摘 要：在世界經(jīng)濟(jì)全球化的不斷深入以及國(guó)內(nèi)外金融市場(chǎng)聯(lián)系日益緊密的環(huán)境下，銀行的國(guó)際化成為了發(fā)展趨勢(shì)。中國(guó)銀行作為我國(guó)銀行國(guó)際化的領(lǐng)頭羊，在我國(guó)銀行業(yè)的國(guó)際化發(fā)展方面做出了卓越的貢獻(xiàn)。本文對(duì)中國(guó)銀行的國(guó)際化發(fā)展中存在的問(wèn)題展開(kāi)分析，并提出相應(yīng)的措施和建議，為國(guó)內(nèi)銀行的國(guó)際化發(fā)展提供借鑒和參考。

關(guān)鍵詞：中國(guó)銀行;國(guó)際化發(fā)展;必要性

商業(yè)銀行的國(guó)際化經(jīng)營(yíng)一般是指國(guó)家商業(yè)銀行根據(jù)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)在海外設(shè)立分公司，與國(guó)際市場(chǎng)合并，在世界范疇內(nèi)經(jīng)營(yíng)相應(yīng)的金融業(yè)務(wù)，形成全球服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。從上個(gè)世紀(jì)80年代以來(lái)，在世界各國(guó)和民族區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速、金融市場(chǎng)不斷擴(kuò)張的背景下，銀行的國(guó)際化是不可動(dòng)搖的發(fā)展走勢(shì)。中國(guó)銀行作為第一個(gè)完成國(guó)際經(jīng)營(yíng)的銀行，走出了具有中國(guó)銀行特點(diǎn)的國(guó)際化道路。中國(guó)銀行的全球化發(fā)展對(duì)提高中國(guó)經(jīng)濟(jì)水平有著重要的意義。通過(guò)研究中國(guó)銀行的國(guó)際化發(fā)展，總結(jié)我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際化發(fā)展過(guò)程的經(jīng)驗(yàn)和挫折。可以為國(guó)內(nèi)其他銀行的海外發(fā)展提供一定的經(jīng)驗(yàn)。

一、中國(guó)銀行國(guó)際化發(fā)展概況

（一）中國(guó)銀行海外機(jī)構(gòu)分布日益廣泛

在海外分支機(jī)構(gòu)布局方面，中國(guó)銀行緊跟中國(guó)大陸“走出去”企業(yè)的金融服務(wù)需求，不斷完善在海外的機(jī)構(gòu)布局，在已建立分支機(jī)構(gòu)的國(guó)家繼續(xù)增加營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量，實(shí)行本土化戰(zhàn)略，爭(zhēng)取成為當(dāng)?shù)氐闹髁縻y行，為客戶提供更加全面的金融服務(wù)。近幾年隨著“走出去”步伐的加快，中國(guó)銀行在海外涉及的國(guó)家和地區(qū)逐漸增加，從2015年的46個(gè)增長(zhǎng)到了2020年的61個(gè)。在分支機(jī)構(gòu)的數(shù)量上，相比2016年，2017年減少了17個(gè)，這主要是因?yàn)橹袊?guó)銀行結(jié)構(gòu)的調(diào)整和優(yōu)化，更加傾向于智能化的方向發(fā)展，雖然中國(guó)銀行的分支機(jī)構(gòu)未連續(xù)增多，但從整體來(lái)看，其海外機(jī)構(gòu)數(shù)量處于相對(duì)穩(wěn)定的狀態(tài)，海外機(jī)構(gòu)分布也日益廣泛。

（二）中國(guó)銀行海外業(yè)務(wù)不斷拓展

隨著“走出去”戰(zhàn)略的不斷深入，中國(guó)銀行的海外業(yè)務(wù)比重逐年上升，其對(duì)銀行的利潤(rùn)增長(zhǎng)貢獻(xiàn)率也在持續(xù)提升。與此同時(shí)，中國(guó)銀行借助海外機(jī)構(gòu)的數(shù)量?jī)?yōu)勢(shì)，為客戶提供一體化服務(wù)，同時(shí)打造差異化的跨境產(chǎn)品，滿足不同客戶的多樣化需求，降低客戶的交易成本;在金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)方面，積極開(kāi)展債券投資業(yè)務(wù)，適度發(fā)展海外分行投資，分散風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，加快構(gòu)建全球托管服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，全力做好“走出去”客戶的跨境托管服務(wù)，其跨境托管的規(guī)模和增速都位于同行業(yè)第一。從總體上看，中國(guó)銀行在海外的營(yíng)收總額相對(duì)穩(wěn)定，且在四大行的各行海外營(yíng)收總額（包括港澳臺(tái)）中，中國(guó)銀行以1324.32億元超過(guò)海外營(yíng)收總額為1266.76億元的工行，位居第一。

二、中國(guó)銀行國(guó)際化發(fā)展存在的問(wèn)題

（一）國(guó)際化的方式比較單一

中國(guó)銀行的國(guó)際化發(fā)展主要是在國(guó)外新建投資和建立分支機(jī)構(gòu)，方式十分單一。盡管中國(guó)銀行在國(guó)外的分行較多，但其目標(biāo)市場(chǎng)定位尚不明確，而且中國(guó)銀行主要是通過(guò)新建投資來(lái)開(kāi)拓海外市場(chǎng)，這種方式需要大量的資金，較高的市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻和嚴(yán)格的東道國(guó)監(jiān)管，嚴(yán)重限制了中國(guó)銀行在國(guó)外拓展市場(chǎng)的能力，很難開(kāi)發(fā)新的客戶以及重新建立產(chǎn)品銷售渠道，這無(wú)疑會(huì)限制其國(guó)際化發(fā)展。

（二）創(chuàng)新能力較弱，收入結(jié)構(gòu)單一

從發(fā)達(dá)國(guó)家銀行業(yè)的收入結(jié)構(gòu)可以看出，在銀行總的收入中，中間業(yè)務(wù)的比重是最大的，其他業(yè)務(wù)占比很小。在發(fā)達(dá)地區(qū)的商業(yè)銀行中，歐洲地區(qū)的非利息收入在該銀行的總收入中所占的比重約為46%，美國(guó)和加拿大約47%左右，可以看出越是經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的國(guó)家，其商業(yè)銀行的非利息收入占總收入的比重就越高。

到2020年底，中國(guó)銀行總收入5655.31億元，其中手續(xù)費(fèi)和傭金純收入的收支凈額為755.22億元，占總收入的13.36%，其他非利息收入為740.91億元，占總收入的13.1%。中間業(yè)務(wù)的收益占總收入的比重極小，與歐美發(fā)達(dá)國(guó)家的平均水平相比，是不能相提并論的。中國(guó)銀行收入來(lái)源結(jié)構(gòu)非常單一。這是阻礙其國(guó)際化發(fā)展的因素之一。

（三）防控風(fēng)險(xiǎn)能力較弱

中國(guó)銀行在其國(guó)際化發(fā)展中主要面臨國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)以及聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等等，這些潛在的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)給它的海外經(jīng)營(yíng)帶來(lái)一定的威脅。外國(guó)商業(yè)銀行通過(guò)使用眾多的金融商品進(jìn)行交易，但中國(guó)銀行只能通過(guò)貨幣市場(chǎng)來(lái)防控我國(guó)金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)，而不能利用證券市場(chǎng)防控金融風(fēng)險(xiǎn)，說(shuō)明其防控風(fēng)險(xiǎn)的能力是較弱的。

三、中國(guó)銀行國(guó)際化發(fā)展的對(duì)策與建議

（一）制定明確的國(guó)際化戰(zhàn)略

中國(guó)銀行應(yīng)制定清晰的國(guó)際化戰(zhàn)略，更加注重戰(zhàn)略管理體系的全面性，建立一個(gè)規(guī)范、高效的戰(zhàn)略管理模式，完成從單方面的戰(zhàn)略決策管理向全方位的戰(zhàn)略管理的變更，針對(duì)最新提出的“雙循環(huán)”發(fā)展模式，中國(guó)銀行的戰(zhàn)略重點(diǎn)應(yīng)該放在以下三個(gè)方面：第一，堅(jiān)持本土化策略，實(shí)現(xiàn)與東道國(guó)政治、經(jīng)濟(jì)、文化協(xié)調(diào)一致，保證自身可持續(xù)盈利的發(fā)展模式。第二，大力扶持國(guó)內(nèi)企業(yè)的海外經(jīng)營(yíng)，為其提供充足的融資貸款，滿足企業(yè)多元化的金融需求，攜手國(guó)內(nèi)企業(yè)走向世界，提高國(guó)際戰(zhàn)略的整體效益;第三，要加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，開(kāi)拓海外私有云、大數(shù)據(jù)、人工智能三大新技術(shù)平臺(tái)，實(shí)施智能客服、智能投顧、智能風(fēng)控體系等重點(diǎn)項(xiàng)目，推動(dòng)中行的海外科技創(chuàng)新。

（二）在國(guó)際市場(chǎng)上準(zhǔn)確定位，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)國(guó)際化

中國(guó)銀行在進(jìn)入新的國(guó)家和地區(qū)時(shí)，可以通過(guò)先建立代表處或規(guī)模較小的分行，來(lái)進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)研，再確定是否對(duì)該地區(qū)進(jìn)行收購(gòu)兼并，從而降低收購(gòu)兼并可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)在已經(jīng)建立分支機(jī)構(gòu)的國(guó)家，也可以通過(guò)并購(gòu)的方式進(jìn)行市場(chǎng)的拓展，在并購(gòu)?fù)瓿珊笤賹?duì)海外業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)整。與此同時(shí)，中國(guó)銀行應(yīng)該不斷進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，推動(dòng)海外業(yè)務(wù)的電子化和自動(dòng)化，滿足不同客戶的多樣化需求。最后，抓住人民幣國(guó)際化發(fā)展機(jī)遇，提供跨境人民幣結(jié)算、清算、資金交易、托管、現(xiàn)金管理等全方位的金融產(chǎn)品，全力做好人民幣國(guó)際化業(yè)務(wù)。

（三）提高風(fēng)控管理能力，積極應(yīng)對(duì)國(guó)際化風(fēng)險(xiǎn)

中國(guó)銀行在國(guó)際化進(jìn)程中應(yīng)積極應(yīng)對(duì)國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等帶來(lái)的威脅。及時(shí)監(jiān)測(cè)東道國(guó)的政治、經(jīng)濟(jì)變化，最好選擇政局穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)發(fā)展向好的國(guó)家和地區(qū)進(jìn)行業(yè)務(wù)開(kāi)拓。在信用風(fēng)險(xiǎn)管理方面，重點(diǎn)預(yù)防海外貸款的違約風(fēng)險(xiǎn)，定期對(duì)大額貸款進(jìn)行信用評(píng)估，與信用度高的交易對(duì)手進(jìn)行合作，迅速發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)止損。在操作風(fēng)險(xiǎn)管理方面，中國(guó)銀行需要從內(nèi)控入手，進(jìn)一步完善治理體系，健全與業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、種類相適應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)等相關(guān)工作，做到風(fēng)險(xiǎn)早識(shí)別、早警示、早處理。

結(jié)? 論

在疫情的影響下，各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)不容忽視，銀行業(yè)面臨著更加復(fù)雜的運(yùn)營(yíng)環(huán)境。中國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展穩(wěn)中有進(jìn)，新的發(fā)展模式不斷加快建設(shè)，內(nèi)部動(dòng)能逐步加強(qiáng)。面對(duì)充滿希望的歷史機(jī)遇，中國(guó)銀行作為我國(guó)最早進(jìn)行國(guó)際化經(jīng)營(yíng)的銀行，應(yīng)該盡快適應(yīng)新發(fā)展模式，充分利用自身的國(guó)際化優(yōu)勢(shì)，大力支持國(guó)家戰(zhàn)略的實(shí)施，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，堅(jiān)持“造福社會(huì)，繁榮富強(qiáng)”的經(jīng)營(yíng)宗旨，履行社會(huì)責(zé)任，完善全球金融服務(wù)，著力于提高人民的生活水平，促進(jìn)社會(huì)更好更快發(fā)展，使百年老店更加耀眼。

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作者簡(jiǎn)介：

白楊，攀枝花學(xué)院經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院教師，研究方向：國(guó)際貿(mào)易。