隨著時(shí)代的發(fā)展和社會(huì)的進(jìn)步,花唄已經(jīng)逐漸被我們所熟知,尤其是大學(xué)生群體,更是花唄使用群體的主力軍。但是由于大學(xué)生群體初入社會(huì),正確的消費(fèi)觀還沒(méi)有完全形成,這就導(dǎo)致了大學(xué)生裸貸、網(wǎng)貸、以貸養(yǎng)貸等現(xiàn)象層出不窮,不管是對(duì)大學(xué)生群體還是對(duì)他們的學(xué)校、家庭甚至是社會(huì),都造成了不可磨滅的影響[1]。因此,對(duì)大學(xué)生花唄使用情況的調(diào)查研究勢(shì)在必行。目前,國(guó)內(nèi)已有很多專家學(xué)者開(kāi)展了對(duì)于花唄使用情況的相關(guān)調(diào)查研究,但是針對(duì)大學(xué)生群體的調(diào)查還相對(duì)欠缺。本文研究的主要目的是開(kāi)展關(guān)于大學(xué)生花唄使用情況的調(diào)查研究,旨在調(diào)查大學(xué)生現(xiàn)階段花唄的使用情況,促使大學(xué)生能夠合理分配自己的生活支出,從而引導(dǎo)大學(xué)生形成正確的消費(fèi)觀,使其在缺少父母的幫助下,掌握獨(dú)立的合理分配有限資金的能力,從而更好地適應(yīng)社會(huì)。
方便選取某高校全日制護(hù)理專業(yè)本科生250名,通過(guò)線上填寫調(diào)查問(wèn)卷的方法,收集信息。采取隨機(jī)抽樣的方法抽取調(diào)查對(duì)象。納入標(biāo)準(zhǔn):全日制本科生250名。其中男生87人(34.8%),平均年齡21周歲;女生157人(65.2%),平均年齡21周歲;城市學(xué)生229人(91.6%),農(nóng)村學(xué)生21人(8.4%)。
采用問(wèn)卷調(diào)查法,調(diào)查工具為自填式《當(dāng)代大學(xué)生花唄使用情況的調(diào)查問(wèn)卷》。調(diào)查內(nèi)容為:一個(gè)月生活費(fèi)、消費(fèi)用于什么方面、花唄使用率、對(duì)花唄所欠額度的償還方式、花唄對(duì)生活的影響等共20個(gè)條目。被調(diào)查對(duì)象以匿名的方式自愿填寫問(wèn)卷,當(dāng)場(chǎng)收回。本次調(diào)查共發(fā)放問(wèn)卷250份,回收率100%,其中獲取有效問(wèn)卷244份,有效問(wèn)卷為97.6%。數(shù)據(jù)庫(kù)的建立與數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)分析均運(yùn)用SPSS11.5進(jìn)行。
通過(guò)對(duì)大學(xué)生一個(gè)月生活費(fèi)的調(diào)查研究,我們發(fā)現(xiàn)在1000元以下的人數(shù)為36人,占比14.75%;1000-1500元的人數(shù)為151人,占比61.89%;1500-3000元的人數(shù)為55人,占比22.54%;3000元以上的人數(shù)為2人,占比0.82%(如表1所示)。通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查研究,大部分同學(xué)的生活費(fèi)主要用于飲食、服裝、化妝品、其他等,其中選擇飲食、服裝的人數(shù)最多,占比分別為95.9%、67.62%(如表2所示)。被調(diào)查者身邊使用花唄的人中大部分達(dá)到57.38%,由此可見(jiàn),使用花唄的人數(shù)多于不使用花唄的人數(shù)。
表1 每月生活費(fèi)金額
表2 生活費(fèi)使用方向
根據(jù)問(wèn)卷結(jié)果,可知當(dāng)代大學(xué)生對(duì)于花唄的使用頻率??偟膩?lái)說(shuō),使用花唄的人數(shù)比從來(lái)不用花唄的人數(shù)多,從來(lái)不用花唄的人數(shù)占比僅為25.82%。大部分大學(xué)生對(duì)于花唄的消費(fèi)金額低于500元/月,占比達(dá)到75%(如表3所示)。由此可見(jiàn),當(dāng)代大學(xué)生并不是盲目消費(fèi),理性消費(fèi)占主導(dǎo),并且花唄金額消費(fèi)主要用于飲食、服裝等方面。
表3 花唄每月消費(fèi)金額
由調(diào)查問(wèn)卷可知,未開(kāi)始使用花唄的人數(shù)占比為25.82%(如表4所示),其他大學(xué)生使用花唄時(shí)長(zhǎng)不一,其中使用花唄時(shí)間為1年以內(nèi)的人數(shù)占比為33.2%,使用花唄時(shí)間為1~2年的人數(shù)占比為30.74%,使用花唄時(shí)間為2年以上的人數(shù)占比僅為10.25%。由此可見(jiàn),大部分大學(xué)生正在使用花唄,且接觸花唄的時(shí)間少于2年。
表4 使用花唄時(shí)間
由調(diào)查結(jié)果可知,沒(méi)有使用花唄的人數(shù)僅僅占到總?cè)藬?shù)的2.05%(如表5所示),身邊一小部分使用花唄的人數(shù)和大部分使用花唄的人數(shù)占到了96.31%,可見(jiàn)大多數(shù)大學(xué)生都在使用花唄,花唄在大學(xué)生的生活中起著極其重要的作用。
表5 身邊使用花唄的人數(shù)
根據(jù)調(diào)查結(jié)果可知,對(duì)于花唄所欠額度,選擇一次性償還的大學(xué)生人數(shù)比例達(dá)69.26%(如表6所示),其次就是花唄分期償還。到了還款期限,大部分人會(huì)選擇向父母索要以及兼職的方式來(lái)償還,人數(shù)占比分別為35.65%和35.66%(如表7所示),僅有0.41%的大學(xué)生選擇通過(guò)校園貸的方式償還所欠的花唄金額。
表6 還款方式
表7 還款途徑
調(diào)查結(jié)果顯示,花唄對(duì)大學(xué)生生活的影響主要是“方便了生活,可以應(yīng)急”,其次較少人選擇了“沒(méi)有明顯影響”,以上兩項(xiàng)分別占比43.85%和37.3%(如表8所示);并且對(duì)于花唄將來(lái)使用的打算中,有40.98%的人選擇“暫未考慮”,一小部分人選擇了“一直使用”,占比為29.1%(如表9所示)。
表8 花唄對(duì)生活產(chǎn)生的影響
表9 將來(lái)使用的打算
由大學(xué)生的消費(fèi)情況來(lái)看,大學(xué)生對(duì)生活費(fèi)的使用以飲食、服裝為主,可見(jiàn)大部分學(xué)生的消費(fèi)是理性消費(fèi)。從花唄的使用方式來(lái)看,其注冊(cè)方式簡(jiǎn)單、款項(xiàng)到賬較快、還款期限較長(zhǎng)的特點(diǎn),決定了使用花唄的大學(xué)生人數(shù)較多,多數(shù)大學(xué)生只需要每月從生活費(fèi)中使用少數(shù)資金用于還款,對(duì)日常生活并無(wú)很大影響,這更加促使越來(lái)越多的大學(xué)生使用花唄[2]。
在花唄借貸情況方面,對(duì)于花唄的消費(fèi)金額低于500元/月的大學(xué)生占比達(dá)到75%,并沒(méi)有使用花唄借貸的資金進(jìn)行大額消費(fèi),由此可見(jiàn)多數(shù)大學(xué)生遵循了適度、理性、綠色的消費(fèi)原則,并無(wú)超前消費(fèi)等不健康消費(fèi)行為的出現(xiàn)[3]。且大學(xué)生的大部分花唄金額消費(fèi)用于飲食、服裝等方面,這與他們對(duì)生活費(fèi)的使用情況出入不大,這也說(shuō)明了使用花唄后,大學(xué)生的消費(fèi)結(jié)構(gòu)并無(wú)很大改變[4]。
在對(duì)大學(xué)生花唄使用時(shí)長(zhǎng)的調(diào)查中,大部分大學(xué)生正在使用花唄,且接觸花唄的時(shí)間少于2年。由于螞蟻花唄于2015年4月正式上線,至調(diào)查取樣截至?xí)r已有4年多時(shí)間,參與調(diào)查的大學(xué)生以大一至大三為主,由此可以猜測(cè):大學(xué)生使用花唄等金融理財(cái)產(chǎn)品與其進(jìn)入大學(xué)后,對(duì)金錢使用的自主性提高及接觸新事物的能力和環(huán)境改變有關(guān)。在購(gòu)物節(jié)來(lái)臨時(shí),花唄會(huì)推出臨時(shí)額度提高和發(fā)放紅包等活動(dòng),并且憑借零利息的還款優(yōu)勢(shì),緩解經(jīng)濟(jì)壓力,滿足更高的物質(zhì)需求。在未來(lái)的幾年,花唄應(yīng)該會(huì)成為大學(xué)生生活中不可或缺的一部分[5]。
通過(guò)對(duì)花唄使用人數(shù)的調(diào)查來(lái)看,本次調(diào)查結(jié)果與朱贊美在2017年所做的調(diào)查相比[6],使用花唄的人數(shù)也日益增加。對(duì)這一現(xiàn)象的原因分析如下:花唄有著借貸額度小、還款利息低、使用方便等優(yōu)勢(shì),從而獲得了眾多大學(xué)生消費(fèi)者的青睞。在當(dāng)月生活費(fèi)拮據(jù)的情況下,大學(xué)生可以通過(guò)使用花唄來(lái)緩解經(jīng)濟(jì)壓力,以此滿足更高的物質(zhì)需求,因此出現(xiàn)了大學(xué)生普遍使用花唄的現(xiàn)象。
關(guān)于對(duì)所欠花唄金額的償還方式,大學(xué)生的選擇不盡相同,但值得一提的是,他們對(duì)于校園貸持理性態(tài)度。244名大學(xué)生中,僅有0.41%的同學(xué)選擇用校園貸的方式來(lái)償還欠款,可見(jiàn)絕大多數(shù)大學(xué)生對(duì)于法律有一定的認(rèn)知,能夠正確分辨是非,遠(yuǎn)離非法貸款途徑。調(diào)查結(jié)果顯示:大多數(shù)大學(xué)生從來(lái)沒(méi)有過(guò)逾期未還款的經(jīng)歷??梢?jiàn)大學(xué)生對(duì)于花唄等提前消費(fèi)方式較為謹(jǐn)慎,且逾期還款的人數(shù)占比較少,表明大學(xué)生能嚴(yán)格遵守相關(guān)規(guī)定,明白逾期還款后果的嚴(yán)重性。
通過(guò)使用花唄對(duì)生活影響的調(diào)查,更加可以看出目前絕大多數(shù)大學(xué)生對(duì)于花唄將來(lái)的使用處于未考慮狀態(tài),使用花唄也只是為了應(yīng)急,并不是非理性消費(fèi)。當(dāng)代大學(xué)生對(duì)于自己的生活費(fèi)能夠自我管控且在自己能力范圍內(nèi)消費(fèi),但也有部分大學(xué)生對(duì)未來(lái)花唄的使用并無(wú)計(jì)劃,缺乏完備的金融理財(cái)理念。
通過(guò)分析可知,大學(xué)生使用花唄的人數(shù)增多,通過(guò)花唄借款實(shí)現(xiàn)了超前消費(fèi)。大學(xué)生群體雖為成年人卻涉世未深,還未形成完整的世界觀、人生觀和價(jià)值觀,所以在對(duì)待網(wǎng)絡(luò)信貸消費(fèi)時(shí),應(yīng)該從自己的實(shí)際情況出發(fā),不能隨波逐流,在滿足基本消費(fèi)的同時(shí)做到理性消費(fèi),根據(jù)自身需求合理消費(fèi),避免盲從攀比,學(xué)會(huì)趨利避害,培養(yǎng)正確的理財(cái)消費(fèi)觀念,避免非理性消費(fèi)現(xiàn)象的發(fā)生[7]。