邢莉

金融是國(guó)民經(jīng)濟(jì)命脈，金融監(jiān)管部門是金融領(lǐng)域的“守門人”。在金融反腐不斷深化的過程中，銀保監(jiān)會(huì)構(gòu)建“親”“清”監(jiān)管關(guān)系初見成效，為守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線打下基礎(chǔ)。

2020年10月，銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)《銀保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)工作人員個(gè)人投融資行為若干規(guī)定（試行）》（以下簡(jiǎn)稱《規(guī)定》），全面規(guī)范干部及其近親屬投融資行為，深化金融反腐敗，斬?cái)唷皣C”和甘于被“圍獵”的利益鏈，破除權(quán)錢交易的關(guān)系網(wǎng)?！兑?guī)定》的出臺(tái)對(duì)于扎緊織密制度“籠子”，規(guī)范干部廉潔從政行為、防范利益沖突，推進(jìn)系統(tǒng)全面從嚴(yán)治黨向縱深發(fā)展具有重要意義。

近日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布消息稱，銀保監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)和派出機(jī)構(gòu)在職人員2.7萬(wàn)人報(bào)告了個(gè)人投融資行為信息，其中存在禁止性行為的429人（占1.57%），存在報(bào)告性行為的916人（占3.35%），已處置清理106人次，正在處置且已實(shí)行公務(wù)回避35人次，短期內(nèi)難以處置完成但已進(jìn)行報(bào)告?zhèn)浒?53人次。

寬嚴(yán)適度，保證規(guī)范和約束的質(zhì)效

原銀監(jiān)會(huì)、原保監(jiān)會(huì)在規(guī)范員工投融資行為方面均有相應(yīng)的制度，但不同制度存在一些差異。與此同時(shí)，隨著經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展和金融業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新，市場(chǎng)上投融資形式日益豐富，對(duì)規(guī)范銀行保險(xiǎn)監(jiān)管干部投融資行為提出了新的挑戰(zhàn)。此次《規(guī)定》的出臺(tái)，正是對(duì)原銀監(jiān)會(huì)、原保監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行整合及調(diào)整，對(duì)銀保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)工作人員及其近親屬投融資行為分別提出“11個(gè)不得”“8個(gè)不得”的禁止性行為，以及5條報(bào)告性行為。

為適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展和監(jiān)管實(shí)際的需要，《規(guī)定》將原規(guī)范的“投資行為”擴(kuò)展為“投融資行為”，即銀保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)工作人員及其近親屬的投資、融資、經(jīng)商辦企業(yè)、金融交易和其他營(yíng)利性行為。

為體現(xiàn)從嚴(yán)要求，對(duì)工作人員近親屬經(jīng)商辦企業(yè)的適用范圍從“領(lǐng)導(dǎo)干部”擴(kuò)大到“系統(tǒng)工作人員”。其中“近親屬”指系統(tǒng)工作人員的父母、配偶、子女及其配偶。

針對(duì)金融產(chǎn)品種類多樣、底層資產(chǎn)復(fù)雜、創(chuàng)新迅速等特點(diǎn)，明確投融資紀(jì)律“紅線”為“不得利用職權(quán)或者職務(wù)上的影響，以明顯違背正常市場(chǎng)交易的價(jià)格、條件、程序等，投資金融產(chǎn)品或者開展其他投融資活動(dòng)”。

由于規(guī)范投融資行為關(guān)系每一位系統(tǒng)工作人員切身利益，《規(guī)定》把握寬嚴(yán)尺度，保證規(guī)范和約束的質(zhì)量和效果。在投資上市股票方面，將工作人員和近親屬禁止投資上市公司股票的范圍規(guī)定為“直接監(jiān)管的上市法人機(jī)構(gòu)”。在工作人員融資方面，考慮到滿足基礎(chǔ)性、必要性的生活需要，允許購(gòu)買商品住房、商業(yè)住宅、車位、儲(chǔ)藏間等購(gòu)房類融資。在融資擔(dān)保方面，除允許工作人員為近親屬在非直接監(jiān)管機(jī)構(gòu)融資提供擔(dān)保外，禁止其他擔(dān)保行為。

另外，考慮客觀實(shí)際，《規(guī)定》還明確了投融資行為禁止性事項(xiàng)的例外情形。比如，在投資非上市股權(quán)方面，禁止工作人員投資或間接投資非上市企業(yè)股權(quán)，同時(shí)允許因繼承、股票退市持有非上市的非銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股權(quán)；禁止近親屬投資非上市的被監(jiān)管機(jī)構(gòu)股權(quán)，同時(shí)允許員工持股或者股票退市、繼承持有等例外情況。對(duì)這些例外情形，明確規(guī)定均需如實(shí)報(bào)告，并視情采取相應(yīng)的履職回避、逐步退出等措施。

問題集中，禁止性行為涉及金額1.6億元

系統(tǒng)工作人員投資非上市企業(yè)股份和近親屬投資非上市被監(jiān)管機(jī)構(gòu)股份是報(bào)告數(shù)量較多的兩類禁止性行為，分別占系統(tǒng)工作人員、近親屬禁止性行為的63.11%、84.69%。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，禁止性行為涉及總金額1.6億元，主要集中在處科級(jí)干部，其中一把手9人，均為銀保監(jiān)分局局長(zhǎng)。近半數(shù)的禁止性行為發(fā)生在系統(tǒng)工作人員入職以前。報(bào)告性行為方面，主要集中在近親屬因員工持股、股票退市等形成持有或間接持有非上市被監(jiān)管機(jī)構(gòu)股份。

對(duì)已發(fā)現(xiàn)的問題，銀保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)目前已處置禁止性行為106人次，正在處置且已實(shí)行公務(wù)回避35人次；對(duì)于短期內(nèi)難以完成處置的，比如受限于非上市被監(jiān)管機(jī)構(gòu)或企業(yè)股份特別是一些農(nóng)合機(jī)構(gòu)股權(quán)的流動(dòng)性較低，P2P“爆雷”且平臺(tái)停止運(yùn)營(yíng)等客觀因素，進(jìn)行報(bào)告?zhèn)浒?53人次。

針對(duì)個(gè)別干部違規(guī)違紀(jì)違法行為，有關(guān)單位實(shí)施組織處理18人次、紀(jì)律處分4人次。個(gè)別分局個(gè)別干部因違規(guī)經(jīng)商辦企業(yè)、辦理貸款或?yàn)槠髽I(yè)擔(dān)保，被所在單位給予黨紀(jì)政務(wù)處分。浙江銀保監(jiān)局個(gè)別擬錄用新員工，因持有非上市企業(yè)股份，經(jīng)政策宣導(dǎo)，本人綜合考慮后自愿放棄錄用資格。

穩(wěn)妥處置存量，建立動(dòng)態(tài)報(bào)告機(jī)制

《規(guī)定》出臺(tái)前，上海銀保監(jiān)局、浙江銀保監(jiān)局、廣東銀保監(jiān)局和駐會(huì)紀(jì)檢監(jiān)察組辦公室、黨委組織部作為試點(diǎn)單位，已開展先行先試，為《規(guī)定》出臺(tái)提供了可借鑒的經(jīng)驗(yàn)。

《規(guī)定》下發(fā)以后，銀保監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)各部門、系統(tǒng)各單位通過集中輔導(dǎo)、黨支部學(xué)習(xí)、組織測(cè)試等方式開展宣傳學(xué)習(xí)2439次，各級(jí)組織人事部門為干部提供政策解答4084次。銀保監(jiān)會(huì)銀行檢查局、大型銀行部、黨委巡視辦等7個(gè)部門按照“全員覆蓋、全面掌握”要求，積極傳導(dǎo)政策，扎實(shí)部署排查工作，書面報(bào)告工作情況；山西銀保監(jiān)局、內(nèi)蒙古銀保監(jiān)局、四川銀保監(jiān)局圍繞工作人員或近親屬因歷史原因持有非上市銀行、企業(yè)股權(quán)問題，會(huì)同當(dāng)?shù)厝嗣胥y行、股權(quán)交易中心等單位進(jìn)行股權(quán)轉(zhuǎn)讓清理。

對(duì)于下一步工作，一是穩(wěn)妥處置存量。對(duì)于短期內(nèi)難以處置的農(nóng)合機(jī)構(gòu)股權(quán)、企業(yè)股份、P2P產(chǎn)品等，要求干部先行報(bào)告?zhèn)浒?，建立臺(tái)賬跟進(jìn)管理監(jiān)督，做好后續(xù)整改跟蹤。

二是完善報(bào)告機(jī)制。將《規(guī)定》納入新招錄人員入職培訓(xùn)內(nèi)容，做好政策輔導(dǎo)和解釋，規(guī)范入職首次報(bào)告；針對(duì)工作人員因崗位、職責(zé)調(diào)整，構(gòu)成新的崗位、職責(zé)沖突的，督促做好即時(shí)報(bào)告，建立動(dòng)態(tài)報(bào)告機(jī)制。

三是強(qiáng)化宣傳教育。推動(dòng)廣大干部加強(qiáng)對(duì)近親屬的政策宣講與溝通，爭(zhēng)取理解和支持，督促近親屬配合做好處置清理工作，將規(guī)范個(gè)人投融資行為作為強(qiáng)化金融監(jiān)管內(nèi)部治理的一項(xiàng)重要舉措，共同建設(shè)維護(hù)好清廉金融監(jiān)管文化。

另外，2019年，銀保監(jiān)會(huì)作為中央單位規(guī)范領(lǐng)導(dǎo)干部配偶、子女及其配偶經(jīng)商辦企業(yè)行為試點(diǎn)單位，在一定范圍開展了規(guī)范工作，探索積累了經(jīng)驗(yàn)，取得了階段性成果。近日，銀保監(jiān)會(huì)召開專題會(huì)議傳達(dá)貫徹中央有關(guān)會(huì)議精神，對(duì)全面開展規(guī)范工作進(jìn)行部署。接下來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)將從全局高度，把思想和行動(dòng)統(tǒng)一到中央精神和會(huì)黨委要求上來(lái)，提高政治站位，強(qiáng)化責(zé)任擔(dān)當(dāng)，以高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求抓好規(guī)范工作。