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        新時期供應鏈金融的創(chuàng)新問題探析

        2021-01-29 13:42:01
        商展經(jīng)濟 2021年3期
        關鍵詞:生態(tài)圈信用供應鏈

        在全球一體化進程不斷加快的過程中,同行業(yè)企業(yè)之間的競爭尤為明顯,而企業(yè)要想在激烈的市場競爭中占有一席之地,就要通過上下游企業(yè)的合作來實現(xiàn)成本的節(jié)約,并使經(jīng)營活動持續(xù)性發(fā)展,由此供應鏈管理模式產(chǎn)生,供應鏈金融也因此得到了長足的發(fā)展。供應鏈金融的發(fā)展帶來了諸多的優(yōu)勢,無論是對中小企業(yè)的發(fā)展、銀行的發(fā)展,還是對社會建設、經(jīng)濟建設等都起到了積極的推動作用。

        1 供應鏈金融及其優(yōu)點

        供應鏈金融是在供應鏈基礎上發(fā)展起來的。供應鏈強調(diào)產(chǎn)品設計、采購、生產(chǎn)、銷售、服務等全過程,形成協(xié)同開發(fā)的有機整體,而核心企業(yè)是連接整個過程不可或缺的關鍵。如果沒有核心企業(yè),上下游企業(yè)就很難相互聯(lián)系。沒有供應鏈的存在,供應鏈金融就會失去意義。核心企業(yè)、融資企業(yè)(包括上游供應商和下游分銷商、零售商)、金融機構和第三方物流公司等,其中核心企業(yè)是金融機構向整個供應鏈提供金融服務的關鍵因素。核心企業(yè)在供應鏈中扮演著重要的角色,往往是整個供應鏈的管理者、組織者和協(xié)調(diào)者,對其他成員企業(yè)之間形成長期穩(wěn)定的戰(zhàn)略伙伴關系起著重要的作用和影響。

        供應鏈金融的優(yōu)點在于,供應鏈金融相較于傳統(tǒng)融資模式更為安全,原因有以下幾點。第一,供應鏈金融促進商業(yè)銀行對中小企業(yè)放貸,降低中小企業(yè)的融資風險,能夠緩解中小企業(yè)融資難的問題。供應鏈金融中,中小企業(yè)信息不對稱問題得到了解決,銀行對其的限制也得到了放寬,通過供應鏈融資的銀行交易成本較低了,放款的積極性明顯提高,在加快銀行業(yè)務流轉(zhuǎn)的同時,也推動了中小企業(yè)的發(fā)展。第二,供應鏈融資更容易實現(xiàn)多方共贏,核心企業(yè)處于主導地位,它能幫助金融機構擴大市場份額,從而增加收入,更容易實現(xiàn)多方共贏。第三,資金鏈融資穩(wěn)定性較強,在短期供應鏈融資中是相伴于各企業(yè)間的交易活動,并與供應鏈周期相同步。第四,所產(chǎn)生的社會效益和經(jīng)濟效益較為明顯。第五,多流合一得到了實現(xiàn),如信息流、資金流、物流等。

        2 供應鏈金融發(fā)展前景

        新時期下,我國供應鏈金融發(fā)展前景非常好,與傳統(tǒng)的融資模式相比,我國企業(yè)對供應鏈金融尚且陌生,但是其具有非常鮮明的特點,具體體現(xiàn)在以下幾個方面:第一,在銀行方面,可以擺脫對企業(yè)財務報表的依賴,同時提高了銀行的金融服務水平;第二,使銀行和企業(yè)的合作更為密切,并從一定程度上鞏固了兩者的關系;第三,在中小企業(yè)方面,可以解決中小企業(yè)融資難的問題。

        3 供應鏈金融發(fā)展中存在的問題

        3.1 管理意識淡薄

        新時期下,供應鏈各企業(yè)之間的關系復雜多變,且對供應鏈的管理沒有形成統(tǒng)一的定式,甚至沒有供應鏈管理的相關意識,或者管理意識較為淡薄。處于供應鏈中的核心企業(yè),由于其主導地位,對供應鏈其他企業(yè)的要求嚴格,不能很好地對各成員進行管理和約束,同時各成員對供應鏈的歸屬感幾乎沒有,這也無形中對供應鏈金融的推行產(chǎn)生了不利的影響。而對于銀行供應鏈金融的管理模式而言,其缺乏完善的體系,各部門以及工作人員的配置不完善,一人多崗現(xiàn)象非常嚴重,金融業(yè)務部門與貸款業(yè)務部門混為一談,非?;靵y,這對于業(yè)務的發(fā)展產(chǎn)生非常不利的影響。

        3.2 風控機制不健全

        在供應鏈金融發(fā)展的過程中,風險是無時無刻存在的,而完善風險控制機制對供應鏈金融的發(fā)展起著重要的推動作用。在供應鏈金融發(fā)展中,雖然其具有自償性特征,但是風險是貫穿于整個供應鏈的,由于在融資模式中參與的主體較多,且程序復雜繁瑣,其中所存在的風險非常多,如信用風險、管理風險、控制風險、評估風險、價格風險等。而在現(xiàn)階段,絕大多數(shù)的金融機構沒有完善的風險控制機制,相應的信用評估體系也不健全,對主導企業(yè)以及物流企業(yè)不能進行監(jiān)督和控制,使整個供應鏈管理處于不安全的環(huán)境中。

        3.3 信用管理體系建設不足

        在供應鏈金融交易的過程中,成員企業(yè)的信用問題對整個供應鏈的影響是非常巨大的,嚴重時可能會引發(fā)金融危機。所以信用管理體系是否健全,是影響供應鏈金融發(fā)展的核心要素。其一,缺乏信用意識。企業(yè)缺乏信用意識,沒有建立完善的信用管理風險制度,發(fā)生信用風險的情況居高不下,導致供應鏈上各企業(yè)之間的信任度急劇下降。其二,信用體系不完善。處在供應鏈上的各企業(yè)之間的信用沒有公開,導致金融機構不能清晰地了解信用情況,使得整個供應鏈的信用情況處于模糊狀態(tài)。其三,缺乏失信懲戒機制。失信懲戒機制的缺失,給一些失信企業(yè)鉆了空子,沒有對其進行懲罰,對整個供應鏈企業(yè)的信用都會產(chǎn)生不良的影響。

        3.4 供應鏈金融產(chǎn)品和服務形式單一

        現(xiàn)階段,相比較發(fā)達國家的供應鏈金融產(chǎn)品而言,我國的供應鏈金融產(chǎn)品少之又少,且我國供應鏈金融產(chǎn)品和服務形式較為單一,在創(chuàng)新上幾乎不占優(yōu)勢,所以要在立足我國企業(yè)自身發(fā)展情況基礎上,不斷創(chuàng)新供應鏈金融產(chǎn)品和服務形式,使之與歐美發(fā)達國家相抗衡,提高金融市場的國際化進程。

        4 供應鏈金融發(fā)展對策

        4.1 創(chuàng)新供應鏈金融產(chǎn)品

        要加快金融產(chǎn)品的創(chuàng)新,并不斷向國際金融市場進軍。在供應鏈金融的發(fā)展下,各影響因素的變化也是非常明顯的,而金融生態(tài)圈的建設是發(fā)展趨勢。對于供應鏈金融產(chǎn)品而言,只有不斷地創(chuàng)新,并與互聯(lián)網(wǎng)平臺開展深度合作,根據(jù)產(chǎn)業(yè)的不同去創(chuàng)新所需的產(chǎn)品,與此同時提升金融產(chǎn)品的品質(zhì)和性能,發(fā)展差異化的產(chǎn)品定位模式,以不斷迎合金融市場的要求。因為產(chǎn)業(yè)之間存在差異,企業(yè)的需求也不盡相同,所以在創(chuàng)新供應鏈金融產(chǎn)品時,要能夠在符合企業(yè)實際發(fā)展的情況之下進行創(chuàng)新。

        4.2 實現(xiàn)電子化互通

        供應鏈金融產(chǎn)品和業(yè)務的創(chuàng)新,離不開信息技術、大數(shù)據(jù)技術等的支持。在新時期下,傳統(tǒng)的結(jié)算方式已經(jīng)不復存在,電子支付正以前所未有的方式占據(jù)主流,成為主要支付方式,所以電子化平臺的搭建,對金融產(chǎn)品的創(chuàng)新起著至關重要的作用。充分利用大數(shù)據(jù)的相關技術,將非傳統(tǒng)來源的信息,從網(wǎng)絡平臺中進行提取,并對這些拓展信息進行匯總,并將傳統(tǒng)信息與之匯合,實現(xiàn)信息的相互補充,為企業(yè)的經(jīng)營戰(zhàn)略提供可靠的數(shù)據(jù)支撐,降低企業(yè)風險的發(fā)生率。通過利用信息技術,金融機構對供應鏈上的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營信息進行數(shù)據(jù)的采集,并通過網(wǎng)絡服務平臺,進行庫存和相應物資的盤點和整理,并向供應鏈上各服務商提供服務,從而降低供應鏈各主體的數(shù)據(jù)信息成本,并加快信息的獲取速度,降低企業(yè)之間信息不對稱現(xiàn)象發(fā)生的概率,提高成交量,提升企業(yè)的經(jīng)濟效益。

        4.3 建設完善風險控制體系

        在供應鏈金融背景下,雖然自償性特點較為明顯,但是基于供應鏈上的上游企業(yè)履約能力、下游企業(yè)支付能力、市場價格波動等因素,一旦有變動,將會產(chǎn)生較大的風險。同時銀行在金融融資業(yè)務中,要對客戶進行詳細的審核,提高銀行的融資水平,降低融資風險的發(fā)生。而對于不同信用等級的企業(yè),可以采取不同的授信方式,以此來降低相應的風險。新時期,銀行的信用評級主要是針對大型企業(yè),而對于中小企業(yè)的信用評價還處在初期階段,所以應該盡快完善信用評級體系。另外,對于供應鏈上流轉(zhuǎn)的產(chǎn)品,要加大對物流和企業(yè)動產(chǎn)的監(jiān)督和控制,以降低風險發(fā)生的概率。同時對于企業(yè)的貿(mào)易情況,要進行實時的監(jiān)督,并同時完善風險防范機制,以強化風險的識別能力,最終降低風險。

        4.4 推進供應鏈金融生態(tài)圈建設

        供應鏈金融生態(tài)圈,包含供應鏈中的各個主體,以及外部的金融環(huán)境。供應鏈金融生態(tài)圈的建設,對生產(chǎn)效率的提升,以及上下游企業(yè)良好金融環(huán)境的建立,起著積極的推動作用。通過供應鏈金融生態(tài)圈的建設,交易數(shù)據(jù)會進行云存儲,商業(yè)銀行和物流機構在業(yè)務開展前會進行數(shù)據(jù)驗證,為企業(yè)的貸款額度和質(zhì)押物情況分析提供依據(jù)。交易信息中心作為供應鏈金融生態(tài)圈的核心,其可以綜合掌握各機構的信息,并降低信息之間不對稱性問題的發(fā)生。政府應該發(fā)揮其宏觀調(diào)控的作用,積極地完善法律法規(guī)制度,不斷完善信用體系及風險防范對策,對交易信息中心進行規(guī)范化的管理,以此來保障金融生態(tài)圈建設的良性化,優(yōu)化供應鏈上各企業(yè)的成本投資,優(yōu)化資源配置,促進整體競爭力的提升。

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