狄 剛

（中國(guó)人民銀行 數(shù)字貨幣研究所，北京 100033）

0 引 言

習(xí)近平總書(shū)記在2020年9月的科學(xué)家座談會(huì)上表示，“研究方向的選擇要堅(jiān)持需求導(dǎo)向，從國(guó)家急迫需要和長(zhǎng)遠(yuǎn)需求出發(fā)，真正解決實(shí)際問(wèn)題”，并同時(shí)引用恩格斯的名言“社會(huì)一旦有技術(shù)上的需要，這種需要就會(huì)比十所大學(xué)更能把科學(xué)推向前進(jìn)”，通俗化的強(qiáng)調(diào)科研選題要面向產(chǎn)業(yè)，堅(jiān)持需求導(dǎo)向和問(wèn)題導(dǎo)向的重要性。

數(shù)字金融目前是區(qū)塊鏈技術(shù)第一大應(yīng)用領(lǐng)域，本文將從產(chǎn)業(yè)實(shí)際應(yīng)用的視角，提出區(qū)塊鏈在數(shù)字金融應(yīng)用中面臨的多方面挑戰(zhàn)和發(fā)展建議，希望從需求導(dǎo)向和問(wèn)題導(dǎo)向的角度，為產(chǎn)學(xué)研用各界提供參考，共同推動(dòng)區(qū)塊鏈技術(shù)創(chuàng)新，促進(jìn)區(qū)塊鏈技術(shù)持續(xù)在數(shù)字金融領(lǐng)域發(fā)揮核心作用。

1 背景：數(shù)字金融的國(guó)家戰(zhàn)略意義

建設(shè)數(shù)字中國(guó)，發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)是國(guó)家重點(diǎn)戰(zhàn)略和長(zhǎng)期目標(biāo)。數(shù)字金融是國(guó)家數(shù)字經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略中的重要組成部分,根據(jù)中國(guó)人民銀行和世界銀行合作的報(bào)告《全球視野下的中國(guó)普惠金融：實(shí)踐、經(jīng)驗(yàn)與挑戰(zhàn)》中對(duì)“數(shù)字金融”的定義，“數(shù)字金融”泛指?jìng)鹘y(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和新提供商在金融服務(wù)的交付中運(yùn)用數(shù)字技術(shù)的業(yè)務(wù)模式。數(shù)字金融既包括傳統(tǒng)金融服務(wù)提供者對(duì)數(shù)字技術(shù)的運(yùn)用，也包括金融科技公司自身。

中國(guó)人民銀行范一飛副行長(zhǎng)曾對(duì)數(shù)字金融和數(shù)字經(jīng)濟(jì)的關(guān)系做了精辟的論述，“如同經(jīng)濟(jì)與金融的關(guān)系，數(shù)字經(jīng)濟(jì)是肌體，數(shù)字金融是血脈，兩者共生共榮。在數(shù)字經(jīng)濟(jì)蓬勃興起的今天，數(shù)字技術(shù)潛能全面迸發(fā)，廣泛滲透到金融各領(lǐng)域，推動(dòng)金融業(yè)態(tài)發(fā)生深刻變革，賦能金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型邁入新階段，金融發(fā)展迎來(lái)歷史機(jī)遇期?！睌?shù)字金融技術(shù)是數(shù)字金融的核心驅(qū)動(dòng)力，持續(xù)創(chuàng)新是數(shù)字金融技術(shù)體系的本質(zhì)屬性，區(qū)塊鏈?zhǔn)瞧渲械暮诵募夹g(shù)之一。因此，區(qū)塊鏈在數(shù)字金融領(lǐng)域應(yīng)用所面臨的問(wèn)題和需求，可作為區(qū)塊鏈關(guān)鍵核心技術(shù)發(fā)展的重要驅(qū)動(dòng)力。

2 現(xiàn)狀：區(qū)塊鏈技術(shù)在數(shù)字金融領(lǐng)域的應(yīng)用

經(jīng)過(guò)十多年的發(fā)展，區(qū)塊鏈技術(shù)有了長(zhǎng)足的進(jìn)步。因其提供了全新的數(shù)據(jù)共享模式、業(yè)務(wù)協(xié)助模式和監(jiān)管模式，被廣泛應(yīng)用于貿(mào)易金融、供應(yīng)鏈金融、資金管理等多個(gè)數(shù)字金融領(lǐng)域，發(fā)揮出其作為數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施的應(yīng)用潛力。

在貿(mào)易融資領(lǐng)域，區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用的典型場(chǎng)景包括信用證、福費(fèi)廷、保函、保理、票據(jù)等。典型案例如由中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所主導(dǎo)的央行貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺(tái)以及數(shù)字貨幣研究所會(huì)同上海票據(jù)交易所組織相關(guān)單位建設(shè)的數(shù)字票據(jù)交易平臺(tái)等?，F(xiàn)有模式下的貿(mào)易融資存在流程繁瑣，物流、單據(jù)流、資金流信息不透明，耗時(shí)較長(zhǎng)等痛點(diǎn)?；趨^(qū)塊鏈技術(shù)的貿(mào)易融資應(yīng)用創(chuàng)新提高了單據(jù)流轉(zhuǎn)效率和全流程效率，降低了重復(fù)融資及融資詐騙風(fēng)險(xiǎn)，也減輕了金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)成本。在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用的實(shí)踐案例較多，包括動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、應(yīng)收賬款、庫(kù)存融資等場(chǎng)景，工行、農(nóng)行、建行等國(guó)有銀行都在推進(jìn)區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融應(yīng)用實(shí)踐。在資金管理領(lǐng)域，目前雄安新區(qū)、貴州等地政府在脫貧、拆遷及相關(guān)的政府項(xiàng)目資金管理場(chǎng)景中也應(yīng)用了區(qū)塊鏈技術(shù)。

按照國(guó)務(wù)院和中國(guó)人民銀行的工作部署要求，中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所主要負(fù)責(zé)國(guó)家法定數(shù)字貨幣的研發(fā)運(yùn)營(yíng)以及相關(guān)的金融科技建設(shè)工作。數(shù)字貨幣研究所從2015年開(kāi)始研究區(qū)塊鏈以來(lái)，一直致力于區(qū)塊鏈核心技術(shù)突破和實(shí)體業(yè)務(wù)場(chǎng)景的創(chuàng)新實(shí)踐。為貫徹落實(shí)國(guó)家“深化金融改革開(kāi)放，增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，推動(dòng)我國(guó)金融業(yè)健康發(fā)展，服務(wù)中小企業(yè)”的要求，2018年9月數(shù)字貨幣研究所推出了貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺(tái)，致力于解決中小企業(yè)融資難、融資貴等問(wèn)題。截至2020年11月底，數(shù)字貨幣研究所承建和運(yùn)營(yíng)的貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺(tái)累計(jì)注冊(cè)銀行50家，累計(jì)交易金額2249億元。

區(qū)塊鏈技術(shù)憑借數(shù)據(jù)可信共享化、參與主體對(duì)等化、管理手段多維化等優(yōu)勢(shì)，可提升不互信主體間的信息透明度，促進(jìn)多方信息共享和協(xié)同操作，豐富多參與方的權(quán)責(zé)對(duì)等和有效協(xié)作機(jī)制，有效實(shí)現(xiàn)每一個(gè)參與主體的身份對(duì)等、權(quán)責(zé)對(duì)等、利益對(duì)等。同時(shí)，區(qū)塊鏈技術(shù)也可提升監(jiān)管部門(mén)獲取監(jiān)管數(shù)據(jù)的及時(shí)性，實(shí)現(xiàn)全面監(jiān)管數(shù)據(jù)采集和穿透式監(jiān)管。隨著應(yīng)用的持續(xù)深入，區(qū)塊鏈技術(shù)在數(shù)字金融領(lǐng)域面臨的需求和挑戰(zhàn)也逐步增多。

3 挑戰(zhàn)：區(qū)塊鏈技術(shù)在數(shù)字金融體系中的挑戰(zhàn)

金融系統(tǒng)對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)有5個(gè)方面的基本需求，包括：性能方面要求保障數(shù)據(jù)一致性、交易吞吐量、交易速度；互聯(lián)互通方面要求保障跨鏈互操作、互通性等；隱私保護(hù)與安全治理方面包括隱私保護(hù)、數(shù)據(jù)安全、漏洞防護(hù)、系統(tǒng)治理等要求；業(yè)務(wù)連續(xù)性方面包括決策協(xié)同、合約升級(jí)等；監(jiān)管方面要求符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管和審計(jì)要求。從這些基本需求出發(fā)，目前區(qū)塊鏈技術(shù)在數(shù)字金融應(yīng)用中存在7個(gè)方面的關(guān)鍵技術(shù)挑戰(zhàn)，包括架構(gòu)方面、隱私方面、監(jiān)管和審計(jì)方面、網(wǎng)絡(luò)與信息安全方面、核心模塊和技術(shù)方面、標(biāo)準(zhǔn)方面、與其他技術(shù)的繼承改良和融合創(chuàng)新等方面。

3.1 區(qū)塊鏈架構(gòu)方面的挑戰(zhàn)：多向突破提升區(qū)塊鏈的性能和可擴(kuò)展性

性能是區(qū)塊鏈面臨的主要挑戰(zhàn)之一，目前可以多向突破來(lái)提升區(qū)塊鏈的性能和可擴(kuò)展性。首先，可通過(guò)例如閃電網(wǎng)絡(luò)和側(cè)鏈等技術(shù)來(lái)突破提升區(qū)塊處理能力。閃電網(wǎng)絡(luò)方式通過(guò)序列到期可撤銷(xiāo)合約（RSMC）來(lái)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)所屬權(quán)從單人控制到多人控制的轉(zhuǎn)換，通過(guò)哈希時(shí)間鎖定（HTLC）將點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的支付通道擴(kuò)展成支付網(wǎng)絡(luò)，將原本主鏈上的交易清算切換到鏈下批量地計(jì)算，將最終狀態(tài)提交到主鏈去做結(jié)算，通過(guò)這樣的方式，提升整個(gè)區(qū)塊鏈平臺(tái)的交易吞吐量。側(cè)鏈方式則是通過(guò)Rollup等技術(shù)將交易在側(cè)鏈中集中驗(yàn)證和打包后，生成簡(jiǎn)短的證明提交到主鏈，因此主鏈進(jìn)行驗(yàn)證所需要的計(jì)算量遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于對(duì)交易進(jìn)行逐筆驗(yàn)證所需要的計(jì)算量。

二是架構(gòu)設(shè)計(jì)上的優(yōu)化，可以實(shí)現(xiàn)從單鏈主鏈到多鏈子鏈、從串行架構(gòu)到并行架構(gòu)等轉(zhuǎn)變。例如從串行到并行，一條區(qū)塊鏈計(jì)算的都是同樣的內(nèi)容，要提升它的性能，就需要將其劃分為多個(gè)鏈，而為了保持多個(gè)鏈狀態(tài)的同步，跨鏈交易就很重要，并行架構(gòu)的優(yōu)勢(shì)就體現(xiàn)出來(lái)了。并行架構(gòu)可以分為星型架構(gòu)和平行架構(gòu)，其中星型架構(gòu)中的跨鏈交易依賴(lài)根鏈完成，平行架構(gòu)中的跨鏈交易則通過(guò)鏈間通信等方法實(shí)現(xiàn)最終一致性。

三是無(wú)狀態(tài)證明技術(shù)的應(yīng)用。以采用UTXO模式的區(qū)塊鏈平臺(tái)為例，往往會(huì)涉及存儲(chǔ)在內(nèi)存中的UTXO狀態(tài)爆炸的問(wèn)題。因此，業(yè)界引入了無(wú)狀態(tài)證明技術(shù)，有的是基于默爾克樹(shù)，有的是基于向量承諾，通過(guò)外部增加存儲(chǔ)的方式，將原有的驗(yàn)證壓縮成一小段數(shù)據(jù)，換取交易驗(yàn)證的高效率，進(jìn)而提升整個(gè)平臺(tái)的性能。無(wú)狀態(tài)證明驗(yàn)證未來(lái)有3個(gè)發(fā)展方向，首先是提升壓縮后數(shù)據(jù)的驗(yàn)證效率，其次是完善過(guò)渡機(jī)制，需要對(duì)原有系統(tǒng)，包括核心代碼和激勵(lì)機(jī)制等進(jìn)行較大的改造，如何實(shí)施過(guò)渡則需要進(jìn)行創(chuàng)新性設(shè)計(jì)；此外，與零知識(shí)證明的融合，類(lèi)似于ZK-rollup這樣的零知識(shí)證明，也是未來(lái)無(wú)狀態(tài)驗(yàn)證的重要發(fā)展方向。

除了以上提到的幾方面技術(shù)突破，還有很多技術(shù)方向可以?xún)?yōu)化區(qū)塊鏈性能和可擴(kuò)展性，如從軟件優(yōu)化到引入硬件加速，從消息全網(wǎng)廣播到消息定向發(fā)送等。

3.2 區(qū)塊鏈隱私方面的挑戰(zhàn)：推進(jìn)前沿隱私保護(hù)密碼技術(shù)的實(shí)用化突破

區(qū)塊鏈應(yīng)用中能實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)“可用不可見(jiàn)”效果的三大主流隱私保護(hù)技術(shù)（高級(jí)密碼協(xié)議）零知識(shí)證明、多方安全計(jì)算、同態(tài)加密目前均距離產(chǎn)業(yè)實(shí)用還有很大的鴻溝，需要強(qiáng)化工程實(shí)現(xiàn)能力，結(jié)合需求落地場(chǎng)景。

零知識(shí)證明技術(shù)能應(yīng)用在匿名支付、身份驗(yàn)證/KYC、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、范圍證明、區(qū)塊鏈擴(kuò)容、合規(guī)監(jiān)管等場(chǎng)景下。目前學(xué)術(shù)界正在快速涌現(xiàn)各種理論方案，1985年密碼學(xué)家首次提出交互零知識(shí)證明方案GMR85，1988年首次提出非交互零知識(shí)證明方案BFM88，一般過(guò)去幾年才出現(xiàn)一個(gè)，或者一年出現(xiàn)幾個(gè)零知識(shí)證明系統(tǒng)，但2018年以來(lái)出現(xiàn)的零知識(shí)證明系統(tǒng)方案數(shù)量幾乎超過(guò)了過(guò)去30年所有歷史方案數(shù)量總和，比如2019至今出現(xiàn)的部分新的零知識(shí)證明系統(tǒng)就 包 括： Libra、Sonic、SuperSonic、PLONK、SLONK、Halo、Marlin、Fractal、Spartan、簡(jiǎn) 潔Aurora、Halo2、OpenZKP、Hodor、GenSTARK、RedShift、AirAssembly等。零知識(shí)證明技術(shù)突破方面，除了通過(guò)創(chuàng)新理論方法來(lái)提升系統(tǒng)實(shí)用性，還有結(jié)合硬件進(jìn)行性能優(yōu)化，基于格密碼提升抗量子能力等新突破方向。目前央行數(shù)字貨幣研究所也與上海交大、浙大、數(shù)據(jù)所等機(jī)構(gòu)一起承擔(dān)了密標(biāo)委的零知識(shí)證明技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)研究項(xiàng)目。

多方安全計(jì)算可應(yīng)用聯(lián)合建模、聯(lián)合預(yù)測(cè)、聯(lián)合查詢(xún)等數(shù)字金融場(chǎng)景中。除PSI（隱私保護(hù)集合交集）模式下的少部分技術(shù)實(shí)現(xiàn)路線(xiàn)，能將隱私計(jì)算控制在與明文計(jì)算比相差十倍性能之內(nèi)，其他很多場(chǎng)景內(nèi)的各種多方安全計(jì)算技術(shù)離產(chǎn)業(yè)實(shí)際應(yīng)用都還有很大距離。多方安全計(jì)算目前有很多的技術(shù)創(chuàng)新發(fā)展和突破方向，包括基于編碼（LPN）的低通訊、高計(jì)算效率的相關(guān)不經(jīng)意傳輸協(xié)議（OT）；線(xiàn)上模式與線(xiàn)下模式（預(yù)計(jì)算）結(jié)合；突破傳統(tǒng)的對(duì)稱(chēng)結(jié)構(gòu)，使用非對(duì)稱(chēng)結(jié)構(gòu)，例如非對(duì)稱(chēng)的基于掩膜的秘密分享；與機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)的結(jié)合；工程實(shí)現(xiàn)上采取軟硬件結(jié)合的創(chuàng)新方式等。

同態(tài)加密可應(yīng)用在云計(jì)算中金融數(shù)據(jù)檢索、云計(jì)算中金融數(shù)據(jù)共享、支付隱私保護(hù)、簽名等很多場(chǎng)景中，也被譽(yù)為密碼學(xué)中的“圣杯”。2020年6月初，IBM 發(fā)布了適用于MacOS和iOS的完全同態(tài)加密（Fully Homomorphic Encryption，F(xiàn)HE）工具包，8月份發(fā)布新的Linux FHE工具包。國(guó)際上現(xiàn)在也正在推進(jìn)同態(tài)加密標(biāo)準(zhǔn)的制定。目前國(guó)內(nèi)一些金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)在使用同態(tài)加密做數(shù)據(jù)共享分析，效率也是最大的瓶頸。從技術(shù)本身，同態(tài)加密的應(yīng)用也存在很多實(shí)用性限制，如：多數(shù)方案基于整數(shù)，處理浮點(diǎn)數(shù)存在精度損失等問(wèn)題；同態(tài)加密運(yùn)算量大，會(huì)導(dǎo)致密文膨脹，因此需要較大的計(jì)算存儲(chǔ)資源投入；多數(shù)方案主要是基于線(xiàn)性計(jì)算，非線(xiàn)性計(jì)算方面效率低和精度差；公鑰尺寸較大，嚴(yán)重影響密鑰管理與身份認(rèn)證的效率；此外，全同態(tài)加密算法理論仍需要突破等。整體上，同態(tài)加密還需要從性能、實(shí)用性、易用性等方面進(jìn)行突破。

3.3 區(qū)塊鏈監(jiān)管和審計(jì)方面的挑戰(zhàn)：隱私保護(hù)和可監(jiān)管的交叉創(chuàng)新

區(qū)塊鏈也需要加強(qiáng)審計(jì)和監(jiān)管，很多應(yīng)用場(chǎng)景需要在保護(hù)機(jī)密性或匿名性的前提下，實(shí)現(xiàn)合規(guī)性審計(jì)和穿透式監(jiān)管。但是隱私保護(hù)和可監(jiān)管兩者需要進(jìn)行平衡，比如交易雙方需要保護(hù)交易身份、交易數(shù)據(jù)、交易行為等機(jī)密性和匿名性，而監(jiān)管方則需要保證區(qū)塊鏈金融交易要合法、可管可控。如果要保障密態(tài)交易合法性和公開(kāi)可認(rèn)證，實(shí)現(xiàn)交易金額和身份等信息的穿透式監(jiān)管，就需要實(shí)現(xiàn)隱私保護(hù)和可監(jiān)管技術(shù)的創(chuàng)新結(jié)合。今年央行數(shù)字貨幣研究所聯(lián)合清華大學(xué)舉辦的金融密碼創(chuàng)新大賽中就有大量融合各種隱私保護(hù)技術(shù)和可監(jiān)管功能的創(chuàng)新方案。

3.4 區(qū)塊鏈安全方面的挑戰(zhàn)：加大威脅監(jiān)控和感知

目前，除了最常見(jiàn)的區(qū)塊鏈應(yīng)用層安全風(fēng)險(xiǎn)，在骨干網(wǎng)、P2P網(wǎng)絡(luò)等層面的安全問(wèn)題也越來(lái)越多，需要建立區(qū)塊鏈安全監(jiān)控和威脅感知能力，實(shí)現(xiàn)安全監(jiān)測(cè)預(yù)警、態(tài)勢(shì)感知、管控溯源。也要嚴(yán)防嚴(yán)控利用區(qū)塊鏈匿名特性從事非法交易、洗錢(qián)、詐騙等違法行為，要通過(guò)對(duì)境外區(qū)塊鏈的大數(shù)據(jù)分析，提升對(duì)境外有害公有鏈的封堵能力。同時(shí)還要加強(qiáng)區(qū)塊鏈的可管理、可監(jiān)控、業(yè)務(wù)連續(xù)性保障機(jī)制建設(shè)。

此外，智能合約也面臨大量的安全威脅。一是智能合約開(kāi)發(fā)安全，基于C語(yǔ)言等很多面向?qū)ο蟮木幊陶Z(yǔ)言，會(huì)帶來(lái)很多編碼上的漏洞，從而會(huì)導(dǎo)致智能合約的實(shí)現(xiàn)漏洞。二是智能合約安全測(cè)試方面也需要加強(qiáng)，合約出現(xiàn)大量漏洞，本質(zhì)上是合約虛擬機(jī)的設(shè)計(jì)與開(kāi)發(fā)者意圖描述有差距。研究開(kāi)發(fā)安全自主的智能合約開(kāi)發(fā)語(yǔ)言是其中的一個(gè)重要突破方向。

3.5 區(qū)塊鏈核心模塊和技術(shù)的挑戰(zhàn)：設(shè)計(jì)和開(kāi)發(fā)的最優(yōu)化

區(qū)塊鏈核心系統(tǒng)的模塊化和解耦是未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)之一，這樣將能有效降低安全風(fēng)險(xiǎn)，提升系統(tǒng)效能。因此要從理論研究、設(shè)計(jì)到開(kāi)發(fā)的各個(gè)階段，對(duì)區(qū)塊鏈系統(tǒng)核心模塊的最優(yōu)實(shí)踐進(jìn)行創(chuàng)新突破，比如賬本技術(shù)方面，包括創(chuàng)新的賬本設(shè)計(jì)方式、提高性能和吞吐以及現(xiàn)有賬本技術(shù)的最佳開(kāi)發(fā)實(shí)現(xiàn)等；智能合約方面，可提出安全自主的開(kāi)發(fā)語(yǔ)言，開(kāi)發(fā)形式化驗(yàn)證友好的合約虛擬機(jī)等；P2P方面，要提出高性能、高應(yīng)用質(zhì)量、高擴(kuò)展性的P2P網(wǎng)絡(luò)框架和模型（如分布式和混合式）等。共識(shí)算法方面：一是要加強(qiáng)針對(duì)不同網(wǎng)絡(luò)環(huán)境、不同節(jié)點(diǎn)數(shù)目等多維度的共識(shí)算法的理論設(shè)計(jì)創(chuàng)新，并在工程實(shí)踐方面與理論設(shè)計(jì)相輔相成，在正確實(shí)現(xiàn)的前提下對(duì)理論設(shè)計(jì)進(jìn)行反饋；二提高共識(shí)算法的多樣性，針對(duì)不同應(yīng)用場(chǎng)景有相對(duì)合適的共識(shí)算法選擇，不僅有通用的協(xié)議，也存在專(zhuān)用協(xié)議的選擇。

3.6 區(qū)塊鏈技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)方面的挑戰(zhàn)：搶占規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)的話(huà)語(yǔ)權(quán)

目前我國(guó)在ITU、ISO、IEC三大國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)組織中牽頭或者參與的區(qū)塊鏈標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量仍然不多。在國(guó)內(nèi)標(biāo)準(zhǔn)方面，全國(guó)信安標(biāo)委、金標(biāo)委、全國(guó)區(qū)塊鏈和分布式記賬技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會(huì)、密標(biāo)委等均在推進(jìn)區(qū)塊鏈相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，但區(qū)塊鏈相關(guān)核心技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)不多，同時(shí)應(yīng)用性的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)也需要加強(qiáng)。

數(shù)字貨幣研究所一直高度重視金融區(qū)塊鏈標(biāo)準(zhǔn)生態(tài)體系的建設(shè)。行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)方面，在金標(biāo)委牽頭發(fā)起或者牽頭組織編寫(xiě)了《金融分布式賬本技術(shù) 安全規(guī)范》（JR0184-2020）、《分布式賬本貿(mào)易金融規(guī)范》、《區(qū)塊鏈技術(shù)金融應(yīng)用 評(píng)估規(guī)則》(JR/T 0193-2020）等技術(shù)和應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)；國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)方面，數(shù)字貨幣研究所聯(lián)合清華大學(xué)王小云院士團(tuán)隊(duì)在全國(guó)信安標(biāo)委正在推進(jìn)制定《區(qū)塊鏈技術(shù) 安全框架》國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)；在國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)方面，與中國(guó)信息通信研究院、華為公司等在三大國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)組織之一ITU-T成功立項(xiàng)國(guó)內(nèi)首個(gè)金融區(qū)塊鏈標(biāo)準(zhǔn)《金融分布式賬本技術(shù)應(yīng)用指南》。

3.7 區(qū)塊鏈與其他新技術(shù)的融合創(chuàng)新挑戰(zhàn)：做好與其他技術(shù)的繼承改良和技術(shù)疊加

數(shù)字金融技術(shù)體系本身是一個(gè)融合了繼承和創(chuàng)新特性的技術(shù)體系，區(qū)塊鏈技術(shù)作為核心技術(shù)之一，需要做好與其他技術(shù)的繼承改良和融合創(chuàng)新。其中也面臨兩方面的挑戰(zhàn)：一是區(qū)塊鏈技術(shù)要做好基于傳統(tǒng)成熟技術(shù)優(yōu)勢(shì)進(jìn)行改良的工作。區(qū)塊鏈本身技術(shù)正在邁向成熟發(fā)展的過(guò)程中，與傳統(tǒng)信息技術(shù)的融合是勢(shì)在必行，這種融合能夠克服區(qū)塊鏈本身技術(shù)的不夠成熟、監(jiān)管的困難性、安全問(wèn)題、存儲(chǔ)問(wèn)題、數(shù)據(jù)上鏈的真實(shí)性問(wèn)題等。二是區(qū)塊鏈與其他新數(shù)字技術(shù)融合創(chuàng)新的挑戰(zhàn)。數(shù)字金融應(yīng)用會(huì)融合多種技術(shù)，需要考慮區(qū)塊鏈跟人工智能、安全芯片、物聯(lián)網(wǎng)、邊緣計(jì)算、生物識(shí)別、分布式存儲(chǔ)、分布式數(shù)據(jù)庫(kù)、移動(dòng)支付、數(shù)字身份、前沿安全技術(shù)、機(jī)器學(xué)習(xí)、5G、量子技術(shù)等技術(shù)的有效融合，實(shí)現(xiàn)技術(shù)疊加的乘法效應(yīng)。

4 展望：區(qū)塊鏈核心技術(shù)和能力建設(shè)方向

習(xí)近平總書(shū)記曾就區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展做出重要指示，“要把區(qū)塊鏈作為核心技術(shù)自主創(chuàng)新的重要突破口，明確主攻方向，加大投入力度，著力攻克一批關(guān)鍵核心技術(shù)，加快推動(dòng)區(qū)塊鏈技術(shù)和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展”。基于以上需求導(dǎo)向和問(wèn)題導(dǎo)向的分析基礎(chǔ)上，我們認(rèn)為要從以下4個(gè)方面，加強(qiáng)區(qū)塊鏈核心技術(shù)和能力建設(shè)。

體系架構(gòu)方面，要從多個(gè)方向來(lái)突破提升區(qū)塊鏈性能，包括鏈下批處理、多鏈/子鏈、并行架構(gòu)、無(wú)狀態(tài)證明技術(shù)、軟硬兼施、更新升級(jí)等方向。同時(shí)，模塊化和解耦是區(qū)塊鏈系統(tǒng)的發(fā)展趨勢(shì)之一，要加強(qiáng)研究和總結(jié)賬本技術(shù)、共識(shí)算法、智能合約、P2P等區(qū)塊鏈核心模塊設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)實(shí)現(xiàn)的最佳實(shí)踐。

安全性方面，要從應(yīng)用層、P2P、網(wǎng)絡(luò)層等方面加強(qiáng)研究區(qū)塊鏈系統(tǒng)的安全預(yù)警和威脅感知技術(shù)，包括安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，以及境外虛擬資產(chǎn)和全球性穩(wěn)定幣的滲透等。同時(shí)要研究和提出安全自主的智能合約創(chuàng)新開(kāi)發(fā)語(yǔ)言，降低智能合約的安全開(kāi)發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)區(qū)塊鏈可管理、可監(jiān)控、業(yè)務(wù)連續(xù)性保障機(jī)制技術(shù)研究。

隱私和監(jiān)管審計(jì)方面，要破零知識(shí)證明、同態(tài)加密、多方安全計(jì)算等區(qū)塊鏈隱私保護(hù)前沿技術(shù)的實(shí)用化門(mén)檻。此外，從監(jiān)管需求出發(fā)，要研究突破區(qū)塊鏈安全隱私保護(hù)和可監(jiān)管審計(jì)交叉創(chuàng)新結(jié)合和平衡的關(guān)鍵共性技術(shù)。

標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則方面，產(chǎn)業(yè)界要積極參與區(qū)塊鏈國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的研究、制定和推廣，推動(dòng)共建一帶一路國(guó)家應(yīng)用普遍適用的區(qū)塊鏈國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，提升我國(guó)區(qū)塊鏈技術(shù)的國(guó)際話(huà)語(yǔ)權(quán)和規(guī)則制定權(quán)。

5 結(jié) 語(yǔ)

黨的十九屆五中全會(huì)提出堅(jiān)持創(chuàng)新在我國(guó)現(xiàn)代化建設(shè)全局中的核心地位。從技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)應(yīng)用的辯證關(guān)系來(lái)看，區(qū)塊鏈理論和技術(shù)創(chuàng)新與數(shù)字金融應(yīng)用創(chuàng)新相互驅(qū)動(dòng)、互相融合、相輔相承。區(qū)塊鏈理論和技術(shù)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)數(shù)字金融應(yīng)用發(fā)展，同時(shí)數(shù)字金融應(yīng)用反哺區(qū)塊鏈理論和技術(shù)創(chuàng)新。建議國(guó)家有關(guān)部門(mén)從頂層設(shè)計(jì)方面加強(qiáng)區(qū)塊鏈技術(shù)和行業(yè)應(yīng)用創(chuàng)新的統(tǒng)籌管理和戰(zhàn)略規(guī)劃布局，加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈的產(chǎn)學(xué)研用協(xié)同，科學(xué)界和技術(shù)創(chuàng)新企業(yè)可以從產(chǎn)業(yè)應(yīng)用獲得好的問(wèn)題，以問(wèn)題和需求導(dǎo)向推進(jìn)理論和技術(shù)創(chuàng)新研究,共建政產(chǎn)學(xué)研用深度融合的技術(shù)創(chuàng)新體系，形成創(chuàng)新研究和創(chuàng)新應(yīng)用的雙循環(huán)生態(tài)。