邢莉

自開年以來，橫琴人壽保險有限公司（以下簡稱“橫琴人壽”）因人事變動、監(jiān)管處罰等頻頻成為行業(yè)焦點。

日前，廣東銀保監(jiān)局公布行政許可信息稱，黃志偉已獲批出任橫琴人壽總經(jīng)理。早在今年2月4日，橫琴人壽發(fā)布2021年第一號重大事項信息披露，原總裁李國棟辭職，同時推薦現(xiàn)任聯(lián)席總裁黃志偉接任總裁。

作為一家成立僅4年的人身險公司，橫琴人壽資產(chǎn)規(guī)模已超200億元，只是在資產(chǎn)規(guī)?？焖僭鲩L的同時，橫琴人壽償付能力陷入困境。1月28日，涉及三項合規(guī)風險問題，橫琴人壽被銀保監(jiān)會采取監(jiān)管措施。銀保監(jiān)會要求其及時整改投資能力，且半年內不得新增股權和其他金融資產(chǎn)投資。

黃志偉獲批出任總經(jīng)理，總裁與聯(lián)席總裁互換職務

4月19日，廣東銀保監(jiān)局公布信息稱，經(jīng)審查黃志偉符合《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》的有關要求，核準其橫琴人壽保險有限公司總經(jīng)理的任職資格。橫琴人壽應當自作出任命決定之日起10日內向廣東銀保監(jiān)局報告。

橫琴人壽官網(wǎng)同時披露相關公告，自2021年4 月13日起，黃志偉正式接替李國棟出任本公司總經(jīng)理。

官網(wǎng)顯示，黃志偉生于1975年9月，畢業(yè)于中國人民大學人力資源管理專業(yè)、學士學位，北京大學高級管理人員工商管理專業(yè)、碩士學位清華大學高級管理人員工商管理專業(yè)、碩士學位。黃志偉于2018年12 月加入橫琴人壽，任聯(lián)席總裁，負責整合內外部資源，推進創(chuàng)新業(yè)務和創(chuàng)業(yè)項目孵化、業(yè)務發(fā)展和渠道拓展、科技和運營管理以及產(chǎn)品創(chuàng)新等工作。

加入橫琴人壽之前，黃志偉曾任柏霖金融控股公司副總裁、資產(chǎn)管理公司董事，兼任新光海航人壽保險公司臨時負責人、擬任總經(jīng)理。更早之前，黃志偉任職于在中國人壽，歷任中國人壽市場拓展部總助（主持工作），人力資源部副總經(jīng)理、黨委組織部副部長，業(yè)務管理部總經(jīng)理，深圳分公司黨委書記、總經(jīng)理。

在此之前，2月4日，橫琴人壽發(fā)布2021年第一號重大事項信息披露，原總裁李國棟辭職，同時推薦現(xiàn)任聯(lián)席總裁黃志偉接任總裁。

公告稱，在李國棟三年任期即將屆滿之際，本著對事業(yè)負責、著眼未來的態(tài)度，經(jīng)慎重考慮，李國棟申請辭去公司總裁職務，同時推薦公司現(xiàn)任聯(lián)席總裁黃志偉接任總裁職務。不過，李國棟并未完全卸任。橫琴人壽董事會經(jīng)認真研究，接受李國棟辭呈的同時，緊接著又聘任其為公司副總裁，同時繼續(xù)兼任首席投資官。

資料顯示，加入橫琴人壽之前，李國棟也曾供職于中國人壽。1984年4月至2008年8月，歷任中國人壽山東分公司、陜西分公司管理職務。2013年5月至2017年11月，歷任中國人壽保險股份有限公司銀保部總經(jīng)理、人力資源部總經(jīng)理、黨委組織部部長。2017年11月，獲聘為橫琴人壽總經(jīng)理。

這一調動曾引發(fā)行業(yè)熱議，總裁與聯(lián)席總裁互換職務，這樣的操作在保險業(yè)并不多見。據(jù)悉一直以來黃志偉在橫琴人壽的排名一直在李國棟之后，起初擔任副總裁，此后升任聯(lián)席總裁。角色互換之后，黃志偉的排名在李國棟之前。

公告同時提及，黃志偉加入公司后，負責整合內外部資源，推進創(chuàng)新業(yè)務和創(chuàng)業(yè)項目孵化、業(yè)務發(fā)展和渠道拓展、科技和運營管理以及產(chǎn)品創(chuàng)新等工作，尤其在“家庭賬戶”落地、合伙型分銷網(wǎng)絡體系的探索和建設以及前中臺融合等方面發(fā)揮了重要的戰(zhàn)略推進作用。

總資產(chǎn)、保費規(guī)?？焖僭鲩L，卻深陷償付能力困境

橫琴人壽成立時間并不長，但其強大的股東背景、快速增長的資產(chǎn)規(guī)模等備受市場關注。

公開資料顯示，橫琴人壽成立于2016年12月28日。注冊資本20億元。珠海鏵創(chuàng)投資管理有限公司、亨通集團有限公司、廣東明珠集團深圳投資有限公司、蘇州環(huán)亞實業(yè)有限公司、中植企業(yè)集團有限公司5家公司分別持股20%。

近年來，橫琴人壽保費規(guī)?？焖僭鲩L。2017-2019年保費收入分別為8.63億、24.62億、59.55億，三年時間里保費規(guī)模增長近7倍。

營收與凈利方面，2017年至2019年分別實現(xiàn)營業(yè)收入9.91億元、26.66億元和37.31億元。凈利方面， 2017年虧損8241萬元，2018年增虧至2.46億元，2019年虧損2.41億元。此前，披露的四季度償付能力顯示，橫琴人壽虧損情況有所改善實現(xiàn)0.59億元的凈利潤。

與此同時，其資產(chǎn)規(guī)模也在迅速“膨脹”。截至2020年8月，這家成立僅4年的人身險公司總資產(chǎn)已突破200億元。2016年至2018年，橫琴人壽總資產(chǎn)分別是20.9億元、29.81億元和55.43億元。到2019年年末，橫琴人壽總資產(chǎn)猛增至161.08億元，資產(chǎn)規(guī)模同比翻近3倍。

然而，橫琴人壽資產(chǎn)規(guī)?？焖贁U張的同時，核心償付能力充足率已從2017年底的936.76%，降至2018年底的332.57%，到2019年則降至170.43%，而2020年三季末，這一指標再次下降至162.32%。

作為補充償付能力充足率最有效的手段，增資一度被橫琴人壽提上日程。2019年3月26日，橫琴人壽發(fā)布公告稱，擬增資10億元，將注冊資本金由初始的20億元提高到30元。但時隔近兩年，這一增資舉措在銀保監(jiān)會官網(wǎng)未能查到相關批復。

2020年12月，橫琴人壽公告稱，在全國銀行間債券市場成功發(fā)行11億元的資本補充債券。此次債券為10年期固定利率債券，在第5年末附有條件的發(fā)行人贖回權；票面利率為5.5%。對于發(fā)債原因，橫琴人壽表示：“用于提高償付能力，支持公司業(yè)務保持健康、穩(wěn)健的發(fā)展。”

涉“三宗罪”遭監(jiān)管處罰，相關業(yè)務被按暫停鍵

橫琴人壽的償付能力困境，也引起的監(jiān)管重視。今年1月28日，銀保監(jiān)會在官網(wǎng)發(fā)布2021年第二份行政監(jiān)管措施決定書，監(jiān)管對象正是橫琴人壽。

根據(jù)《監(jiān)管措施決定書》，銀保監(jiān)會近期在現(xiàn)場調查和非現(xiàn)場監(jiān)測中發(fā)現(xiàn)，橫琴人壽存在三方面合規(guī)風險問題：

一是投資管理能力不符合監(jiān)管規(guī)定。橫琴人壽于2018年和2019年分別取得信用風險管理能力和股權投資管理能力備案。隨后，公司將相關專業(yè)人員調整至資產(chǎn)管理事業(yè)部其他崗位，導致公司不符合信用風險管理能力和原股權投資管理能力對專業(yè)人員的要求。

二是違規(guī)開展其他金融資產(chǎn)投資。截至2020年6月末，橫琴人壽投資的信托計劃，部分合同載明受托人不對或無法對信托計劃資金的實際用途進行監(jiān)控，違反了保險資金投資信托計劃的相關規(guī)定。2019年4月末和6月末，橫琴人壽其他金融資產(chǎn)占上季末總資產(chǎn)的比例為25.23%和25.14%，違反了保險公司投資其他金融資產(chǎn)監(jiān)管比例的規(guī)定。2019年6月，橫琴人壽簽訂再保險合同，當年8月僅支付少量結算金額，2020年3月與交易對手簽訂補充協(xié)議，決定延期支付剩余的再保費金額。公司開展此類短期再保險業(yè)務，后續(xù)支付剩余再保費的意愿不足，不具有合理商業(yè)實質。

三是違規(guī)購買債券和不動產(chǎn)。2020年5月，橫琴人壽投資的債券違反了保險資金投資的非金融企業(yè)（公司）債券的相關要求。2019年8月，公司購置的自用不動產(chǎn)，在支付投資款項后未及時完成該不動產(chǎn)物權的權屬變更登記，且在項目違約后未向銀保監(jiān)會報告，違反了保險資金投資不動產(chǎn)的相關規(guī)定。

銀保監(jiān)會表示，以上事實有公司向銀保監(jiān)會提交的報告等材料為證。上述行為不符合相關監(jiān)管規(guī)定。銀保監(jiān)會擬對橫琴人壽采取監(jiān)管措施：橫琴人壽自接到行政監(jiān)管措施決定書之日起6個月內不得新增股權和其他金融資產(chǎn)投資。橫琴人壽曾回復媒體稱，高度重視監(jiān)管措施，已經(jīng)全面完成了整改工作，并以此為契機，強化全面風險管理，為公司健康經(jīng)營夯實基礎。

2020年年底，橫琴人壽董事長蘭亞東曾在接受21世紀經(jīng)濟報道采訪時表示，作為一家新生代保險公司，難以復制大公司和成熟公司的發(fā)展模式，必須立足于灣區(qū)，走一條順應時代、創(chuàng)新求變的道路，橫琴人壽將“家庭賬戶”“合伙型分銷網(wǎng)絡”和“數(shù)字橫琴”作為三大核心戰(zhàn)略。

而根據(jù)橫琴人壽此前公告，這似乎也是新任總裁黃志偉所擅長的領域。在經(jīng)歷了快速發(fā)展導致的一系列問題之后，橫琴人壽能否破繭而出實現(xiàn)“換道超車”呢？市場拭目以待。