張 寧

隨著經(jīng)濟(jì)社會與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)快速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)借貸悄無聲息地融入每位官兵的日常生活，在給官兵帶來便利的同時，也誘發(fā)了不少問題隱患。習(xí)主席指出，基層是部隊(duì)全部工作和戰(zhàn)斗力的基礎(chǔ)。面對來勢迅猛的網(wǎng)絡(luò)借貸問題，高質(zhì)量地抓好防控工作就顯得尤為重要。

一、基層官兵網(wǎng)絡(luò)借貸易誘發(fā)的問題

（一）擾亂官兵訓(xùn)練生活。網(wǎng)絡(luò)借貸平臺利用極具誘導(dǎo)性的宣傳方式，使一些警惕性不高的官兵看不透網(wǎng)絡(luò)借貸看似利率低、門檻低背后隱藏的風(fēng)險(xiǎn)隱患，深陷還貸泥潭，不能自拔。官兵不僅要耗費(fèi)大量精力處置網(wǎng)絡(luò)借貸平臺各種還款問題，還可能受到網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的恐嚇威脅，整日心不在焉，嚴(yán)重影響了正常的生活秩序和訓(xùn)練秩序。

（二）破壞官兵家庭關(guān)系。網(wǎng)絡(luò)借貸雖是個人行為，但如果出現(xiàn)個人無法還貸的情況，拖累的必然是整個家庭。官兵申請網(wǎng)絡(luò)借貸時，通常需要留下手機(jī)號碼，有些網(wǎng)絡(luò)借貸平臺還會要求留下親屬聯(lián)系方式，如果拖欠還款，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺就會給官兵本人及其親屬撥打騷擾電話，甚至恐嚇威脅，引發(fā)家庭矛盾，破壞家庭關(guān)系。

（三）影響單位和諧氛圍。網(wǎng)絡(luò)借貸不僅助長了官兵不合理的消費(fèi)欲望，增大了經(jīng)濟(jì)壓力，還使官兵把勤儉節(jié)約的優(yōu)良傳統(tǒng)拋之腦后，對部隊(duì)純潔的風(fēng)氣產(chǎn)生不良的影響，當(dāng)遇到利息還不上等情況時，還會向身邊戰(zhàn)友借款，以拆東墻補(bǔ)西墻的方式應(yīng)急。這樣不僅解決不了根本問題，還會影響純潔的戰(zhàn)友關(guān)系，損害單位和諧氛圍。

（四）誘導(dǎo)官兵違法犯罪。官兵申請網(wǎng)絡(luò)借貸后，一旦無法按時還錢，將會產(chǎn)生巨額利息。為了還本付息，個別官兵利令智昏、鋌而走險(xiǎn)，不惜突破法律底線，挪用公款甚至偷盜搶劫。還有少數(shù)官兵防范意識不強(qiáng)，在網(wǎng)絡(luò)借貸平臺暴露軍人身份，被境外情報(bào)人員盯上后拉攏策反，進(jìn)而竊密賣密，走上違法犯罪道路。

（五）誘發(fā)官兵極端行為。少數(shù)官兵心理承受能力不強(qiáng)，社會經(jīng)驗(yàn)不足，處理事情不周全，在巨大的還貸壓力和不勝其煩的騷擾、恐嚇和威脅中迷失了自我，很可能將采取極端的方式來逃避網(wǎng)絡(luò)借貸還款帶來的巨大壓力。

二、基層官兵網(wǎng)絡(luò)借貸的主要原因

（一）個人的過度消費(fèi)。一是虛榮型攀比消費(fèi)。熱血青年喜歡爭強(qiáng)好勝無可非議，少數(shù)官兵卻把本該用在訓(xùn)練場上的求勝欲錯誤地用在了個人消費(fèi)上，試圖通過攀比消費(fèi)彰顯個人能力以掩蓋訓(xùn)練成績不佳的劣勢，從而獲得心理上的慰藉。二是沖動型情緒消費(fèi)。少數(shù)官兵入伍前家境殷實(shí)，生活條件優(yōu)渥，消費(fèi)自制力和規(guī)劃力較差，不會事先制訂消費(fèi)計(jì)劃，常?！耙悦Z”，追求即興消費(fèi)的刺激體驗(yàn)，憑借著第一感覺沖動消費(fèi)。三是補(bǔ)償型享樂消費(fèi)。少數(shù)官兵認(rèn)識比較片面，認(rèn)為部隊(duì)訓(xùn)練強(qiáng)度大、管理太嚴(yán)格、生活又枯燥，自己在軍營很清苦，承受了很大的委屈，需要在物質(zhì)方面給予自己補(bǔ)償，在這種心態(tài)的促進(jìn)下，容易產(chǎn)生不必要的消費(fèi)。四是跟風(fēng)型從眾消費(fèi)。少數(shù)官兵獨(dú)立思考意識不強(qiáng)，面對線上線下平臺和商家井噴式、誘騙式的營銷廣告，陷入了追求“買買買”的迷局，生怕落伍，趕不上社會潮流，進(jìn)而過度消費(fèi)。五是粉絲型打賞消費(fèi)。隨著快手、抖音等短視頻軟件的流行，“女主播”一夜之間成了軍營熱詞，“打賞”成了官兵討論的熱門話題之一，少數(shù)官兵缺乏判斷力，加之動機(jī)不純，打賞數(shù)額巨大，超出了自身正常消費(fèi)水平。

（二）官兵家庭的現(xiàn)實(shí)矛盾問題。官兵家庭問題有時會涉及個人隱私，部分官兵不希望給單位添麻煩，也不愿意將個人隱私公之于眾，甚至不會找周圍戰(zhàn)友傾訴，而是選擇獨(dú)自應(yīng)對。網(wǎng)絡(luò)借貸以其隱秘性特點(diǎn)契合了官兵這一心理，成為官兵短期緩解家庭現(xiàn)實(shí)問題的重要選擇之一。官兵家庭的現(xiàn)實(shí)矛盾問題主要有以下幾種：一是家境貧困，官兵負(fù)擔(dān)較重。少數(shù)官兵家庭在其入伍前就不寬裕，期望官兵入伍后能夠用工資收入補(bǔ)貼家用，如果官兵個人工資難以滿足這一期望，就有可能通過網(wǎng)絡(luò)借貸進(jìn)行周轉(zhuǎn)。二是出現(xiàn)重大疾患，官兵一時承受不來。家庭成員尤其是配偶及父母子女出現(xiàn)重大疾患，如果沒有辦理相應(yīng)的醫(yī)療保險(xiǎn)，就有可能出現(xiàn)大額醫(yī)療費(fèi)用支出，可能誘發(fā)網(wǎng)絡(luò)借貸問題。三是購房建房壓力，官兵短期負(fù)擔(dān)不起。隨著年齡增長，部分官兵可能會產(chǎn)生剛性購房或者建房需求，如果自有資金不足以支付首付款，就有可能會誘發(fā)網(wǎng)絡(luò)借貸問題；如果后期月供較多，按揭還款壓力大，網(wǎng)絡(luò)借貸還款不及時，還可能會產(chǎn)生其他更嚴(yán)重問題。四是結(jié)婚彩禮陋習(xí)，官兵無法左右。少數(shù)地區(qū)彩禮由頭層出不窮，“十全十美”“萬紫千紅”“六斤六兩”等等，辦一次婚禮往往要花空數(shù)年甚至數(shù)十年的積蓄，如果官兵一時周轉(zhuǎn)不開，就有可能誘發(fā)網(wǎng)絡(luò)借貸問題。小額的網(wǎng)絡(luò)借貸官兵尚可以承受，大額的網(wǎng)絡(luò)借貸，加上暗含的高利率，很可能會超出官兵的承受范圍。

（三）網(wǎng)絡(luò)賭博等非法活動。非法活動是部隊(duì)絕對禁止的，官兵因非法活動產(chǎn)生資金使用需求時，往往傾向于使用隱秘性較高的網(wǎng)絡(luò)借貸，而網(wǎng)絡(luò)借貸又會助長非法活動勢頭，兩者相互影響，共同侵蝕部隊(duì)安全穩(wěn)定基礎(chǔ)。常見的非法活動有以下幾種形式：一是網(wǎng)絡(luò)賭球等賭博活動。從近幾年的各級通報(bào)來看，網(wǎng)絡(luò)賭博和網(wǎng)絡(luò)借貸如同一對孿生兄弟，往往結(jié)伴出現(xiàn)，官兵一旦深陷其中，就會迷失自我，難以自拔。二是違規(guī)經(jīng)營活動。隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，尤其是各類電子商務(wù)平臺的普及，經(jīng)營副業(yè)似乎成了一種時尚，少數(shù)官兵風(fēng)險(xiǎn)意識不強(qiáng)，紀(jì)律觀念淡薄，試圖通過網(wǎng)絡(luò)借貸獲取資金經(jīng)營副業(yè)，殊不知一旦經(jīng)營虧損，無法按時還款，就很可能陷入惡性循環(huán)。三是炒股炒幣等非法活動?！俺垂伞薄俺磶拧薄俺雌谪洝钡纫浴俺础弊譃猷孱^的活動層出不窮，少數(shù)官兵被表面虛假的利潤蒙蔽了雙眼，投入其中，不僅用自有資金炒，還從網(wǎng)絡(luò)借貸平臺借錢炒，加之缺乏專業(yè)知識，很有可能出現(xiàn)“爆倉”等情況，后悔不已，叫苦不迭。

三、防范官兵網(wǎng)絡(luò)借貸誘發(fā)問題的對策建議

（一）強(qiáng)化宣傳教育，培育正確的消費(fèi)觀。思想上的問題要從教育上下手解決，著力引導(dǎo)官兵培育正確的消費(fèi)觀。一是要抓好艱苦奮斗教育，引導(dǎo)官兵勤儉節(jié)約，量入而出，保持和發(fā)揚(yáng)艱苦樸素的作風(fēng)，自覺做到與我軍勤儉節(jié)約的優(yōu)良傳統(tǒng)相符、與個人和家庭的經(jīng)濟(jì)實(shí)力相符、與所在單位有關(guān)規(guī)定相符。二是要講清消費(fèi)計(jì)劃的重要性，引導(dǎo)官兵有序開支、計(jì)劃開支，學(xué)會根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況和實(shí)際需要作出合理的消費(fèi)安排，盡量做到精打細(xì)算。三是要普及必備的理財(cái)知識，引導(dǎo)官兵把握好工資收入與正常消費(fèi)之間的關(guān)系，注意儲蓄，保障重點(diǎn)，避免過度消費(fèi)。

（二）加強(qiáng)知識普及，看清網(wǎng)絡(luò)借貸的誘騙伎倆。一是算清利率低不低。以最為常見的支付寶公司旗下的“借唄”為例（下同），其宣傳文案是“日利率萬四（1000元1天只需0.4元）”。乍一聽利率很低，實(shí)則不然，日息0.4 元，一年就是146 元，年利率為14.6%，其他一些非法網(wǎng)絡(luò)借貸平臺綜合年利率甚至高達(dá)315%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于普通銀行借貸年利率。二是看清風(fēng)險(xiǎn)大不大。申請網(wǎng)絡(luò)借貸時，需要簽訂借貸合同，官兵通常不會仔細(xì)閱讀合同的具體條款，殊不知條款中暗藏風(fēng)險(xiǎn)。如，罰息條款可以使利率上升至21.9%甚至是29.2%，信息使用條款授權(quán)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺使用個人各類征信信息，違約救濟(jì)條款可能使官兵惹上官司訴訟。三是想清網(wǎng)貸妥不妥。網(wǎng)絡(luò)借貸確實(shí)可解燃眉之急，可長遠(yuǎn)看，卻是飲鴆止渴，為后續(xù)工作生活埋下一顆不定時的炸彈。遇事要冷靜處之，相比網(wǎng)絡(luò)借貸，相對正規(guī)的銀行借貸不失為一個相當(dāng)妥當(dāng)?shù)倪x擇。

（三）注重解難幫困，幫助官兵解決實(shí)際問題。一是要暢通困難官兵救助機(jī)制。結(jié)合單位實(shí)際和官兵個人情況，在符合相關(guān)規(guī)定的情況下，組織慰問活動幫扶困難黨員和困難官兵。二是要引導(dǎo)官兵用好惠軍政策。當(dāng)前軍地公布了很多很實(shí)在的惠軍政策，如辦理軍屬保障卡緩解軍屬看病問題、逐步放開軍人住房公積金使用限制緩解官兵購房壓力、推出軍人優(yōu)惠貸款緩解官兵資金周轉(zhuǎn)壓力等，基層部隊(duì)要引導(dǎo)官兵用好這些政策解燃眉之急。三是要幫助官兵做好解釋協(xié)調(diào)工作。針對結(jié)婚彩禮等習(xí)俗，要結(jié)合《民法典》學(xué)習(xí)宣講，給官兵普及結(jié)婚彩禮相關(guān)的法律法規(guī)和司法解釋，提示官兵做好風(fēng)險(xiǎn)防范；針對過高的彩禮要求，幫助官兵做好協(xié)調(diào)溝通工作，盡力緩解官兵資金壓力。

（四）搞好預(yù)警預(yù)測，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患。一是風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。依據(jù)國家相關(guān)部委發(fā)布的情況要報(bào)，重點(diǎn)收集整理近期出現(xiàn)的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺信息，運(yùn)用智能手機(jī)管控平臺、強(qiáng)軍網(wǎng)等媒介定期發(fā)布相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示，增強(qiáng)官兵風(fēng)險(xiǎn)防范意識，引導(dǎo)官兵選擇正規(guī)專業(yè)的借貸銀行或公司，自覺抵制非法和高風(fēng)險(xiǎn)借貸平臺，規(guī)避各類隱患風(fēng)險(xiǎn)。二是情況報(bào)告機(jī)制。根據(jù)駐地經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況，結(jié)合單位實(shí)際，區(qū)分層次，合理劃分金額標(biāo)準(zhǔn)，借助談心交心、“雙四一”和“三互”等制度措施，建立個人大額網(wǎng)絡(luò)借貸情況報(bào)告機(jī)制，提倡量力而行、合理消費(fèi)，控制官兵超前消費(fèi)、欠款消費(fèi)。官兵情況報(bào)告中涉及個人隱私的，要做好保密，防止侵犯官兵個人隱私。三是監(jiān)督管理機(jī)制。職能機(jī)關(guān)要更新匯總各單位上報(bào)的個人大額網(wǎng)絡(luò)借貸情況報(bào)告，分析單位總體形勢，找出需要予以關(guān)注的重點(diǎn)人員和重點(diǎn)單位，適時適當(dāng)?shù)剡M(jìn)行監(jiān)測；定期聯(lián)合地方有關(guān)部門對所屬人員異常的資金流動情況進(jìn)行篩查，對重點(diǎn)人員逐個進(jìn)行檢查，結(jié)合個人情況報(bào)告進(jìn)行比對，形成網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)督管理反饋表，下發(fā)基層各單位，作為對情況報(bào)告不實(shí)人員的問責(zé)依據(jù)。

（五）堅(jiān)持綜合治理，嚴(yán)防網(wǎng)絡(luò)借貸違法違紀(jì)。一是嚴(yán)格智能手機(jī)管理制度。智能手機(jī)是官兵日常消費(fèi)的主要媒介，也是官兵申請網(wǎng)絡(luò)借貸的必要平臺，管好了智能手機(jī)使用，就很大程度上消解了官兵不合理的消費(fèi)需求，緩解了網(wǎng)絡(luò)借貸問題。二是嚴(yán)禁網(wǎng)絡(luò)借貸用于賭博等違法犯罪活動?！跋胍赖每?，網(wǎng)賭加網(wǎng)貸”，網(wǎng)絡(luò)賭博和網(wǎng)絡(luò)借貸相互誘導(dǎo)、相互促進(jìn)，是正相關(guān)的關(guān)系。規(guī)制網(wǎng)絡(luò)借貸可以在一定程度上預(yù)防網(wǎng)絡(luò)賭博問題，同理，嚴(yán)禁網(wǎng)絡(luò)賭博也可以在一定程度上緩解網(wǎng)絡(luò)借貸問題。三是嚴(yán)抓網(wǎng)絡(luò)借貸被敵勾連策反問題。與“校園貸”模式類似的“軍人貸”，瞄準(zhǔn)的就是現(xiàn)役官兵。這類網(wǎng)絡(luò)借貸平臺增加了網(wǎng)上暴露軍人身份的風(fēng)險(xiǎn)，為境內(nèi)外反動勢力勾連策反提供了便利，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)防范，嚴(yán)防官兵被敵拉攏策反。四是嚴(yán)防網(wǎng)絡(luò)借貸誘發(fā)自殺問題。把思想政治教育、矛盾化解和個別人工作結(jié)合起來，運(yùn)用多種手段，及時發(fā)現(xiàn)苗頭傾向，注重人文關(guān)懷，防范網(wǎng)絡(luò)借貸誘發(fā)的自殺問題。

（六）落實(shí)責(zé)任分工，形成齊抓共管態(tài)勢。一是首長機(jī)關(guān)要加強(qiáng)督察檢查，定期進(jìn)行形勢分析研判，及時發(fā)現(xiàn)各單位存在的普遍性問題和苗頭傾向，利用自身業(yè)務(wù)優(yōu)勢，指導(dǎo)基層單位做好防控工作。二是基層單位要嚴(yán)格制度落實(shí)，加強(qiáng)思想政治教育和一人一事工作，做到關(guān)口前移，變被動反應(yīng)為主動防控，扎實(shí)做好本單位網(wǎng)絡(luò)借貸問題防控工作。三是思想骨干要配合黨支部做好思想摸排，積極排解官兵思想疙瘩，及時上報(bào)發(fā)現(xiàn)的苗頭傾向，配合黨支部做好防控工作。四是官兵個人要做到我的事情我負(fù)責(zé)、戰(zhàn)友事情我有責(zé)、單位事情我盡責(zé)，及時向上級匯報(bào)自身矛盾困難和發(fā)現(xiàn)的問題傾向，為單位安全穩(wěn)定貢獻(xiàn)自己力量。