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        碳中和目標(biāo)實施背景下綠色金融發(fā)展研究

        2021-05-27 06:46:06王立柱華小全
        科技經(jīng)濟導(dǎo)刊 2021年13期
        關(guān)鍵詞:金融綠色發(fā)展

        王立柱,華小全

        (1.中國通信服務(wù)股份有限公司江蘇公司,江蘇 南京 210001;2.淮南師范學(xué)院經(jīng)濟與管理學(xué)院,安徽 淮南 232038)

        2020年12月中央經(jīng)濟工作會議上,習(xí)近平總書記發(fā)表重要講話,首次將“碳達(dá)峰、碳中和”工作作為重點任務(wù)進(jìn)行決策部署,其中明確要加快優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、能源結(jié)構(gòu),推動煤炭消費盡早達(dá)峰,以及大力發(fā)展新能源,加快建設(shè)全國用能權(quán)、碳排放權(quán)交易市場,完善能源消費雙控制度等相關(guān)舉措。2021年1月央行工作會議上也明確提出“落實碳達(dá)峰、碳中和重大決策部署,完善綠色金融政策框架和激勵機制”相關(guān)要求。在此背景下,金融服務(wù)機構(gòu)(銀行、證券、保險等)作為我國綠色金融發(fā)展的主導(dǎo)機構(gòu),需要深入研究碳中和的實施路徑,并結(jié)合碳中和的實施進(jìn)程動態(tài)調(diào)整綠色金融政策,以達(dá)到政策導(dǎo)向與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、能源結(jié)構(gòu)優(yōu)化相匹配。因此,本文以安徽省為研究對象,深入分析地方綠色金融發(fā)展的創(chuàng)新路徑,通過鼓勵綠色信貸和完善企業(yè)綠色征信管理制度等舉措,進(jìn)一步完善地方綠色金融體制。

        1. 相關(guān)基礎(chǔ)理論和概念

        1.1 碳中和

        根據(jù)《巴黎協(xié)定》的相關(guān)要求,聯(lián)合國氣候變化框架公約的締約方,在本世紀(jì)中葉,也就是 2050 年以后,碳排放凈增量歸零,也就是所謂的“碳中和”。具體而言,“碳中和”是某個國家或地區(qū)在一定時期內(nèi)的二氧化碳排放量能夠與植物等吸收二氧化碳量相互沖減,進(jìn)而實現(xiàn)凈增量歸零的目標(biāo)。所以,“碳中和”是一個動態(tài)平衡的概念,與自然環(huán)境有著密切關(guān)聯(lián)。在實施路徑上,可以概括為兩大途徑:一是加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化,重點聚焦能源、工業(yè)、交通運輸、建筑等產(chǎn)業(yè),通過使用新技術(shù)和新工藝,大幅度降低碳排放總量;二是加強自然碳匯(植樹造林、植被恢復(fù)等)、采用碳捕獲與封存(CCS)等技術(shù)手段提高“負(fù)排放”效能。

        1.2 綠色金融

        關(guān)于“綠色金融”概念,國外學(xué)者認(rèn)為,它是金融行業(yè)與綠色產(chǎn)業(yè)結(jié)合在一起,并將環(huán)境效益作為金融創(chuàng)新的產(chǎn)物,旨在通過金融投資對自然環(huán)境和社會發(fā)展產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。國內(nèi)學(xué)者認(rèn)為它是以改善生態(tài)環(huán)境為目的的金融工具創(chuàng)新,其融通資金主要投向清潔環(huán)保和可持續(xù)發(fā)展產(chǎn)業(yè),采取諸如綠色信貸、綠色債券等手段,加大對上述產(chǎn)業(yè)的政策扶持,滿足相關(guān)企業(yè)的融資需求。而從發(fā)展趨勢上,“綠色金融”內(nèi)涵應(yīng)逐步從金融政策層面向金融產(chǎn)品創(chuàng)新層面轉(zhuǎn)變,即主要涵蓋用于減少二氧化碳排放、保護生態(tài)資源等,以適應(yīng)全球氣候變暖的專屬金融服務(wù),即在產(chǎn)品和流程設(shè)計上有別于傳統(tǒng)金融服務(wù)。

        1.3 綠色金融作用機制

        在實際投資中,資金往往投向短期效益好的產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域,過多關(guān)注短期效益而忽視長期對生態(tài)環(huán)境的影響。而“綠色金融”旨在政府適當(dāng)干預(yù)下,通過市場機制來引導(dǎo)資金轉(zhuǎn)向綠色環(huán)保和可持續(xù)發(fā)展,參與主體包括政府、金融機構(gòu)、企業(yè)等。政府根據(jù)經(jīng)濟激勵等相關(guān)政策引領(lǐng)相關(guān)金融機構(gòu)開展綠色金融實踐和開發(fā)綠色金融產(chǎn)品,給企業(yè)投資帶來環(huán)境友好型項目,并將該投資的潛在社會效益納入其投資和風(fēng)險管理體系之中,并且?guī)用耖g相關(guān)投資。

        2.地方綠色金融的實例剖析—以安徽省為例

        2.1 安徽省綠色金融發(fā)展需求分析

        2.1.1 安徽省綠色金融發(fā)展的背景

        縱觀安徽省碳排放強度水平,可以發(fā)現(xiàn)其仍然處于逐漸上升通道之中,其中人均的碳排放量增長率呈現(xiàn)持續(xù)上升趨勢。究其根本,安徽目前還處于工業(yè)化和城市化加速進(jìn)程階段,粗放式增長模式難以在短時間內(nèi)實現(xiàn)換擋轉(zhuǎn)型,進(jìn)而面臨資源的供給有限和環(huán)境的容量削減之間的矛盾,這在較大程度上制約安徽的高質(zhì)量發(fā)展。因此,大力發(fā)展低碳經(jīng)濟和綠色經(jīng)濟成為安徽經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的必然選擇。

        2.1.2 安徽省碳排放的水平測度

        本文根據(jù)陳詩一的測量方法進(jìn)行計算,即排放因子和碳活動水平的乘積,其中碳排放因子根據(jù)《IPCC國家溫室氣體指南》,中的IPCC缺省排放因子來計算。碳排放量公式如下:

        其中,CC是能源的排放量,Ei是i類的能源消耗量,δi是第i類的能源碳排放系數(shù),以碳排放量的計算為基礎(chǔ),根據(jù)如下的公式來計算出CO2的排放量。

        “十三五”規(guī)劃期間,安徽省加快推進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級。2019年安徽第一、二、三產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)比例分別為7.9%、41.3%、50.8%,對標(biāo)2015年產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)比例,第一產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)下降2.1PP,第二產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)下降4.2PP,第三產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)增加6.3PP,產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。但從工業(yè)和建筑業(yè)結(jié)構(gòu)占比來看,2019年工業(yè)占比為30.9%,建筑業(yè)占比10.5%,總體依然居高不下。

        通常,碳排放主要來源就在于工業(yè)和建筑業(yè)。基于現(xiàn)有能耗數(shù)據(jù)分析來看,2019年安徽省能源消耗總量為13869萬噸標(biāo)準(zhǔn)煤,2015-2019年復(fù)合增長率為3.04%,整體保持增長趨勢。根據(jù)圖1數(shù)據(jù)分析,“十三五”期間,安徽省碳排放、CO2排放量、人均CO2排放量指標(biāo)總體維持在較高水平,其走勢與能源消耗總量走勢基本吻合。因此,我們認(rèn)為,現(xiàn)階段,安徽在推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級過程中對于提升能源使用效率方面還存在不足,使得碳排放工作成效不明顯,難以滿足低碳經(jīng)濟和綠色經(jīng)濟發(fā)展模式的要求。

        圖1 2006-2019安徽省碳排放數(shù)據(jù)

        2.2 安徽省綠色金融發(fā)展的水平測度

        2.2.1 綠色金融發(fā)展指標(biāo)體系的構(gòu)成

        根據(jù)國際和國內(nèi)對綠色金融工具劃分,可分為四部分:綠色融資、綠色保險、綠色投資和碳金融。本文據(jù)此設(shè)立綠色金融發(fā)展指標(biāo)體系,具體如下:

        綠色融資指標(biāo):綠色信貸占比,即反映商業(yè)銀行鼓勵環(huán)境優(yōu)化的力度;綠色債券,即用債券總發(fā)行量中綠色債券的比例來反映綠色債券的發(fā)展?fàn)顩r。

        綠色投資指標(biāo):綠色產(chǎn)業(yè)風(fēng)險投資占比和綠色產(chǎn)業(yè)的基金規(guī)模,即該指標(biāo)反映資本市場對于綠色投資的關(guān)注程度,說明綠色金融產(chǎn)品的流動性和吸引性。

        綠色證券指標(biāo):綠色企業(yè)市值的占比和上市公司的綠色信息披露的程度,該指標(biāo)反映了資本市場對于綠色產(chǎn)品的關(guān)注度和管理規(guī)范性。

        碳金融指標(biāo):碳交易市場活躍度,即將配額現(xiàn)貨市場的成交量和配額的總量進(jìn)行相除來計算該指標(biāo)。

        2.2.2 多指標(biāo)評價體系下的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化方法

        指數(shù)法:設(shè)定基準(zhǔn)值,然后計算每個觀測值和基準(zhǔn)值間的離差,通過標(biāo)準(zhǔn)化反映此指標(biāo)的變化情況。

        均值方差法:把所有觀測值減去均值然后再除以標(biāo)準(zhǔn)差,將樣本的分布轉(zhuǎn)變成均值是0和標(biāo)準(zhǔn)差是1的分布,最大度地保留樣本原有分布特征。

        極差法:反映所觀測數(shù)值在指標(biāo)總體的分布區(qū)間的位置,且處理后的數(shù)據(jù)處于[0,1]間,有利于進(jìn)行深度分析和保留樣本的原有分布特點。

        2.2.3 安徽省綠色金融綜合評級結(jié)果

        本文采取熵權(quán)法建立多目標(biāo)評價體系,并給各指標(biāo)進(jìn)行賦權(quán),減少主觀偏差。在測算中,使用標(biāo)準(zhǔn)化方法得來的數(shù)據(jù)來計算a地區(qū)b指標(biāo)的權(quán)重:

        根據(jù)該指標(biāo)來計算第b項指標(biāo)的熵值ea和變異的系數(shù)gb:

        xab的離散程度越小,eb就會越大;在各樣本的指標(biāo)相差極大時,eb的取值越小在樣本的比較上就會起到極大的一個作用,在綜合的指標(biāo)中就要賦予較大的權(quán)重。第b項指標(biāo)在綜合評價的權(quán)重是:

        根據(jù)該權(quán)重公式統(tǒng)計分析,安徽省綠色金融體系發(fā)展?fàn)顩r如下表所示:

        表1 安徽金融指標(biāo)權(quán)重與安徽省的得分

        根據(jù)上述分析結(jié)果可以發(fā)現(xiàn),安徽省綠色信貸和綠色債券比較發(fā)達(dá)。但安徽省運用直接融資的工具來進(jìn)行綠色融資比較困難,綠色投資工具的二級流動性比較低,主要原因有兩點:一是安徽省內(nèi)有關(guān)綠色產(chǎn)業(yè)的上市公司在該省上市公司中比重偏低;二是安徽省綠色產(chǎn)業(yè)的基金規(guī)模在總基金規(guī)模中所占的比例較低。

        2.3 安徽省綠色金融發(fā)展存在的問題

        首先,頂層的設(shè)計沒有到位,缺少引導(dǎo)全省的綠色金融發(fā)展的戰(zhàn)略規(guī)劃和藍(lán)圖。同時,未將綠色金融發(fā)展的重要任務(wù)和政府部門的職責(zé)掛鉤,使得綠色金融發(fā)展規(guī)劃在實施上規(guī)范化和具體化成效不顯著,在一定程度地影響了安徽省的綠色金融發(fā)展。

        其次,支持和鼓勵綠色金融發(fā)展的法律法規(guī)不完善,缺乏普遍性和適用性,即綠色信貸缺乏具體的實施步驟指導(dǎo)性文件。同時,綠色基金和債券的管理辦法也比較少,并且綠色保險的市場交易管理辦法也較為寬泛。前期已經(jīng)出臺的政策規(guī)定未能根據(jù)綠色金融發(fā)展需要來及時作出相應(yīng)的修改和完善。

        最后,綠色金融思想觀念并沒有深入地植入到政府和金融機構(gòu)的思想中,依然注重GDP增長、注重經(jīng)濟利益而輕視環(huán)保利益。此外,對于大多數(shù)金融機構(gòu)而言,多將綠色金融當(dāng)作單一金融工具,缺少綠色融資產(chǎn)品的創(chuàng)新動力。

        3.金融業(yè)推進(jìn)安徽綠色金融發(fā)展的路徑研究

        3.1 銀行業(yè)推進(jìn)安徽綠色金融發(fā)展的路徑

        3.1.1 建立和完善綠色信貸的風(fēng)險分擔(dān)機制

        根據(jù)安徽省當(dāng)前銀行業(yè)實施的綠色信貸產(chǎn)品,主要涵蓋行業(yè)貸款、項目貸款、合同能源管理、CND保理業(yè)務(wù)、產(chǎn)業(yè)基金以及收費權(quán)質(zhì)押等。但由于所涉及的產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域還存在標(biāo)準(zhǔn)不達(dá)標(biāo)、技術(shù)不成熟以及企業(yè)治理水平低等現(xiàn)實問題,導(dǎo)致綠色信貸業(yè)務(wù)面臨較大的風(fēng)險和不確定性。與歐美綠色信貸體系相比,主要缺乏綠色信貸產(chǎn)品的風(fēng)險分擔(dān)機制。借鑒國外 “損失分擔(dān)機制”,建議采取以下兩種方式為綠色信貸項目分擔(dān)損失比例,即在強化事先風(fēng)險評估的前提下,設(shè)立專項環(huán)保基金,以及采用貸款保險模式來分擔(dān)貸款風(fēng)險,促進(jìn)銀行業(yè)加快綠色信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新和發(fā)展。

        3.1.2 堅持低碳行業(yè)優(yōu)先,優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)

        銀行業(yè)根據(jù)不同類型行業(yè)中的特點,把各行業(yè)中的碳排放量水平作為制定政策的主要依據(jù)。把傳統(tǒng)行業(yè)比如一些“三高”的煤炭、水泥、造紙等歸類到限制發(fā)放信貸的行業(yè)中,把貸款的高能耗占比逐年降低,重點扶持污水處理、現(xiàn)代物流、電信運營等低碳行業(yè),增加信貸政策的傾斜度,在貸款利率上給予優(yōu)惠政策。同時提供一攬子的配套服務(wù)例如:企業(yè)年金、銀行卡和電子銀行,持續(xù)提高低碳貸款的占比,優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。

        3.2 碳金融推進(jìn)安徽綠色金融發(fā)展的路徑

        3.2.1 建立碳金融市場

        結(jié)合產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新升級方向,建立碳金融市場,統(tǒng)籌規(guī)劃省內(nèi)碳排放資源的分配,主要從以下兩個方面:一是設(shè)定省內(nèi)年度碳排放量預(yù)算目標(biāo),然后以各地市碳排放特點作為排放額的分配標(biāo)準(zhǔn),制定相關(guān)分配制度來把其分配到相關(guān)產(chǎn)業(yè)和企業(yè);二是增加碳交易試點,加大碳金融產(chǎn)品的研發(fā)力度,可考慮推進(jìn)碳期權(quán)、碳債券和碳基金等相關(guān)碳金融的衍生產(chǎn)品的開發(fā),健全碳金融的交易體系,提高碳交易市場的活躍程度;三是制定碳金融相關(guān)的法律法規(guī),降低相關(guān)金融機構(gòu)投資的碳信貸風(fēng)險,以及提供投資和信貸等配套政策,引導(dǎo)相關(guān)利益主體主動參與其中。

        3.2.2 培育良好的中介市場

        目前,安徽碳交易主要以CDM項目為主,但CDM項目類型比較單一。而CDM項目能否順利開展與金融中介市場成熟度密不可分。因此,政府相關(guān)部門要鼓勵民間機構(gòu)與非銀金融機構(gòu)進(jìn)入碳金融市場,允許中介機構(gòu)聯(lián)合開發(fā)CDM。

        3.3 保險業(yè)推進(jìn)安徽綠色金融發(fā)展的路徑

        3.3.1 加強綠色保險的法律法規(guī)建設(shè)

        一是在現(xiàn)行國家綠色金融法律框架下,完善與綠色保險相關(guān)的條例,出臺實施細(xì)則,選擇相關(guān)地市進(jìn)行試點,不斷完善綠色保險制度;二是對環(huán)境污染比較嚴(yán)重的地區(qū)強制實施環(huán)境污染責(zé)任保險制度,推進(jìn)綠色保險的市場化交易,將綠色保險基金納入綠色金融產(chǎn)品范疇;三是支持保險公司間斷性地開展環(huán)保性檢查,建立各機構(gòu)間風(fēng)險通報機制,使得保險公司快速對環(huán)境風(fēng)險進(jìn)行評估,加快索賠和賠償進(jìn)度;四是鼓勵省內(nèi)保險公司靈活運用風(fēng)險規(guī)避的手段,定期地向社會傳播綠色保險知識,強化保險意識。

        3.3.2 推出巨災(zāi)的綠色保險配套措施

        目前,責(zé)任險種和巨災(zāi)保險都主要是以經(jīng)驗估費,精確度不高。因此,建議健全省內(nèi)巨災(zāi)保險數(shù)據(jù)庫,基于歷史數(shù)據(jù)對過往巨災(zāi)風(fēng)險的損失概率和安全標(biāo)志進(jìn)行評估,通過尋找相關(guān)規(guī)律來確定合理的費率,從而提高對巨災(zāi)保險的費率和巨災(zāi)保險產(chǎn)品的定價權(quán)。

        4.結(jié)語

        碳中和的提出實際上對安徽能源結(jié)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)優(yōu)化提出巨大挑戰(zhàn),主要原因有兩點:一方面整體能源利用效率不高,導(dǎo)致能源總能耗依然保持增長趨勢;二是利用綠色金融支撐低碳綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展力度不夠,處于粗放式階段,沒有充分發(fā)揮銀行、保險、證券等金融服務(wù)機構(gòu)在綠色金融領(lǐng)域的主體作用。因此,要根據(jù)各類金融服務(wù)機構(gòu)的業(yè)務(wù)特征,制定差異化的綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)體系,從不同渠道支撐低碳經(jīng)濟發(fā)展,以確保實現(xiàn)碳中和目標(biāo)。同時,就碳中和目標(biāo)下未來綠色金融發(fā)展路徑,主要有三個方面:一是政府的大力支持是綠色金融發(fā)展的重要政策保障,比如出臺稅收補貼和信用擔(dān)保等政策;二是逐步從行政手段向市場手段轉(zhuǎn)變,未來綠色金融必然是以市場機制為核心,從而提高資源使用效率;三是綠色金融要與碳中和實施進(jìn)度相匹配,即碳中和實施必然與能源、工業(yè)、交通、建筑等重點能耗產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型相互協(xié)調(diào),而綠色金融對碳中和的本質(zhì)作用就是對這些重點產(chǎn)業(yè)提供全方位的配套扶持,從而激發(fā)相關(guān)產(chǎn)業(yè)參與綠色金融的活力和積極性,形成良性循環(huán)。

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