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        董事長離職原行長回歸接任,貴州銀行零售不良猛增,一季度連收23張罰單

        2021-05-25 08:24:32盆盆
        金融理財 2021年5期
        關(guān)鍵詞:貴州商業(yè)銀行銀行

        盆盆

        4月14日,貴州省人民政府官網(wǎng)披露職務(wù)調(diào)整通知,楊明尚被推薦為貴州銀行股份有限公司(以下簡稱“貴州銀行”)董事、董事長人選。

        這是貴州銀行前任董事長李志明今年1月底辭任后,首次從官方層面?zhèn)鱽砝^任人選消息。

        不難發(fā)現(xiàn),貴州銀行近年陷入重重險境,不僅零售不良率不降反升,且一季度連收23張罰單。

        曾是第二任行長

        自貴州銀行前任董事長李志明于今年1月底辭任后,貴州銀行董事長一職已空缺兩月有余,期間由該行執(zhí)行董事、行長許安臨時負(fù)責(zé)該行董事會工作,并代行授權(quán)代表職責(zé)。不過,這一職位空缺有望在近期補齊。

        4月14日,貴州省人民政府官網(wǎng)發(fā)布職務(wù)調(diào)整通知,推薦楊明尚為貴州銀行股份有限公司(以下簡稱“貴州銀行”)董事、董事長人選,建議不再擔(dān)任貴州金控集團(貴民投資)副董事長、董事、總經(jīng)理職務(wù)。

        除了楊明尚外,此批職務(wù)調(diào)整通知還涉及貴州銀行另外兩個高層職務(wù)。其中,吳帆被推薦為貴州銀行監(jiān)事長(正行長級)人選,建議不再擔(dān)任貴州銀行股份有限公司副行長職務(wù);蔡東被推薦為貴州銀行董事人選。

        公開資料顯示,楊明尚擁有武漢大學(xué)哲學(xué)專業(yè)學(xué)士學(xué)位及廈門大學(xué)民法專業(yè)碩士學(xué)位,經(jīng)濟師職稱,1994年7月進(jìn)入農(nóng)行貴州省分行工作,在此后20年的時間里,先后負(fù)責(zé)過信貸管理、公司業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)等多個條線,并曾擔(dān)任農(nóng)行安順分行黨委書記、行長,農(nóng)行貴州省分行黨委委員、副行長等職。

        2012年10月,貴州銀行在遵義市商業(yè)銀行、六盤水市商業(yè)銀行、安順市商業(yè)銀行3家城市商業(yè)銀行的基礎(chǔ)上合并重組,正式掛牌,以省級城商行的身份成為貴州省委、省政府領(lǐng)導(dǎo)下的大型國有企業(yè)。貴州銀行成立后,原民生銀行杭州分行行長肖瑞彥成為該行首任董事長兼行長,楊明尚則是該行的第二任行長。

        貴州銀行成立一年半后,2014年5月,楊明尚離開農(nóng)行貴州省分行,前往貴州銀行,任該行黨委副書記、董事兼行長,直至2017年12月,調(diào)任貴州金控集團(貴民投資)黨委副書記、副董事長、總經(jīng)理。貴州銀行行長一棒,傳遞至原安順市商業(yè)銀行董事長許安手中。

        卸下貴州銀行行長身份后,楊明尚又以另一種形式與貴州銀行產(chǎn)生過交集。經(jīng)貴州銀行第一大股東貴州省財政廳提名,自2018年8月起,楊明尚任該行非執(zhí)行董事。不過,因工作安排,楊明尚于2020年3月16日向貴州銀行董事會提交了辭任報告,辭任該行非執(zhí)行董事、風(fēng)險與關(guān)聯(lián)交易委員會委員職務(wù)。

        零售不良率不降反升

        資料顯示,貴州銀行是由遵義市商業(yè)銀行、安順市商業(yè)銀行、六盤水市商業(yè)銀行合并重組而成的省級地方法人金融機構(gòu),于2012年10月正式掛牌成立,2019年12月30日在香港聯(lián)交所主板上市,成為貴州省首家登陸國際資本市場的金融機構(gòu)。

        自成立以來,貴州銀行業(yè)績穩(wěn)步上升,2019年營收首次突破百億,2020年雖受疫情影響,但營收利潤仍保持雙漲。

        據(jù)3月30日披露的年報數(shù)據(jù),貴州銀行2020年實現(xiàn)營業(yè)收入112.48億元,同比增長5.06%;凈利潤36.71億元,同比增長3%;不良貸款余額24.56億元,較上年末增加3.28億元,不良率連續(xù)五年下降,為1.15%。

        不過值得注意的是,雖然公司業(yè)績穩(wěn)步增長,但細(xì)看多項盈利能力指標(biāo)下滑。其中核心業(yè)務(wù)收入來源凈利差在2019年的小幅回升后再度下降至2.44%,凈利息收益率自2016年以來不斷下滑,2020年同比減少0.27個百分點至2.55%。

        與此同時,貴州銀行不良率創(chuàng)新低的背后,零售業(yè)務(wù)不良率卻不容樂觀。2020年,公司個人不良貸款余額3.81億元,較上年末增長53.8%,個人貸款不良率1.29%,同比增加0.33個百分點。

        且細(xì)看個人貸款中各業(yè)務(wù)不良率均在上升。尤其是個人經(jīng)營性貸款2020年不僅規(guī)模大降,且不良率較上年末上升1.93個百分點至4.03%;個人消費貸款不良率2.54%,同比增加1.03個百分點,信用卡不良率也由同期上升0.83個百分點至0.89%。

        另值得一提的是,分行業(yè)看,不良率最高的是過剩產(chǎn)業(yè)采礦業(yè),為14.97%,2020年貴州銀行對其發(fā)放貸款64.41億元。

        事實上,零售業(yè)務(wù)不良率“全線潰敗”下貴州銀行總不良率卻呈下降趨勢,這背后主要是依賴貸款規(guī)模的大幅上升。

        一季度收23張罰單

        值得注意的是,近年來,除了貸款之外,金融投資也是貴州銀行最主要的資產(chǎn)組成部分,且規(guī)模與貸款相當(dāng)。

        年報顯示,截至2020年末,貴州銀行金融投資占全行總資產(chǎn)的比例提升至42.14%,同比上升5.89個百分點,同期該行發(fā)放貸款和墊款凈額占總資產(chǎn)的比例為45.17%。

        具體來看,公司金融投資凈額1923.09億元,同比增長29.91%,超過全行總資產(chǎn)和總貸款增速。

        然而令人擔(dān)憂的是,由于地方債疊加疫情因素,貴州銀行的金融投資計提減值損失相比其他城商行大幅飆升。據(jù)悉,2020年貴州銀行計提資產(chǎn)減值損失32.32億元,同比增長1.86%。其中發(fā)放貸款和墊款計提減值損失21.08億元,同比增長4.77%;金融投資計提減值損失10.41億元,同比增長25.75%,大幅超過全行信用減值損失和貸款減值損失速度。

        不過,在2020年權(quán)益市場向好背景下,貴州銀行更是加大對標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)或具備免稅優(yōu)勢的國債,公募基金的資產(chǎn)配置。據(jù)悉,貴州銀行2020年共買入公募基金269.77億元,占總金融投資的14.03%。

        而同期,寧波銀行2020年計提資產(chǎn)減值損失86.67億元,其中金融投資減值損失轉(zhuǎn)回1.64億元,較上年末減少8.24億元。

        對比之下可以看出,貴州銀行在布局部分理財投資業(yè)務(wù)時或存風(fēng)控未完善、審核不審慎等問題。

        據(jù)統(tǒng)計,一季度銀保監(jiān)會共對貴州銀行開出23張罰單,從處罰案由來看,監(jiān)管不僅認(rèn)定貴州銀行存在諸如大額風(fēng)險暴露管理整體缺位、股權(quán)管理混亂等管理層面的問題,還點名該行具有理財產(chǎn)品相互調(diào)節(jié)收益、部分理財投資業(yè)務(wù)不審慎、違規(guī)借助通道發(fā)放委托貸款等具體業(yè)務(wù)違規(guī)。

        此外,值得關(guān)注的是,種種業(yè)務(wù)問題暴露背后貴州銀行管理層或難辭其咎。據(jù)悉,此次罰單中貴州銀行包括剛剛辭任的原董事長李志明、現(xiàn)任行長許安以及多名副行長在內(nèi)的多位高管被罰,處罰金額總計500萬元。

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