在全球一體化進(jìn)程不斷加快的過(guò)程中，同行業(yè)企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)尤為明顯，而企業(yè)要想在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占有一席之地，就要通過(guò)上下游企業(yè)的合作來(lái)實(shí)現(xiàn)成本的節(jié)約，并使經(jīng)營(yíng)活動(dòng)持續(xù)性發(fā)展，由此供應(yīng)鏈管理模式產(chǎn)生，供應(yīng)鏈金融也因此得到了長(zhǎng)足的發(fā)展。供應(yīng)鏈金融的發(fā)展帶來(lái)了諸多的優(yōu)勢(shì)，無(wú)論是對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展、銀行的發(fā)展，還是對(duì)社會(huì)建設(shè)、經(jīng)濟(jì)建設(shè)等都起到了積極的推動(dòng)作用。

1 供應(yīng)鏈金融及其優(yōu)點(diǎn)

供應(yīng)鏈金融是在供應(yīng)鏈基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的。供應(yīng)鏈強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、采購(gòu)、生產(chǎn)、銷售、服務(wù)等全過(guò)程，形成協(xié)同開(kāi)發(fā)的有機(jī)整體，而核心企業(yè)是連接整個(gè)過(guò)程不可或缺的關(guān)鍵。如果沒(méi)有核心企業(yè)，上下游企業(yè)就很難相互聯(lián)系。沒(méi)有供應(yīng)鏈的存在，供應(yīng)鏈金融就會(huì)失去意義。核心企業(yè)、融資企業(yè)(包括上游供應(yīng)商和下游分銷商、零售商)、金融機(jī)構(gòu)和第三方物流公司等，其中核心企業(yè)是金融機(jī)構(gòu)向整個(gè)供應(yīng)鏈提供金融服務(wù)的關(guān)鍵因素。核心企業(yè)在供應(yīng)鏈中扮演著重要的角色，往往是整個(gè)供應(yīng)鏈的管理者、組織者和協(xié)調(diào)者，對(duì)其他成員企業(yè)之間形成長(zhǎng)期穩(wěn)定的戰(zhàn)略伙伴關(guān)系起著重要的作用和影響。

供應(yīng)鏈金融的優(yōu)點(diǎn)在于，供應(yīng)鏈金融相較于傳統(tǒng)融資模式更為安全，原因有以下幾點(diǎn)。第一，供應(yīng)鏈金融促進(jìn)商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)放貸，降低中小企業(yè)的融資風(fēng)險(xiǎn)，能夠緩解中小企業(yè)融資難的問(wèn)題。供應(yīng)鏈金融中，中小企業(yè)信息不對(duì)稱問(wèn)題得到了解決，銀行對(duì)其的限制也得到了放寬，通過(guò)供應(yīng)鏈融資的銀行交易成本較低了，放款的積極性明顯提高，在加快銀行業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)的同時(shí)，也推動(dòng)了中小企業(yè)的發(fā)展。第二，供應(yīng)鏈融資更容易實(shí)現(xiàn)多方共贏，核心企業(yè)處于主導(dǎo)地位，它能幫助金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大市場(chǎng)份額，從而增加收入，更容易實(shí)現(xiàn)多方共贏。第三，資金鏈融資穩(wěn)定性較強(qiáng)，在短期供應(yīng)鏈融資中是相伴于各企業(yè)間的交易活動(dòng)，并與供應(yīng)鏈周期相同步。第四，所產(chǎn)生的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益較為明顯。第五，多流合一得到了實(shí)現(xiàn)，如信息流、資金流、物流等。

2 供應(yīng)鏈金融發(fā)展前景

新時(shí)期下，我國(guó)供應(yīng)鏈金融發(fā)展前景非常好，與傳統(tǒng)的融資模式相比，我國(guó)企業(yè)對(duì)供應(yīng)鏈金融尚且陌生，但是其具有非常鮮明的特點(diǎn)，具體體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：第一，在銀行方面，可以擺脫對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表的依賴，同時(shí)提高了銀行的金融服務(wù)水平；第二，使銀行和企業(yè)的合作更為密切，并從一定程度上鞏固了兩者的關(guān)系；第三，在中小企業(yè)方面，可以解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題。

3 供應(yīng)鏈金融發(fā)展中存在的問(wèn)題

3.1 管理意識(shí)淡薄

新時(shí)期下，供應(yīng)鏈各企業(yè)之間的關(guān)系復(fù)雜多變，且對(duì)供應(yīng)鏈的管理沒(méi)有形成統(tǒng)一的定式，甚至沒(méi)有供應(yīng)鏈管理的相關(guān)意識(shí)，或者管理意識(shí)較為淡薄。處于供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)，由于其主導(dǎo)地位，對(duì)供應(yīng)鏈其他企業(yè)的要求嚴(yán)格，不能很好地對(duì)各成員進(jìn)行管理和約束，同時(shí)各成員對(duì)供應(yīng)鏈的歸屬感幾乎沒(méi)有，這也無(wú)形中對(duì)供應(yīng)鏈金融的推行產(chǎn)生了不利的影響。而對(duì)于銀行供應(yīng)鏈金融的管理模式而言，其缺乏完善的體系，各部門以及工作人員的配置不完善，一人多崗現(xiàn)象非常嚴(yán)重，金融業(yè)務(wù)部門與貸款業(yè)務(wù)部門混為一談，非常混亂，這對(duì)于業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生非常不利的影響。

3.2 風(fēng)控機(jī)制不健全

在供應(yīng)鏈金融發(fā)展的過(guò)程中，風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)時(shí)無(wú)刻存在的，而完善風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制對(duì)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展起著重要的推動(dòng)作用。在供應(yīng)鏈金融發(fā)展中，雖然其具有自償性特征，但是風(fēng)險(xiǎn)是貫穿于整個(gè)供應(yīng)鏈的，由于在融資模式中參與的主體較多，且程序復(fù)雜繁瑣，其中所存在的風(fēng)險(xiǎn)非常多，如信用風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、控制風(fēng)險(xiǎn)、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)等。而在現(xiàn)階段，絕大多數(shù)的金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有完善的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，相應(yīng)的信用評(píng)估體系也不健全，對(duì)主導(dǎo)企業(yè)以及物流企業(yè)不能進(jìn)行監(jiān)督和控制，使整個(gè)供應(yīng)鏈管理處于不安全的環(huán)境中。

3.3 信用管理體系建設(shè)不足

在供應(yīng)鏈金融交易的過(guò)程中，成員企業(yè)的信用問(wèn)題對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈的影響是非常巨大的，嚴(yán)重時(shí)可能會(huì)引發(fā)金融危機(jī)。所以信用管理體系是否健全，是影響供應(yīng)鏈金融發(fā)展的核心要素。其一，缺乏信用意識(shí)。企業(yè)缺乏信用意識(shí)，沒(méi)有建立完善的信用管理風(fēng)險(xiǎn)制度，發(fā)生信用風(fēng)險(xiǎn)的情況居高不下，導(dǎo)致供應(yīng)鏈上各企業(yè)之間的信任度急劇下降。其二，信用體系不完善。處在供應(yīng)鏈上的各企業(yè)之間的信用沒(méi)有公開(kāi)，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)不能清晰地了解信用情況，使得整個(gè)供應(yīng)鏈的信用情況處于模糊狀態(tài)。其三，缺乏失信懲戒機(jī)制。失信懲戒機(jī)制的缺失，給一些失信企業(yè)鉆了空子，沒(méi)有對(duì)其進(jìn)行懲罰，對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈企業(yè)的信用都會(huì)產(chǎn)生不良的影響。

3.4 供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品和服務(wù)形式單一

現(xiàn)階段，相比較發(fā)達(dá)國(guó)家的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品而言，我國(guó)的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品少之又少，且我國(guó)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品和服務(wù)形式較為單一，在創(chuàng)新上幾乎不占優(yōu)勢(shì)，所以要在立足我國(guó)企業(yè)自身發(fā)展情況基礎(chǔ)上，不斷創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品和服務(wù)形式，使之與歐美發(fā)達(dá)國(guó)家相抗衡，提高金融市場(chǎng)的國(guó)際化進(jìn)程。

4 供應(yīng)鏈金融發(fā)展對(duì)策

4.1 創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品

要加快金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，并不斷向國(guó)際金融市場(chǎng)進(jìn)軍。在供應(yīng)鏈金融的發(fā)展下，各影響因素的變化也是非常明顯的，而金融生態(tài)圈的建設(shè)是發(fā)展趨勢(shì)。對(duì)于供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品而言，只有不斷地創(chuàng)新，并與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開(kāi)展深度合作，根據(jù)產(chǎn)業(yè)的不同去創(chuàng)新所需的產(chǎn)品，與此同時(shí)提升金融產(chǎn)品的品質(zhì)和性能，發(fā)展差異化的產(chǎn)品定位模式，以不斷迎合金融市場(chǎng)的要求。因?yàn)楫a(chǎn)業(yè)之間存在差異，企業(yè)的需求也不盡相同，所以在創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品時(shí)，要能夠在符合企業(yè)實(shí)際發(fā)展的情況之下進(jìn)行創(chuàng)新。

4.2 實(shí)現(xiàn)電子化互通

供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，離不開(kāi)信息技術(shù)、大數(shù)據(jù)技術(shù)等的支持。在新時(shí)期下，傳統(tǒng)的結(jié)算方式已經(jīng)不復(fù)存在，電子支付正以前所未有的方式占據(jù)主流，成為主要支付方式，所以電子化平臺(tái)的搭建，對(duì)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新起著至關(guān)重要的作用。充分利用大數(shù)據(jù)的相關(guān)技術(shù)，將非傳統(tǒng)來(lái)源的信息，從網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)中進(jìn)行提取，并對(duì)這些拓展信息進(jìn)行匯總，并將傳統(tǒng)信息與之匯合，實(shí)現(xiàn)信息的相互補(bǔ)充，為企業(yè)的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略提供可靠的數(shù)據(jù)支撐，降低企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生率。通過(guò)利用信息技術(shù)，金融機(jī)構(gòu)對(duì)供應(yīng)鏈上的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)信息進(jìn)行數(shù)據(jù)的采集，并通過(guò)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)，進(jìn)行庫(kù)存和相應(yīng)物資的盤點(diǎn)和整理，并向供應(yīng)鏈上各服務(wù)商提供服務(wù)，從而降低供應(yīng)鏈各主體的數(shù)據(jù)信息成本，并加快信息的獲取速度，降低企業(yè)之間信息不對(duì)稱現(xiàn)象發(fā)生的概率，提高成交量，提升企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。

4.3 建設(shè)完善風(fēng)險(xiǎn)控制體系

在供應(yīng)鏈金融背景下，雖然自償性特點(diǎn)較為明顯，但是基于供應(yīng)鏈上的上游企業(yè)履約能力、下游企業(yè)支付能力、市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)等因素，一旦有變動(dòng)，將會(huì)產(chǎn)生較大的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)銀行在金融融資業(yè)務(wù)中，要對(duì)客戶進(jìn)行詳細(xì)的審核，提高銀行的融資水平，降低融資風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。而對(duì)于不同信用等級(jí)的企業(yè)，可以采取不同的授信方式，以此來(lái)降低相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。新時(shí)期，銀行的信用評(píng)級(jí)主要是針對(duì)大型企業(yè)，而對(duì)于中小企業(yè)的信用評(píng)價(jià)還處在初期階段，所以應(yīng)該盡快完善信用評(píng)級(jí)體系。另外，對(duì)于供應(yīng)鏈上流轉(zhuǎn)的產(chǎn)品，要加大對(duì)物流和企業(yè)動(dòng)產(chǎn)的監(jiān)督和控制，以降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率。同時(shí)對(duì)于企業(yè)的貿(mào)易情況，要進(jìn)行實(shí)時(shí)的監(jiān)督，并同時(shí)完善風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，以強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力，最終降低風(fēng)險(xiǎn)。

4.4 推進(jìn)供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈建設(shè)

供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈，包含供應(yīng)鏈中的各個(gè)主體，以及外部的金融環(huán)境。供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈的建設(shè)，對(duì)生產(chǎn)效率的提升，以及上下游企業(yè)良好金融環(huán)境的建立，起著積極的推動(dòng)作用。通過(guò)供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈的建設(shè)，交易數(shù)據(jù)會(huì)進(jìn)行云存儲(chǔ)，商業(yè)銀行和物流機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)開(kāi)展前會(huì)進(jìn)行數(shù)據(jù)驗(yàn)證，為企業(yè)的貸款額度和質(zhì)押物情況分析提供依據(jù)。交易信息中心作為供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈的核心，其可以綜合掌握各機(jī)構(gòu)的信息，并降低信息之間不對(duì)稱性問(wèn)題的發(fā)生。政府應(yīng)該發(fā)揮其宏觀調(diào)控的作用，積極地完善法律法規(guī)制度，不斷完善信用體系及風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策，對(duì)交易信息中心進(jìn)行規(guī)范化的管理，以此來(lái)保障金融生態(tài)圈建設(shè)的良性化，優(yōu)化供應(yīng)鏈上各企業(yè)的成本投資，優(yōu)化資源配置，促進(jìn)整體競(jìng)爭(zhēng)力的提升。