徐飛
隨著農(nóng)業(yè)保險試點范圍的進一步擴大,農(nóng)業(yè)保險保障覆蓋率有望繼續(xù)提升。而農(nóng)業(yè)再保險制度的建立,成為農(nóng)業(yè)保險體系完善的重要一環(huán)。未來,“保險+期貨”依然是發(fā)展重點。
2021年2月21日,中央一號文件《中共中央國務院關于全面推進鄉(xiāng)村振興加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的意見》(以下簡稱“中央一號文”)正式下發(fā),這是21世紀以來第18個指導“三農(nóng)”工作的中央一號文件,提出要進一步發(fā)揮保險業(yè)在鄉(xiāng)村振興中的作用。
總體來看,這是國家在“鄉(xiāng)村振興”背景下,從農(nóng)業(yè)保險原保險、再保險以及“保險+期貨”三個方面。
具體來看,中央一號文主要在以下方面對保險業(yè)發(fā)展做出重要指示:一是擴大稻谷、小麥、玉米三大糧食作物完全成本保險和收入保險試點范圍,支持有條件的省份降低產(chǎn)糧大縣三大糧食作物農(nóng)業(yè)保險保費縣級補貼比例;二是將地方優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品保險以獎代補做法逐步擴大到全國;三是健全農(nóng)業(yè)再保險制度;四是發(fā)揮“保險+期貨”在服務鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的作用。
綜合來看,國家從農(nóng)險原保險、再保險、以及“保險+”為全面建設農(nóng)業(yè)保險保障體系提出要求,促進農(nóng)險市場的規(guī)范化發(fā)展。
中國農(nóng)業(yè)保險空間巨大
農(nóng)險保費收入增速領跑財險市場,規(guī)模增長空間尚大。
中國銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,2020年財產(chǎn)險公司農(nóng)業(yè)保險原保險保費收入815億元。從保費增速來看,2020年全年農(nóng)險原保費收入較2019年增長143億元,同比增長21.3%,大幅跑贏財產(chǎn)險公司2020年總保費4.4%的增速。
分險種來看,2020年農(nóng)業(yè)保險保費同比增長僅次于健康險保費增速32.6%,而農(nóng)業(yè)保險緊隨其后,成為增速第二的險種,發(fā)展勢頭強勁。從保費占比來看,2020年全年農(nóng)業(yè)保險保費收入占比僅占財險公司總保費收入的6%,規(guī)模增長空間尚大。
與此同時,農(nóng)險產(chǎn)品開發(fā)不斷創(chuàng)新,為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供了多樣化風險保障。近年來,農(nóng)業(yè)保險不斷擴大覆蓋范圍,為全國各地農(nóng)業(yè)發(fā)展提供多元化產(chǎn)品選擇。從產(chǎn)品類型來看,全國各財險公司、專業(yè)農(nóng)險公司為主要農(nóng)作物品種提供完全成本保險和收入保險產(chǎn)品。
“農(nóng)業(yè)保險+”也是農(nóng)險產(chǎn)品創(chuàng)新的主要方向,“保險+期貨”等創(chuàng)新形式不斷完善、推廣。當下,豐富的保險產(chǎn)品類型,疊加政府保費補貼政策的影響,農(nóng)戶參保熱情提高,為農(nóng)險進一步發(fā)展創(chuàng)造了有利條件。
農(nóng)險覆蓋率有望繼續(xù)提升
中央一號文中提出,要擴大稻谷、小麥、玉米三大糧食作物完全成本保險和收入保險的試點范圍;將地方優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品保險以獎代補做法擴大到全國。近年來,中國農(nóng)業(yè)保險實現(xiàn)了較快發(fā)展,2021年中央進一步擴大農(nóng)險試點范圍,在滿足日益增長的保險保障需求的同時,也將帶動農(nóng)險業(yè)務實現(xiàn)持續(xù)增長。
而且,以農(nóng)業(yè)再保險為依托,農(nóng)業(yè)保險體系進一步完善。首家專業(yè)農(nóng)業(yè)再保險公司獲批,成為農(nóng)業(yè)保險保障體系建立過程中的重要里程碑。
2019年1月29日,人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、財政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部聯(lián)合印發(fā)《關于金融服務鄉(xiāng)村振興的指導意見》。意見明確提出,持續(xù)提高農(nóng)業(yè)保險的保障水平,落實農(nóng)業(yè)保險大災風險準備金制度,組建中國農(nóng)業(yè)再保險公司,完善農(nóng)業(yè)再保險體系。
2020年8月中國農(nóng)業(yè)再保險公司經(jīng)國務院批準,成為由財政部和8家金融機構共?同發(fā)起設立的專業(yè)再保險公司。健全農(nóng)業(yè)再保險制度,進一步完善農(nóng)業(yè)保險體系建設:近兩年來,國家一直積極推進農(nóng)業(yè)再保險的建立和完善。從2019年1月提出組建中國農(nóng)業(yè)再保險公司,到2020年?8月中國農(nóng)業(yè)再保險公司獲批,再到一號文件中提出健全農(nóng)業(yè)再保險制度,均凸顯了再保險在農(nóng)業(yè)保障體系中的重要性。
事實上,再保險對于分散巨災風險、降低原保賠付率、提升農(nóng)業(yè)保險保障水平和增強農(nóng)業(yè)抵御災害、重大風險能力方面發(fā)揮重要作用,從而促進農(nóng)業(yè)保險市場健康發(fā)展。
“農(nóng)險+”成主要著力點
隨著農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品不斷改革優(yōu)化,“保險+期貨”依然是發(fā)展重點。中央一號文連續(xù)多年提出要發(fā)揮“保險+期貨”在服務鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的作用。保險與期貨的組合是農(nóng)險產(chǎn)品創(chuàng)新升級過程中的大膽嘗試,是進一步分散保險保障風險的一種創(chuàng)新模式。
長期來看,實現(xiàn)信貸、擔保、期權等更多衍生品與保險產(chǎn)品的關聯(lián)是未來農(nóng)險產(chǎn)品創(chuàng)新發(fā)展的一大方向。需要注意的是,規(guī)范此類新型產(chǎn)品交易行為、完善保費補貼政策讓農(nóng)戶“買得起”也是農(nóng)險產(chǎn)品創(chuàng)新面臨的主要挑戰(zhàn)。