邢莉

近日，中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行、中國郵政儲蓄銀行共5家國有商業(yè)銀行加入跨行賬戶信息認證服務平臺（Cross Bank Account Certification，簡稱“CBAC”），正式啟動業(yè)務試運營。

自2017年9月CBAC正式推出以來，清算總中心累計成功組織11批參與機構上線，機構數(shù)量達207家，涵蓋國有商業(yè)銀行、全國性股份制商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、民營銀行及外資銀行在內(nèi)的機構類型。上線至今，CBAC累計處理賬戶信息查詢業(yè)務435萬筆，有效支持商業(yè)銀行賬戶信息的互聯(lián)互通，個人線上開戶服務更實時、更便捷。

下一步，CBAC將持續(xù)提供高效、安全、規(guī)范的賬戶信息核驗服務，通過不斷擴大服務范圍、豐富服務對象，響應銀行分類賬戶業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展的需求，踐行普惠金融的服務理念。

一、問：跨行賬戶信息認證服務平臺上線的背景是什么？

答：為落實中國人民銀行對改進個人銀行賬戶分類管理及加強金融風險防控要求的相關政策，打造多元化非現(xiàn)金支付方式，提升便民支付水平，積極引導個人使用II類、III類賬戶用于網(wǎng)絡支付和移動支付，清算總中心建立跨行賬戶信息認證服務平臺（Cross Bank Account Certification，簡稱“CBAC”）。

二、問：跨行賬戶信息認證服務平臺的作用是什么？

答：CBAC于2017年9月18日正式上線運營，旨在為平臺參與銀行金融機構（以下簡稱銀行）搭建實時、可靠、便捷的賬戶認證橋梁，實現(xiàn)賬戶信息及資源的互通共享，便利銀行為個人客戶提供在線II類、III類賬戶開戶服務。

三、問：跨行賬戶信息認證服務平臺的服務對象有哪些？

答：CBAC直接面向銀行提供服務，由銀行向個人客戶提供跨行賬戶信息的認證服務。

四、問：清算總中心建立的跨行賬戶信息認證服務平臺具有哪些優(yōu)勢？

答：1.支持完整的5要素認證。根據(jù)人民銀行《關于落實個人銀行賬戶分類管理制度的通知》（銀發(fā)﹝2016﹞302號）的要求，銀行通過電子渠道非面對面為個人客戶開立II類賬戶，須驗證①開戶申請人姓名 ②居民身份證號碼 ③手機號碼 ④綁定賬戶賬號（卡號）⑤綁定賬戶是否為I類戶或者信用卡賬戶等5個要素；非面對面開立III類賬戶需要驗證前4項要素。CBAC提供的完整的5要素認證信息，完全符合人民銀行關于加強個人賬戶分類管理的監(jiān)管要求，有助于商業(yè)銀行化解風險，更好地為個人客戶提供服務。

2.涵蓋豐富多元的賬戶資源。簽約銀行數(shù)量上百家，類型包括全國性股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用聯(lián)合社以及民營銀行，覆蓋全國大部分省、市、自治區(qū)。

3.給予實時的業(yè)務應答。CBAC實行規(guī)范的應答管理，并將認證回復嚴格控制在9秒以內(nèi)，旨在為平臺個人客戶提供實時的認證反饋。

4.兼顧規(guī)范和便捷的加入流程。CBAC業(yè)務處理依托中國人民銀行第二代支付系統(tǒng)現(xiàn)有渠道，參與銀行改造成本低，能夠更快接入平臺并辦理業(yè)務。清算總中心定制了標準接入規(guī)范，具有科學嚴謹?shù)募夹g測試。

5.安全、穩(wěn)定的運營保障。CBAC依托安全、高效的小額批量支付系統(tǒng)資源，近年小額批量支付系統(tǒng)的可用率為100%。此外，清算總中心有專業(yè)的團隊，豐富的運維經(jīng)驗，可以提供安全、穩(wěn)定的運營保障。

6.提供公平的認證環(huán)境，降低機構間協(xié)商成本。清算總中心是建設、運行、維護、管理中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的基礎性金融服務單位，平臺參與銀行直接與清算總中心簽訂統(tǒng)一、規(guī)范的平臺服務協(xié)議，省去機構間溝通成本。

五、問：跨行賬戶信息認證服務平臺業(yè)務流程是怎樣的？

答：以個人客戶通過手機端開立II類、III類賬戶為例，個人客戶可通過手機向銀行發(fā)出線上開戶申請，銀行向CBAC發(fā)出查詢指令，平臺收到指令后，會將結果返回銀行，銀行通知個人客戶是否開戶成功。

六、問：跨行賬戶信息認證服務平臺目前有哪些運營成果？

答：自上線試運營日起，跨行賬戶信息認證服務平臺總體賬戶信息查詢應答率在99.6%以上。

七、問：跨行賬戶信息認證服務平臺的發(fā)展前景是什么？

答：CBAC后續(xù)計劃增加資金劃匯功能，為銀行提供“查詢+轉賬”的“一條龍”的全流程服務。

八、問：如何加入跨行賬戶信息認證服務平臺？

答：清算總中心，人民銀行各分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行清算中心負責受理CBAC加入申請。