2021年4月7日召開的國務院常務會議,確定國家將出臺“建立健全職工基本醫(yī)保門診共濟保障機制”措施,拓寬個人賬戶資金使用范圍,并允許家庭成員共濟。消息發(fā)布后,醫(yī)保個人賬戶將允許家庭成員共濟的話題迅速登上熱搜。
于是,網(wǎng)友提出了各種問題,如“家人們到底能怎么共享醫(yī)保個人賬戶”“投保時,‘醫(yī)保卡外借還會有影響嗎”等等。 今天就大家感興趣的幾點,一起來解讀一下。
首先得弄清楚一點:醫(yī)保個人賬戶不等于醫(yī)???。目前我國的醫(yī)保有三種:職工醫(yī)保、城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新型農(nóng)村合作醫(yī)療。每個人只要參加醫(yī)保就有醫(yī)保卡,而其中,只有職工醫(yī)保才有個人賬戶。
大多數(shù)正常工作的人,企業(yè)為其辦理的就是職工醫(yī)保。這次熱搜中“允許家庭成員共濟”針對的僅僅是職工醫(yī)保個人賬戶里的資金,而不是醫(yī)???。再者,這并不是件新鮮事。近幾年,全國各地一直在進行這方面的探索。這次動靜很大,主要是因為國家將政策范圍拓寬到了全國。
醫(yī)保個人賬戶里的錢來源于兩個方面:一是醫(yī)保個人繳納部分;二是公司繳納部分。公司繳納部分中的錢,流向醫(yī)保統(tǒng)籌賬戶,由社會保險經(jīng)辦機構(gòu)統(tǒng)一管理。很多人平時不生病,個人賬戶里的錢就越積越多,想用也用不到。家庭共濟的話,可以資源共享,大大降低家庭中老弱群體的醫(yī)療支出,真正做到“一人參保保全家”。
不過,醫(yī)??ㄖ谐擞袀€人賬戶外,還有我們每個參保人的個人信息:姓名、性別、年齡、身份證號等。它也是我們每個人參保的憑證,背后對應著每個參保人的醫(yī)保待遇。這部分待遇則必須“專卡專用”,因為享受醫(yī)保的本質(zhì)是使用醫(yī)保統(tǒng)籌賬戶中的錢。這錢就不是私人的了,冒名頂替還會涉嫌騙保。
那回歸正題,醫(yī)??ㄍ饨钑绊戀徺I商業(yè)保險嗎?
這個需要分情況來看:
1.當?shù)卦试S家人共享醫(yī)保個人賬戶,且提前做好了綁定關(guān)系,那么看病、買藥的記錄都是記錄在家屬名下,只是在支付個人自費部分時,用到你個人賬戶里的錢。這是不會影響你自己投保的。
2.未做綁定,直接用你的醫(yī)??ㄈニ幍曩I藥,這藥最終到底是誰用的,很難舉證說清,投保時,一般就認為是持卡人本人使用。如果只是感冒、發(fā)燒之類的日常用藥,是不會對投保有影響的。但如果是糖尿病、高血壓之類的慢性病用藥,那一定要慎重。有些保險公司接受自證,證明自己未患這些慢性病,然后給予承保。有些保險公司就直接拒保了。
3.未做綁定,直接用家人醫(yī)??床∽≡?。這個用的就不僅僅是你個人賬戶中的資金了,而是醫(yī)保的待遇。說白了,消耗的是統(tǒng)籌賬戶里的錢,屬于騙保。依據(jù)《醫(yī)療保險基金使用監(jiān)督管理條例》有關(guān)規(guī)定,使用他人醫(yī)??懊歪t(yī)、購藥,造成醫(yī)?;饟p失的,除了暫停醫(yī)保結(jié)算,還要罰款甚至坐牢。對于這種情況,保險公司通常都是直接拒保。
(資源支持:微信公眾號“簡保君”)