邢莉

“得零售者得天下”已經(jīng)成為近年來商業(yè)銀行加快零售轉(zhuǎn)型的基本共識。據(jù)麥肯錫研報顯示，零售業(yè)務(wù)對中國銀行業(yè)整體營收池的貢獻度也從2015年的29%上升到了2019年的33%，并有望在2025年達到38%。

作為新的潛力市場，零售業(yè)務(wù)是銀行在競爭中的關(guān)鍵業(yè)務(wù)板塊。尤其是對城商銀行來說，或?qū)⒊蔀閺澋莱嚨臋C會。作為城商行領(lǐng)頭羊北京銀行在零售業(yè)務(wù)方面可謂屢出奇招。早在2010年左右就以“贏在網(wǎng)點”項目為依托，積極探索零售轉(zhuǎn)型的路徑。

十年來，北京銀行結(jié)合自身資源稟賦，積極創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式和產(chǎn)品服務(wù)，零售業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，行內(nèi)占比和貢獻逐年提升，已經(jīng)成為全行高質(zhì)量發(fā)展的“壓艙石”和“推進器”。

押注手機銀行賽道，APP用戶突破800萬

在銀行的線上金融之戰(zhàn)中，誰先為用戶提供更優(yōu)質(zhì)的體驗，誰就掌握了主動權(quán)。2021年，正值北京銀行成立二十五周年，北京銀行打造全新的“京彩生活”手機銀行APP6.0正式上線，新增100余項產(chǎn)品功能，重塑300余項業(yè)務(wù)流程，優(yōu)化2500余項關(guān)鍵體驗要素。從用戶體驗、開放服務(wù)、財富陪伴、場景金融、智慧運營、金融安全等方面進行全面升級。

2021年是“京彩生活”手機銀行發(fā)展的第十年。北京銀行手機銀行品牌為“京彩生活”，寓意讓生活更加多彩。十年來，該行以手機銀行為核心，積極推動零售業(yè)務(wù)移動轉(zhuǎn)型發(fā)展，成效持續(xù)彰顯。

2011年，推出手機銀行APP1.0，開啟移動金融發(fā)展之路；2014年，伴隨“一體兩翼”零售發(fā)展戰(zhàn)略提出，推出手機銀行APP2.0，為用戶提供多元化、多維度的移動金融服務(wù)；2016年，北京銀行零售業(yè)務(wù)線上線下一體化轉(zhuǎn)型成效顯著，推出手機銀行APP3.0，實現(xiàn)平臺化、智能化發(fā)展。2018年，北京銀行深化“一體兩翼”轉(zhuǎn)型，推出手機銀行APP4.0，堅持移動優(yōu)先發(fā)展思路，提升科技賦能業(yè)務(wù)成效，打造智慧銀行服務(wù)品牌。2020年上半年，北京銀行“京彩生活”APP5.0全新上線，真正實現(xiàn)以“智”變到“質(zhì)”變的飛躍。

據(jù)北京銀行有關(guān)負責(zé)人表示：“北京銀行已經(jīng)樹立了敏捷迭代、小步快跑的手機銀行研發(fā)投產(chǎn)機制。第一是持續(xù)完善基礎(chǔ)金融服務(wù)，把最基礎(chǔ)的金融服務(wù)做到極致；第二是一直把客戶體驗作為核心，設(shè)立客戶體驗室，組建客戶體驗師隊伍，充分反映了北京銀行對客戶體驗的重視；第三是通過建立和優(yōu)化全流程的敏捷迭代機制，來助力手機銀行實現(xiàn)快速迭代，以此來響應(yīng)市場、響應(yīng)客戶需求。?！?/p>

截至2020年11月，北京銀行電子銀行客戶突破1200萬，APP用戶突破800萬，同比增長32%。

發(fā)力信用卡業(yè)務(wù)，發(fā)卡量已突破440萬張

在零售板塊上，信用卡依舊是各大銀行的著重發(fā)力點。在各家商業(yè)銀行紛紛發(fā)展信用卡業(yè)務(wù)“跑馬圈地”的大潮之中，北京銀行信用卡業(yè)務(wù)也在茁壯成長。

經(jīng)過十多年的發(fā)展，北京銀行信用卡發(fā)卡量已經(jīng)達到了441萬張。隨著信用卡業(yè)務(wù)的不斷壯大，北京銀行信用卡的種類也在不斷豐富。圍繞高端客戶，北京銀行創(chuàng)新推出了尊享白金卡、世界白金卡、京品人生白金卡、悅行卡、Visa白金卡、寰宇卡等卡種；圍繞都市白領(lǐng)和年輕一代，推出了標準卡、標準白金卡、凝彩卡、“樂”主題信用卡、京東PLUS聯(lián)名卡、芒果TV聯(lián)名卡、愛奇藝聯(lián)名卡、Me鑰主題卡等卡種。

目前北京銀行已經(jīng)將信用卡業(yè)務(wù)列為了全行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重點工程，并對標股份制銀行平均水平，力爭用三年左右的時間實現(xiàn)發(fā)卡量的大幅提升。

圍繞實現(xiàn)信用卡業(yè)務(wù)跨越發(fā)展，在客戶拓展方面，北京銀行著力豐富數(shù)字信用卡營銷場景，研發(fā)了“碼上團辦”批量獲客模式，與京東等第三方渠道深入合作開展引流，2020年信用卡網(wǎng)申累計新戶同比增長200%。

在渠道建設(shè)方面，北京銀行“掌上京彩”信用卡APP已經(jīng)升級至5.0版本，新增并完善30余項功能，搭建起充值中心、車主服務(wù)、美食外賣、貴賓出行四大生活消費服務(wù)場景，2020年APP綁定戶與活躍戶同比均增長超過50%。

在系統(tǒng)建設(shè)方面，北京銀行上線了信用卡營銷管理及權(quán)益管理系統(tǒng)，實現(xiàn)營銷活動高效、靈活的統(tǒng)一管理；上線了智能客服機器人，機器人問題識別率97%、客戶滿意度95%，智能化服務(wù)水平顯著提升。

據(jù)悉，接下來北京銀行將繼續(xù)加大信用卡業(yè)務(wù)投入，積極培育新興增長點。堅持數(shù)字化發(fā)展，著力打造數(shù)字獲客、數(shù)字風(fēng)控、數(shù)字服務(wù)全流程智能服務(wù)，實現(xiàn)規(guī)模裂變增長。

財富金融異軍突起，貴賓客戶總資產(chǎn)超6400億元

目前，“財富金融”已成為北京銀行的一張?zhí)厣?。成?5年來，北京銀行精心打造“財富金融”特色，全行貴賓客戶接近70萬戶，貴賓客戶總資產(chǎn)超過6400億元。

眾所周知，理財師素質(zhì)的高低左右著一家銀行理財業(yè)務(wù)的綜合實力。目前，北京銀行高度重視理財經(jīng)理隊伍的培育和打造，目前全行理財經(jīng)理隊伍從最初的幾人發(fā)展到2000余人，超過半數(shù)持有AFP、CFP、CPB等相關(guān)資質(zhì)認證。

在產(chǎn)品方面，自2004年，北京銀行推出“心喜”理財產(chǎn)品品牌，正式進軍財富管理市場。近年來，積極加快理財產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型，形成了“現(xiàn)金管理類”“固收類”和“混合類”三大產(chǎn)品體系。逐步建設(shè)起涵蓋理財、基金、貴金屬、保險、大額存單、第三方代銷等多層次、全方位的“產(chǎn)品超市”；根據(jù)細分客群特點實現(xiàn)常態(tài)化供應(yīng)、動態(tài)化定制、差別化定價、菜單化配置，通過專業(yè)化、綜合化的一攬子金融服務(wù)，滿足客戶日益增長的財富保值、增值需求。

對于貴賓客戶而言，選擇一家銀行進行理財，不光是產(chǎn)品收益率的簡單比較，同時也包括對產(chǎn)品背后銀行增值服務(wù)內(nèi)容的綜合考量。為此，北京銀行于2010年正式推出了貴賓客戶系列活動品牌——“財富廿四品”，在業(yè)內(nèi)創(chuàng)造性地將高端客戶服務(wù)系列化分類，在銀行與客戶、客戶與客戶間搭建起溝通、交流與合作的平臺，進一步深化、拓展了高端客戶服務(wù)品牌內(nèi)涵。

憑借在財富管理業(yè)務(wù)方面的突出表現(xiàn)，北京銀行近年來多次榮獲“金理財”年度城商行理財卓越獎、年度銀行財富管理品牌卓越獎，“理財銀行金牛獎”，“銀行理財產(chǎn)品金牛獎”，“家族財富管理私人銀行最佳表現(xiàn)獎”等行業(yè)權(quán)威獎項，品牌美譽度和客戶吸引力持續(xù)提升。

數(shù)據(jù)顯示，截至2020年9月末，北京銀行管理的零售客戶資金量（AUM）超過7700億元，是2010年末1210億元的6.4倍；儲蓄存款規(guī)模超過3781億元，是2010年末999億元的3.8倍；零售貸款規(guī)模達到4829億元，是2010年末445億元的10.9倍；零售客戶總量超過2300萬戶，是2010年末不到800萬戶的2.9倍。

在全國134家城商行中，北京銀行零售業(yè)務(wù)始終以大幅的優(yōu)勢保持“領(lǐng)頭羊”地位。在國際著名權(quán)威雜志《亞洲銀行家》主辦的國際“零售金融服務(wù)卓越大獎”評選中，北京銀行憑借在零售業(yè)務(wù)領(lǐng)域的優(yōu)異表現(xiàn)連續(xù)多年榮獲“中國最佳城市商業(yè)零售銀行”大獎。