陳家標(biāo)

（廣東外語外貿(mào)大學(xué)，廣東 廣州 510000）

雖然學(xué)者們對(duì)獨(dú)立保證制度的概念界定、類型化和保證人的權(quán)利保證體系等問題進(jìn)行研究，但是針對(duì)我國獨(dú)立保證制度司法實(shí)踐之研究相對(duì)匱乏，因此本文從我國的司法實(shí)踐出發(fā)，對(duì)我國的獨(dú)立保證糾紛進(jìn)行梳理并就相關(guān)問題進(jìn)行研究。

一、獨(dú)立保證的司法實(shí)踐

（一）我國獨(dú)立保證糾紛的裁判結(jié)果

截至目前，我國涉及獨(dú)立保證的司法裁判一共522個(gè)，其中最高法院審結(jié)的案件為21個(gè)，高級(jí)法院為55個(gè)，中級(jí)人民法院為159個(gè)，基層法院為279個(gè)。在我國522個(gè)涉及獨(dú)立保證的司法裁判糾紛中，本文選取了226個(gè)與獨(dú)立保證糾紛聯(lián)系較為密切的案件展開分析，可以發(fā)現(xiàn)雖然我國民法典和擔(dān)保法沒有對(duì)獨(dú)立保證制度進(jìn)行具體規(guī)定，但我國司法實(shí)踐總體上認(rèn)可了獨(dú)立保證的效力。

裁判結(jié)果 數(shù)量 占比獨(dú)立保證（函）有效且不構(gòu)成欺詐 138 61.01%獨(dú)立保證（函）有效但存在欺詐例外 55 24.34%以沒有法律依據(jù)或者違反法律規(guī)定等理由否認(rèn)獨(dú)立保證（函） 33 14.60%

（二）我國獨(dú)立保證的類型

從我國司法實(shí)踐來看，獨(dú)立保證制度包括但不限于銀行保函、獨(dú)立保證合同、索即付獨(dú)立保函、①指導(dǎo)案例109號(hào)的安徽省外經(jīng)建設(shè)（集團(tuán)）有限公司訴東方置業(yè)房地產(chǎn)有限公司保函欺詐糾紛案.見索即付保函、②案號(hào)為（2013）浙商外終字第134號(hào)的油金屬制造有限公司等訴浙江金盾壓力容器有限公司國際貨物買賣合同糾紛案.信用保證合同、③案號(hào)為（2008）渝高法民終字第176號(hào)的重慶海棠新材料有限公司等與瑞華投資控股公司（Rui Hua Investment Holding Limited）借款糾紛上訴案.履約保函④案號(hào)為（2019）蘇0582民初1414號(hào)安徽淮化股份有限公司與上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司張家港支行合同糾紛上訴案.、信用保證函⑤案號(hào)為（2018）豫01民終4163號(hào)的河南巨世電源科技有限公司等與河南省中小企業(yè)投資擔(dān)保股份有限公司民間借貸糾紛上訴案.、不可撤銷擔(dān)保書⑥案號(hào)為（2009）民二終字第34號(hào)中國東方資產(chǎn)管理公司西安辦事處與陜西卷煙總廠等借款擔(dān)保合同糾紛上訴案.、備用信用證、⑦案號(hào)為（2018）豫01民終4163號(hào)的河南巨世電源科技有限公司等與河南省中小企業(yè)投資擔(dān)保股份有限公司民間借貸糾紛上訴案.第一見索即付保函、無條件或不可撤銷的擔(dān)保、不可撤銷的獨(dú)立保函⑧案號(hào)為（2013）浙商外終字第89號(hào)的中國建設(shè)銀行股份有限公司杭州寶石支行等訴中國機(jī)械設(shè)備工程股份有限公司保證合同糾紛案.和獨(dú)立保證合同⑨案號(hào)為（2008）渝高法民終字第176號(hào)的重慶海棠新材料有限公司等與瑞華投資控股公司（Rui Hua Investment Holding Limited）借款糾紛上訴案.等類型。從其他國家獨(dú)立保證制度的司法實(shí)踐來看，各國獨(dú)立保證的類型也具有多樣性和復(fù)雜性，例如法國的保函和獨(dú)立擔(dān)保、德國的銀行保函和見索即付的保證、英國的履約保函和第一要索保函、美國的備用信用證（Standby Letter of Credit）和獨(dú)立承諾。

（三）我國獨(dú)立保證的無效理由

雖然部分法院認(rèn)可了獨(dú)立保證制度，但是也有部分法院并不認(rèn)可獨(dú)立保證的效力，例如在中鐵十八局集團(tuán)有限公司與信德唯實(shí)投資擔(dān)保有限責(zé)任公司保證合同糾紛案中，法院以《中華人民共和國擔(dān)保法》沒有獨(dú)立保證制度的相關(guān)規(guī)定和最高法院發(fā)布的《最高人民法院關(guān)于審理獨(dú)立保函糾紛案件若干問題的規(guī)定》獨(dú)立保函主體僅限于金融機(jī)構(gòu)為由，否認(rèn)了獨(dú)立保證的效力。與該案裁判思路相似的還有湖南機(jī)械進(jìn)出口（集團(tuán)）股份有限公司等與寧波東方投資有限公司代理進(jìn)口合同糾紛案，在該案中最高法院認(rèn)為應(yīng)當(dāng)按照擔(dān)保法第五條第一款的規(guī)定，認(rèn)定獨(dú)立擔(dān)保合同因主合同無效而無效。除此之外，在甘肅省酒泉市浩海煤化有限公司與東北金城建設(shè)股份有限公司等保證合同糾紛上訴案中，法院認(rèn)為獨(dú)立擔(dān)保只能在國際商事交易中使用，我國商事交易活動(dòng)中獨(dú)立擔(dān)保不能變更擔(dān)保的從屬性。

二、我國獨(dú)立保證司法實(shí)踐的問題與優(yōu)化

（一）獨(dú)立保證制度的法理依據(jù)是意思自治原則

除了《最高人民法院關(guān)于審理獨(dú)立保函糾紛案件若干問題的規(guī)定》的獨(dú)立保函，《境內(nèi)機(jī)構(gòu)對(duì)外保證管理辦法》和《境內(nèi)機(jī)構(gòu)對(duì)外保證管理辦法實(shí)施細(xì)則》的對(duì)外保證外，相比較于《跟單信用證統(tǒng)一慣例》和《美國統(tǒng)一商法典》調(diào)整的美國備用信用證制度和法國民法典中的獨(dú)立擔(dān)保制度，我國民法典和擔(dān)保法對(duì)于獨(dú)立保證制度的制度設(shè)計(jì)有所不足。不過，從獨(dú)立保證的司法實(shí)踐來看，我國法院通過意思自治原則等相關(guān)規(guī)定，賦予獨(dú)立保證制度合法性。例如在北京海開房地產(chǎn)集團(tuán)公司與北京農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司玉淵潭支行借款合同糾紛上訴案等相關(guān)案件中，法院通過認(rèn)定獨(dú)立保證合同屬于當(dāng)事人之間的意思自治并且沒有違反強(qiáng)制性法律規(guī)定，從而認(rèn)定獨(dú)立保證合同有效。這種裁判思路實(shí)際上也與《聯(lián)合國獨(dú)立保證和備用信用證（公約）》等國際慣例一脈相承，因?yàn)檫@些國際慣例中獨(dú)立保證的制度基石也是意思自治。正是在獨(dú)立擔(dān)?；蛘邆溆眯庞米C中，銀行（或獨(dú)立保證人）實(shí)際上承諾了“在出示相關(guān)文件時(shí)付款，而不是履行義務(wù)時(shí)付款”，那么當(dāng)獨(dú)立保證沒有違反強(qiáng)制性規(guī)定和違背公序良俗時(shí)，該法律行為有效且不需要受到基礎(chǔ)交易的限制，亦與保證的從屬性并沒有必然聯(lián)系。因此，雖然獨(dú)立保證制度似乎與保證的從屬性存在明顯的沖突性，但是在獨(dú)立保證人承諾見索即付且不關(guān)注基礎(chǔ)合同的義務(wù)履行狀況時(shí)，基于當(dāng)事人的意思自治，法院應(yīng)該承認(rèn)獨(dú)立保證制度。

（二）擴(kuò)大獨(dú)立保證制度的適用范圍

從我國司法實(shí)踐來看，部分法院認(rèn)為獨(dú)立保證僅限于金融機(jī)構(gòu)，例如在中鐵十八局集團(tuán)有限公司與信德唯實(shí)投資擔(dān)保有限責(zé)任公司保證合同糾紛案中，法院基于《最高人民法院關(guān)于審理獨(dú)立保函糾紛案件若干問題的規(guī)定》的相關(guān)規(guī)定，認(rèn)為只有金融機(jī)構(gòu)才可以開具獨(dú)立保函。除此之外，部分法院認(rèn)為獨(dú)立保證應(yīng)該僅限于國際商事活動(dòng)。例如在甘肅省酒泉市浩海煤化有限公司與東北金城建設(shè)股份有限公司等保證合同糾紛上訴案中，法院并不認(rèn)為獨(dú)立保證可以應(yīng)用到國內(nèi)商事交易。不過，從意思自治原則的角度出發(fā)，當(dāng)法律對(duì)于獨(dú)立保證的適用范圍缺乏強(qiáng)制性規(guī)定時(shí)，法院不應(yīng)該限制獨(dú)立保證的適用范圍。同時(shí)從英國“第一要索保證”判例或者德國獨(dú)立保證合同制度等各國司法現(xiàn)狀來看，各國獨(dú)立保證制度實(shí)際上廣泛應(yīng)用于商事活動(dòng)之中，并沒有國內(nèi)和國外適用差異之分。因此，鑒于獨(dú)立保證在限制傳統(tǒng)保證合同抗辯權(quán)，降低傳統(tǒng)保證合同訴訟成本，減少國際貿(mào)易交易成本，實(shí)現(xiàn)快速償付，放大交易信用等有獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，我國司法實(shí)踐應(yīng)該逐漸擴(kuò)大獨(dú)立保證制度的適用范圍，尊重當(dāng)事人的意思自治。