田甜

一直以來，風險管控始終是懸在各行各業(yè)頭上的“達摩克利斯之劍”，2021年1月16日，在亞太財富論壇頒獎典禮上，深圳前海瑞華控股一舉摘得最佳風險管理機構大獎，這家嚴守風控底線的公司由瑞士擁有50年以上私人銀行職業(yè)經驗的銀行家團隊，與中國本土擁有成功投資經驗的財富管理和私募股權領軍人物聯合組建。頒獎典禮的后臺，深圳前海瑞華控股有限公司副總經理張越對記者說，“我們就是一群純粹做金融的人”，多年來堅持不忘初心、堅守底線，將風險管理作為責任擔當，源于這群純粹金融人深諳“舍得”之道，“我們深知舍與得是一種哲學，更是著眼于未來的智慧?！?/p>

財富管理的核心落腳點是資產的競爭

財富管理的核心優(yōu)勢是什么？也許每一個行業(yè)從業(yè)者都有自己的答案。在張越看來，財富管理的核心優(yōu)勢最終會落腳到資產的競爭，從目前的發(fā)展情況來看，更多的在于是否有獲取資產、優(yōu)選資產，以及管理資產的能力，因此瑞華控股在財富管理領域的基本戰(zhàn)略就是通過資產配置來做好財富管理，瑞華控股的股東具有很大的資源優(yōu)勢，無論是境內的創(chuàng)投行業(yè)領軍者松禾資本還是境外股東，都能讓瑞華控股游刃有余布局國內和全球。瑞華在制訂企業(yè)愿景時，一開始就將目光鎖定在全球，瑞華的目標是全球華人提供家族傳承服務。

作為一家為企業(yè)和高凈值家庭提供全球化創(chuàng)新財富管理服務的機構，深圳前海瑞華控股有限公司成立于2016年，全球擁有超過1000名員工，總部位于深圳，并在倫敦、成都、重慶、西安、濟南和昆明設有分支機構，是一家以財富管理為核心，資產管理為基礎的綜合金融服務平臺。

如何做好未來的財富管理，張越也有自己的見解，“一定要關注變化”，第一，要看到客戶群體的變化，第二，客戶的投資理念也發(fā)生了變化，以前客戶過多的去追求理財的收益，目前客戶更多的去追求投資的收益，第三，關注客戶需求的變化。

那么如何應對這兩種變化呢？張越向記者介紹，對財富管理公司來講，第一，要從理財轉向投資的概念，所謂投資就是一定要找到好的資產，所以瑞華資本最后一定會落腳到關于資產選取，要和時間做朋友，而不是賺取短期的收益，這是瑞華長期堅持的。第二，是對服務理解的變化，過去，對服務的理解更多的是服務態(tài)度好或者是提供周全的服務，而現在，隨著客戶群體投資理念的變化，導致了客戶需求的變化，所以必須將需求作為驅動來做好今后的財富管理。所以，好的服務不一定是服務態(tài)度好或者是否飽含溫馨的感情，而是更多的關注到客戶的需求。客戶現在追求的可能是效率、以及數據化，科技創(chuàng)新也是瑞華今后要突破的重點，張越也透露，瑞華正在打造科技平臺，以便更好的適應數字化時代的趨勢，從客戶的需求出發(fā)，從財富的保值增值轉向家族傳承式服務。

除了財富上的傳承，張越特別提到了文化傳承，如果沒有文化傳承，那將沒有正確的價值觀，做財富管理時，服務領域一定要拓寬，從資產選擇到服務領域，來思考如何將財富管理做的更加持續(xù)、長遠。

談及瑞華未來的發(fā)展，張越總結，第一，更加關注資產能力，進一步打造資產平臺，必須具備優(yōu)選資產、獲取資產、管理資產的能力，所謂管理資產的能力就是拿到資產后有退出的能力，或者說能否找到退出的時間點，有沒有能力找到下一階段的突破口。而與銀行和券商相比，瑞華的優(yōu)勢在于優(yōu)選所有資產。第二，關注數據化和科技平臺，更加關注服務客戶的效率，讓客戶感覺到需求能夠得到滿足。不斷加大科技平臺的投入，拉近和客戶之間的距離。第三，進一步發(fā)展人才隊伍，更加關注資源型人才。很多二代想要接手家族財產的大力，也很看好財富管理行業(yè)，他們也希望能夠進入這個行業(yè)。瑞華也希望能夠吸引這樣的資源型人才，讓人才和團隊都能夠雙贏。

志同道合的人才能行遠路

如何進行人才隊伍建設，也是瑞華下一階段所關注的重點，特別是現在頻繁暴雷、劣幣驅驅逐良幣的環(huán)境，也給行業(yè)帶來了巨大的壓力，這個階段，需要從業(yè)者更加清醒，如何在這樣的環(huán)境下獲取團隊想要的人才。

談到自己的團隊，張越表示，團隊從組建到現在，培養(yǎng)的是團隊的內生動力，所以，瑞華的團隊，首先，團隊人員大部分具有高學歷，學習能力強，60%以上的成員有留學背景；第二，70%以上的人員都來自于銀行、保險、證券等主要金融機構；第三，團隊人員非常年輕，主動適應能力強，年輕人容易創(chuàng)新，能夠輕松適應市場變化。為什么能吸引到這些人才，這源于瑞華的價值觀和理念。瑞華真正突出的就是做正確的事情，敬畏市場，為客戶的資產安全負責。張越一直將合規(guī)經營和風險管理看作立業(yè)之本，對社會認知和對一些事情的看法、判斷能達成共識，都讓這些志同道合的人走到了一起。

張越還補充，在很多領域，如果想真正的服務好客戶，專業(yè)性非常重要，專業(yè)性不僅體現在行業(yè)領域，甚至還體現在其他生活、興趣愛好方面，也需要專業(yè)性。

高凈值客戶，無論是企業(yè)還是家庭，近幾年也體會到了專業(yè)人員對他們的幫助，自己來做財富管理，有一些判斷可能還是會出問題，將專業(yè)的事情交給專業(yè)的人。“因為這些變化就會導致我們的存在，其實這個行業(yè)的優(yōu)勢就會越來越明顯。所以說我覺得不管是我們的職業(yè)，還是我們的選擇，還是要關注行業(yè)趨勢的變化?！?/p>

行業(yè)必將轉型凈值化是專業(yè)能力風向標

財富管理機構必然需要轉型，“其實過去財富管理行業(yè)更多的是銷售，對我就賣產品，我反正把它賣出去，我賺錢就行，所以出現了那么多暴雷的事情?！眱糁祷a品的轉型路徑包括兩個方面，第一，凈值化產品培養(yǎng)的是廣大投資者客戶投資的概念，因為要將凈值化產品作為配置的重要方向，是因為客戶拿錢出來是投資，而不是獲取存款利息，必須要把理念轉變過來。第二，通過凈值化產品的轉型，其實也培養(yǎng)了機構自己的專業(yè)能力，凈值化就是專業(yè)能力的風向標，“以前我賺再多，好像我給你一個固定收益，反正也收那么多，其實專業(yè)水平沒有被展現在透明度很廣的范圍之內”，從機構的角度來說，應該通過這種轉型的路徑來提高自身的內在動力。一個企業(yè)的內生動力必須要很強，或者是說有更強的自我發(fā)展的能力才可以生存下去?！八哉f我一直覺得如果向凈值化產品轉型，我覺得這是必然趨勢，我們也是在朝著這個方向往下走的。”

過去幾年，中國投資者對財富管理的概念還是模糊的，這幾年，無論是行業(yè)的發(fā)展還是經濟的發(fā)展，大家對財富管理的認知都有了變化，因此張越非?？春脟鴥蓉敻还芾硇袠I(yè)的前景。從瑞華過去一年的數據來看，2020年的銷售額有6%的小幅增長，“雖然說是一個很小的增長，但是在去年這種情況下還是非常不錯了?！?/p>

疫情反倒沒有對財富管理行業(yè)造成太大影響，通過這場疫情，或者說對于意外事情的發(fā)生，大家更加關注自己的企業(yè)和財富管理，更加注重資產配置，疫情推動了大家對財富管理的認識，催生了財富管理的發(fā)展。

張越表示，中國的所謂財富管理，從國家的層面來說，其實就是選取比較好的投資項目，讓凈值客戶里面閑散的資金能夠支持到真正具有成長性的行業(yè)里面，例如醫(yī)療健康行業(yè)、大消費行業(yè)，通過財富管理的渠道，將兩邊進行成功嫁接，“其實這個也是國家所需要看到的，那就是要通過這種比較好的項目的投資的理念，來把居民手上的錢更多的投向實體經濟，或者投向真正需要進口替代的一些行業(yè)，所以說我個人覺得其實這個行業(yè)還是很有意義的，不管是從哪一個角度來講，不管是對投資者服務來講，還是對經濟的支持，或者是參與到這場中國經濟發(fā)展的大潮當中。”

究竟什么樣的財富管理機構值得“托付”？究竟客戶更鐘情于哪類財富管理機構？張越坦言，通過統計數據來看，每個人考慮的方面是不一樣的，客戶最終還是要看這個公司的經營理念和初心，能夠榮獲風險管理大獎，正是因為瑞華多年來堅持嚴格的去執(zhí)行國家的監(jiān)管政策，包括基金業(yè)協會的備案手續(xù)、合規(guī)手續(xù)、托管手續(xù)等等，客戶會選擇一個財富管理公司，更多的是去選擇它是否是合規(guī)經營，或者是說是否有風險管理的能力，這是非常重要的。客戶從片面的追求收益轉向企業(yè)的價值觀，尤其是發(fā)生了那么多事件之后更會關注合規(guī)、風控方面。“所以說為什么有時候短期內沒有那么高的收益，還是要堅定不移的朝著我們想要的方向走，瑞華一直是這樣的，在想要的方向上我們很堅定，我們認為是值得的，其實舍和得是一種哲學，很難做出決定，但是瑞華用著眼于未來的智慧做出了正確的選擇。”

張越也談到，對于投資者教育有時候覺得力不從心，中國的投資者教育仍然欠缺，投資者需要長期、系統性的教育，正如此前某監(jiān)管機構領導也提到，“國民教育投資者這是必須的工程，它是需要從金融資產配置的角度去做投資者培訓”，在行業(yè)里與投資者一起分享中國經濟成長的紅利，也許就是張越和他的團隊最樸素的愿望。

采訪的最后，張越坦言，這個行業(yè)仍然很難，作為從業(yè)者，仍感到任重道遠?！捌鋵嵨矣X得這兩年做這個行業(yè)還挺難的，因為出現了那么多的事件，我覺得有時候我們被無辜的牽連了?？蛻艨赡苡袝r候聽到一點點，其實跟我們的性質完全不一樣的事件，我們就被誤傷了。這個行業(yè)還是需要得到支持的，這個行業(yè)需要接受監(jiān)管，也需要像亞太財富論壇一樣的機構來做一些篩選。”