焦 喆

（河南經(jīng)貿(mào)職業(yè)學(xué)院,河南 鄭州 450000）

1 保險科技發(fā)展的背景

保險科技來源于金融科技，屬于金融科技的細(xì)分。隨著保險業(yè)的蓬勃發(fā)展以及對保險需求的多樣化趨勢，保險公司逐漸通過人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈技術(shù)來分析消費者的需求，創(chuàng)新營銷模式，優(yōu)化消費體驗。保險科技在全球范圍內(nèi)深刻改變著行業(yè)的格局，主要體現(xiàn)在以下三個方面：首先，表層渠道的變革，創(chuàng)新營銷形式不斷涌現(xiàn)；其次，中層模式的優(yōu)化，人工智能推動產(chǎn)品設(shè)計、定價和運營模式不斷升級；最后，基層架構(gòu)的演變，區(qū)塊鏈技術(shù)使得用戶信息管理、征信體系等基礎(chǔ)架構(gòu)更加穩(wěn)固。因此，保險專業(yè)培養(yǎng)懂保險、善業(yè)務(wù)、會科技的人才迫在眉睫。

2 保險科技融入的思路

基于數(shù)字科技的發(fā)展及保險專業(yè)人才需求的變化，保險專業(yè)建設(shè)要不斷融入科技元素，提升辦學(xué)質(zhì)量和就業(yè)吸引力。為此，保險科技的融入思路是構(gòu)建“市場需求+能力培養(yǎng)+課程設(shè)置”的模式，要求從業(yè)者在保險市場格局的變化下，不斷提升科技應(yīng)用能力，這種能力通過開設(shè)數(shù)字化課程進(jìn)行培養(yǎng)，并注重數(shù)字科技融入與傳統(tǒng)保險理論課程的協(xié)同發(fā)展，完善課程內(nèi)容，優(yōu)化專業(yè)課程設(shè)置和保險專業(yè)的人才培養(yǎng)方案，培養(yǎng)適應(yīng)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的技術(shù)技能型人才。根據(jù)數(shù)字科技融入保險課程的思路，應(yīng)從“需求側(cè)”和“供給側(cè)”的角度來分析，進(jìn)一步明確保險科技應(yīng)用的手段、培養(yǎng)學(xué)生需要的技能以及提升學(xué)生綜合業(yè)務(wù)的素質(zhì)和能力。

2.1 “需求側(cè)”分析

保險專業(yè)的設(shè)置要以行業(yè)需求為導(dǎo)向，通過對比中國人壽、平安保險、新華保險、中國人民保險的崗位配置和業(yè)務(wù)需求，保險科技的人才培養(yǎng)應(yīng)主要圍繞三個關(guān)鍵詞，分別是產(chǎn)品、用戶、服務(wù)[1]。根據(jù)服務(wù)和客戶對產(chǎn)品的需求，對保險科技應(yīng)用的優(yōu)勢進(jìn)行分析。

2.1.1 大數(shù)據(jù)的運用

運用大數(shù)據(jù)分析客戶需求，推出個性化、定制化的保險產(chǎn)品，從而升級消費體驗。同時，根據(jù)部分國外保險公司的數(shù)據(jù)，大數(shù)據(jù)可以預(yù)測代理人銷售的成功率以及識別高退保風(fēng)險保單。

2.1.2 人工智能的識別

首先，人工智能的應(yīng)用可以優(yōu)化客服流程和成本，基于聲音識別系統(tǒng)，省略用戶輸入密碼的麻煩；其次，人工智能進(jìn)一步數(shù)字化理賠管理系統(tǒng)，對于簡易的案件，能夠自動進(jìn)行理賠。

2.1.3 區(qū)塊鏈的優(yōu)化

利用區(qū)塊鏈技術(shù)，推出智能合約。一方面可以基于用戶信息的收集，自動接收用戶的投保并進(jìn)行自動賠付；另一方面，基于區(qū)塊鏈技術(shù)的用戶信息管理，通過社交網(wǎng)絡(luò)，可以自動捕捉用戶信息，識別理賠事件。

2.1.4 AI系統(tǒng)的場景再現(xiàn)

利用AI系統(tǒng)，提高用戶的風(fēng)險意識以及創(chuàng)新教學(xué)方式，再現(xiàn)理賠現(xiàn)場，有利于企業(yè)進(jìn)行實踐化教學(xué)。

因此，保險科技應(yīng)用的優(yōu)勢逐漸凸顯，在傳統(tǒng)保險業(yè)務(wù)中加入科技元素成為一種趨勢，保險科技的應(yīng)用型人才被更多的企業(yè)所需要。

2.2 “供給側(cè)”分析

保險專業(yè)的人才培養(yǎng)應(yīng)適應(yīng)新經(jīng)濟(jì)、新技術(shù)的發(fā)展要求，具備多樣化的創(chuàng)新意識，滿足客戶的市場需求，提升服務(wù)水平，增強(qiáng)產(chǎn)品的抗風(fēng)險能力。

2.2.1 把握市場趨勢和客戶需求，注重產(chǎn)品的設(shè)計和研發(fā)

保險市場中，客戶對產(chǎn)品的需求是多樣化的，因此，要求從業(yè)人員可以根據(jù)客戶的需求去制定營銷策略、設(shè)計保險類產(chǎn)品[2]。根據(jù)用戶體驗的五要素，在進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計時需要注意以下幾個方面。首先，在戰(zhàn)略層方面，需要確定產(chǎn)品目標(biāo)和用戶目標(biāo)；其次，在明確產(chǎn)品目標(biāo)和用戶目標(biāo)后，有了清晰的戰(zhàn)略目標(biāo)，接下來就需要探究產(chǎn)品的功能，也就是產(chǎn)品的范圍層，即公司要開發(fā)的是什么，然后根據(jù)用戶的需求，公司確定產(chǎn)品功能開發(fā)的緊急程度，明確哪些是當(dāng)下必須做的，哪些是可以后續(xù)再做的；緊接著，在結(jié)構(gòu)層方面，產(chǎn)品將注重交互設(shè)計，也就是產(chǎn)品如何響應(yīng)用戶的請求；然后，框架層方面要求對產(chǎn)品的界面元素進(jìn)行合理布局，讓用戶與產(chǎn)品之間可以形成良性互動；最后，在表現(xiàn)層方面，就是客戶的產(chǎn)品體驗，從視覺和信息兩個角度進(jìn)行評估，根據(jù)客戶的反饋，利用保險科技不斷優(yōu)化保險產(chǎn)品。

2.2.2 加強(qiáng)風(fēng)險覆蓋深度，進(jìn)一步提升客戶體驗度

通過大數(shù)據(jù)分析，推進(jìn)產(chǎn)品的個性化定價，降低消費者過高的保費支付[3]。同時，豐富保險產(chǎn)品類型，利用區(qū)塊鏈技術(shù)掌握保險標(biāo)的真實信息，擴(kuò)大保險產(chǎn)品的范圍并制定多動態(tài)、多渠道的營銷策略，推進(jìn)定制化產(chǎn)品服務(wù)方案，滿足客戶不同層次的需求，進(jìn)一步提高客戶的體驗度，通過保險科技的應(yīng)用降低風(fēng)險發(fā)生的概率。

3 新業(yè)態(tài)背景下保險科技融入教學(xué)的措施

3.1 做好教學(xué)的契合點

所謂教學(xué)的契合點，就是促進(jìn)保險科技內(nèi)容和傳統(tǒng)保險業(yè)務(wù)知識的融合發(fā)展。一方面，保險科技是通過科技手段將傳統(tǒng)業(yè)務(wù)體驗化、智能化、便捷化，是傳統(tǒng)保險業(yè)務(wù)的延伸；另一方面，保險科技的發(fā)展和傳統(tǒng)的保險業(yè)務(wù)存在一定程度的差異，所以在教學(xué)的時候要做到繼承性融合，在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)知識和技能的框架下融入保險科技。

3.1.1 定位人才培養(yǎng)目標(biāo)，融科技于崗位

基于保險專業(yè)的設(shè)置以及保險人才的培養(yǎng)方案，將保險科技課程根據(jù)人才培養(yǎng)目標(biāo)進(jìn)行劃分，主要有三個方向，即保險的營銷、保險的核保和理賠、保險業(yè)務(wù)的培訓(xùn)，分別對應(yīng)的崗位是保險營銷專員、保險核保理賠專員、保險業(yè)務(wù)培訓(xùn)師。每一種職位都有其對應(yīng)需要掌握的保險科技技能，保險營銷專員需要利用大數(shù)據(jù)去分析客戶需求，保險核保理賠專員需要利用區(qū)塊鏈和人工智能簡化理賠流程和降低業(yè)務(wù)成本，保險業(yè)務(wù)培訓(xùn)師需要通過AI技術(shù)再現(xiàn)理賠現(xiàn)場，進(jìn)行模擬教學(xué)。

3.1.2 優(yōu)化課程體系，融科技于課程

保險科技課程的融入要堅持有思路、有層次、有方向的“三有”原則。

首先，通過對比并借鑒浙江金融職業(yè)學(xué)院、南京審計大學(xué)、中南財經(jīng)政法大學(xué)、中央財經(jīng)大學(xué)對于金融科技人才的培養(yǎng)方案，在專業(yè)核心課程中設(shè)置不同方向的保險科技課程。針對核保理賠業(yè)務(wù)，建議在專業(yè)核心課程里設(shè)置區(qū)塊鏈與數(shù)字貨幣課程，在專業(yè)基礎(chǔ)課中設(shè)置人工智能導(dǎo)論課程；針對營銷業(yè)務(wù)，建議在保險核心課程中設(shè)置大數(shù)據(jù)金融課程；針對保險培訓(xùn)的方向，可以設(shè)置AI與區(qū)塊鏈課程。其次，將必修與選修、需求與興趣相結(jié)合，將人才培養(yǎng)方案分為五大模塊，除了原有的四個模塊的課程設(shè)置，建議增設(shè)核心選修課程，在其中開設(shè)智能信息處理技術(shù)、Python數(shù)據(jù)分析基礎(chǔ)等信息技術(shù)課程，學(xué)生可以根據(jù)興趣進(jìn)行選擇性學(xué)習(xí)。

3.1.3 注重實踐訓(xùn)練，融科技于教材

每學(xué)期的實訓(xùn)教學(xué)，在原有人才培養(yǎng)方案中的投資、銀行實訓(xùn)的基礎(chǔ)上，加入企業(yè)與學(xué)校共同設(shè)置的保險科技技能的培訓(xùn)，企業(yè)可以通過云課堂進(jìn)行授課，然后利用AI系統(tǒng)進(jìn)行實戰(zhàn)模擬，比如如何利用人工智能分析客戶需求，進(jìn)行精準(zhǔn)營銷。學(xué)生也可以在校外實訓(xùn)，進(jìn)行跟崗學(xué)習(xí)，進(jìn)入企業(yè)體驗保險科技在保險業(yè)務(wù)中的應(yīng)用。

編寫適合專業(yè)學(xué)生學(xué)習(xí)的教材，例如校企合作編寫活頁式教材，以保險理論為基礎(chǔ)，進(jìn)一步增加科技應(yīng)用的內(nèi)容，通過理論與實踐結(jié)合的授課，提高學(xué)生對于保險科技的認(rèn)知[1]。

3.2 加強(qiáng)教學(xué)設(shè)計

優(yōu)秀的教學(xué)設(shè)計，有利于促進(jìn)學(xué)生對新知識的吸收、新技能的掌握，主要應(yīng)從以下兩個途徑去選擇合適的教學(xué)設(shè)計。其一，要重視學(xué)生對技能的體驗，因為保險科技?？齐A段更應(yīng)該重視應(yīng)用，而不是分析。所以，技能的體驗有利于學(xué)生更好地掌握保險科技的應(yīng)用。例如通過VR系統(tǒng)模擬車輛事故現(xiàn)場，進(jìn)行車輛核保的實際體驗，以及運用大數(shù)據(jù)降低客戶投保的風(fēng)險等。其二，要增加與學(xué)生互動的方式，加入企業(yè)與學(xué)生的互動，進(jìn)行課堂云對話，通過提問和講授的方式，讓學(xué)生了解企業(yè)的需求，同時，使企業(yè)知道學(xué)生的想法，進(jìn)一步優(yōu)化實踐課程的內(nèi)容。

3.3 選擇合適的教學(xué)方法

科技因素的融入，會增加保險專業(yè)學(xué)習(xí)的難度，所以選擇合適的教學(xué)方法至關(guān)重要。因此，學(xué)生需要從以下三個方面入手進(jìn)行學(xué)習(xí)。首先要完成教學(xué)目標(biāo)，章節(jié)內(nèi)容的選擇、知識的梳理、知識框架的搭建等需要采取多種手段。例如AI技術(shù)在教學(xué)場景的落地，實現(xiàn)教師端、學(xué)生端和機(jī)構(gòu)端多款A(yù)I創(chuàng)新產(chǎn)品應(yīng)用的研發(fā)和迭代；AI培訓(xùn)、AI車輛事故的核保、AI客戶需求的預(yù)測、AI自動識別等創(chuàng)新功能讓教師和學(xué)生們能夠體驗到更加個性化的教學(xué)模式。其次要重視文化熏陶，既然學(xué)習(xí)保險科技，就要知道保險的由來和保險科技的發(fā)展，做到知其然、知其所以然?？稍诤诵幕A(chǔ)課程中加入保險的發(fā)展概況課程，通過對保險發(fā)展歷程的學(xué)習(xí)使學(xué)生進(jìn)一步了解保險的產(chǎn)生與創(chuàng)新，同時感受保險的科技化、智能化對人們生活的影響。最后，強(qiáng)調(diào)課程思政的重要性，通過對保險科技的學(xué)習(xí)，讓學(xué)生了解科技的日新月異，進(jìn)一步激發(fā)其對知識的渴求，進(jìn)而在知識的海洋中不斷學(xué)習(xí)，并以相關(guān)的理論知識為基礎(chǔ)，進(jìn)一步明確目標(biāo)，制定計劃，實現(xiàn)自我突破。

3.4 創(chuàng)新人才培養(yǎng)模式

3.4.1 校企合作共建保險科技學(xué)院

可將保險專業(yè)的發(fā)展確定為兩個階段，在第一個階段，保險專業(yè)剛剛設(shè)立，以傳統(tǒng)保險知識和傳統(tǒng)保險業(yè)務(wù)實踐為主，逐步加入保險科技的知識；第二個階段，通過與企業(yè)合作，共同開發(fā)課程、編寫教材、制定人才培養(yǎng)方案，共建高水平實驗室、校外實訓(xùn)基地，建立河南經(jīng)貿(mào)保險科技研究中心，從而打造保險科技學(xué)院。

3.4.2 打造全產(chǎn)業(yè)鏈的人才培養(yǎng)模式

拓展保險科技人才輸出路徑，加強(qiáng)與保險公司上下游企業(yè)的合作。例如與一些保險業(yè)務(wù)的外包公司，提供軟硬件設(shè)備支持、IT系統(tǒng)以及移動平臺設(shè)計的公司進(jìn)行合作，打造全產(chǎn)業(yè)鏈的人才培養(yǎng)模式。此外，融入“1+X”書證融通的人才培養(yǎng)機(jī)制，以“1+X”人身理賠保險和健康財富規(guī)劃證書為抓手，輔以供應(yīng)鏈、金融科技方面的“1+X”證書的學(xué)習(xí)，增加培訓(xùn)的次數(shù)，提高整體保險專業(yè)學(xué)生的證書通過率，增加高職專科畢業(yè)生的就業(yè)競爭力。通過考取證書的過程，進(jìn)一步加強(qiáng)學(xué)生對于企業(yè)、職業(yè)、技能三方面的認(rèn)識和思考，合理規(guī)劃出適合自己發(fā)展的職業(yè)路徑。從而實現(xiàn)“學(xué)生—課堂”到“人才—企業(yè)”的過渡，實現(xiàn)全產(chǎn)業(yè)鏈人才的培養(yǎng)目標(biāo)[4-5]。

3.4.3 貫通中職—高職—本科人才培養(yǎng)體系

加強(qiáng)與中職、本科院校的合作，定期開展學(xué)術(shù)交流以及人才培養(yǎng)方案制定的研討會。努力爭取保險專業(yè)的本科試點，提高專升本的通過率，將中職、高職階段保險科技的應(yīng)用能力向本科階段保險科技的分析能力進(jìn)行轉(zhuǎn)換，貫通中職—高職—本科人才培養(yǎng)體系。

4 結(jié)語

保險科技的專業(yè)建設(shè)要突出職業(yè)院校人才培養(yǎng)的特點，突出對技術(shù)技能型人才的培養(yǎng)，通過積極與企業(yè)合作，將企業(yè)的評價體系引入專業(yè)建設(shè)當(dāng)中，打造課程教學(xué)—技能培養(yǎng)—升學(xué)就業(yè)全過程的專業(yè)建設(shè)架構(gòu)，進(jìn)一步培養(yǎng)社會和企業(yè)需要的金融科技人才。