王 琪，陳 嵐

（龍巖學(xué)院 經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院，福建 龍巖 364000）

當(dāng)前，在鄉(xiāng)村振興策略和農(nóng)業(yè)的現(xiàn)代化建設(shè)過(guò)程中，如何消除新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體在融資上的壁壘并走出困境，已經(jīng)成了現(xiàn)階段的發(fā)展難題。有效地化解這一問(wèn)題不僅需要經(jīng)營(yíng)主體積極改變自身的弱質(zhì)性，還需要涉農(nóng)金融服務(wù)的進(jìn)一步改革，更離不開政策上的大力扶持。

1 促成融資困境的主要因素分析

1.1 以經(jīng)營(yíng)主體視角分析

1.1.1 經(jīng)營(yíng)主體的弱質(zhì)性

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的弱質(zhì)性突出，由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)具有較強(qiáng)的季節(jié)性，受生產(chǎn)客觀環(huán)境和市場(chǎng)供需波動(dòng)等因素的影響，投資成本回報(bào)具有一定延時(shí)性，而且還存在一些生產(chǎn)規(guī)模較小的經(jīng)營(yíng)主體，不僅農(nóng)業(yè)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)相對(duì)單一，而且生產(chǎn)力水平不高，導(dǎo)致品控不嚴(yán)格，再加之經(jīng)營(yíng)主體未采用現(xiàn)代化的經(jīng)營(yíng)管理模式，致使產(chǎn)品在市場(chǎng)額占有率不高，缺乏融資動(dòng)力。

1.1.2 運(yùn)行管理模式有待規(guī)范

以家庭組織為經(jīng)營(yíng)主體是新型中小型農(nóng)業(yè)的主要特點(diǎn)，家庭式的管理在市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)和管理中存在一定局限性，許多處在起步階段的家庭經(jīng)營(yíng)主體，缺乏商務(wù)管理經(jīng)驗(yàn)，未采用現(xiàn)代化的經(jīng)營(yíng)手段，而且運(yùn)作管理模式和結(jié)構(gòu)的組合存在較大的隨意性，缺少長(zhǎng)期規(guī)劃，未能就生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的實(shí)際情況建立規(guī)范化、專業(yè)化、高效化的運(yùn)作管理規(guī)范模式，特別是在財(cái)務(wù)、管理和決策制度上亟待得到進(jìn)一步規(guī)范[1]。

1.1.3 缺少抵押擔(dān)保

首先，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模比較小，而且資產(chǎn)主體多是農(nóng)作物、牲畜、大中小型農(nóng)機(jī)、大棚等，抵押物的價(jià)值在市場(chǎng)存在價(jià)值波動(dòng)和逐年遞減，以固定形式存在的資產(chǎn)較少，不具備擔(dān)保抵押的基本條件；其次，一些經(jīng)營(yíng)主體的生產(chǎn)用地往往沒有所有權(quán)，只有暫時(shí)的使用權(quán)，許多經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和生產(chǎn)加工廠房沒有相關(guān)的資產(chǎn)證明。另外，農(nóng)村許多房產(chǎn)地產(chǎn)的流轉(zhuǎn)、抵押、處置等變現(xiàn)方式比較困難，進(jìn)一步加大融資抵押和擔(dān)保的難度；最后，由于金融組織單位和擔(dān)保融資公司主要的服務(wù)業(yè)務(wù)是制造業(yè)和工業(yè)企業(yè)，針對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的業(yè)務(wù)不僅相對(duì)較少，而且未能充分考慮到農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的特殊性，一味地采用商業(yè)運(yùn)作的方式，對(duì)農(nóng)村擔(dān)保對(duì)象的要求比較多，并且擔(dān)保抵押的服務(wù)費(fèi)過(guò)高，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供的幫助較少，制約了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的進(jìn)一步發(fā)展。

1.2 從農(nóng)業(yè)金融服務(wù)視角分析

1.2.1 農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)有待進(jìn)一步覆蓋

當(dāng)前，我國(guó)城鄉(xiāng)發(fā)展水平存在一定差距，體現(xiàn)在金融服務(wù)上的最明顯之處就是服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的覆蓋面積遠(yuǎn)遠(yuǎn)不及城市。不僅金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)量不能滿足農(nóng)村新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的發(fā)展需要，許多商業(yè)性質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)和銀行在縣城開設(shè)的是分支機(jī)構(gòu)，處于剛起步的階段，不具備自主決策、經(jīng)營(yíng)的融資擔(dān)保權(quán)利，數(shù)量和種類還比較少。

1.2.2 缺少專門的信貸融資產(chǎn)品和多樣化服務(wù)

就當(dāng)前的情況分析，傳統(tǒng)的支農(nóng)金融產(chǎn)品一般貸款信用額定期限沒有超過(guò)一年，不同地區(qū)的額度也有不同標(biāo)準(zhǔn)但通常在5萬(wàn)元左右，只能支持小型農(nóng)戶在正常生產(chǎn)中的資金流轉(zhuǎn)需要，而新時(shí)代下的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體生產(chǎn)規(guī)模不斷擴(kuò)大對(duì)資金的需求也逐漸趨于多樣化和綜合化，據(jù)調(diào)查研究分析新型融資主體獲得的針對(duì)性金融服務(wù)十分稀缺。在涉農(nóng)金融服務(wù)的多樣化和動(dòng)力水平不足的情況，農(nóng)村地區(qū)本來(lái)就少的金融網(wǎng)點(diǎn)，還只把農(nóng)村農(nóng)業(yè)作為吸儲(chǔ)的渠道，把從農(nóng)村吸收來(lái)的存款，以放貸的形，式使其流入發(fā)達(dá)地區(qū)或金融、工業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)的高利潤(rùn)行業(yè)。雖然有一部分金融機(jī)構(gòu)能為中小心農(nóng)業(yè)提供信貸產(chǎn)品，但大型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)企業(yè)的融資需要還是無(wú)法得到滿足，一些金融機(jī)構(gòu)只顧追求經(jīng)濟(jì)效益，而忽略了信貸管理模式的創(chuàng)新和針對(duì)性完善，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的融資帶來(lái)了重重阻礙和困難[2]。

1.2.3 信貸金融服務(wù)幫扶力度有限

第一，借款數(shù)量和額度有限，無(wú)法滿足大型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模和大量中小型農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的需要；第二，缺少規(guī)范的平臺(tái)保證和法律介入，資金來(lái)源的正規(guī)性存在一定風(fēng)險(xiǎn)，流程手續(xù)存在隨意性和環(huán)節(jié)漏洞，難免會(huì)因?yàn)榻栀J問(wèn)題引發(fā)一系列民事糾紛和風(fēng)波；第三，民間借貸存在明顯法律上的空白，所以相比與正規(guī)商業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)更大，可控性更小，雖然融資貸款的條件要求不高，且手續(xù)流程簡(jiǎn)單，但不可控因素過(guò)多，并無(wú)法從根本上解決農(nóng)村地區(qū)新型經(jīng)營(yíng)主體在融資過(guò)程中的層層壁壘。

1.3 就政府政策層面分析

1.3.1 風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保機(jī)制有待完善

風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保機(jī)制的直接表現(xiàn)主要是對(duì)應(yīng)的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，尤其是國(guó)家和地區(qū)的政策性保險(xiǎn)支持。一方面，是政策性保險(xiǎn)的覆蓋范圍有待擴(kuò)大。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)不同于其產(chǎn)業(yè)的生產(chǎn)模式，受非人為不確定因素的成分影響較大，例如；天氣、市場(chǎng)供需、病蟲害等因素，都會(huì)關(guān)系到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的質(zhì)量和效率，而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的賠付要求又特別高，所以許多商業(yè)金融保險(xiǎn)公司為了保證經(jīng)濟(jì)效益，不傾向于發(fā)展農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，致使新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展相對(duì)滯后。另一方面，政策性保險(xiǎn)的補(bǔ)償要求嚴(yán)格。當(dāng)遇到經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)政策性保險(xiǎn)不能有效彌補(bǔ)，更不能保證新型農(nóng)業(yè)主體經(jīng)營(yíng)的正向盈利需要和可持續(xù)發(fā)展需要，對(duì)剛剛起步的農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和生產(chǎn)規(guī)模較小的企業(yè)有一定局限和阻礙。

1.3.2 政府的扶持政策對(duì)新型農(nóng)業(yè)主體的支持不足

近年來(lái)，在我國(guó)鄉(xiāng)村振興和農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)發(fā)展戰(zhàn)略的指導(dǎo)下，財(cái)政部門對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村發(fā)展的資金投入持續(xù)增加。然而這些政策性的幫扶資金主要被用在了民生項(xiàng)目、鄉(xiāng)村基建和困難農(nóng)戶的幫扶，缺少將新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體劃入財(cái)政扶持的范圍內(nèi)的考量，并缺乏針對(duì)性的幫扶規(guī)劃。不僅如此，相關(guān)支持性政策的銜接和搭配存在一定的不合理支出，導(dǎo)致財(cái)政扶持的落實(shí)度不高，未能充分發(fā)揮杠桿的推動(dòng)作用實(shí)現(xiàn)1+1大于2的效果，使資金支持的實(shí)際效用不高[3]。

2 融資困境的化解路徑探討

2.1 從經(jīng)營(yíng)主體的角度出發(fā)

傳統(tǒng)農(nóng)戶的經(jīng)營(yíng)模式分散且生產(chǎn)規(guī)模小，一般的小額信貸就能滿足大多數(shù)經(jīng)營(yíng)主體的需求。而新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體隨著新時(shí)期經(jīng)濟(jì)實(shí)力和生產(chǎn)力水平的提高，在土地承包流轉(zhuǎn)的助推下，不僅承包規(guī)模不斷擴(kuò)大，現(xiàn)階段的經(jīng)營(yíng)土地面積往往是成百上千，而且經(jīng)營(yíng)模式也轉(zhuǎn)向集約化，隨之而來(lái)的對(duì)融資模式和資金需求也有了新的要求，特別是各類金百萬(wàn)融產(chǎn)品能提供的貸款范圍、信用額度等金融需要逐漸呈多樣化，貸款額度由小額轉(zhuǎn)向大額，期間由短期向長(zhǎng)期發(fā)展，貸款范圍普遍不能滿足大部分新型經(jīng)營(yíng)主體的需要。因此，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體要堅(jiān)持“打鐵還需自身硬”的可持續(xù)發(fā)展原則，針對(duì)性加強(qiáng)在管理和經(jīng)營(yíng)中的弱勢(shì)方面，進(jìn)一步提高經(jīng)營(yíng)管理的規(guī)范化水平，提高經(jīng)營(yíng)管理模式的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，從自身實(shí)際情況出發(fā)，制定并完善發(fā)展相關(guān)的制度和計(jì)劃，特別是大型的農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體要做好整體統(tǒng)籌規(guī)劃，中小型農(nóng)戶更要制定嚴(yán)格的財(cái)務(wù)制度，在保證農(nóng)業(yè)生產(chǎn)質(zhì)量與效率的同時(shí)，加大對(duì)國(guó)家農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)政策的科學(xué)解讀和落實(shí)力度，提高對(duì)農(nóng)業(yè)消費(fèi)市場(chǎng)的辨識(shí)能力，更好地抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

當(dāng)前，除了少數(shù)大型的集約化經(jīng)營(yíng)管理主體已經(jīng)具備了抵押擔(dān)保的資格，還有許多中小型生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體的資產(chǎn)并不符合銀行和金融機(jī)構(gòu)貸款融資的抵押標(biāo)準(zhǔn)，許多新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體在進(jìn)行融資貸款時(shí)，未能提供完整的財(cái)務(wù)信息和基本資料，甚至沒有在銀行開戶、未進(jìn)行稅務(wù)登記，甚至無(wú)組織機(jī)構(gòu)代碼，因此，很難從金融機(jī)構(gòu)的角度判斷并確定各類經(jīng)營(yíng)主體的實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況，導(dǎo)致無(wú)法進(jìn)行放貸，融資難度隨之提升，很大程度上限制了各類金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的有效支持，為我國(guó)農(nóng)業(yè)融資體系的建立造成了一定阻礙。所以，要針對(duì)性加大對(duì)經(jīng)營(yíng)主體人員的信貸金融相關(guān)專業(yè)的培養(yǎng)力度，培養(yǎng)新時(shí)代現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)和管理的高素質(zhì)、復(fù)合型人才，尤其是大型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)企業(yè)的管理人員和集約式中小型和家庭式經(jīng)營(yíng)主體，提升先進(jìn)金融理論實(shí)踐水平，并在此基礎(chǔ)上，重視專業(yè)財(cái)務(wù)金融人士的引進(jìn)，加快傳統(tǒng)財(cái)務(wù)管理和企業(yè)經(jīng)營(yíng)的全面改革和高質(zhì)量轉(zhuǎn)型，特別要針對(duì)農(nóng)業(yè)金融信貸機(jī)構(gòu)和銀行的信貸要求，提供完成的商業(yè)經(jīng)營(yíng)和管理信息，滿足融資、貸款和擔(dān)保的多樣化需要[4]。

2.2 從涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)角度出發(fā)

2.2.1 拓寬新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的融資渠道

大型金融機(jī)構(gòu)礙于農(nóng)業(yè)信息的不對(duì)稱的高風(fēng)險(xiǎn)和高成本，服務(wù)態(tài)度積極性不高，使部分亟待融資的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體沒有獲得貸款支持的門路，因此必須拓寬涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)在新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的融資渠道。

一方面，要就不同地區(qū)農(nóng)村新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的實(shí)際情況，把握優(yōu)質(zhì)支農(nóng)金融企業(yè)，可根據(jù)實(shí)際情況，合理適當(dāng)?shù)胤砰_經(jīng)營(yíng)限制，特別是對(duì)地市級(jí)以下的偏遠(yuǎn)農(nóng)村地區(qū)，將那些經(jīng)營(yíng)規(guī)模大、管理服務(wù)內(nèi)控好、發(fā)展理念符合國(guó)家“三農(nóng)”政策的金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)。

另一方面，現(xiàn)階段，我國(guó)政策性信貸金融服務(wù)機(jī)構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)的分支還比較少，幫扶力量相對(duì)較弱，而大多數(shù)商業(yè)性金融服務(wù)機(jī)構(gòu)普遍追求的是高收益、高回報(bào)率和高潤(rùn)利，并以此為經(jīng)營(yíng)理念和目標(biāo)。農(nóng)村農(nóng)業(yè)作為弱質(zhì)生產(chǎn)領(lǐng)域的代表行業(yè)，商業(yè)金融機(jī)構(gòu)在設(shè)計(jì)涉農(nóng)信貸融產(chǎn)品時(shí)，考慮到農(nóng)村擔(dān)保資產(chǎn)的特殊性，為了堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡的基本目標(biāo)，往往面向農(nóng)戶發(fā)放的貸款產(chǎn)品的利息偏高，使農(nóng)戶還款的壓力和負(fù)擔(dān)偏重，同時(shí)還附帶了更多抵押和擔(dān)保的限制，不僅于國(guó)家對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體相關(guān)的低息要求相距甚遠(yuǎn)，還進(jìn)一步加劇了主體融資的困難境況。不光是借貸利息高的問(wèn)題，評(píng)估費(fèi)、手續(xù)費(fèi)和人力、物力時(shí)間成本，也使許多中小型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體對(duì)信貸金融服務(wù)機(jī)構(gòu)不抱有期待，轉(zhuǎn)而向民間或私人借貸。雖然農(nóng)村地區(qū)的農(nóng)戶有著深厚的親緣和地緣關(guān)系，促進(jìn)了民間借貸業(yè)務(wù)的活躍，彌補(bǔ)了新型農(nóng)業(yè)融資困難的問(wèn)題，但難以擺脫其自身的局限性。新小型金融機(jī)構(gòu)不僅要認(rèn)識(shí)到自身在新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資和信貸中優(yōu)勢(shì)，還要充分了解農(nóng)村農(nóng)民和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的需要，積極發(fā)揮作為微小型金融企業(yè)在涉農(nóng)業(yè)務(wù)上的地緣優(yōu)勢(shì)、業(yè)務(wù)信息優(yōu)勢(shì)和市場(chǎng)占有優(yōu)勢(shì)，拓寬針對(duì)廣大農(nóng)民農(nóng)業(yè)發(fā)展的創(chuàng)新金融涉農(nóng)、支農(nóng)路徑，調(diào)整長(zhǎng)期以來(lái)在支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展中的組織方向，提高融資、借貸和擔(dān)保業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的合理性、科學(xué)性和實(shí)用性，使農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)形成成熟、完善的金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，確保正規(guī)銀行、貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)、涉農(nóng)金融企業(yè)等機(jī)構(gòu)在農(nóng)村的遍地開花。

2.2.2 豐富金融產(chǎn)品類型與創(chuàng)新涉農(nóng)金融服務(wù)方式

不同新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體有著各自的經(jīng)營(yíng)管理模式，對(duì)融資、貸款和擔(dān)保等金融有著不同的需要，因此，涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)必須要確保金融產(chǎn)品和服務(wù)方式的適配性，滿足不同地區(qū)、不同類型和不同發(fā)展階段農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的差異化需求，提供個(gè)性化、多樣化和定制化的融資方案。

首先，要先把傳統(tǒng)的大體量融資信貸產(chǎn)品進(jìn)行精細(xì)化調(diào)整和拆分，根據(jù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的主要項(xiàng)目分成更多產(chǎn)品類型，例如：畜牧養(yǎng)殖類貸款、糧食作物貸款；經(jīng)濟(jì)作物貸款、林業(yè)貸款、水產(chǎn)養(yǎng)殖貸款等等，也可以根據(jù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的經(jīng)營(yíng)模式和生產(chǎn)規(guī)模設(shè)計(jì)專門的融資借貸產(chǎn)品和項(xiàng)目，如：龍頭企業(yè)貸款、中小型規(guī)模生產(chǎn)企業(yè)貸款和以家庭、果園、農(nóng)產(chǎn)為單位的微小型貸款。

其次，要針對(duì)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)特點(diǎn)積極開展試驗(yàn)，確保能夠新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體在抵押、融資和貸款等金融方面的多方面服務(wù)需要。通過(guò)開展試點(diǎn)工作，進(jìn)一步拓寬農(nóng)村地區(qū)的土地經(jīng)營(yíng)權(quán)和使用權(quán)為主要類型抵押貸款業(yè)務(wù)范圍，包括可轉(zhuǎn)讓股權(quán)、商標(biāo)權(quán)、生產(chǎn)專利權(quán)的產(chǎn)權(quán)質(zhì)押和大型農(nóng)業(yè)機(jī)械、作物、大棚等資產(chǎn)抵押和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

最后，隨著我國(guó)農(nóng)村農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，在融資額度、范圍和抵押類型等方面已經(jīng)有了進(jìn)一步發(fā)展，傳統(tǒng)的金融信貸產(chǎn)品已經(jīng)不能滿足當(dāng)下的多樣化需求了。因此，還要加大涉農(nóng)金融服務(wù)的改革力度，以促進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村的高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型的大局為基點(diǎn)，充分調(diào)整信貸資源，并根據(jù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的實(shí)際情況，包括生產(chǎn)周期、市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)周期和還貸水平等因素，科學(xué)合理地調(diào)整貸款、融資和擔(dān)保額度，確保滿足涉農(nóng)企業(yè)基本盈利需求的基礎(chǔ)上，徹底解決新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)在經(jīng)濟(jì)實(shí)力和渠道路徑上的困境，簡(jiǎn)化放貸手續(xù)，優(yōu)化放款流程，使農(nóng)戶在正規(guī)的融資道路中得到有力的金融支持[5]。

2.3 從政府政策方面入手

2.3.1 完善新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制

現(xiàn)階段政策性保險(xiǎn)賠償?shù)闹黧w只包括生產(chǎn)成本，例如，種苗、肥料、藥劑等，而經(jīng)營(yíng)帶來(lái)的較大損失是不能獲得賠償?shù)?，因此完善風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制不僅要從多角度出發(fā)，還以切實(shí)的財(cái)政補(bǔ)償為主要手段，從根本上新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的融資需要提供有力政策保障，健全政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的相關(guān)制度，成立專門的保險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)。

第一，要針對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的多樣性擴(kuò)大政策性保險(xiǎn)的涵蓋范圍，并提高保障力度，例如，養(yǎng)殖業(yè)的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)和管理風(fēng)險(xiǎn)要過(guò)于種植產(chǎn)業(yè)，特殊經(jīng)濟(jì)類作物高于糧食類作物等等。第二，要專門設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，國(guó)家財(cái)政部門要積極動(dòng)員龍頭保險(xiǎn)企業(yè)設(shè)立專門的補(bǔ)償基金項(xiàng)目，鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)為新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)提供更精細(xì)和全面的服務(wù)。第三，要進(jìn)一步完善信貸補(bǔ)償機(jī)制，可以定向貼息的方式幫助農(nóng)戶分擔(dān)金融產(chǎn)品的支付費(fèi)用，分散經(jīng)營(yíng)主體的信貸風(fēng)險(xiǎn)，加大優(yōu)惠政策，實(shí)現(xiàn)金融保險(xiǎn)企業(yè)和農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)者的雙贏。

2.3.2 加大對(duì)經(jīng)營(yíng)主體融資的財(cái)政扶持力度

為了確保財(cái)政扶持方案能夠真正地發(fā)揮實(shí)效性，地方政府應(yīng)出臺(tái)相應(yīng)的政策，促進(jìn)扶持資金流向新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的流轉(zhuǎn)與傾斜，可以將新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體劃分在農(nóng)業(yè)示范基地項(xiàng)目和地區(qū)農(nóng)業(yè)新經(jīng)濟(jì)建設(shè)項(xiàng)目中。相應(yīng)地，要加強(qiáng)對(duì)補(bǔ)貼資金的集中管理，改變過(guò)去直接以資金補(bǔ)貼的方式，以擔(dān)保、保險(xiǎn)的方式充分發(fā)揮各地有限財(cái)政扶持的杠桿作用，實(shí)現(xiàn)1+1大于2的效果，并進(jìn)一步加答對(duì)金融機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行的貸款優(yōu)惠力度，切實(shí)解決新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體在融資上的困難。

3 總結(jié)

綜上所述，打破新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體在融資上壁壘與困境，對(duì)促進(jìn)我國(guó)農(nóng)業(yè)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型有著重要意義，還能實(shí)現(xiàn)農(nóng)村的全面經(jīng)濟(jì)建設(shè)。有了確?；饫Ь陈窂降挠行?，必須從經(jīng)營(yíng)主體的自身規(guī)范入手，通過(guò)金融機(jī)構(gòu)的貸款和抵押支持，進(jìn)一步擴(kuò)大融資渠道，并調(diào)整涉農(nóng)金融服務(wù)方式，提高金融產(chǎn)品的精細(xì)化程度。另外，融資難問(wèn)題的有效化解還需要政府政策大力引導(dǎo)和實(shí)質(zhì)性扶持補(bǔ)貼，相信在三方的持續(xù)努力下，會(huì)有效促進(jìn)農(nóng)村農(nóng)業(yè)的深入改革，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過(guò)程中，推動(dòng)我國(guó)農(nóng)業(yè)的現(xiàn)代化建設(shè)。