顧中權(quán)

一、黃河生態(tài)經(jīng)濟(jì)帶提出背景

在黃河生態(tài)經(jīng)濟(jì)帶建設(shè)中，“中原崛起”成為至關(guān)重要的一環(huán)。作為黃河生態(tài)經(jīng)濟(jì)帶上的重要一環(huán)，河南經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展對(duì)黃河生態(tài)經(jīng)濟(jì)帶建設(shè)至關(guān)重要。但是隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行壓力的增大，河南經(jīng)濟(jì)發(fā)展中潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)消極影響已經(jīng)十分明顯。首先是地區(qū)金融風(fēng)險(xiǎn)問題突出。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的普及，一些傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)加快互聯(lián)網(wǎng)金融布局，眾多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也開始涉足金融領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)得到快速發(fā)展。金融市場(chǎng)隨之涌現(xiàn)出大量良莠不齊的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)和線上金融產(chǎn)品，河南金融風(fēng)險(xiǎn)壓力進(jìn)一步加大。其次是互聯(lián)網(wǎng)和新型通訊領(lǐng)域技術(shù)的進(jìn)步，突破了傳統(tǒng)犯罪的地域與交易形式限制，使以非法集資犯罪案件為代表的一些金融犯罪案件的影響范圍更廣，犯罪形式也更多樣。2012年以來，河南非法集資犯罪案件呈逐年增長態(tài)勢(shì),嚴(yán)重干擾了河南經(jīng)濟(jì)社會(huì)的正常發(fā)展。

隨著中國（河南）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)、鄉(xiāng)村振興特別是黃河生態(tài)經(jīng)濟(jì)帶的提出與全面推進(jìn)，河南農(nóng)業(yè)農(nóng)村金融領(lǐng)域發(fā)展迅速，各地農(nóng)村信用社開始升級(jí)為農(nóng)商銀行，加大了對(duì)農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展的扶持力度，但同時(shí)也出現(xiàn)了違規(guī)放貸、以貸收貸等問題。筆者對(duì)中國銀保監(jiān)會(huì)河南監(jiān)管局官網(wǎng)公布的案件進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，2019年中國銀保監(jiān)會(huì)河南監(jiān)管局共開出116張罰單，其中90張涉及農(nóng)業(yè)農(nóng)村金融領(lǐng)域。這一方面說明金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)已加大對(duì)農(nóng)業(yè)農(nóng)村金融領(lǐng)域的監(jiān)管力度，這也符合河南作為農(nóng)業(yè)大省、國家糧倉的定位；另一方面也說明河南農(nóng)業(yè)農(nóng)村金融領(lǐng)域存在的問題較多，形勢(shì)比較嚴(yán)峻。

筆者在中國裁判文書網(wǎng)、中國銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)查閱了相關(guān)案例，通過這些案例發(fā)現(xiàn)：第一，金融領(lǐng)域的案件大多為“事后處理”“被動(dòng)應(yīng)戰(zhàn)”，即危害后果發(fā)生后，案件進(jìn)入刑事犯罪階段才開始處理，在行政違法階段的主動(dòng)防范上有所缺失。這種情況極易使證據(jù)收集和事實(shí)認(rèn)定陷入困境，影響案件辦理質(zhì)量。第二，大部分金融犯罪案件立案標(biāo)準(zhǔn)較高，發(fā)案前隱蔽性強(qiáng)，且大部分金融犯罪案件行政前置。公安機(jī)關(guān)主要依靠工商、稅務(wù)、銀行等部門的反饋獲取違法犯罪信息，當(dāng)接手案件時(shí)相關(guān)犯罪所造成的危害后果已經(jīng)不可逆，而金融犯罪涉案金額巨大，動(dòng)輒上千萬乃至上億元，極易引起突發(fā)性群體事件，甚至可能引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，難以做到及時(shí)有效打擊犯罪，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

二、近十年來河南金融犯罪發(fā)展簡況

黨的十九大提出，決勝全面建成小康社會(huì)，必須打贏三大攻堅(jiān)戰(zhàn)，其中一項(xiàng)重要內(nèi)容就是防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。為了守住地區(qū)金融安全的“紅線”，有效預(yù)防系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)，河南各級(jí)職能部門開展了一系列工作，在取得一定成效的同時(shí)，仍存在潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)。筆者通過研究裁判文書網(wǎng)有關(guān)案例分析發(fā)現(xiàn)，河南金融犯罪的時(shí)間周期可分為三個(gè)階段：

第一個(gè)階段是2012—2014年。該時(shí)期在國家總體宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行下行壓力相對(duì)較小、社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)制度逐步健全、有關(guān)金融改革和發(fā)展各項(xiàng)措施開始逐步推進(jìn)的大環(huán)境影響下，河南金融犯罪整體處于低位期。裁判文書網(wǎng)公布的數(shù)據(jù)顯示，2012—2019年，河南各級(jí)法院判決有關(guān)金融領(lǐng)域的刑事案件共計(jì)7395件，而2012—2014年的案件僅為584件，占比8%。

第二個(gè)階段是2015—2016年。2015年作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的轉(zhuǎn)折點(diǎn)，我國經(jīng)濟(jì)整體進(jìn)入了一個(gè)新的發(fā)展周期，經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)。然而由于“兩類機(jī)構(gòu)”和“影子銀行”的飛速擴(kuò)張以及運(yùn)作管理不標(biāo)準(zhǔn)等問題逐漸堆積和惡化，這一階段河南非法集資犯罪案件呈現(xiàn)明顯的上升趨勢(shì)，出現(xiàn)了一系列金額巨大、嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定的非法集資犯罪案件。其中安陽非法集資案（超越、貞元案），犯罪金額高達(dá)200億元以上，受害群眾上萬人，后續(xù)安置工作一直到2020年仍未完全結(jié)束[1]，給地方經(jīng)濟(jì)造成了嚴(yán)重影響。盡管在這一周期河南加大了金融環(huán)境建設(shè)力度，河南公安機(jī)關(guān)也加大了對(duì)非法集資犯罪案件的打擊和防范力度，保持了金融的總體安全和社會(huì)的基本穩(wěn)定，但河南非法集資犯罪形勢(shì)依然嚴(yán)峻。裁判文書網(wǎng)公布的數(shù)據(jù)顯示，2015—2016年，河南各級(jí)法院裁判有關(guān)金融領(lǐng)域犯罪案件共1589件，占2012—2019年案件總量的21%。由此可以看出這一階段河南區(qū)域金融開始呈現(xiàn)出不穩(wěn)定性和較大的風(fēng)險(xiǎn)性。

第三個(gè)階段是2017—2019年。黨的十九大明確提出，要堅(jiān)決打贏防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，這一階段隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的普遍應(yīng)用，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)快速發(fā)展，傳統(tǒng)金融企業(yè)、機(jī)構(gòu)也開始推進(jìn)線上布局。同時(shí)，大量參差不齊的新興互聯(lián)網(wǎng)公司企業(yè)開始進(jìn)軍財(cái)經(jīng)行業(yè)，全國范圍內(nèi)大量P2P網(wǎng)貸平臺(tái)“炸雷”，出現(xiàn)了“e租寶”“泛亞”“中晉系”等一系列網(wǎng)絡(luò)新型涉眾經(jīng)濟(jì)犯罪，其中“e租寶”案件金額高達(dá)500多億元，全國各個(gè)省市均有受害人。這一周期河南非法集資犯罪案件處于高發(fā)態(tài)勢(shì)，并且逐年增長。根據(jù)裁判文書網(wǎng)的數(shù)據(jù)，2017—2019年，河南各級(jí)法院裁判有關(guān)金融領(lǐng)域犯罪案件達(dá)到5215件，占2012—2019年金融犯罪案件總量的70.5%，而其中非法集資犯罪案件共計(jì)2842件，占2017—2019年金融犯罪案件總量的54.4%。隨著河南農(nóng)業(yè)農(nóng)村金融領(lǐng)域的迅速發(fā)展，金融領(lǐng)域也出現(xiàn)了違規(guī)放貸、以貸收貸等問題，涉案人員既有農(nóng)信聯(lián)社副主任等相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)，也有不少基層業(yè)務(wù)辦事員。這說明金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)雖然對(duì)農(nóng)業(yè)農(nóng)村金融領(lǐng)域加大了監(jiān)管力度，但該領(lǐng)域仍然存在事前監(jiān)管缺位、風(fēng)險(xiǎn)控制不到位等問題。

三、黃河生態(tài)經(jīng)濟(jì)帶背景下的河南金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)析

在黃河流域的九省區(qū)中，只有黃河國家戰(zhàn)略河南段與國家糧食生產(chǎn)核心區(qū)、中原經(jīng)濟(jì)區(qū)、中部崛起、鄉(xiāng)村振興、鄭州國家中心城市等國家區(qū)域戰(zhàn)略是完全疊加的，因此黃河生態(tài)經(jīng)濟(jì)帶的構(gòu)建，必將給河南經(jīng)濟(jì)帶來質(zhì)的飛躍。而對(duì)于河南金融領(lǐng)域帶來巨大發(fā)展前景的同時(shí)，也勢(shì)必會(huì)帶來一定的風(fēng)險(xiǎn)。

（一）農(nóng)業(yè)農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)凸顯

2020年中央“一號(hào)文件”仍聚焦于“三農(nóng)”領(lǐng)域。河南作為國家糧食生產(chǎn)核心區(qū)、農(nóng)業(yè)大省，自2016年以來，出臺(tái)了20多項(xiàng)強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)政策，涵蓋生產(chǎn)、銷售、貸款等各個(gè)方面，特別是在農(nóng)業(yè)農(nóng)村金融領(lǐng)域。2015年，河南提出改制農(nóng)商銀行的專項(xiàng)方案，積極支持各地農(nóng)村信用社改制為農(nóng)商銀行，更好地為地區(qū)農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展提供金融服務(wù)，并在2018年中基本改制完畢。截至2019年底，河南各級(jí)農(nóng)信單位涉農(nóng)貸款7000億元，同比增長17%[2]。但在加大農(nóng)業(yè)農(nóng)村金融領(lǐng)域投資和改革的同時(shí)，由于相關(guān)法律規(guī)范缺失、金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管不夠完善，河南各地農(nóng)商銀行、農(nóng)業(yè)信用合作社也出現(xiàn)了一系列違法違規(guī)問題。筆者根據(jù)中國銀保監(jiān)會(huì)河南監(jiān)管局公布的數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，2019—2020年，在中國銀保監(jiān)會(huì)河南監(jiān)管局開出的罰單中，違規(guī)貸款罰單主體多為縣鄉(xiāng)農(nóng)信機(jī)構(gòu)工作人員，且多為事后處理，造成了大量國有資產(chǎn)流失，加大了農(nóng)業(yè)農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)加劇

隨著互聯(lián)網(wǎng)和新型通信技術(shù)的進(jìn)步，傳統(tǒng)金融企業(yè)、機(jī)構(gòu)也開始推進(jìn)線上布局，各大銀行、保險(xiǎn)等公司通過開展線上服務(wù)、云支付等方式，優(yōu)化傳統(tǒng)金融優(yōu)勢(shì)。同時(shí)，一批互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)借助獨(dú)特的數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)、流量優(yōu)勢(shì)也紛紛開始布局互聯(lián)網(wǎng)金融。但是，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”模式本身具有高度的關(guān)聯(lián)性和風(fēng)險(xiǎn)傳播性，再加上現(xiàn)行監(jiān)管機(jī)制風(fēng)險(xiǎn)防范的滯后性，河南乃至全國互聯(lián)網(wǎng)金融仍處于較高的風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)。河南地方金融監(jiān)督管理主管部門在其網(wǎng)站公告中表示，2016年以來，河南互聯(lián)網(wǎng)借貸行業(yè)一直在進(jìn)行專項(xiàng)整治，但截至2019年11月5日未有1家平臺(tái)完全合規(guī)并通過驗(yàn)收，其他省在河南從事互聯(lián)網(wǎng)借貸業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)也均未在河南各地金融監(jiān)管部門備案。河南互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)主要聚集在互聯(lián)網(wǎng)借貸、網(wǎng)絡(luò)詐騙領(lǐng)域，對(duì)象主要是在校學(xué)生、老年人、農(nóng)村貧困戶等弱勢(shì)群體。以“玉米花”“蛋花花”特大“套路貸”案件為例，2017年9月以來，賈某等人通過自主研發(fā)的“玉米花”“蛋花花”（注冊(cè)地在河南）等多個(gè)APP網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，以虛假廣告為誘餌、竊取信息為手段、暴力催收為保障、非法獲利為目的，針對(duì)在校學(xué)生、農(nóng)村貧困戶、老年人等弱勢(shì)群體進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)，涉及被害人遍布全國各地，以河南為主，嚴(yán)重破壞互聯(lián)網(wǎng)金融秩序，甚至影響到了社會(huì)穩(wěn)定。

（三）“影子銀行”無序發(fā)展

按照金融穩(wěn)定理事會(huì)的定義，“影子銀行”是指游離于銀行監(jiān)管體系之外、可能引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管套利等問題的信用中介體系。因此具有間接融資功能的典當(dāng)?shù)盅盒?、小額貸款公司、投資公司等非傳統(tǒng)定義“金融機(jī)構(gòu)”也可以稱為“影子銀行”?！坝白鱼y行”可以作為金融市場(chǎng)的補(bǔ)充。對(duì)于河南民營企業(yè)和小微企業(yè)來說，從傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)獲得貸款仍比較困難，“影子銀行”在一定程度上解決了“融資難”的問題，但要注意的是，“影子銀行”往往披著虛假的“外殼”，常與洗錢、非法集資等金融犯罪緊密結(jié)合，風(fēng)險(xiǎn)巨大而隱蔽，極易引起系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。

（四）非法集資犯罪高發(fā)

裁判文書網(wǎng)公布的數(shù)據(jù)顯示，2017年以來，河南金融領(lǐng)域犯罪案件數(shù)量在全國范圍內(nèi)比較高(部分省市數(shù)據(jù)對(duì)比見圖1），非法集資犯罪仍是目前河南金融風(fēng)險(xiǎn)防范的重點(diǎn)。較高的案件數(shù)量一方面說明河南公安機(jī)關(guān)對(duì)于非法集資犯罪案件打擊力度之大，另一方面則說明非法集資犯罪形勢(shì)嚴(yán)峻，并且對(duì)河南經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展造成了嚴(yán)重影響。根據(jù)河南省高級(jí)人民法院在2019年工作報(bào)告所給出的數(shù)據(jù)，僅2019年，河南各級(jí)法院判決的非法集資犯罪案件的涉案金額就有237.6億元①數(shù)據(jù)來源于河南省第十三屆人民代表大會(huì)第三次會(huì)議河南省高級(jí)人民法院工作報(bào)告。。

圖1 部分省份2017—2019年金融領(lǐng)域案件數(shù)量

四、河南金融風(fēng)險(xiǎn)防范體系存在的不足

（一）地方金融監(jiān)管法律體系缺失

2015年，全國人大對(duì)《中華人民共和國立法法》（簡稱《立法法》）進(jìn)行新的修訂，新賦予全國設(shè)區(qū)市一定范圍效力的立法權(quán)，給地方金融監(jiān)管立法創(chuàng)造了良好的條件。2020年全國金融法治工作電視電話會(huì)議也明確指出要加快地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例等重點(diǎn)立法。而河南在省一級(jí)層面并沒有出臺(tái)有關(guān)金融監(jiān)管的法律法規(guī)，目前僅有部分地市出臺(tái)了一些僅涉及本轄區(qū)的地方條例。如鄭州市自2012年以來，配合國家相關(guān)戰(zhàn)略出臺(tái)了一些地方性法規(guī)，但因其效力范圍小，難以形成全省范圍的法律體系。金融監(jiān)管法律的缺失也給金融監(jiān)管者、執(zhí)法者造成了一定的困擾，如金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)不具有偵查權(quán)，而公安機(jī)關(guān)在一些職權(quán)交叉案件中處于被動(dòng)位置，無法及時(shí)獲取相關(guān)信息，一些行之有效的偵查措施也難以應(yīng)用，最終反而增加了辦案難度?；ヂ?lián)網(wǎng)新型金融機(jī)構(gòu)成為金融監(jiān)管體制的“盲區(qū)”，現(xiàn)有的金融監(jiān)管法律法規(guī)對(duì)于這些新型金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)的規(guī)范需要在立法層面加以解決。

（二）金融風(fēng)險(xiǎn)防范協(xié)同機(jī)制不健全

目前，河南在地方金融風(fēng)險(xiǎn)防范體系上形成了以省政府金融監(jiān)督管理主管部門牽頭，“一行兩局”協(xié)同各級(jí)政府職能部門綜合管理的地方金融風(fēng)險(xiǎn)防范體制格局。但是目前河南尚未建立橫縱合作的金融風(fēng)險(xiǎn)防范合作機(jī)制，導(dǎo)致各部門協(xié)調(diào)合作存在以下困難：一是省級(jí)政府之間協(xié)調(diào)溝通不暢，當(dāng)出現(xiàn)跨區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，難以做到聯(lián)防聯(lián)控、統(tǒng)籌兼顧。而隨著黃河生態(tài)經(jīng)濟(jì)帶的部署，黃河流域各省間協(xié)調(diào)機(jī)制的不順暢，必將制約經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步交流與發(fā)展。二是金融監(jiān)管部門、行政管理部門和公安機(jī)關(guān)之間合作溝通不暢，存在“數(shù)據(jù)壁壘”的現(xiàn)象。一方面，金融監(jiān)管部門擁有打擊金融犯罪必需的資金、人員等數(shù)據(jù)信息，但受制于權(quán)限，難以有效利用；另一方面，經(jīng)偵部門行之有效的打擊需要大量涉案數(shù)據(jù)，但是除非法集資這一領(lǐng)域由省政府金融監(jiān)督管理主管部門牽頭、以公安機(jī)關(guān)為主力、其他職能部門配合成立防范和處置非法集資工作辦公室之外，其他領(lǐng)域溝通合作機(jī)制尚未完全建立。

（三）防范處置金融風(fēng)險(xiǎn)效率不高

隨著河南金融市場(chǎng)的快速發(fā)展，各金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員也快速增長。中國銀保監(jiān)會(huì)河南監(jiān)管局公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2019年，河南銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)約1.3萬個(gè)，從業(yè)人員約20.2萬人，大量的機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員無疑增加了監(jiān)管難度。傳統(tǒng)的金融風(fēng)險(xiǎn)防范方法“重協(xié)調(diào)，輕監(jiān)管”“重審批，輕監(jiān)管”，大部分風(fēng)險(xiǎn)防范方法是通過提高準(zhǔn)入門檻來進(jìn)行，而對(duì)于批準(zhǔn)后的機(jī)構(gòu)發(fā)展是否正常、運(yùn)營是否規(guī)范等缺乏必要的長期跟蹤監(jiān)督機(jī)制。同時(shí)，大部分案件是金融犯罪案件行政前置，等案件移送到公安機(jī)關(guān)時(shí)，犯罪已經(jīng)造成了不可逆的損害后果。

五、河南金融風(fēng)險(xiǎn)防范中公安機(jī)關(guān)的作用

打擊金融犯罪，是防范金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融和社會(huì)經(jīng)濟(jì)安全的基本手段，也是公安機(jī)關(guān)的法定職能。第四次全國經(jīng)偵工作會(huì)議也強(qiáng)調(diào)各級(jí)經(jīng)偵部門要切實(shí)增強(qiáng)“四個(gè)意識(shí)”，強(qiáng)化責(zé)任擔(dān)當(dāng)，緊緊圍繞防控風(fēng)險(xiǎn)、服務(wù)發(fā)展，不斷加強(qiáng)和改進(jìn)新形勢(shì)下的經(jīng)濟(jì)犯罪偵查工作，全面提升防范打擊經(jīng)濟(jì)犯罪的能力和水平，切實(shí)保障國家經(jīng)濟(jì)安全和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，維護(hù)人民群眾合法權(quán)益和社會(huì)和諧穩(wěn)定[3]。在金融風(fēng)險(xiǎn)防范中，公安機(jī)關(guān)主要是通過打擊金融犯罪來實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防范。2016年以來，河南公安機(jī)關(guān)針對(duì)以非法集資犯罪案件為代表的涉眾型、風(fēng)險(xiǎn)型金融犯罪開展一系列部署：

在立法層面，河南省高級(jí)人民法院、河南省人民檢察院、河南省公安廳結(jié)合河南司法實(shí)踐制定《關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的指導(dǎo)意見》等地方性法規(guī)，在法律層面針對(duì)金融犯罪進(jìn)行規(guī)制，以防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

在宣傳層面，河南公安機(jī)關(guān)以“5·15打擊和防范經(jīng)濟(jì)犯罪宣傳日”活動(dòng)為切入點(diǎn)，線上線下兩手抓。一方面在一些人員流動(dòng)比較大的場(chǎng)所通過展板、傳單等方式，大力宣傳典型案例和防范處置措施；另一方面建立警情快速通報(bào)機(jī)制，利用互聯(lián)網(wǎng)新媒體平臺(tái)，基層公安機(jī)關(guān)在第一時(shí)間接到非法集資、電信詐騙等犯罪案件后，快速梳理案情，通過當(dāng)?shù)匚⑿?、微博自媒體等快速傳播，提醒廣大群眾，防止上當(dāng)受騙。同時(shí)制作群眾喜聞樂見的微電影進(jìn)行宣傳，提高群眾特別是老年人和在校學(xué)生等特定群體的金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

在聯(lián)動(dòng)機(jī)制方面，河南省公安廳聯(lián)合省處非辦、河南銀監(jiān)局、人民銀行鄭州中心支行,建成了河南非法集資資金監(jiān)測(cè)預(yù)警平臺(tái),力爭從源頭上發(fā)現(xiàn)、預(yù)防非法集資犯罪的發(fā)生[4]。同時(shí)，河南省公安廳還與行政執(zhí)法部門、行業(yè)主監(jiān)管部門分別建立三個(gè)經(jīng)濟(jì)犯罪定期研判機(jī)制,拓寬案件線索來源，及早發(fā)現(xiàn)犯罪，努力掌握打擊和防范經(jīng)濟(jì)犯罪的主動(dòng)權(quán)。

六、黃河生態(tài)經(jīng)濟(jì)帶建設(shè)背景下金融風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策

隨著黃河生態(tài)經(jīng)濟(jì)帶建設(shè)的推進(jìn)，河南經(jīng)濟(jì)社會(huì)必將進(jìn)入新的發(fā)展階段，同時(shí)，也必然會(huì)帶來新的挑戰(zhàn)。黃河生態(tài)經(jīng)濟(jì)帶建設(shè)背景下破解河南金融風(fēng)險(xiǎn)防范困境，需要以河南公安機(jī)關(guān)為主力的相關(guān)職能部門主動(dòng)作為。

（一）開展金融風(fēng)險(xiǎn)防范立法工作

根據(jù)第五次全國金融工作會(huì)議的有關(guān)要求，在金融風(fēng)險(xiǎn)防范和監(jiān)管中，地方政府被明確賦予相關(guān)職責(zé)。2019年12月19日，上海地方金融監(jiān)管條例開始對(duì)外征求意見。北京市地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例立項(xiàng)論證工作也在緊鑼密鼓地準(zhǔn)備中。截至2020年1月，地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例已在多地頒布實(shí)施，天津、山東和四川等成為第一批頒布地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例的省市，其他省市的相關(guān)立法工作也在穩(wěn)步推進(jìn)。但是河南尚未制定地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例。為界定監(jiān)督管理的主體和范圍、規(guī)范和提升區(qū)域金融監(jiān)管行為、確立風(fēng)險(xiǎn)處置程序和責(zé)任主體，需要及時(shí)制定出臺(tái)河南地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例。

在打擊金融犯罪方面，河南針對(duì)打擊金融犯罪的司法文件僅有省高級(jí)人民法院、省人民檢察院、省公安廳聯(lián)合出臺(tái)的《關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的指導(dǎo)意見》一部地方司法文件。隨著互聯(lián)網(wǎng)和新型通信技術(shù)的快速發(fā)展，以非法集資為代表的金融犯罪更新?lián)Q代速度也越來越快，出臺(tái)一些更具有針對(duì)性的司法文件支持打擊和防范金融犯罪迫在眉睫。這可以在法律方面為公安機(jī)關(guān)打擊金融犯罪、化解金融風(fēng)險(xiǎn)予以支持。

（二）健全多部門聯(lián)合防控系統(tǒng)

隨著互聯(lián)網(wǎng)和新型通信技術(shù)的快速發(fā)展，以非法集資為代表的金融犯罪逐漸向作案手段多樣性、非接觸性，涉及范圍跨區(qū)域性等方向轉(zhuǎn)變。因此，針對(duì)近年來河南非法集資犯罪高發(fā)猖獗的態(tài)勢(shì)，2018年，河南省公安廳聯(lián)合省處非辦、河南銀監(jiān)局、人民銀行鄭州中心支行,耗資647萬元，建成了河南省非法集資犯罪資金監(jiān)測(cè)預(yù)警平臺(tái),與行政執(zhí)法部門、行業(yè)主監(jiān)管部門分別建立3個(gè)經(jīng)濟(jì)犯罪定期研判機(jī)制。然而就目前的聯(lián)合防控機(jī)制而言：一是功能比較單一，重心還是在打擊和防范非法集資犯罪，對(duì)于其他金融犯罪的打擊防范作用較小；二是縱向體系尚未完全建立，現(xiàn)階段只是在省一級(jí)層面整合各方資源建立資金監(jiān)測(cè)預(yù)警平臺(tái)，尚未完全形成省—市—縣三級(jí)縱向體系；三是監(jiān)測(cè)預(yù)警手段單一，以資金監(jiān)測(cè)預(yù)警為主要手段，且難以做到“線上”自動(dòng)分析檢測(cè)，仍需要通過“線下”導(dǎo)出數(shù)據(jù)進(jìn)行分析研判，難以做到全方位預(yù)警監(jiān)測(cè)。

河南公安機(jī)關(guān)一方面應(yīng)樹立以數(shù)據(jù)化情報(bào)導(dǎo)偵為核心的金融風(fēng)險(xiǎn)防范理念，建立與工商、金融監(jiān)管、稅務(wù)等部門的聯(lián)動(dòng)協(xié)作和信息共享機(jī)制，打破“數(shù)據(jù)壁壘”，拓寬信息來源，加大相關(guān)信息收集和分析力度，及時(shí)獲取更深層次的情報(bào)信息。另一方面要注意快速反應(yīng)?；ヂ?lián)網(wǎng)時(shí)代金融犯罪資金更容易轉(zhuǎn)移，犯罪嫌疑人更容易逃跑，需要公安機(jī)關(guān)和其他職能部門加強(qiáng)合作，構(gòu)建快速反應(yīng)機(jī)制，在案件進(jìn)入行政違法階段尚未構(gòu)成刑事犯罪之前及時(shí)監(jiān)控涉案資金賬戶和犯罪嫌疑人，如此也有利于涉眾型金融犯罪案件的善后工作，防止出現(xiàn)群體性突發(fā)事件。

（三）建立金融風(fēng)險(xiǎn)防范人才培養(yǎng)機(jī)制

相對(duì)于其他經(jīng)濟(jì)犯罪，金融犯罪的專業(yè)性更強(qiáng)，金融犯罪案件的環(huán)境往往也更多變，對(duì)辦案人員的能力要求比較高。一名優(yōu)秀的金融犯罪偵查員需要具有一專多能的本領(lǐng),要“懂業(yè)務(wù)、懂經(jīng)濟(jì)、懂法律，會(huì)偵查破案、會(huì)做群眾工作”。目前，對(duì)于河南各級(jí)公安機(jī)關(guān)而言，這樣的人才還是比較稀缺的。為此，需要采取有效措施加強(qiáng)這方面人才的培養(yǎng)。首先，要依托公安高等院校和信息技術(shù)公司，開展“警、校、企”三方合作，針對(duì)經(jīng)濟(jì)犯罪偵查專業(yè)學(xué)生開展經(jīng)偵數(shù)據(jù)導(dǎo)偵實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練，并進(jìn)一步完善河南經(jīng)偵聯(lián)勤中心研判基地；其次，要定期開展金融犯罪偵查人員培訓(xùn)，對(duì)偵查員定期組織開展實(shí)戰(zhàn)或者理論培訓(xùn)，以提高偵查員專業(yè)能力和學(xué)習(xí)能力。

（四）完善金融風(fēng)險(xiǎn)防范基礎(chǔ)設(shè)施

一是采用更為先進(jìn)的金融風(fēng)險(xiǎn)防范手段，利用人工智能、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)，直接在資金數(shù)據(jù)通道中構(gòu)建類罪分析模型，全天候、全方位對(duì)金融市場(chǎng)行為和數(shù)據(jù)進(jìn)行甄別和篩查，從而滿足在復(fù)雜的金融市場(chǎng)及時(shí)有效預(yù)警的需要；二是創(chuàng)建類案防范信息清單，歸納總結(jié)金融犯罪實(shí)施的必要條件，最大限度收集類案防范信息，針對(duì)重點(diǎn)特種行業(yè)，如小額貸款公司、融資租賃公司等采集信息，建立專門數(shù)據(jù)庫；三是建立以服務(wù)為目的的情報(bào)體系，把金融犯罪偵查相關(guān)業(yè)務(wù)融入基層派出所日常工作中，滿足基層金融犯罪防范的需要。

（五）構(gòu)建案后信息分析研判制度

經(jīng)偵部門在辦理金融案件后，應(yīng)對(duì)案件進(jìn)行全方面深入細(xì)致的總結(jié)，并將總結(jié)內(nèi)容列入專門的數(shù)據(jù)庫，有利于提高辦案民警的業(yè)務(wù)能力，為類案辦理提供寶貴經(jīng)驗(yàn)。更重要的是，通過案后的分析研判，找出金融犯罪案件的新情況、新特點(diǎn)，分析金融風(fēng)險(xiǎn)的新變化以及犯罪行為背后的“金融漏洞”，從而為金融風(fēng)險(xiǎn)防范提供有針對(duì)性的建議。