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在人人都舉著零售業(yè)務大旗的當下，中國銀行業(yè)的“多半壁江山”——對公業(yè)務稍顯落寞。尤其是2020年，監(jiān)管層提出的減費讓利政策對銀行公司業(yè)務收入影響尤為明顯；與此同時，公司業(yè)務資產(chǎn)質(zhì)量受經(jīng)濟下滑影響，銀行撥備計提增加，導致盈利情況不容樂觀。

放眼行業(yè)內(nèi)，許多中小銀行被短期主義綁架、缺乏戰(zhàn)略定力，陷入對公業(yè)務同質(zhì)化的窘境。更多的銀行則在同質(zhì)化熱潮中陷入轉(zhuǎn)型誤區(qū)，中小銀行“對公”正在陷入進退兩難的境地。

然而，作為城商行“領(lǐng)頭羊”的北京銀行依舊是同梯隊銀行中對公業(yè)務收入的“佼佼者”。2020上半年，該行對公業(yè)務收入194.07億元，位列城商行榜首。且對公業(yè)務收入及利潤總額占比相對均衡，分別為58.48%和47.38%。

作為一家誕生于中國金融改革開放歷史大潮中的中小銀行，北京銀行堅持在公司業(yè)務轉(zhuǎn)型層面從市場夾縫中突出重圍。通過依托“科技金融”、“文化金融”兩大特色品牌，創(chuàng)新投資銀行、交易銀行、機構(gòu)業(yè)務等途徑，以做強業(yè)務、創(chuàng)新服務特色為目標，擦亮北京銀行公司業(yè)務的金字招牌。

做強：投資銀行機構(gòu)業(yè)務交易銀行三輪驅(qū)動

種種跡象表明，一般而言，城商行作為區(qū)域性銀行主要以對公業(yè)務為主，并與當?shù)貙嶓w經(jīng)濟深度綁定。

為更好地實現(xiàn)企業(yè)融資需求，北京銀行投行業(yè)務加快轉(zhuǎn)型，逐步建立了涵蓋債務融資工具、資產(chǎn)證券化、銀團貸款、并購業(yè)務、機構(gòu)理財銷售、財務顧問撮合、標準化票據(jù)承銷等在內(nèi)的11大類共計36個產(chǎn)品，形成了覆蓋企業(yè)發(fā)展全生命周期的一站式綜合服務產(chǎn)品體系。

具體來看，圍繞服務國家綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展及脫貧攻堅，北京銀行發(fā)行300億綠色金融債券、全國首單水務類綠色債券、市場首單綠色金融銀團貸款、北京市首單扶貧票據(jù)、新疆地區(qū)首單產(chǎn)業(yè)扶貧債券等；圍繞服務疫情防控，該行發(fā)行460億元抗疫主題小微金融債券，累計承銷發(fā)行疫情防控債57.5億元，成為銀行間市場疫情防控債券承銷規(guī)模最大的首都金融機構(gòu)。

自成立以來，北京銀行就將機構(gòu)業(yè)務作為發(fā)展的重中之重，2014年成立機構(gòu)客戶室，組建機構(gòu)業(yè)務專業(yè)服務團隊。2020年，該行更是將原有優(yōu)勢不斷鞏固，在總行層面成立機構(gòu)業(yè)務部，在財政、社保、醫(yī)療、教育等業(yè)務方面，持續(xù)開拓智慧生態(tài)場景。

財政業(yè)務方面，北京銀行先后取得市級和西城、東城、海淀、朝陽等九個區(qū)的主要國庫資金支付業(yè)務，服務市、區(qū)級機關(guān)單位1600余家。服務市屬單位820余家，占市屬單位數(shù)量超60%；

社保業(yè)務方面，北京銀行自2001年起開始承辦北京市社會基本醫(yī)療保險基金存儲和結(jié)算業(yè)務，為首都百姓制作發(fā)放?？ǔ^2400萬張，覆蓋全市近2500家定點機構(gòu)；

醫(yī)療業(yè)務方面，該行推出的“京醫(yī)通”惠民工程覆蓋北京27家三級及以上醫(yī)院，發(fā)放“京醫(yī)通”卡超過2400萬張，單日掛號量超10萬次，市屬門診預約率近90%；

教育業(yè)務方面，北京銀行服務全國高校近100所、中小學等教育機構(gòu)1000余家。累計發(fā)放助學貸款近4.5億元，支持8萬余名高校學子完成學業(yè)。同時，率先推出“教育e通”行業(yè)綜合金融服務方案，為校園生態(tài)中資金結(jié)算、工資代發(fā)、繳費、支付、理財以及用款需求提供金融能力支撐。

2020年3月，北京銀行于成立交易銀行部，交易銀行服務體系全面升級，企業(yè)綜合服務能力水平大幅提升。目前，北京銀行交易銀行業(yè)務全力推進各類產(chǎn)品投研能力和高技術(shù)含量服務輸出能力提升，向“支付結(jié)算”“貿(mào)易融資”“跨境金融”“網(wǎng)絡金融”“財資管理”五大板塊轉(zhuǎn)型初見成效，各業(yè)務版塊生態(tài)圈已初具規(guī)模并呈現(xiàn)出協(xié)同發(fā)展的良好態(tài)勢。

做特色：“科技金融”“文化金融”齊頭并進

很顯然，北京銀行在做強公司業(yè)務的同時仍不忘做出自已的特色，進而擦亮北京銀行公司業(yè)務的金字招牌。

自成立以來，北京銀行充分依托首都北京作為全國科技創(chuàng)新中心、文化中心的區(qū)位優(yōu)勢，積極推動金融資源與首都豐富的科技、文化資源緊密結(jié)合，打造了鮮明的科技金融、文化金融服務特色。

25年來，北京銀行始終堅持科技金融定位，踐行六大創(chuàng)新，成為國內(nèi)科技金融領(lǐng)域產(chǎn)品最多、服務最全、品牌影響力最強的領(lǐng)先銀行。截至2020年三季度末，北京銀行科技金融貸款余額1641.9億元，較年初增75.6億元；其中，北京地區(qū)科技金融貸款余額1088.14億元，全行占比66.3%，較年初增95億元，增速9.6%。

具體來看，北京銀行累計為2.9萬家科技中小微企業(yè)提供信貸資金超6200億元，服務北京市86%的中小板、85%的創(chuàng)業(yè)板、76%的新三板創(chuàng)新層掛牌企業(yè)。北京地區(qū)63家科創(chuàng)板申請企業(yè)中，46家是北京銀行的客戶，占比73%，累計授信156.4億元，科技金融貸款在中關(guān)村示范區(qū)始終排名第一。

文化金融特色方面，北京銀行的探索相對較早。早在2006年，該行便開啟金融支持文化產(chǎn)業(yè)探索之路，2009年樹立全行文化金融戰(zhàn)略定位，將文化金融寫入全行發(fā)展規(guī)劃，并由總行小企業(yè)事業(yè)部牽頭全行文化金融工作。

值得一提的是，北京銀行文化金融所占市場份較大，自推出“創(chuàng)意貸”文化金融品牌以來，文化金融年均增速保持在20%以上；北京銀行文化金融涵蓋內(nèi)容很廣，涉獵內(nèi)容創(chuàng)作生產(chǎn)、文化娛樂休閑服務、文化投資運營、文化輔助生產(chǎn)和中介服務等9大領(lǐng)域；同時，北京銀行服務文化金融客戶中90%以上為小微企業(yè)，是同業(yè)中小微文創(chuàng)金融服務最多、下沉客戶最小的金融機構(gòu)。截至目前，北京銀行已累計為超過9000家文創(chuàng)企業(yè)提供貸款支持超過3300億元，支持了博納影業(yè)、完美世界、鋒尚世紀等一批文化企業(yè)實現(xiàn)長足發(fā)展。

初心不改：堅守“服務中小企業(yè)”發(fā)展定位

作為一家立足首都、服務首都的商業(yè)銀行，北京銀行從成立之初就把服務小微企業(yè)作為立行之本、發(fā)展之源，緊跟國家戰(zhàn)略，落實監(jiān)管要求，不斷探索金融服務小微企業(yè)的新途徑，形成了差異化、特色化的服務品牌，開創(chuàng)了小微企業(yè)金融服務創(chuàng)新發(fā)展的經(jīng)典模式，成為了中小銀行業(yè)“服務小企業(yè)，成就大事業(yè)”的精彩縮影。

在提升小微企業(yè)服務能力上，北京銀行是認真的。

首先，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品體系。早在2001年，北京銀行便率先推出“小巨人發(fā)展計劃”及配套實施方案。在此基礎上，于2006年推出“小巨人”中小企業(yè)成長融資方案，2007年正式推出“小巨人”中小企業(yè)融資服務品牌，打造了涵蓋初創(chuàng)、成長、成熟整個企業(yè)生命周期、50余種產(chǎn)品的“小巨人”產(chǎn)品體系，包括適合于初創(chuàng)期企業(yè)的創(chuàng)業(yè)貸、見貸即保、文創(chuàng)普惠貸等準信用、標準化產(chǎn)品；適用于成長期企業(yè)的成長貸、智權(quán)貸、永續(xù)貸等產(chǎn)品；適用于成熟期企業(yè)的并購貸款、融信寶、主動授信等產(chǎn)品。

其次，不斷摸索總結(jié)，創(chuàng)新推出小微特色支行、信貸工廠等特色模式?？傂袑用妫瑥娀∑髽I(yè)事業(yè)部對民營、小微業(yè)務的前中后臺集約化管理。分行層面，打造13家“信貸工廠”，實現(xiàn)“批量化營銷、標準化審貸、差異化貸后、特色化激勵”，推動小微業(yè)務專職專業(yè)化運營。單筆貸款審批時間縮短至最快1天。支行層面，設立56家小微業(yè)務特色支行，包括25家小微特色支行，創(chuàng)新打造雍和、大望路2家文創(chuàng)專營支行，21家文創(chuàng)特色支行以及23家科技特色支行，并連續(xù)4年成為獲評人行中關(guān)村中心支行A檔科技金融專營機構(gòu)數(shù)量最多且質(zhì)量最好銀行。

新形勢下，實現(xiàn)小微業(yè)務“增量、擴面、降本、提效”離不開數(shù)字技術(shù)的創(chuàng)新賦能。為此，北京銀行積極加快小微業(yè)務數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐。

北京銀行啟動“京匠工程”普惠金融業(yè)務中臺系統(tǒng)建設項目和“線上信貸工廠”項目，全面打造系統(tǒng)化、智能化的普惠小微全流程業(yè)務系統(tǒng)；啟動“普惠金融線上拓客項目”建設，圍繞前端營銷環(huán)節(jié)提升客戶倍增能力；上線業(yè)內(nèi)首個對公線上業(yè)務管理平臺應用項目——銀擔在線系統(tǒng)，拓寬業(yè)務合作渠道。創(chuàng)新數(shù)字化的特色產(chǎn)品。創(chuàng)新推出對公“銀稅貸”產(chǎn)品，以稅務大數(shù)據(jù)模型實現(xiàn)自動化線上審批；聯(lián)合擔保公司推出“流水貸”產(chǎn)品，以賬戶流水模型實現(xiàn)便捷擔保；推出“房抵貸”特色產(chǎn)品，實現(xiàn)線上房產(chǎn)評估、預警及大數(shù)據(jù)調(diào)查報告等功能。

在下沉小微金融服務重心的“銀行圈”里，北京銀行交出的無疑是一份漂亮的成績單。北京銀行與眾多小微企業(yè)在成長路上悉心相伴，攜手同行，小微企業(yè)貸款余額也從90多億元增長到現(xiàn)在的近5000億元，帶動數(shù)百萬人就業(yè)，助力萬千夢想成真。眾多小微企業(yè)從10萬元、50萬元貸款開始，獲得北京銀行長期穩(wěn)定支持，直至發(fā)展壯大。北京銀行也先后多次獲得“年度最佳中小企業(yè)金融服務銀行”“北京銀行業(yè)金融機構(gòu)小微企業(yè)金融服務先進單位”“年度小微企業(yè)金融服務銀行”等榮譽稱號。