胡為民

廣東省企業(yè)風(fēng)險管理智能控制工程技術(shù)研究中心主任

目前，全國多數(shù)省份已實現(xiàn)養(yǎng)老保險基金省級統(tǒng)籌。省級統(tǒng)籌改革在基金統(tǒng)收統(tǒng)支、政策標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、管理服務(wù)優(yōu)化等方面成效明顯。但隨著我國社保業(yè)務(wù)體量的快速增加，如何有效地集中防范和統(tǒng)一化解社保經(jīng)辦業(yè)務(wù)風(fēng)險，確保社?；鸢踩殉蔀楫?dāng)前省級統(tǒng)籌風(fēng)險防控的難題。

2019 年人社部印發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)社會保險經(jīng)辦風(fēng)險防控工作的通知》強(qiáng)調(diào)，要“以強(qiáng)化信息系統(tǒng)管控為核心，以全面取消社銀人工報盤和業(yè)務(wù)手工辦理為重點積極推進(jìn)經(jīng)辦風(fēng)險防控措施‘進(jìn)規(guī)程、進(jìn)系統(tǒng)’，著力構(gòu)建具備事前預(yù)防控制、事中核驗比對、事后稽核檢查功能的經(jīng)辦風(fēng)險防控體系，努力形成全方位、多層次的社會保險經(jīng)辦風(fēng)險防控新格局”。

總體來說，系統(tǒng)規(guī)范的業(yè)務(wù)操作程序在一定程度上降低了人為操作引發(fā)的風(fēng)險，通過系統(tǒng)內(nèi)部字段之間的規(guī)則校驗、系統(tǒng)間的數(shù)據(jù)比對、風(fēng)險預(yù)警等手段能夠有效實現(xiàn)社保風(fēng)險的事前、事中、事后全方位防控。建設(shè)社保經(jīng)辦風(fēng)險防控系統(tǒng)，實現(xiàn)業(yè)務(wù)風(fēng)險集中防控，是提升社保風(fēng)險防控水平、提高基金安全保障能力、增強(qiáng)管理服務(wù)質(zhì)量的必要手段。

圖1 社保經(jīng)辦風(fēng)險防控信息系統(tǒng)基本框架

社保經(jīng)辦風(fēng)險防控信息系統(tǒng)的構(gòu)建應(yīng)當(dāng)以信息化為依托，以落實內(nèi)控制度、強(qiáng)化系統(tǒng)管控為核心，堅持風(fēng)險導(dǎo)向，突出重點領(lǐng)域、重點環(huán)節(jié)、重點流程和重點崗位，推動部門間、險種間數(shù)據(jù)共享比對，通過事前預(yù)防控制，事中在線核驗、多級復(fù)審，事后監(jiān)督檢查、數(shù)據(jù)比對篩查等功能，著力構(gòu)建“制度+科技”的全方位、多層次社保經(jīng)辦風(fēng)險防控新格局。

加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)規(guī)則控制，實現(xiàn)風(fēng)險的事前防控。在業(yè)務(wù)經(jīng)辦系統(tǒng)程序中，要充分利用計算機(jī)技術(shù)手段規(guī)范業(yè)務(wù)操作程序，減少操作過程的人為因素，最大限度地實現(xiàn)業(yè)務(wù)流程自動化和標(biāo)準(zhǔn)化，全面取消業(yè)務(wù)手工辦理，逐步實現(xiàn)所有業(yè)務(wù)必須通過業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)處理。

業(yè)務(wù)系統(tǒng)規(guī)則控制以業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化為基礎(chǔ)，以社保經(jīng)辦業(yè)務(wù)規(guī)程以及實踐經(jīng)驗為依據(jù)，明確現(xiàn)行業(yè)務(wù)經(jīng)辦流程的操作流程，固化社會保險業(yè)務(wù)經(jīng)辦流程和執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合授權(quán)管理機(jī)制、業(yè)務(wù)經(jīng)辦條件，建立統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和作業(yè)程序，并將標(biāo)準(zhǔn)化程序固化至系統(tǒng)中，實現(xiàn)基本信息的自動識別和校驗，減少人為操作風(fēng)險。在此基礎(chǔ)上，開展風(fēng)險識別工作，精準(zhǔn)識別每一項具體業(yè)務(wù)事項的風(fēng)險點，并在標(biāo)準(zhǔn)化流程中提示說明。

對于年齡、身份信息、聯(lián)系方式、性別、出生日期等基礎(chǔ)信息，采用設(shè)置校驗規(guī)則、身份證信息讀取識別等手段進(jìn)行輸入控制，將風(fēng)險防范于未然。

強(qiáng)化業(yè)務(wù)系統(tǒng)流程控制和數(shù)據(jù)比對分析，實現(xiàn)風(fēng)險的事中防控。對于無法通過規(guī)則進(jìn)行限制或校驗的風(fēng)險，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險識別情況，找準(zhǔn)風(fēng)險動因，將關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)提醒、在線核驗、多級審核等措施和手段嵌入現(xiàn)有的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，使風(fēng)險管理工作真正融入業(yè)務(wù)經(jīng)辦過程中，盡可能降低或規(guī)避風(fēng)險。可以通過政策性校驗規(guī)則、邏輯校驗規(guī)則進(jìn)行防控的風(fēng)險，自動按照預(yù)設(shè)規(guī)則阻止不合規(guī)業(yè)務(wù)的辦理；可以通過設(shè)置在線核驗的重要事項（如：待遇領(lǐng)取狀態(tài)、生存狀態(tài)、身份狀態(tài)等），要求必須通過系統(tǒng)核驗后方可進(jìn)行下一步操作；無法通過系統(tǒng)規(guī)則進(jìn)行防控的風(fēng)險，設(shè)定風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)進(jìn)行預(yù)警提醒，并依據(jù)風(fēng)險等級，采取雙崗錄入、多級審核等方式，通過系統(tǒng)對相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行初審、復(fù)審、審批，做到操作留痕、過程可溯。

強(qiáng)化社保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的比對分析和篩查，開展事后監(jiān)督檢查和效能分析。要建設(shè)與業(yè)務(wù)系統(tǒng)深度融合的風(fēng)險防控系統(tǒng)，強(qiáng)化監(jiān)督檢查職能，推動內(nèi)控檢查自動化，實現(xiàn)系統(tǒng)自動推送業(yè)務(wù)信息和檔案材料，隨機(jī)分配檢查人員，做到記錄可查、結(jié)果可溯，要強(qiáng)化數(shù)據(jù)比對分析和篩查，全面收集整理與經(jīng)辦管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息，加強(qiáng)與內(nèi)部各系統(tǒng)及外部公安、民政等數(shù)據(jù)共享交換的力度，搭建數(shù)據(jù)稽核環(huán)境，形成社會保險大數(shù)據(jù)資源池。要依托大數(shù)據(jù)技術(shù)，建立風(fēng)險篩查模型，精準(zhǔn)識別定位異?，F(xiàn)象和違規(guī)行為，全方位增強(qiáng)風(fēng)險篩查能力，并做好疑點數(shù)據(jù)的核實、處理、反饋工作，提升社保大數(shù)據(jù)質(zhì)量。要建立效能分析模型，探索建立欺詐行為規(guī)則知識庫，及時對預(yù)警信息、違規(guī)問題進(jìn)行統(tǒng)計分析，總結(jié)歸納和記錄問題背后的數(shù)據(jù)邏輯，找出規(guī)律，增強(qiáng)數(shù)據(jù)稽核效應(yīng)。

其中，數(shù)據(jù)比對分為內(nèi)部數(shù)據(jù)比對和外部數(shù)據(jù)比對。社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)內(nèi)部應(yīng)強(qiáng)化各險種的數(shù)據(jù)比對，避免重復(fù)參保和領(lǐng)取待遇（含跨險種重復(fù)參保、重復(fù)領(lǐng)取待遇以及跨地區(qū)重復(fù)參保、重復(fù)領(lǐng)取待遇）；外部實現(xiàn)與教育、公安、民政、法院、司法行政、交通運輸、衛(wèi)生健康、退役軍人事務(wù)、扶貧、殘聯(lián)、稅務(wù)等部門共享數(shù)據(jù)，并明確數(shù)據(jù)對比的范圍、頻次和內(nèi)容，避免違規(guī)發(fā)放待遇，比如：死亡后繼續(xù)領(lǐng)取待遇、服刑后繼續(xù)領(lǐng)取待遇、個體經(jīng)營戶領(lǐng)取失業(yè)保險待遇等。

圖2 業(yè)務(wù)規(guī)則控制框架

數(shù)據(jù)篩查是將業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的字段通過自定義篩查或按照固有的指標(biāo)篩查的方式對相關(guān)業(yè)務(wù)對象進(jìn)行信息查詢，篩選出滿足條件的業(yè)務(wù)內(nèi)容，為數(shù)據(jù)分析打基礎(chǔ)。社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以業(yè)務(wù)風(fēng)險水平為基礎(chǔ)，設(shè)計對應(yīng)的數(shù)據(jù)篩查指標(biāo)，并按照相關(guān)的管理機(jī)制開展后期稽核。

需要強(qiáng)調(diào)的是，社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)內(nèi)控監(jiān)督檢查應(yīng)當(dāng)與風(fēng)險管理（風(fēng)險評估、風(fēng)險預(yù)警、關(guān)注名單、數(shù)據(jù)篩查）各業(yè)務(wù)事項緊密結(jié)合，實現(xiàn)各類業(yè)務(wù)和管理信息的有效協(xié)同和共享，打造集風(fēng)險評估、風(fēng)險預(yù)警、內(nèi)控檢查、效能分析、大數(shù)據(jù)比對為一體的智能風(fēng)控平臺。