張愛華 東營市河口區(qū)金融發(fā)展服務(wù)中心

引言：“互聯(lián)網(wǎng)+”給現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)提供了發(fā)展機遇，而從公民財產(chǎn)安全來看也面臨諸多的風(fēng)險性問題。注重非法集資風(fēng)險監(jiān)測，增強執(zhí)法力度，打擊非法金融組織或個人的非法集資行為，以維護社會金融秩序穩(wěn)定。而從目前的非法集資風(fēng)險監(jiān)測理論研究層面上看，由于技術(shù)以及網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的限制，對各類數(shù)據(jù)信息的采集效果不佳，后續(xù)對違法人員的追蹤也會面臨諸多問題。顯然在非法集資風(fēng)險“暴雷”之后再采取處置手段，會耗費大量的時間與財力，增加執(zhí)法成本，且難以從根源遏制非法集資。由此結(jié)合“互聯(lián)網(wǎng)+”的實際條件，展開針對性的分析與論述是十分必要的。

一、“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下非法集資風(fēng)險監(jiān)測綜述

（一）非法集資。非法集資雖然具有隱蔽性，但在日常生活中卻頗為常見。而從學(xué)界的研究來看，對其理解與認(rèn)知各執(zhí)一詞。從目前我國司法部門對該詞的定義來看，在金融產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化、科技化、信息化的發(fā)展階段，向不特定的社會公眾吸收資金的具體行為，都稱之為非法集資。目前我國刑法規(guī)定了四種非法集資類的犯罪，分別是非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪、欺詐發(fā)行股票、債券罪和擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪，常見以非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪兩個罪名居多。這對從事非法集資活動的相關(guān)人員產(chǎn)生了一定震懾作用。但隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，某些機構(gòu)或個人卻依然鋌而走險，打著“金融創(chuàng)新”“股權(quán)眾籌”“區(qū)塊鏈”等名義行非法集資之實，非法集資風(fēng)險隱患極大。

（二）風(fēng)險監(jiān)測。風(fēng)險監(jiān)測則是有關(guān)的實踐工作階段，管理人員對該實踐工作的內(nèi)外環(huán)境影響因素進行全方位的監(jiān)控管理。它是做好防范和處置非法集資工作的有力保障，是抓苗頭、抓傾向，“打早打小”的必要手段。從非法集資風(fēng)險監(jiān)測實際來看，建立監(jiān)測系統(tǒng)并對實踐階段的風(fēng)險性問題進行評估，能夠?qū)崿F(xiàn)對非法集資風(fēng)險的防范控制。尤其是“互聯(lián)網(wǎng)+”背景之下，政府以及相關(guān)行業(yè)主監(jiān)管部門應(yīng)立足打早打小，加強源頭管控，加大風(fēng)險排查，強化宣傳引導(dǎo)，并做好對民間資本安全性威脅因素的監(jiān)督管理。由于金融安全是國家發(fā)展的命脈，打擊非法集資等犯罪行為，提升國家金融安全性，是維護社會和諧穩(wěn)定的必要措施。

二、“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下風(fēng)險監(jiān)測體系建設(shè)思路

（一）注重大數(shù)據(jù)技術(shù)對風(fēng)險問題的分析?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+”背景之下，非法集資手段翻新、花樣繁多，依托互聯(lián)網(wǎng)進行社會公眾的資金吸收顯然也區(qū)別一般的數(shù)字化、信息化的特質(zhì)。目前我國互聯(lián)網(wǎng)非法集資形勢依然嚴(yán)峻，案件高發(fā)，參與人員數(shù)量呈現(xiàn)遞增趨勢。非法集資的途徑、數(shù)量、方式、規(guī)模等不斷變化，實踐工作難度明顯增強。對當(dāng)前非法集資風(fēng)險進行監(jiān)測與防控，需要突出大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用價值，提升各類數(shù)據(jù)信息的搜集效率。

現(xiàn)階段各個地區(qū)的風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警系統(tǒng)成立，建立規(guī)章制度之后將頂層設(shè)計工作落實到位，完善推進非法集資風(fēng)險隱患現(xiàn)場排查等相關(guān)工作。目前相關(guān)部門需要建立非法集資風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警平臺，加強線上、線下非法集資風(fēng)險巡防查控，擴寬非法集資風(fēng)險信息收集渠道，縮短信息分析處理路徑。其次還需要將征信制度建立起來，對借貸行為發(fā)起人的信息公開，其自身的財務(wù)狀況以及經(jīng)營管理的情況都需要滿足我國現(xiàn)有法律制度的要求。大數(shù)據(jù)技術(shù)在此環(huán)節(jié)的應(yīng)用，能夠?qū)⒐芾碇笜?biāo)確立起來，并突出實踐工作的重點與難點。經(jīng)過對各類數(shù)據(jù)的跟蹤，開展動態(tài)化的管理與引導(dǎo)，建立完善風(fēng)險預(yù)警機制。

（二）注重監(jiān)管對象的分類與細(xì)化管理。非法集資風(fēng)險監(jiān)測必然要將穿透式的監(jiān)管模式應(yīng)用起來，在了解監(jiān)管對象的基本特質(zhì)之后，逐步提升監(jiān)管工作的針對性。在“互聯(lián)網(wǎng)+”背景之下的非法集資主要是針對線上網(wǎng)絡(luò)借貸、直接融資、第三方支付等資金籌措方面開展的。所以政府以及相關(guān)部門做好對該平臺以及從業(yè)人員的穿透式管理極為關(guān)鍵。需要根據(jù)其基本屬性與業(yè)務(wù)服務(wù)類型將監(jiān)管對象進行分類，由此實踐工作能夠確立核心目標(biāo)，提升整體的工作效率。

監(jiān)管對象的分類主要為根據(jù)兩個方面進行。一類是按照企業(yè)的整體規(guī)模劃分為大、中、小型的網(wǎng)貸平臺。其次則是根據(jù)公司的注冊地點，將其分為國外集資或國內(nèi)集資平臺。不同平臺的風(fēng)險問題的危害程度以及基本特點有著明顯的差異性，監(jiān)管部門需要采用針對性的監(jiān)管方式，使得風(fēng)險管控工作有的放矢。

（三）注重法律風(fēng)險防范制度的優(yōu)化建立。一些線上的網(wǎng)絡(luò)資金借貸、金融服務(wù)、眾籌平臺通常歸銀保監(jiān)部門進行管理。但對于監(jiān)管責(zé)任主體不明確的企業(yè)，往往會在實踐工作階段加劇非法集資風(fēng)險性問題?，F(xiàn)實中往往也是一些民間投融資機構(gòu)等一般企業(yè)法人超越經(jīng)營范圍違法開展金融業(yè)務(wù)，從事非法集資活動。法律制度將認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)明確，對過往的非法集資案件進行分析與處理，規(guī)范化的管理標(biāo)準(zhǔn)與懲罰方式明確，在非法集資風(fēng)險出現(xiàn)之后，及時進行防控化解，后續(xù)風(fēng)險監(jiān)測的效果由此保障起來。

三、結(jié)束語

“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下的非法集資違法行為嚴(yán)重影響我國社會經(jīng)濟活動秩序，損害廣大人民群眾財產(chǎn)權(quán)益，需要監(jiān)管部門阻斷一切可能存在的非法集資風(fēng)險性問題，將風(fēng)險監(jiān)測的價值影響作用突顯出來。在明確地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展以及資金流動基本規(guī)律之后，注重法律制度的完善建立，能夠?qū)L(fēng)險問題進行監(jiān)測預(yù)警，避免社會公眾經(jīng)濟利益受到侵害。