邢莉

4月16日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)顯示，寧波監(jiān)管分局公布行政處罰信息，中國(guó)人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司寧波市分公司元被罰80萬元。中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司寧波分公司被罰款58萬元。

巧合的是，這2家保險(xiǎn)公司被罰原因均涉及虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)等，7名相關(guān)責(zé)任人同時(shí)被處罰。

2家保險(xiǎn)公司同日被罰，7名相關(guān)責(zé)任人被警告罰款

據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站披露，近日公布的寧波銀保監(jiān)局行政處罰信息公開表（甬銀保監(jiān)罰決字〔2021〕14號(hào)-18號(hào)）顯示，中國(guó)人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司寧波市分公司存在虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)的違法違規(guī)事實(shí)。寧波銀保監(jiān)局對(duì)其罰款人民幣80萬元。4名責(zé)任人同時(shí)被警告并處以罰款4-9萬不等。

其中，楊鐵羽、李菁對(duì)所在機(jī)構(gòu)虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用的違法違規(guī)行為負(fù)有直接管理責(zé)任，且為該違法違規(guī)行為的直接責(zé)任人，被處警告，并分別罰款人民幣9萬元4萬元；

顧瑋惠對(duì)所在機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)的違法違規(guī)行為負(fù)有直接管理責(zé)任，被處警告，并罰款罰款人民幣7萬元；

程杰對(duì)所在機(jī)構(gòu)虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)的違法違規(guī)行為負(fù)有直接管理責(zé)任，被處警告并罰款人民幣9萬元。

無獨(dú)有偶，就在同一天，寧波銀保監(jiān)局行政處罰信息公開表（甬銀保監(jiān)罰決字〔2021〕19號(hào)-22號(hào)）顯示，中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司寧波分公司存在虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的違法違規(guī)事實(shí)。寧波銀保監(jiān)局對(duì)其警告，并處罰款人民幣58萬元。3名責(zé)任人同時(shí)被警告并處以罰款4-9萬不等。

其中，嚴(yán)振霖對(duì)所在機(jī)構(gòu)虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用的違法違規(guī)行為負(fù)有直接管理責(zé)任。被處警告并罰款人民幣9萬元；

余忠岳為通過個(gè)人代理人虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)和保單記載的銷售人員信息不真實(shí)行為的直接責(zé)任人，被處警告并罰款人民幣7萬元；

徐本吉對(duì)所在機(jī)構(gòu)客戶信息不真實(shí)的違法行為負(fù)有直接管理責(zé)任，被處警告并罰款人民幣4萬元。

據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百六十一條：保險(xiǎn)公司有本法第一百一十六條規(guī)定行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。

《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百七十條：違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證：

（一）編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料的；

（二）拒絕或者妨礙依法監(jiān)督檢查的；

（三）未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率的。

《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百七十一條：保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人違反本法規(guī)定的，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除分別依照本法第一百六十條至第一百七十條的規(guī)定對(duì)該單位給予處罰外，對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格。

五虛亂象引發(fā)監(jiān)管重視，一季度成為機(jī)構(gòu)受罰首因

據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，虛構(gòu)中介費(fèi)用、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)等同屬保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)“五虛”亂象。自開年以來，因五虛亂象已有多家保險(xiǎn)公司被處罰。

據(jù)普華永道近期發(fā)布了《2021年一季度保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管處罰分析》顯示，一季度，銀保監(jiān)及其派出機(jī)構(gòu)共開出515張罰單，涉及110家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，罰單總金額高達(dá)7265.2萬元。按照罰款金額排名，“編制、提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料”持續(xù)在榜，成為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)受罰的首要因素。

其中，一季度“編制、提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料”位列罰單金額和罰單數(shù)量雙料第一，相關(guān)涉事機(jī)構(gòu)共被處以罰款2046.9萬元，收到罰單92張；“虛列費(fèi)用”緊跟其后，共計(jì)處罰金額1447.5萬元，開出罰單88張。

長(zhǎng)久以來，“五虛”問題都是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理中難以逃脫的共性問題，“五虛”即虛列費(fèi)用（不據(jù)實(shí)列支各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用）、虛假承保（編制虛假保險(xiǎn)合同承保虛構(gòu)或虛增保險(xiǎn)標(biāo)的）、虛假退保（以未收到保費(fèi)或編造保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生變化等為由，對(duì)已生效保單進(jìn)行虛假批改、退?；蜃N）、虛假理賠（編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故進(jìn)行虛假理賠）和虛掛保費(fèi)（通過虛掛應(yīng)收保費(fèi)方式，在未收到或未全額收到保費(fèi)情況下出具保單，或?qū)⒁咽盏奖ＹM(fèi)挪作他用的情況）。

2021年3月19日，銀保監(jiān)會(huì)罕見連發(fā)三文，分別從內(nèi)控合規(guī)、公司治理及基層銷售三方面接露保險(xiǎn)業(yè)既有頑疾，同時(shí)也為2021年全年監(jiān)管走勢(shì)奠定基調(diào)。業(yè)內(nèi)觀點(diǎn)認(rèn)為，從國(guó)壽前員工舉報(bào)上熱搜事件，到針對(duì)編制虛假材料的處罰，保險(xiǎn)公司過往的一些通病，正受到監(jiān)管愈發(fā)嚴(yán)格的管控。