè)保險保費同比增長僅次于健康險保費增速32.6%，而農(nóng)業(yè)保險緊隨其后，成為增速第二的險種，發(fā)展勢頭強勁。從保費占比來看，2020年全年農(nóng)業(yè)保險保費收入占比僅占財險公司總保費收入的6%，規(guī)模增長空間尚大。

與此同時，農(nóng)險產(chǎn)品開發(fā)不斷創(chuàng)新，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供了多樣化風險保障。近年來，農(nóng)業(yè)保險不斷擴大覆蓋范圍，為全國各地農(nóng)業(yè)發(fā)展提供多元化產(chǎn)品選擇。從產(chǎn)品類型來看，全國各財險公司、專業(yè)農(nóng)險公司為主要農(nóng)作物品種提供完全成本保險和收入保險產(chǎn)品。

“農(nóng)業(yè)保險+”也是農(nóng)險產(chǎn)品創(chuàng)新的主要方向，“保險+期貨”等創(chuàng)新形式不斷完善、推廣。當下，豐富的保險產(chǎn)品類型，疊加政府保費補貼政策的影響，農(nóng)戶參保熱情提高，為農(nóng)險進一步發(fā)展創(chuàng)造了有利條件。

農(nóng)險覆蓋率有望繼續(xù)提升

中央一號文中提出，要擴大稻谷、小麥、玉米三大糧食作物完全成本保險和收入保險的試點范圍;將地方優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品保險以獎代補做法擴大到全國。近年來，中國農(nóng)業(yè)保險實現(xiàn)了較快發(fā)展，2021年中央進一步擴大農(nóng)險試點范圍，在滿足日益增長的保險保障需求的同時，也將帶動農(nóng)險業(yè)務實現(xiàn)持續(xù)增長。

而且，以農(nóng)業(yè)再保險為依托，農(nóng)業(yè)保險體系進一步完善。首家專業(yè)農(nóng)業(yè)再保險公司獲批，成為農(nóng)業(yè)保險保障體系建立過程中的重要里程碑。

2019年1月29日，人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、財政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部聯(lián)合印發(fā)《關于金融服務鄉(xiāng)村振興的指導意見》。意見明確提出，持續(xù)提高農(nóng)業(yè)保險的保障水平，落實農(nóng)業(yè)保險大災風險準備金制度，組建中國農(nóng)業(yè)再保險公司，完善農(nóng)業(yè)再保險體系。

2020年8月中國農(nóng)業(yè)再保險公司經(jīng)國務院批準，成為由財政部和8家金融機構共?同發(fā)起設立的專業(yè)再保險公司。健全農(nóng)業(yè)再保險制度，進一步完善農(nóng)業(yè)保險體系建設：近兩年來，國家一直積極推進農(nóng)業(yè)再保險的建立和完善。從2019年1月提出組建中國農(nóng)業(yè)再保險公司，到2020年?8月中國農(nóng)業(yè)再保險公司獲批，再到一號文件中提出健全農(nóng)業(yè)再保險制度，均凸顯了再保險在農(nóng)業(yè)保障體系中的重要性。

事實上，再保險對于分散巨災風險、降低原保賠付率、提升農(nóng)業(yè)保險保障水平和增強農(nóng)業(yè)抵御災害、重大風險能力方面發(fā)揮重要作用，從而促進農(nóng)業(yè)保險市場健康發(fā)展。

“農(nóng)險+”成主要著力點

隨著農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品不斷改革優(yōu)化，“保險+期貨”依然是發(fā)展重點。中央一號文連續(xù)多年提出要發(fā)揮“保險+期貨”在服務鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的作用。保險與期貨的組合是農(nóng)險產(chǎn)品創(chuàng)新升級過程中的大膽嘗試，是進一步分散保險保障風險的一種創(chuàng)新模式。

長期來看，實現(xiàn)信貸、擔保、期權等更多衍生品與保險產(chǎn)品的關聯(lián)是未來農(nóng)險產(chǎn)品創(chuàng)新發(fā)展的一大方向。需要注意的是，規(guī)范此類新型產(chǎn)品交易行為、完善保費補貼政策讓農(nóng)戶“買得起”也是農(nóng)險產(chǎn)品創(chuàng)新面臨的主要挑戰(zhàn)。